Какие права есть у коллекторов, и как вести себя с ними
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие права есть у коллекторов, и как вести себя с ними». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В первую очередь вам необходимо удостовериться в том, что с вами разговаривает не мошенник, а соответственно лучше провести личную встречу. В рамках встречи вы можете потребовать предоставить специальное удостоверение, которое подтвердит, что этот человек является сотрудником зарегистрированного в реестре коллекторского агентства.
Как себя вести в общении с коллекторами?
В рамках общение вам стоит:
- Ознакомиться с документацией по вашему долгу
- Потребовать документы, которые подтверждают размер долговых обязательств
- Убедиться в том, что вы общаетесь не с мошенником, а с реальным сотрудником коллекторского агентства
- Убедиться в существовании названного коллекторского агентства
Также вам не стоит:
- Хамить
- Проявлять агрессию
- Игнорировать
- Применять физическое насилие
Коллекторы звонят по долгу.
Если у должника имеется просроченная непогашенная задолженность, звонков от коллекторских организаций не избежать. Однако, бояться их не стоит. Это вполне «рядовая» процедура взаимодействия с коллекторами. «Сценарий» звонков обычно такой: Вам звонит работник коллекторского агентства. Согласно закону, он должен представиться: назвать фамилию, имя отчество. Также он обязательно должен указать название организации, чьи интересы представляет. Далее должнику должен быть озвучен размер имеющегося долга. В частности, коллектор может предложить варианты решения возникшего долгового спора. С добросовестными коллекторскими организациями разговор происходит подобным образом. К сожалению, не всегда телефонный разговор происходит в конструктивном русле и не на повышенных тонах. Давайте рассмотрим примеры других, «неидеальных» телефонных звонков коллекторов с должниками.
-
работники коллекторских организаций звонят со «скрытых» номеров. Согласно действующему законодательству, запрещается скрывать информацию и номер телефона, с которого колллекторские агентства связываются с должником путем звонков и СМС-сообщений. Сам факт использования «скрытых» номеров говорит не только о нарушении закона коллекторами, но и о недобросовестности деятельности.
-
коллекторы звонят, не представившись и не указывая организацию, которую представляют. Если звонящий отказывается предоставить такую информацию, можете смело прекращать этот телефонный разговор. Вы не обязаны сообщать какую-либо информацию лицу, личность и род деятельности которого не известен.
-
в ходе разговора работники коллекторской организации просят уточнить ваши данные (к примеру, дату рождения, адрес регистрации и фактического проживания и т.п.). Должник не обязан сообщать коллектору сведения (они у них и так имеются), являющиеся предметом ваших личных персональных данных.
-
коллекторы за неуплату имеющегося долга угрожают физической расправой, порчей имущества. Указанные действия являются незаконными и караются уголовной ответственностью в отношении недобросовестных работников коллекторских организаций.
-
разговор переходит из конструктивного русла в угрозы и психологическое давление путем введения должника в заблуждение относительно природы долга и возможных последствий: угроза ареста счетов и карт, описание имущества, удержание средств из заработной платы, выезд «групп реагирования», запугивание уголовной ответственностью.
Как вести себя с коллекторами
При общении с коллекторами рекомендуется следовать нескольким правилам:
- Сохранять спокойствие. Не стоит показывать свои переживания, провоцировать на негативные действия.
- Записывать разговор. Если они звонят по телефону, запись можно произвести при помощи одной кнопки. Это обеспечит должника доказательствами угроз или психологического воздействия со стороны взыскателей.
- Не подписывать никаких документов до изучения и правового анализа. При необходимости стоит проконсультироваться с юристом.
- Пытаться найти общий язык. Не все коллекторы действуют вне рамок действующего законодательства. Данная деятельность приобретает правовой характер. Поэтому со многими можно договориться.
Как коллекторы могут общаться с должником?
До введения закона о коллекторах многие граждане страдали от действий взыскателей, поскольку, например, звонки на телефон могли поступать в неограниченном количестве. Сегодня все способы взаимодействия находятся под контролем.
Так, если коллектор желает прийти домой к должнику, он должен знать, что делать это можно только 1 раз в неделю.
Что касается телефонных соединений, то еженедельно взыскатели могут побеседовать с должником не более 2 раз.
Если говорить про СМС, то и здесь установлен лимит. Можно направить гражданину до 4 сообщений в неделю.
При контактах с неплательщиком коллекторы должны учитывать и положения стрелок на часовом циферблате. Все действия можно проводить только с 8 утра и до 10 вечера, если говорить о рабочих днях. В праздники или выходные общаться с должником можно с 9 утра и до 8 вечера.
Как быть, если коллекторы нарушают условия закона?
Сегодня за порядком на рынке взыскания следит Федеральная служба судебных приставов. Если коллекторы или кредиторы нарушают условия законодательства, например, звонят сверх положенного числа раз, оказывают давление, угрожают, то должник может подать жалобу на них в электронном виде.
На сайте ФССП нужно найти специальный раздел, который называется «Интернет-приемная». Здесь представлена форма для заполнения. Гражданин указывает свои ФИО, адрес, телефон, а также объясняет суть обращения. По возможности к письму следует приложить файлы, которые подтверждают позицию заявителя.
В качестве подтверждающих файлов могут выступать скриншоты направляемых коллекторами сообщений, детализация телефонных звонков, аудио или видеозаписи переговоров.
После получения заявления гражданина приставы начинают проверку, опираясь в том числе и на свои источники данных. Если указанные гражданином сведения подтвердятся, то госслужащие составят протокол и направят его в суд. Суды, изучив материалы дела, могут признать нарушителей виновными и назначить им солидные штрафы.
Закон о коллекторах или закон о защите прав заемщиков?
Для людей, мыслящих разумно, нормальным является понимание своих прав и обязанностей в рамках существующих законов и, естественно, осознание возможных последствий своих действий. Поэтому никого не должен удивлять тот факт, что при наличии просрочки по взятому кредиту или при накоплении долгов по ЖКХ вашу задолженность, скорее всего, передадут для взыскания коллекторскому агентству. Этот способ максимально удобен для финансовых организаций, поскольку позволяет им не списывать долги, а получить по ним хоть какую-то компенсацию.
Как именно ваш долг передают для взыскания коллекторскому агентству? Это может быть сделано двумя способами, причем на любом этапе просрочки долга:
- Кредитная организация (банк) и коллектор (агентство) заключают договор, по которому агентство становится представителем интересов банка и действует от его лица и по его поручению. При этом ваш долг остается долгом банку.
- Кредитная организация уступает коллектору права на ваши долговые обязательства, фактически продавая их.
Государство четко определило, на что имеют право коллекторы в процессе возврата долга. Это выразилось в принятии Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Закон № 230-ФЗ или Закон о коллекторах). С 1 января 2017 года все положения данного закона вступили в силу, более того, регулятор (государство) продолжает вносить изменения в отдельные статьи этого документа, не изменяя его сути.
По нормам Закона о коллекторах их деятельность ограничили ясными и понятными рамками.
Теперь микрофинансовая или кредитная организация имеет право передавать информацию о должнике лишь тем коллекторским агентствам, которые прошли процедуру регистрации. Хотя для передачи личных данных согласия должника не требуется, с 1 января 2017 года это законно только в том случае, если таковые данные передаются агентству, состоящему в государственном реестре и отвечающему определенным требованиям [1] .
Регулируя сферу полномочий коллекторов, Закон № 230-ФЗ ограничивает способы их воздействия на должников и защищает интересы и права заемщиков. Отныне четко определены:
- перечень способов взаимодействия (иначе говоря, общения) коллекторов с должником;
- условия, при которых данное общение законно.
В какое время и куда могут звонить коллекторы? Могут ли звонить в праздники?
Теперь понятно, что, если коллектор звонит уже третий раз за неделю, трубку можно и не брать. Более того, можно пожаловаться в соответствующие органы за несоблюдение агентством Закона N 230-ФЗ. Но ведь правовой акт не только устанавливает, сколько раз в неделю могут звонить коллекторы: он также регламентирует время и место, где и когда контакт с должником допустим.
Во-первых, коллекторы имеют право позвонить на рабочее место должника. Однако, распространять конфиденциальную информацию, т.е. сведения о долгах заемщика, им запрещено. Вместо этого они обязаны вежливо обратиться к тому человеку, кто взял телефон, и попросить позвать на телефонный разговор должника. При этом само слово «должник» запрещено произносить — только официальное обращение по имени и отчеству.
Во-вторых, ограничено время, в течение которого допустимо любое взаимодействие с должником:
- В рабочие дни можно организовывать встречи и телефонные переговоры только в период с 8 часов утра до 22 часов вечера;
- В выходные и нерабочие праздничные дни этот период сокращается до 9-20 часов;
- Отдельно в правовом акте (п. 3, пп. 1, ст. 7 настоящего закона) отмечено, что в расчет должно приниматься местное время должника либо его постоянного места жительства, либо место его пребывания — в том случае, если кредитору/коллектору известен населенный пункт пребывания.
В-третьих, по обновленному российскому законодательству коллекторы — с целью ведения переговоров по возврату долга — могут звонить клиенту только на те номера, что должник указал в кредитном договоре. Если при получении кредита заемщик указал телефон супруга или родственника, в таком случае звонки по этим контактным данным правомерны.
А вот в том случае, если звонок осуществляется на номера супруга, наследника или поручителя, возможно только нейтральное общение с целью информировать этих заинтересованных лиц.
Кому в принципе нельзя звонить?
Если клиент допустил просрочку на срок меньше 30-ти календарных дней, ни кредитор, ни коллектор не может требовать от него уплаты долга в порядке, установленном Законом N 230-ФЗ. Таким образом, при просрочке на 29 дней все еще можно не получать звонки, а вот с 30-го дня и далее звонки обязательно начнутся.
То же самое касается заемщиков, у которых еще не вышел из срока действия оригинальный кредитный договор. Скажем, кредит был оформлен на один год, первое полугодие заемщик стабильно вносил деньги в счет ежемесячного платежа, а со второго полугодия выплаты прекратились. Тогда, несмотря на срок просрочки более 30-ти дней, взаимодействие коллекторов или кредиторов с заемщиком не допускается. Когда же срок действия договора, обозначенный в нем самом, подойдет к концу, действия подобного рода станут правомерными.
И отдельно отметим, что п. 1 пп. 2 ст. 7 N 230-ФЗ устанавливает категории граждан, взаимодействие с которыми в принципе невозможно. Правда, это ограничение действует лишь с того дня, когда коллекторы получат документальное подтверждение статуса заемщика. Если же не предоставить эти доказательства, по п.2 ст. 7 настоящего Закона статус должника считается неподтвержденным, т.е. в его отношении допустима коллекторская деятельность.
Ко «льготным» категориям относятся:
- Лица, ограниченные либо лишенные дееспособности. Главным образом в расчет принимается перечень, сформированный в п.1 ст. 30 ГК РФ: лудоманы, наркозависимые и алкоголики, получившие полную или частичную недееспособность, а также страдающие от психических расстройств;
- Лица, находящиеся на стационарном лечении в специализированном учреждении. При этом не имеет значения, является ли больница частным или же государственным предприятием. В эту же категорию входят беременные женщины, содержащиеся в роддоме;
- Инвалиды первой группы;
- Несовершеннолетние лица кроме эмансипированных, т.е. получивших полную дееспособность по достижению 16-ти лет.
Сколько раз в день могут звонить коллекторы
В случае просрочки по кредиту и когда эта просрочка оказывается на длительном сроке, банк продает долг коллекторскому агентству.
Сама работа таких агентств как правило направленна на психологическое давление на сознание и убеждать должника о серьезных последствиях за не возврат. Одним из таких методов несомненно является прямой звонок должнику, этот метод самый простой и самый эффективный, так как не требует особых затрат.
Метод включает в себя звонки как на домашний так и на мобильный номер телефона, известны случаи звонков работодателю.
По законам Российской Федерации запретить звонки нельзя, поскольку как и банк, коллекторское агенство является обладателем долга и напоминает нам об этом. Но тут возникает еще один вопрос, а как часто и сколько раз в день могут звонить коллекторы?
Сколько раз в день могут звонить коллекторы по закону?
В современном мире, действительно, многие люди берут кредиты в банках для совершения дорогостоящих покупок. Параллельно развивается и деятельность коллекторских агентств, поэтому немало заемщиков, хоть ненадолго просрочившие кредит, попадают под их прицел.
Работой таких агентств является попытка повлиять на человека, с целью вернуть банку деньги, которые тот задолжал. Несомненно, поэтому сейчас остро стоит вопрос, что же именно могут делать коллекторы, а какие их действия являются противозаконными.
Итак, банк может передать права по кредиту третьим лицам, что подтверждает Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В нем сказано, что при такой передаче заемщик сохраняет свои обязательства по возвращению денег, но и свои права.
Таким образом, в ситуации, когда человек, взявший кредит в банке, не платит по своему займу и не уведомляет об этом кредитора, то они имеют возможность «продать» этот долг третьим лицам (в основном именно коллекторам), которые забирают из банка документацию по делу и начинают работу.
Права коллекторов по новому закону
После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.
Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.
То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).
Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.
При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.
Законодательством также предусмотрен порядок, при котором долги по кредитам могут перепродаваться взыскателям по исполнительному листу. Эта процедура актуальна тогда, когда суд уже рассмотрел дело по иску кредитора и вынес решение о взыскании задолженности по финансам.
Продать долг коллекторам по исполнительному листу можно до того, как он будет подан в службу судебных приставов.
Таким способом кредитор получает за это деньги и избавляет себя от дальнейших ожиданий возврата средств. Взысканная через службу приставов сумма денег будет перечисляться на счета коллекторской компании, выкупившей долг.
Законом установлены нормы, которые должны выполняться коллекторами при проведении ими взыскания задолженности. Они включают ограничения по количеству звонков должнику, писем и личных встреч. Кроме того, в процессе общения взыскателя с должником не должны звучать оскорбления, угрозы и прочее. В случае нарушения установленных требований, гражданин вправе пожаловаться в соответствующие органы.
Могут ли коллекторы звонить на работу в 2022 году
Когда у человека образовалась просроченная задолженность перед банком, то многие обеспокоены, что сотрудники банков или коллекторы могут названивать на работу с угрозами о закрытии долга. На самом деле, законом РФ расписаны полномочия этих структур, а от незнания законодательных актов, как всегда, страдает только заёмщик.
Выездные мероприятия Также наиболее часто должники задаются вопросом относительно того, могут ли коллекторы приехать домой. Здесь все просто. Ведь то, что к вам приедут и постучат в дверь нет ничего противозаконного. Именно этим коллекторы и пользуются. Плюс, важно проследить опять же именно психологический аспект данного мероприятия. В целях избежания подобных встреч в дальнейшем, должники ищут сторонние способы, чтобы достать соответствующую сумму и наконец расплатиться с коллекторами (банком). Но вопрос, касаемо того, могут ли коллекторы приехать, обычно беспокоит тех, у кого длительный срок просрочки, и когда телефонные не дали ожидаемых результатов. Но здесь имеется один важный нюанс, который ни в коем случае нельзя упускать из виду. Взыскатели долгов — это обычные гражданские люди, не обладающие никакими властными полномочиями.
Права коллекторов по новому закону
Прав коллекторов резко ограничены. Их исчерпывающий перечень содержится в ч. 1 ст. 4 ФЗ №230. Какие-либо иные, не указанные в законе способы взаимодействия могут быть оговорены в договоре кредитования, который заемщик заключал при оформлении кредита с банком или МФО.
В любом случае дополнительные методы взаимодействия не могут противоречить закону или ставить в невыгодное положение заемщика. Тем более, они не могут включать:
- насильственные методы по отношению к должнику;
- возможность психического воздействия на должника или его близких;
- посягать на собственность;
- допускать угрозы причинения вреда здоровью, жизни или имуществу;
- требования продажи имущества в счет погашения долга;
- расчета натурой, путем передачи имущества.
Оговорим отдельные детали, о которых уместно знать неплательщикам. Речь пойдет о беспокойстве родственников, друзей и соседей должника. Учитывайте, что закон допускает общение взыскателя с третьими лицами лишь в ситуациях, когда человек предоставлял согласие на обработку персональных данных. Таким образом, переговоры с соседями и дальней родней недопустимы.
Учитывайте, звонки родственникам или коллегам заемщика — незаконный прием
Исключением тут становится лишь поручительство гражданина, которого беспокоят представители кредитора, за своевременное погашение займа. Что касается родственников, проживающих в одной квартире с заемщиком, тут дела обстоят сложнее. Полностью избавиться от звонков тут не удастся, но минимизировать общение получится.
Помните, коллекторы не вправе требовать от членов семьи выплат по кредиту. По этой причине тут целесообразно сразу напомнить взыскателям о таком нюансе и попросить звонить на мобильный номер должника.
Правда, если следовать букве закона, ответственность за погашение ссуды ложится и на супруга неплательщика. Кроме того, коллекторы смогут звонить и наследникам заемщика после вступления тех в права наследования. Само собой, родственники, которые поручились за должника, тоже финансово обязаны кредитору.
Новый закон декларирует запрет на анонимность взыскателя
Другим моментом в процессе переговоров неплательщика и взыскателя становится запрет на анонимность. Помните, что представитель кредитора обязан назвать должность и фамилию, указать точное название компании, которую представляет и оставить должнику контактный номер телефона. Этот запрет касается и сокрытия номеров, с которых коллекторы звонят заемщику.
Сколько раз в день можно звонить коллекторам
Стоит отметить, что до 2016 года существовала серьезная проблема того, что должников начали беспокоить коллекторы. Они звонили буквально каждую минуту. Разумеется, людей это раздражало и вызывало праведное негодование. К счастью, после 2016 года появились новые условия, в которых указывается, сколько раз в день может звонить коллектор. Это позволяет защитить заемщика от назойливого сотрудника агентства.
В связи с этим коллектор не имеет никакого права взаимодействовать с должником чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю или 8 раз в месяц. Помимо того, сколько могут звонить коллекторы в день, также стоит учесть, когда именно они имеют право выходить на контакт с должником. Есть строго отведенные часы для таких звонков. Коллектор может набрать определенный номер телефона только с 8 до 20 часов. В выходной день агент также имеет право на звонок. Но при этом ограничивается время такого взаимодействия. Он может набирать номер должника исключительно в период с 9 до 20 часов. При этом сотрудник должен обязательно выполнять определенный устав и общаться с клиентом должным образом.