Рефинансирование ипотеки для граждан РФ, имеющих детей

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки для граждан РФ, имеющих детей». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Участие в программе рефинансирования ипотеки позволяет клиентам Россельхозбанка получить более выгодные условия кредитования. Выражается это в снижении процентной ставки, ведущей к уменьшению суммы переплаты. Отсутствие комиссионных сборов за оформление или досрочное погашение ипотеки также привлекает заемщиков.

Клиент вправе выбрать способ начисления и выплаты процентов по рефинансированию. В качестве объекта недвижимости может выступать квартира как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья. Возможно приобретение жилого дома с участком.

Предлагаются акции Россельхозбанком по ипотечным кредитам, которые позволяют снизить процентную ставку на 0,5%. Распространяются они на «надежных» и зарплатных клиентов, а также сотрудников бюджетных организаций.

Сколько стоит страховка у Россельхозбанка?

Россельхозбанк рассчитывает страховку жилья индивидуально. При оформлении заявки на сайте доступна опция «Страхование жизни» — ее можно убрать, но страховать дом или квартиру придется. Средний размер страховки при ипотеке на 2 млн руб. будет 60−100 тыс. руб. Цена зависит от региона. Например, в Курганской области страховка будет стоить около 80 тыс. руб., если берете 2 млн руб.

Некоторые заемщики жалуются, что банк предлагает обязательное страхование в ООО «РСХБ-Страхование» в первый год ипотеки, хотя на сайте указан перечень страховых аккредитованных организаций, где заемщик может застраховаться на выбор. При отказе страховаться в ООО «РСХБ-Страхование» многим заемщикам отказывают в заявке на ипотеку.

Лучше съездите в офис банка и заранее обговорите этот момент. Через какую страховую компанию на вас будут оформлять страховку, чтобы вы сравнили страховку со средней ценой страховки на рынке.

Преимущества и недостатки рефинансирования в Россельхозбанке

Очень удобно рассмотреть и проанализировать все плюсы и минусы данной финансовой услуги РСХБ в виде таблицы.

Документы для рефинансирования ипотеки

Рефинансирование представляет собой такую же процедуру, как и первичная выдача ипотечного кредита. Заемщику нужно предоставить справку о доходах, документы на предмет залога — стандартный пакет, необходимый для одобрения заявки на ипотечный кредит. При рефинансировании по государственной программе ипотечного кредитования семей при рождении второго и последующих детей понадобятся свидетельства о рождении детей.

Для одобрения нового кредита (рефинансирования) в другом банке потребуется стандартный набор документов:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справка с места работы (иногда и трудовая книжка);
• справка 2-НДФЛ;
• кредитный договор со старым банком;
• справка об остатке ссудной задолженности.

После одобрения кредита также потребуются:

• договор купли-продажи квартиры;
• свидетельство о собственности;
• кадастровый паспорт;
• кредитный договор;
• график платежей;
• договор страхования и квитанция об оплате страховой премии;
• справка Ф40 из паспортного стола;
• справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам из расчетного центра.

Как и любой другой крупный банк, Россельхозбанк имеет массу положительных и отрицательных отзывов о своей работе. Вот несколько примеров оценок действующих клиентов, воспользовавшихся программой перекредитования ипотечного кредита:

• Валерия, Пенза: «Оформляла ипотеку в 2014 году в своем зарплатном банке. Условия не устраивали, но так как необходимо было срочно решать жилищный вопрос, согласилась. Почти 4 года являлась исключительно образцовым заемщиком, т.к. деньги списывались с моей зарплатной карты. В начале текущего года сменила место работы и перешла на обслуживание в Россельхозбанк. При размещении денег на вклад менеджер посоветовал перевести мою ипотеку к ним, тем более, что условия очень привлекательные (9,2% против 13,5%). Согласилась не раздумывая. Весь процесс прошел просто идеально. На связи всегда был сотрудник банка, который консультировал и координировал весь процесс. Сделка была закрыта через месяц с момента обращения. Оплачиваю долг уже полгода, к работе банка никаких нареканий».
• Михаил, Санкт-Петербург: «Абсолютно разочарован работой Россельхозбанка. Подал заявку на рефинансирование 2,5 месяца назад, решение не принято до сих пор. Постоянно требуется что-то донести (документы), подписать. Такую ситуацию в банке объясняют периодом отпусков и отсутствием на месте уполномоченных сотрудников. Жаль потраченное время».
• Мария, Москва: «Рефинансировали ипотеку из другого банка быстро и без каких-либо проблем. В процессе погашения же постоянно возникают какие-то трудности. То Россельхозбанк не списал вовремя маткапитал, зачисленный на ссудный счет, то не работает интернет-банк, то проблемы с банкоматами. Просто невозможно нормально исполнять свои обязательства».

Условия рефинансирования и ставки для разных категорий клиентов

Минимальный размер кредита ограничен лимитом в 100 тысяч рублей, максимальный равен 20 миллионов рублей с небольшими ограничениями:

• До 20 миллионов на рефинансирование (сумма колеблется в зависимости от уровня доходов) может быть выдано жителям Москвы, до 15 миллионов проживающим в Санкт-Петербурге и всего до 10 миллионов для жителей области при условии, что объект предоставляется Россельхозбанку в залог;
• Если требуется рефинансировать ипотеку на таун-хаус или земельный участок с жилым домом на нем, максимальная сумма для всех регионов равна 10 миллионов рублей;
• Во всех случаях, не подпадающих под эти категории, верхний предел суммы – 5 миллионов.

Кроме того, сумма не может быть больше 80% от оценочной стоимости объекта залога (таун-хауса или квартиры) и не больше 75%, если в роли обеспечения в сделке будет выступать участок земли с возведенным на нём частным домом.

Также предусмотрены надбавки +1% к ставке добавляется, если титульный заемщик и (или) созаемщики отказываются осуществлять страховку здоровья и жизни. На сайте банка можно найти перечень категорий работников, которые относятся к «бюджетникам» и могут претендовать на сниженную ставку.

Минимальная и максимальная сумма рефинансирования ипотеки в РСХБ

Минимальная сумма перекредитования составляет 100 000 р.

Если первичная ипотека была взята в Россельхозбанке, предельная сумма перекредитования составляет 20 млн р. Максимальная сумма рефинансирования Россельхозбанком ипотеки, взятой ранее в другом банке РФ, зависит от характера залогового жилья и региона проживания заемщика.

Россельхозбанк предъявляет достаточно жесткие требования к залоговому жилью, особенно если им является недвижимость из вторичного жилищного фонда.

Требования к новостройке у банка стандартные:

1. Жилищный объект должен быть аккредитован;
2. Строительная компания должна хорошо зарекомендовать себя на рынке жилья и суметь подтвердить свою надежность отчетной документацией.

Вторичная же недвижимость в качестве залога должна отвечать следующим требованиям:

• Быть построенной не ранее, чем в 1950 году;
• Не планироваться под снос;
• Не содержать в себе неузаконенных перепланировок;
• Не являться объектом какого-либо обременения (кроме ипотеки, которую и требуется рефинансировать);
• Быть обеспеченной водой, газом, светом, отоплением – всеми необходимыми для постоянного в ней проживания коммуникациями.

Плюсы и минусы процедуры в РСХБ

Рефинансирование в Россельхозбанке может быть выгодным только, если разница между ставками составляет минимум 1-2 процентных пункта. Если «вилка» меньше, то особого смысла в переходе в другой банк нет – пройдя один раз через эту процедуру можно потерять возможность сделать это в будущем.

Плюсы рефинансирования:

• уменьшение расходов на оплату кредита;
• возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная /дифференцированная);
• досрочное погашение кредита без ограничений.

Минусы рефинансирования:

• расходы на переоформление;
• надбавки к кредитной ставке (плюс 1-2 процентных пункта);
• лимитированная максимальная сумма задолженности.

Подводные камни рефинансирования в Россельхозбанке связаны с тем, что наиболее лояльные условия предусмотрены для своих клиентов, бюджетников и тех, кто получает зарплату на карту банка. Для остальных клиентов условия выгодны только, если ставка по ипотеке составляет еще больше, например, 15-17 годовых.

Какие документы и справки нужно предоставить?

Полный перечень бумаг, которые потребуются для рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке, можно условно разделить на 3 основные группы:

1. Для рассмотрения заявки – при обращении в банк клиенту необходимо будет собрать следующие документы:
   • заполненную анкету-заявление;
   • паспорт гражданина РФ;
   • военный билет (для заемщиков мужского пола в возрасте до 27 лет);
   • бумаги, подтверждающие семейное положение (свидетельство о заключении/расторжении брака, о рождении детей);
   • документы, отражающие финансовое состояние и трудовую занятость;
   • бумаги на объект недвижимости (договор купли-продажи, выписка из ЕГРН и т.д.).
2. Сведения о рефинансируемом ипотечном кредите – в эту категории должны попасть следующие документы:
   • справка об оставшемся долге по ипотечной ссуде;
   • договор об ипотеке, заключенный с предыдущим кредитором, включая все дополнительные приложения.
3. Бумаги, подтверждающие целевое использование выданных денег – речь идет о справке из стороннего банка о погашении долга по ипотеке и оригинале ипотечного договора, содержащем отметку Росреестра о регистрации залога в пользу Россельхозбанка.

Плюсы, минусы и подводные камни

На этот вопрос невозможно дать абсолютно точный ответ. Важно взвесить все «за» и «против». Так, к основным преимуществам рефинансирования кредита в Россельхозбанке можно отнести:

• возможность оформления ссуды лицами в возрасте до 75 лет (далеко не каждый банк идет на такие условия);
• отсутствие скрытых комиссий;
• допускается досрочное закрытие долга без каких-либо последствий;
• выбор схемы погашения долга (аннуитетная или дифференцированная).

Внимание. К основным минусам рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке можно отнести повышенные проценты для клиентов, получивших ипотеку в этом же банке.

Кроме того, программы рефинансирования, позиционируемые Россельхозбанком, имеют определенные подводные камни, а именно:

• При отказе от страхования жизни и здоровья заемщика, ставка по рефинансируемой ссуде автоматически увеличивается на 1%.
• Жена (муж) заемщика обязательно привлекается в качестве созаемщика. Исключением являются лишь случаи, когда между супругами заключен брачный договор.
• Клиент не сможет распоряжаться объектом недвижимости до тех пор, пока не выплатит весь долг по ипотечному кредиту.
• Несмотря на то, что в Россельхозбанке также действуют программы внутреннего рефинансирования, в отношении своих клиентов банк использует более жёсткие условия выдачи ссуды.

Таким образом, в Россельхозбанке предусмотрено три программы рефинансирования ипотеки. В них могут принять участие и сторонние заемщики, и действующие клиенты банка.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке 2020: условия и проценты

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке позволяет снизить процентную ставку жилищного кредита другого банка. Смотрите условия перекредитования ипотечного займа в РСХБ в 2020 году.

Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки на выгодных условиях

Сегодня в России ставки по ипотеке пошли вниз. А потому те, кто когда-то взял жилищный кредит под выгодный тогда процент, сейчас могут перекредитовать его на еще более привлекательных условиях. Эта услуга называется рефинансирование ипотеки. Принцип ее прост.

Человек, который исправно платит по жилищному кредиту, может взять в другом банке займ на более выгодных условиях. А затем погасить этими деньгами уже действующую ипотеку.

Перекредитование ипотеки сегодня стало таким популярным, поскольку выгодно всем. Клиент может уменьшить размер ежемесячного платежа, чтобы снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет. А банк получает платежеспособного заемщика, который будет приносить ему прибыли еще не один десяток лет.

Подобные услуги предлагают уже многие банки России, а потом она появилась и в РСХБ. Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке сегодня отличает несколько выгодных преимуществ:

• Льготы для бюджетников и зарплатных клиентов банка;
• Сниженные ставки для «надежных» заемщиков с положительной кредитной историей.
• Возможность изменить срок кредитования и размер ежемесячного платежа;
• Отсутствие комиссий по кредиту;
• Возможность подтверждения дохода не только справкой 2-НДФЛ, но и по форме банка;
• Клиент может сам выбрать схему оплаты кредита: дифференцированная или аннуитетная.
• Досрочное погашение займа без ограничений.

В Россельхозбанке сегодня можно оформить перекредитование ипотеки, выданной в других банках для:

1. покупки квартиры в новостройке или вторичном рынках,
2. приобретение жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком.

• Разберемся, кто из физических лиц может обратиться в РСХБ за кредитом на рефинансирование действующего ипотечного займа другого банка.
• 1. Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке: требования к заемщикам
• Банк предъявляет простые и понятные требования к заемщикам:

• Во-первых, надо иметь российское гражданство.
• Во-вторых, нужна регистрация на территории России;
• В-третьих, возраст заемщика должен составлять от 21 года до 65 лет (на момент погашения кредита);
• И, наконец, нужно иметь не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет и не менее 6 месяцев трудиться на текущем месте работы.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке могут оформить также граждане, ведущих ЛПХ. Для них требуется наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении ЛПХ не менее года.

2. Рефинансирование ипотеки в РСХБ: требования к кредитам

Перекредитовать под более низкий процент в Россельхозбанке сегодня можно далеко не всякий жилищный займ. Например, нельзя рефинансировать валютную ипотеку. Не стоит также соваться в банк, если длительность просроченных платежей за последние 6 месяцев превышает 30 дней. Не получится перекредитоваться, если вы уже ранее проводили реструктуризацию задолженности по этому займу.

1. Банк также указывает, что срок действия ипотеки до даты подачи заявления на рефинансирование должен составлять:
2. — не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности;
3. — не менее 12 месяцев в остальных случаях.
4. Смотрите также условия перекредитования ипотеки в банке ВТБ →

В каких случаях выгодно рефинансировать кредит

Конечно, рефинансирование будет выгодным далеко не всегда, и речь идет не только о процентной ставке. Например, если платить по кредиту осталось год и меньше, его рефинансировать уже нецелесообразно – Это приведет к увеличению суммы долга и срока кредитования. Также не стоит забывать о дополнительных расходах на оформление документов. Если все не просчитать заранее, в конечном счете эффективная процентная ставка только увеличится.

Когда рефинансирование выгодно:

• когда кредит оформлен на длительный срок (более 1 года) и по нему осталось платить достаточное количество времени;
• если нудно увеличить срок кредитования, тем самым снизив ежемесячный платеж;
• если кредит был оформлен в иностранной валюте, а нужно перекредитоваться в рублях;
• если нужно получить новый кредит, сохранив прежнюю сумму ежемесячного платежа;
• когда выгоднее оформить рефинансирование с низкой процентной ставкой, чем провести реструктуризацию долга.

И, наконец, достаточно часто рефинансируют кредиты в том случае, если финансовое состояние заемщика ухудшилось, и у него нет возможности своевременно и в полном размере платить по кредиту.

Но в этом случае чаще используется реструктуризация задолженности – она проводится в пределах одного банка, не придется даже заключать новый кредитный договор.

Что можно рефинансировать

Банк предлагает рефинансировать кредиты, выданные им или другими банковскими учреждениями. Объединить в один кредит можно до 3-х других кредитных продуктов, в том числе:

• кредитные карты;
• потребительные кредиты;
• автокредиты.

Рефинансирование выдают только в рублях. Плюс дополнительные требования есть к погашаемым кредитам:

• должно пройти как минимум полгода с даты первого погашения кредита для клиентов банков ВТБ, Сбербанка и Газпромбанка;
• должен пройти как минимум год с даты первого погашения кредита для клиентов других банков.

Как и для других банков и заемщиков, обязательным условием является хорошая кредитная история (тем более не должно быть просрочек по тем кредитам, которые хочет рефинансировать клиент).

Как проходит перекредитование в РСХБ

Как сделать рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке? Заемщику, желающему снизить кредитную нагрузку или иным образом пересмотреть условия финансирования, придется пройти следующие этапы:

• отправка заявки в РСХБ и получение подтверждения;
• сбор документов, в частности, получение справки о размере задолженности в «старом» банке;
• подписание кредитного договора с Россельхозбанком. Деньги перечисляются на указанный счет. Заемщик в течение месяца обязан получить подтверждение, что задолженность погашена в полном объеме;
• снятие обременения в пользу «старого» кредитора;
• подписание нового договора залога и регистрация его в ЕГРН. На это заемщику дается 45 календарных дней. Пока это не сделано, процентная ставка будет увеличена на 2 п. п.

После этого клиенту остается исполнять свои обязательства перед РСХБ. Досрочное погашение возможно в любом объеме в дату по графику.

Аспекты рефинансирования сельской ипотеки в Россельхозбанке

Россельхозбанк продолжает активную работу над новыми проектами. Недавно стало известно, что в скором времени для клиентов станет доступен кредит на открытие фермерского бизнеса от Россельхозбанка. Также банковская организация стремится создавать различные образовательные проекты.

В начале ноября стало известно, что будет создана отдельная программа рефинансирования сельской ипотеки. Теперь заемщики смогут воспользоваться льготной ставкой 2,7%.

По мнению руководителей кредитно-финансовой организации, банк делает очередной шаг для распространения и популяризации государственной программы «Комплексное развитие сельских территорий». Уже в начале года было запущено отдельное предложение «Сельская ипотека». Таким образом, кредитно-финансовая организация ведет активную работу по разработке новых банковских продуктов, которые направлены для реализации планов создания комфортных условий проживания в селе. Теперь клиенты смогут не только получить новую ипотеку, но и выполнить рефинансирование текущих программ от Россельхозбанка и других банковских организаций. Для этого была установлена льготная процентная ставка 2,7%. Такая возможность является выгодной в современных аспектах.

Процедура рефинансирования ипотеки включает следующие этапы:

• изучение условий перекредитования, получение консультации менеджера;
• подготовку пакета документов (включая оценочный акт, выданный аккредитованной компанией);
• подачу заявки на рефинансирование;
• вынесение заявления на рассмотрение кредитным комитетом, принимающим решение в течение 5 дней;
• заключение нового ипотечного договора, открытие счета;
• зачисление кредитных средств;
• подачу заявления на перевод денег на счет бывшего кредитора для погашения имеющейся задолженности;
• регистрацию сделки;
• переоформление закладной.

Похожие записи:

• Как вернуть налог за обучение
• Заполнение 3-НДФЛ на имущественный вычет по ипотеке и процентам
• Как изменят права в 2023 году и что важно знать уже сейчас