Кому и куда жаловаться на банк. Часть I

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кому и куда жаловаться на банк. Часть I». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Вывести из себя может что угодно: от косого взгляда сотрудника до неправомерного списания денег со счета. Конкретных списков нарушений для подачи жалоб нет. Некоторые виды описаны в ФЗ «О банковской деятельности», «Защите прав потребителей», «О потребительском кредите (займе)». Если права нарушены по регулирующей статье, будет проще обратиться в госорган с жалобой.

Причины жалоб на банки

Например, 28 сентября в Государственной думе приняли закон, предусматривающий кредитные каникулы для мобилизованных граждан и добровольцев. В нем говорится, что военнослужащий может потребовать от кредитора изменений условий договора на время военной службы. Банк обязан будет либо приостановить обязательства заемщика, либо предоставить более удобные условия, согласно обращению.

Но уже есть случаи грубых нарушений. Регулятору поступают жалобы о том, что некоторые банки отказывают в кредитных каникулах, предлагая увеличить срок кредитования для снижения размера платежа. Это как раз серьезный повод обратиться в Центробанк.

Обращаются чаще с такими жалобами:

• изменили договор в одностороннем порядке;

• выдали кредиты или займы без верификации личности;

• нарушили права при взыскании просроченной задолженности;

• банк отказывается выдавать договор в бумажном виде на руки;

• навязывают дополнительные услуги или их подключение без ведома заемщика (или вкладчика);

• необоснованный отказ в обслуживании.

Срок рассмотрения претензии банку

Срок, в течение которого банковская организация должна предоставить ответ на претензию, может составлять от 3-х до 45-ти дней. В исключительных случаях указанный срок может быть продлен. Это на практике, что касается законного срока, то банк должен ответить в течении 10 дней.

Конкретный срок для рассмотрения требований потребителя зависит от множества аспектов и от индивидуальных особенностей обращения.

Как правило, простые вопросы, не требующие детального разбирательства и выяснения всех обстоятельств дела, разрешаются довольно быстро, в течение 3-5ти дней с момента получения банком претензии.

Более сложные проблемы, для решения которых необходимо исследовать произошедшее событие детально, занимают больше времени и могут затянуться на неопределенный срок.

Во избежание затягивания процесса банком в претензии можно указать срок для рассмотрения претензии. Целесообразно его указывать в промежутке от 10-ти до 30-ти дней. В случае, если вопрос срочный, то об этом также следует указать в тексте документа.

Досудебное урегулирование споров с банковской организацией является одним из самых действенных и быстрых способов разрешения разногласий. Поэтому грамотная подготовка текста претензии, правильная подача документов в банк гарантированно увеличивает шансы на благоприятное решение проблемы в кратчайшие сроки.

При возникновении сомнений в написании претензии лучше обратиться к нашему юристу по претензиям, чтобы не потерять впустую время и не понести дополнительные финансовые потери.

Жалоба на действия финансового учреждения – это необходимая мера защиты гражданина от недобросовестной работы банковских сотрудников. Она не заменит решения суда и не сможет стать карающим мечом для конкретного исполнителя, однако, если банк беспокоится о репутации или стремиться контролировать работу сотрудников – это хороший инструмент для быстрого внесудебного решения проблемы.

Как правильно написать жалобу на банк тем, кто недосчитался денег на счету или кого вовлекли в кредитные обязательства по совершенно другим процентным ставкам? Способов воздействовать на банковское подразделение, которое обирает людей, достаточно много. Важно понимать куда лучше всего обратиться, чтобы эффективно потратить время и ресурсы для достижения результата.

Добавить к жалобе по желанию

Кроме обязательных сведений, есть рекомендации Центробанка: какие дополнительные документы о компании помогут обосновать жалобу. Такие же документы обычно просит банк, если у него вопросы о переводе или работе компании.

В инструкции Центробанка один список на все случаи. Для удобства мы разделили список на причины: что прислать, если банк отказал в счете, и что — если в переводе. Использовать наше деление необязательно, можете прислать все, что советует ЦБ, и все, что решите сами.

Если банк отказывает в счете:

• документы для открытия счета. Это те же документы, что компания подавала в банк для счета. Например, учредительный договор;
• сайт компании;
• ссылки на статьи, отзывы клиентов, профильной ассоциации — любую информацию, которая показывает, что компания работает и у нее есть клиенты;
• выписку по расчетному счету из другого банка, если есть.

Если отказывает в переводе:

• выписки по счету в банке, который отказал. Если банк отказал в апреле 2022 года, можно прислать выписки с января по апрель 2022 года;
• бухгалтерский баланс за год;
• отчет по прибыли и убыткам за год;
• оборотно-сальдовые ведомости по балансовым счетам с расшифровками, тоже за год, например, с апреля 2021 по апрель 2022 года;
• налоговые декларации;
• договоры с крупнейшими партнерами, например, поставщиками;
• договор аренды офиса, склада, строительной техники — всего, что используется в бизнесе.

Центробанк не уточнил, что будет, если в жалобе нет дополнительных документов. Но советуем не отказываться от возможности переубедить Центробанк и присылать максимум из его рекомендаций. Иначе для аргументов в пользу компании останутся слова: «Мы хорошие, а банк нам не верит».

При блокировке карт, счетов и операций

При совершении подозрительных операций или в силу закона банк может блокировать операции по счетам и картам, запрещать снятие и переводы денег. Например, совершенно законной будет блокировка по решению суда или постановлению пристава, а также блокировка счета и карты в силу ограничений Росфинмониторинга. Но во многих случаях операцию или деньги могут заблокировать ошибочно.

Обращения граждан могут быть связаны со следующими нарушениями со стороны банка:

В большинстве случаев для разблокировки карты или счета достаточно оформить обычное заявление или обратиться к менеджеру банка. Кредитная организация вряд ли захочет терять постоянного клиента, поэтому быстро проведет проверку по обращению.

Исключение — блокировка по требованию Росфинмониторинга или при личном подозрении сотрудников банка в том, что клиент нарушает нормы 115 фз. В этом случае на разбор ситуации нужно довольно много времени, до 2-3 месяцев.

Но в спорных ситуациях, либо при отсутствии реакции со стороны банковских специалистов, нужно сразу подавать претензию или жалобу.

Заблокировали карту или счет, ссылаясь на требования 115 закона, и в банке не говорят, что вам делать дальше? Закажите звонок юриста

Омбудсмен спешит на помощь

Еще одна инстанция, куда можно написать жалобу на банк, — финансовый омбудсмен. В его полномочиях — добиться внесудебного решения спора между банками и клиентами-физическими лицами.

Стоимость предмета спора, входящего в компетенцию омбудсмена, не может превышать 300 000 рублей. Незаконно взыскиваемые комиссии и штрафы, нарушения условий кредитного договора, жесткое давление с требованием вернуть полную сумму долга, без участия жизненных обстоятельств заемщика, невыплата вкладов – эти и другие вопросы может решить омбудсмен. По статистике, около 80% обращений завершились положительным для клиентов банков итогом.

Имейте в виду, что прежде чем обращаться к омбудсмену, клиент банка обязан вначале направить жалобу в адрес своего банка, с подробным изложением сути своих претензий. Банк обязан в течение 30 дней дать ответ по существу. Если такой ответ не был получен, или не устроил клиента, можно обращаться к омбудсмену. Всю информацию о том, как это сделать, можно получить на сайте Ассоциации российских банков.

Сколько времени рассматривают обращение

Стандартный срок рассмотрения жалобы от частного клиента или юридического лица составляет 30 дней. Если необходимо провести надзорную проверку, то отрезок времени для проверки может быть увеличен. О любых «движениях» жалобы заявитель уведомляется в письменном виде.

Ответ должен быть письменным и аргументированным. Отправляется заявителю таким способом, как указано в жалобе – на почтовый или электронный адрес. Течение отрезка времени, отведённого на рассмотрение, начинается с момента рассмотрение, начинается с момента регистрации обращения. Если оно доставлено при личном посещении, то на втором экземпляре ставится дата принятия.

Если отправлено письмо Почтой России с уведомлением, то на последнем ставится дата приёмки и подпись ответственного лица. Если отправлено электронное обращение, то датой регистрации считается дата отражения в системе. Но регистрационный номер заявления будет выслан на электронную почту только через 3 – 4 дня.

Узнать статус обращения

Когда обращение принимается к рассмотрению, ему присваивается номер. Это делается вне зависимости от того, каким способом оно было направлено в ЦБ РФ – в электронном или бумажном. Чтобы проверить статус своей жалобы, достаточно предпринять несколько простых шагов:

• Перейти на официальный статус Центробанка.
• Найти вкладку «Интернет-приёмная», кликнуть на неё.
• Далее перейти на вкладку «запрос статуса обращения».
• В указанную фору нужно ввести регистрационный номер обращения (он содержит буквенные и цифровые значения).
• Далее нужно указать календарную дату регистрации обращения.
• Следом адрес электронной почты.

Какие вопросы можно решить по горячей линии Открытия

На деле туда можно звонить по любому вопросу: получить консультацию, высказать претензию, провести экстренную операцию — что угодно. Специалисты всегда ответят и дадут нужную информацию.

Если вы позвоните на горячую линию банка Открытие, то попадете на автоинформатор, который помогает распределить звонки. Это сделано специально, чтобы звонящий попадал именно на тот отдел, который ему нужен. Колл-центр огромный, каждая группа операторов отвечает за определенные операции, поэтому распределение звонков — необходимость.

Чаще всего номер банка Открытие набирают для решения следующих вопросов:

• уточнение информации по действующим кредитам и кредитным картам. Граждане хотят узнать дату и размер платежа, уточнить баланс кредитной карты, узнать размер начисленных пеней при просрочке;
• консультирование по дебетовым продуктам и вкладам. Уточнение состояния счета, получение информации о тарифах и ставках, о движениях средств на счету;
• техподдержка банка Открытие решает проблемы с интернет-банком и мобильным приложением. Если клиент не может зайти в банкинг, ему помогут это сделать;
• экстренная блокировка карты. Позвонить в банк Открытие нужно обязательно, если вы потеряли карту, ее украли, она застряла в банкомате. Проводится моментальная блокировка пластика, чтобы им никто не мог воспользоваться;
• банкомат не отдает карту. Техническая поддержка банка Открытие поможет решить проблему, даст консультацию о том, как действовать клиенту дальше;
• предъявление претензий любого типа. Они могут касаться качества обслуживания, неверных начислений, списаний, зависания платежей и прочего;
• получение информации по расположению офисов и банкоматов, по партнерским устройствам, по режиму работы;
• на горячую линию банка рекомендуется звонить, если вы собираете в поездку за границей. Это делается для того, чтобы банк не заблокировал вашу карту в связи с подозрительными операциями вне РФ. Такое возможно.

Поддержка банка Открытие обязана вежливо обслуживать клиентов, после беседы вас могут попросить оценить качество обслуживания. Для сотрудников банка это очень важно, поэтому если в целом вас все устроило, ставьте положительную оценку.

При звонке всегда проводится сверка личности. Менеджеру нужно убедиться, что он ведет беседу с тем самым человеком. Поэтому, набирая номер телефона горячей линии банка Открытие, будьте готовы назвать кодовое слово, которое называли при подписании с банком договора на обслуживание.

Также вам могут попросить указать данные паспорта и некоторую информацию по карте. Обычно просят назвать 4 последние цифры номера пластика, могут поинтересоваться примерным балансом счета или тем, какие последние операции вы совершали. Это сделано специально, чтобы мошенники не могли воспользоваться службой поддержки для кражи средств и получения конфиденциальной информации.

Кредит наличными Открытие

Альтернатива звонку на горячую линию банка Открытие

Для действующих клиентов банка альтернативой станет интернет-банкинг или мобильное приложение для Android и iOS.

Связаться с представителями банка можно в социальных сетях: Фейсбук, ВКонтакте, YouTube, а также через форму обратной связи на сайте банка. Там же можно заказать обратный звонок, выбрав нужную категорию вопроса, указав ФИО, номер телефона и удобное время для вызова.

Банк Открытие — крупный коммерческий банк с широкой продуктовой линейкой. Банк присутствует преимущественно в розничном секторе и секторе малого бизнеса.

Направления деятельности Банка распространяются на кредитование физических и юридических лиц, услуги по расчетно-кассовому и депозитному обслуживанию, а также иные услуги: сейфовые ячейки, валютные операции, переводы денежных средств.

Для удобства клиентов Банк успешно реализует дистанционное обслуживание: интернет – банкинг.

Помимо банковских продуктов Банк предлагает своим клиентам брокерское обслуживание и услуги по страхованию.

Именно с этого нужно решать спорные вопросы, которые возникают в процессе сотрудничества банка и клиента. Например, клиент столкнулся с некорректным или грубым поведением, была предоставлена информация в неполном объеме или не в срок, неправомерно списаны средства с карты или начислена комиссии и проч. Эти вопросы часто не имеют признаков прямого нарушения законодательства, поэтому их можно решать на локальном уровне. Для начала претензия пишется на имя руководителя допофиса (форма произвольная). Важно оставить себе второй экземпляр обращения с отметкой банка о принятии. Ответ от банка должен поступить в течение 10 дней с момента получения (иногда внутренние правила банка допускают рассмотрение до 45 дней, в зависимости от сложности разбирательства).

К преимуществам сотрудничества с банком «Открытие» можно отнести следующие:

1. Простота процедуры оформления кредитной заявки.

2. Необходимость предоставления минимального пакета документов для получения кредитных средств. В большинстве случае для оформления заявки достаточно предъявления паспорта гражданина РФ.

3. Возможность рефинансирования займов, оформленных в сторонних кредитных организациях.

4. Возможность оформления страхового полиса в рамках программ страхования, действующих в банке «Открытие».

5. Оперативное осуществление финансовых операций посредством использования интернет-банка.

В числе недостатков процедуры обращения к услугам ФК «Открытие» следующие:

1. Обширный перечень требований по отношению к потенциальным заемщикам. В числе таковых:

   1. соответствие возрастному ограничению;

   2. наличие постоянной регистрации;

   3. наличие стажа работы, превышающего 1 год.

2. Необходимость предоставления справки, подтверждающей уровень официального дохода (требование предъявляется в индивидуальном порядке).

3. Отсутствие возможности пополнения и частичного снятия денежных средств с депозитного счета (условие действует по выборочным вкладным предложениям).

Обширный перечень банковских услуг, предоставляемых ФК «Открытие», представлен следующими позициями:

1. Выдача заемного капитала физическим и юридическим лицам.

2. Осуществление расчетно-кассового обслуживания субъектов бизнеса.

3. Размещение средств клиентов на депозитных счетах.

4. Оформление карточных платежных продуктов (в т.ч. бизнес-карт).

5. Услуги по размещению долговых инструментов.

6. Организация вебинаров на разнообразную финансовую тематику.

7. Оформление страхового полиса.

Как эффективно жаловаться на банк

В головной офис организации или руководству отделений ФК Открытие жаловаться можно по любому поводу. Обращение будет рассмотрено, ответ направлен в установленные сроки. Но положительный результат ожидаем только в тех случаях, когда нарушение является следствием ошибки или неправильных действий сотрудника, технического сбоя.

Если ущемление прав произошло в рамках проводимой банком политики, то эффект будет нулевым.

Вопрос оперативно разрешат при неправильном начислении процентов или необоснованном списании средств. Не стоит ожидать решения проблемы с навязыванием страховки, так как это соответствует интересам финансовой компании.

Роспотребнадзор отвечает за соблюдение прав потребителя. Если ФК Открытие навязывает дополнительные услуги, без которых отказывается предоставить кредит, не дает полной информации о продукте, отказывает в обслуживании в отделении, тогда Роспотребнадзор — тот орган, куда следует обращаться.

Законодательство запрещает государственным структурам подменять друг друга. Общий надзор и контроль деятельности финансовых учреждений осуществляет ЦБ. Роспотребнадзор может посчитать, что ваш вопрос относится к компетенции ЦБ, и переслать обращение туда.

АРБ — негосударственная и некоммерческая организация, в сферу интересов которой входит отстаивание интересов банковского сообщества России. АРБ выполняет функции финансового омбудсмена, который попытается найти решение в досудебном порядке.

Сюда можно обращаться в том случае, когда банк формально прав. Пример: клиент не может выполнить условия кредитного договора, а кредитор отказывает в реструктуризации. Так вот АРБ попытается добиться, чтобы банк пошел навстречу клиенту.

Ассоциация не является контролирующим органом наподобие Банка России или ФАС РФ. Поэтому она не оштрафует банк за допущенное нарушение, но поможет решить проблему путем компромисса или передачи жалобы клиента в компетентные органы. В АРБ обращение подается следующим образом:

1. На официальном сайте ассоциации открывается вкладка «Про деньги», и далее «Жалоба в банк».

В отличие от АРБ, Роспотребнадзор обладает широкими полномочиями по контролю за соблюдением прав потребителя на территории России. Сюда следует обращаться в том случае, если банк нарушил потребительские права клиента. Под нарушение может подпадать практически что угодно — от навязывания дополнительных услуг до использования скрытых условий в кредитном договоре.

Жалоба подается только через официальный сайт государственной структуры. После перехода на ресурс пользователю необходимо проделать следующий путь:

1. Открыть раздел «Для граждан» и выбрать вкладку «Обращения граждан».

ФАС — Федеральная Антимонопольная Служба, занимается рассмотрением жалоб в сфере свободной конкуренции и защиты предпринимательства. В части банковской сферы ФАС РФ наблюдает за рекламой банковских услуг, а также за тем, чтобы предложения кредитных организаций соответствовали реальным условиям.

Если банк в рекламе своего продукта указал какие-то непонятные или запутанные условия, что повлекло возникновение проблем у клиента, то это прямой повод для обращения в антимонопольную службу. Жалоба в ФАС подается следующим образом:

1. Открыть официальный сайт ведомства, и в верхней панели инструментов выбрать опцию «Написать в ФАС».

Похожие записи:

• Будет ли амнистия для таджиков в 2022 году
• Как правильно подать на развод в 2022 году?
• Расчет пособия по временной нетрудоспособности сотрудника в 2020 году