Программа реновации Газпромбанка

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программа реновации Газпромбанка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Государство решило за банки сложный вопрос с переоценкой залогов. По закону о реновации, условия ипотеки меняться не должны. Если ваш дом только ждет своей очереди на расселение, то схема взаимодействия с банком не меняется. Даже после сноса дома вам не придется собирать кипу новых документов. Банк получит в залог новую квартиру взамен старой. На новую квартиру автоматически переоформится страховой полис, а к закладной будет прикреплен дополнительный лист о смене предмета залога. Пока ни один банк не пытался оспорить этот порядок. Но и проверить методику на практике еще не успели, поэтому лучше уточнить в банке, как в вашем случае будет происходить переоформление и нужно ли подписывать дополнительные бумаги.

Ответы на популярные вопросы

1. Можно ли использовать электронную регистрацию и сервис безопасных расчетов? — Нет, нельзя.
2. Какие способы расчета возможны? — Только аккредитив.
3. Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос? — Нет, нельзя.
4. А погасить кредит досрочно погасить материнским капиталом? — Да, после оформления объекта недвижимости в собственность.
5. Можно ли использовать субсидию 450 000 рублей для многодетных семей для погашения кредита? — Нет, нельзя.
6. Можно ли получить налоговый вычет в будущем? — Да, ограничений нет.

Дают ли ипотеку в домах под реновацию?

Первое время действия программы большинство банков отказывались выдавать кредиты на покупку жилья в хрущевках под снос. В случае уничтожения дома и получения новой квартиры происходит смена залога. Для оформления замены нужно составлять и подписывать дополнительное приложение к договору.

Впоследствии этот вопрос был решен, в закон о реновации внесли поправки, согласно которым новое жилище автоматически становится обеспечением по ипотеке при смене собственности в рамках программы. Дополнительные документы при этом оформлять не надо.

Но в ситуации есть еще нюансы. При реновации старая квартира заменяется равнозначной. Это значит, что новое жилье будет иметь жилую площадь не меньше, чем была. А за счет кухни, санузла и коридора общий метраж будет даже больше.

Цена квартиры зависит также от локации. По закону участники программы могут быть расселены не только в своем районе, но и в любом другом по желанию. При этом стоимость жилья может снизиться. Таким образом, уменьшится стоимость залогового имущества.

Также в законе никак не оговаривается переход права собственности по наследству. Поэтому банки неохотно выдают ипотечные кредиты под ветхое жилье, в том числе участвующее в реновации. Исключение составляют дома, срок расселения которых намечен на ближайшее время, и новостройка находится в том же районе.

При выдаче ссуды большое значение придается надежности заемщика, его кредитоспособности.

Что происходит с ипотекой, если дом решат снести?

Если дом идет под снос, все стороны процесса руководствуются действующим законодательством, а именно Федеральным законом «Об ипотеке». В пункте 1 статьи 41 закона сказано, что если изъятое жилье было ипотечным, то ипотека будет распространяться и на предоставленное взамен имущество (это случай, когда собственник не выбрал компенсацию). «То есть собственник просто идет в банк и меняет закладное. Единственное требование банка — непрерывность залога. Снятие с залога старого объекта должно происходить параллельно с постановкой нового», — пояснили в пресс-службе «ДельтаКредит». Если же клиент выбрал денежную компенсацию, банк имеет приоритетное право получить из этой компенсации сумму для закрытия кредита.

В законопроекте о реновации жилфонда в Москве органы государственной власти наделяются целым рядом полномочий. Так, они будут утверждать примерную форму договора между собственником жилого помещения в сносимом доме и фондом содействия реновации жилфонда. В договоре предусмотрены обязательства фонда предоставить в собственность равнозначное жилое помещение в обмен на жилье в сносимом доме. Возможно, в проекте такого договора будут урегулированы вопросы, связанные с переходом права собственности на ипотечное жилье.

«В любом случае замену предмета залога необходимо будет согласовывать с банком, так как в кредитных договорах с банками обычно устанавливается обязанность заемщика уведомить банк о необходимости замены предмета залога. Вероятнее всего, залогодержателю необходимо будет обратиться к оценщикам для того, чтобы они подготовили отчет по оценке нового жилого помещения. На данный момент неясно, готов ли будет фонд содействия реновации жилищного фонда покрывать эти дополнительные расходы заемщиков, — говорит адвокат, управляющий партнер адвокатского бюро „Казаков и партнеры“ Дмитрий Казаков. — Если между банком, заемщиком и фондом содействия реновации жилищного фонда в городе Москве возникнет спор, то его необходимо будет решать в судебном порядке».

Условия ипотеки по реновации в других банках

Ипотеку в рамках государственного проекта кроме Сбербанка дают два банка: «Возрождение» и Газпромбанк.

Условия кредитования в данных учреждениях представлены в следующей таблице.

Какие банки оформляют?

Бытует ошибочное мнение, что немало банков предоставляют ипотечные займы вынужденным переселенцам из старых хрущевок на максимально лояльных условиях. На практике воспользоваться разработанными ими программами, чтобы взять ипотеку на квартиру в доме под реновацию без первоначального взноса, без жестких санкций и под доступный процент, можно будет при поддержке опытных кредитных брокеров, которые помогут с подготовкой документов, оформлением заявления и другими бюрократическими тонкостями.

На вторичное жилье в старых пятиэтажках можно взять займ в крупных финансово-кредитных учреждениях. «Сбербанк» и «Газпромбанк» под низкий процент кредитуют желающих улучшить свои жилищные условия, принимая участие в Программе реновации. С точки зрения этих кредитных организаций, включение домов в список реновации не изменяет статус жилья, а потому банки по льготной кредитной программе активно сотрудничают с переселенцами из ветхих домов и владельцами жилья, попавшего в программу реновации.

Без квалифицированной помощи специалистов Royal Finance не удастся оформить ипотеку на квартиру в доме, запланированном под снос для реновации, а также получить займ на расширение жилплощади в новых домах. Кредитные брокеры компании дадут ответы на любые вопросы касательно переселения из обветшалого жилищного фонда и оформления ипотечного кредита для улучшения жилищных условий. Получить консультацию можно очно или по телефону.

Перспектива сноса московских хрущевок ставит вопрос о привлекательности такого объекта в качестве инвестиционной недвижимости. Стоит ли сейчас покупать пятиэтажку, а уж тем более привлекать под нее кредит? Согласится ли банк дать такой кредит, и что делать, если хрущевка уже приобретена в ипотеку.

Дадут ли кредит?

Ипотека на покупку квартиры в хрущевке даже с перспективой сноса ничем не отличается от обычного кредита на вторичном рынке. Сейчас ставки по таким кредитам, по данным базы Банки.

ру, находятся в пределах 10-12,5% годовых в зависимости от условий и срока кредитования. Однако теперь при покупке такой квартиры и банк, и покупатель будут учитывать планы по вхождению дома, в котором расположена квартира, в программу реновации.

Причем какие именно дома в нее войдут, станет известно в лучшем случае осенью текущего года.

Именно эта размытость планов второй волны сноса хрущевок оставляет возможность для получения нового кредита на покупку таких квартир. В части жилищного кредитования в последние два года основной спрос, стимулируемый госпрограммой субсидируемой ипотеки, приходился на новостройки.

«В 2016 году особым спросом пользовались кредиты на покупку недвижимости в новостройках, поэтому говорить о большой востребованности квартир в домах, подлежащих сносу, было бы неоправданно»,— отмечает руководитель по развитию сделок с недвижимостью Промсвязьбанка Елена Назаренко.

«Ранее квартиры в хрущевках из-за их невысокой стоимости приобретали в основном молодые семьи,— говорит начальник управления по работе с партнерами Юникредит-банка Денис Алферов.

— Но в связи с вводом программы госсубсидирования на новостройки в 2015-2016 годах они стали приобретать с помощью кредитных средств квартиры на первичном рынке жилья».

В стандартных условиях кредитования банки указывают, что приобретаемая недвижимость не должна располагаться в доме, предназначенном к сносу.

Условия ипотеки по программе реновации жилья в Сбербанке

Основная часть жилья в столице покупается за счет заемных средств. Со стартом программы возник вопрос, дают ли ипотеку банки в домах под реновацию. Приобретаемая недвижимость выступает залогом по выданному кредиту. А при сносе жилья финансовое учреждение его лишается. Но и этот вопрос чиновники решили. Квартира, полученная семьей, автоматически передается кредитору в залог. Все виды обременения, которые были на старом имуществе, переходят на новое.

Но даже с учетом этих правил ипотеку на квартиру в доме под реновацию готовы предоставить только три финансовых учреждения:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• банк «Возрождение».

Неоспоримым лидером в ипотечном кредитовании является Сбербанк. Более 50% всей ипотеки оформляется в его отделениях.

По программе реновации кредиты Сбербанк выдает на следующих условиях:

1. Комиссия за предоставление ипотеки отсутствует.
2. Приобретаемая недвижимость (сначала старая, а потом новая) в течение всего срока кредитования выступает залогом.
3. Минимальный авансовый платеж составляет 20%.
4. Финансовое учреждение дает ипотеку на 30 лет. Досрочно вернуть долг можно в любой момент.
5. Минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей.

Выдача ипотеки осуществляется только в национальной валюте. При реновации в Москве заемщик может улучшить свои жилищные условия. Сбербанк предлагает выгодные условия кредитования. Это отличная возможность приобрести квартиру своей мечты.

Что будет с ипотекой при сносе дома по программе реновации

Законодательными нормами четко утвержден порядок действий кредитора в случае сноса дома с залоговой квартирой. Все условия заключенной сделки остаются неизменными. Клиенту не будут повышать процентную ставку, изменять срок выплаты долга и другие положения соглашения.

После получения новой квартиры все данные по аресту банк изменяет самостоятельно. Все виды обременения, которые были на снесенном жилье, переходят на новостройку. Заемщику не нужно собирать никакие документы. Залогодержатель совместно с Фондом реновации все сделает самостоятельно. Никаких трудностей у клиента со сменой залога не возникнет.

Программа обновления жилищного фонда – это отличная возможность получить новое, современное жилье. Собственники сносимого имущества по своему желанию могут расширить свою жилплощадь. Если на реализацию этих планов не хватает денег, их можно получить в Сбербанке, Газпробанке и «Возрождении». Процентные ставки по ипотеке в рамках реновации несколько выше, чем по стандартным программам. Это обусловлено имеющимися рисками и необходимостью смены залогового имущества.

Возможна ли покупка дополнительных метров в ипотеку?

В случае, если вы хотите расширить свою жилплощадь, придётся доплатить. Где брать деньги на покупку площади или дополнительной комнаты? Ответ очевиден. Если нет собственных сбережений, нужно идти в банк. Специальное предложение Сбербанка позволит воплотить мечты о большой жилплощади.

Здесь законодательство налагает некоторые ограничения. По программе московской реновации нельзя купить квартиру, площадь которой превышает сотню квадратных метров. Для оплаты дополнительных метров можно использовать средства материнского капитала, жилищный сертификат или государственную субсидию.

Важно! Вы должны уведомить Фонд реновации о том, что хотите расширить своё жильё. Это нужно сделать до истечения 30-дневного срока после получения пакета документов на выделение жилья.

Закон о реновации и ипотека

В июле 2017 года был принятзакон № 141-ФЗ, получивший в народе название “О реновации”. На самом деле он касается внесения изменений в некоторые законодательные акты относительно столицы нашей страны. Суть этого закона заключается в регулировании порядка проведения реновации старого московского жилья. По программе “реновации” или “обновления” дома старой постройки будут сноситься, а проживающим в них лицам предоставляться новое улученное жилье. Эта программа вызывает много вопросов, особенно у лиц, оформивших ипотечный заем на квартиру в старом фонде.

Не меньше опасений возникает и у кредиторов, если заемщику ипотека выдана под жилье, оказавшееся впоследствии в списке реновации. При сносе объекта фактически перестает существовать имущество, на которое оформлялся залог при выдаче займа. В такой ситуации у банка будет отсутствовать возможность взыскания долга за счет заложенного жилья. Последними поправками в указанный закон эти моменты были учтены властями. В статье 7.3 закона № 141-ФЗ от 01.07.2017 решается судьба обременений на жилье, подлежащее сносу.

По закону наличие каких-либо обременений в отношении жилого объекта не является препятствием для его реновации. При регистрации прав на полученную квартиру перейдут оформленные на прежнее жилье обременения. К их числу относится и ипотека, являющаяся залогом недвижимости.

Снос старого жилья не влияет на кредитные обязательства его собственника, обеспечение их выполнения залогом также сохраняется. Поэтому, если дом сносят, а квартира в ипотеке, кредиторам не стоит волноваться.

Суть программы реновации

Программа реновации жилфонда проводится в Москве по состоянию на 2022 год и предусматривает переселение жителей из старых “хрущевок”, построенных в период с 1957 по 1968 годы, а также из иных домов, аналогичных “хрущевкам” по техническим и иным характеристикам, в новые, благоустроенные дома.

В период с 15 мая по 15 июня 2017-го года жители соответствующих домов могли принять участие в голосовании о включении их МКД в программу. К сожалению, по прошествии данного периода включить какой-либо дом в программу уже не представляется возможным.

Суть проекта проста:

• собственник квартиры в “хрущевке” передает по договору купли-продажи или мены старое жилье в собственность Фонда Реновации;
• Фонд, в свою очередь, обеспечивает строительство новых благоустроенных домов, и предоставляет квартиры в этих домах участникам программы в соответствии с Постановлением Правительства Москвы № 497-ПП от 1-го августа 2017-го года абсолютно бесплатно.

Квартиры при этом предоставляются равнозначные (такое же количество комнат, такая же площадь, в том же районе города, что и старая квартира). Если гражданин хочет недвижимость с увеличенной площадью или с бОльшим количеством комнат, потребуется доплатить. Порядок и условия покупки квартир с доплатой регламентируются Постановлением Правительства Москвы № 45-ПП от 1-го февраля 2018-го года.

Документы для рассмотрения объекта недвижимости

Документы по объекту недвижимости, который передается в Фонд реновации

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен.

Оценочный альбом на кредитуемый объект недвижимости

Для заказа клиентам Оценочного альбома необходимо предоставить:

Или предоставить один документ:

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен.

Услуги оценочных компаний платные.

Набор документов Фонд реновации напрямую передает сотруднику банка для последующей передачи их в оценочную компанию.

На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).

Переезд в новый дом по программе реновации в Москве

Один из основных вариантов, который подразумевает московская программа реновации, — это переезд в новое жилье. Квартира предоставляется бесплатно в новостройке в том же районе, в котором проживает переселенец. Участник программы получает равнозначную квартиру: жилая площадь и количество комнат в такой квартире не меньше, чем в освобождаемой. При этом общая площадь больше — за счет более просторных помещений кухни, прихожей, коридора и санузлов. По оценкам столичной мэрии, в среднем площадь новых квартир на 30% больше, чем старых.

Все квартиры представляются с чистовой отделкой и полностью готовы для проживания. В них уже установлена вся необходимая сантехника, электроплита, люстры и светильники, розетки и выключатели. В каждой квартире есть балкон или лоджия с обязательным остеклением. Также в новых квартирах будут установлены современные системы отопления, двухкамерные стеклопакеты, на радиаторах отопления — терморегуляторы.

Реновационные дома будут иметь входы в подъезд и лифтовый холл на одном уровне или с минимальным перепадом. Власти обещают, что площадь мест общего пользования в новых домах будет в 8,7 раза больше, чем в старых. В холлах первого этажа разместятся колясочные. Также на первых нежилых этажах новых домов откроются магазины, аптеки, медицинские центры, кафе, отделения банков, предприятия бытового обслуживания.

Похожие записи:

• Налоги, штрафы и сборы, которые вырастут в 2023 году. Инфографика
• Размер зарплаты рядового контрактника в армии в 2022 году, доплаты и льготы
• За какие машины в 2022 году придется заплатить налог на роскошь: список