В каком банке выгоднее рефинансировать ипотеку?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В каком банке выгоднее рефинансировать ипотеку?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Рефинансирование ипотеки имеет множество плюсов – возможность снижения процентной ставки и общей переплаты, удастся увеличить срок кредитования и уменьшить финансовую нагрузку (снизится размер ежемесячных выплат), два и более открытых кредита можно объединить в один.

Лучшее рефинансирование ипотеки – все условия банков

Особенности рефинансирования ипотеки в другом банке

Перед обращением в банк следует знать и некоторые особенности:

• изменится программа страхования, она может быть невыгодной для клиента;
• необходимо оплачивать услуги по подготовке документов для перерегистрации;
• в новом соглашении могут быть установлены штрафы за досрочное погашение;
• процедура переоформления занимает несколько месяцев.

Подать заявку на рефинансирование ипотеки в Новосибирске целесообразно при снижении процентной ставки минимум на 1–2%, а выплаты по задолженности планируются еще не менее 1 года. В остальных случаях затраты на переоформление документов и новой страховки могут перекрыть выгоду от сниженной процентной ставки в стороннем банке.

Чем выгодно рефинансирование ипотеки в Новосибирске?

Рефинансирование ипотеки в Новосибирске позволяет изменить условия кредитования. Действующий кредитный договор закрывается и заменяется новым, чаще всего в другом банке Новосибирска или РФ. При этом можно сделать параметры более выгодными, с учетом конкретной ситуации. Как правило заемщики используют рефинансирование ипотеки для уменьшения кредитной ставки, чтобы снизить размер ежемесячного платежа (при этом повышается срок соглашения).

Рефинансирование ипотечного кредита позволяет сохранить имущество в Новосибирске, сберечь кредитную историю, избежать просрочек и штрафов.

Услуга рефинансирования позволяет закрыть имеющийся кредит новым, с более выгодными условиями. Рефинансирование ипотеки в Новосибирске имеет массу плюсов, в числе которых:

• уменьшение ежемесячного платежа и/или увеличение срока кредитования;
• уменьшение процентной ставки и суммы переплаты;
• недвижимость перестает быть залогом.

Условия для рефинансирования ипотеки с господдержкой

Суть рефинансирования заключается в заключении нового кредитного договора. Средства по нему направляются на погашение ранее взятых кредитов, в том числе ипотеки. При этом банки могут вводить дополнительные предложения для клиентов, которые хотят рефинансировать свои кредиты. Многие кредитные организации делают ставку процентов еще ниже 5% или 6%. Например, в Сбербанке сниженная ставка для отдельных категорий заемщиком может составить от 4.7%.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства — это изменение условий действующего договора. Обычно реструктуризация и рефинансирование осуществляется по разным правилам. Например, рефинансировать кредит можно в другом банке, тогда как реструктуризация идет в той организации, с которой заключен договор.

Однако постановление № 1711 допускает рефинансирование в своем банке, где заемщик получал деньги на покупку/строительство недвижимости. Поэтому фактически льготная государственная реструктуризация ипотеки является рефинансированием.

Документы для рефинансирования ипотеки

Рефинансирование представляет собой такую же процедуру, как и первичная выдача ипотечного кредита. Заемщику нужно предоставить справку о доходах, документы на предмет залога — стандартный пакет, необходимый для одобрения заявки на ипотечный кредит. При рефинансировании по государственной программе ипотечного кредитования семей при рождении второго и последующих детей понадобятся свидетельства о рождении детей.

Для одобрения нового кредита (рефинансирования) в другом банке потребуется стандартный набор документов:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справка с места работы (иногда и трудовая книжка);
• справка 2-НДФЛ;
• кредитный договор со старым банком;
• справка об остатке ссудной задолженности.

После одобрения кредита также потребуются:

• договор купли-продажи квартиры;
• свидетельство о собственности;
• кадастровый паспорт;
• кредитный договор;
• график платежей;
• договор страхования и квитанция об оплате страховой премии;
• справка Ф40 из паспортного стола;
• справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам из расчетного центра.

Процедура оформления практически ничем не отличается от порядка получения ипотечного кредита. Какие потребуются документы:

• заявление-анкета (чаще всего банками используется типовая анкета, которую заполняют при получении жилищного кредита);
• паспорт;
• документы, свидетельствующие о материальном состоянии и трудовой деятельности (справка 2НДФЛ за последние полгода, трудовая книжка, справка по форме банка, справка из ПФР и прочие бумаги, подтверждающие размер зарплаты и стабильную трудовую занятность);
• ипотечный договор;
• график платежей;
• закладная на недвижимость;
• справка о размере задолженности;
• документы на недвижимость (свидетельство о праве на собственность, акт оценки, договор со страховой фирмой).

Заявка на рефинансирование ипотеки в банках Новосибирска рассматривается в течение 7-10 дней. При положительном решении подписывается договор на улучшенных условиях. Банк погашает остаток долга по ипотеке, а клиент начинает выплачивать кредит по новому договору.

Когда выгодно перекредитование ипотечного кредита

Современные российские банки наперебой предлагают потенциальным клиентам различные программы перекредитования, которые кажутся заманчивыми. Однако заемщик не должен торопиться с решением.

Самое лучшее – изучить условия рефинансирования ипотеки в разных банках, включая процентную ставку, комиссии, страховки, и посчитать, насколько в реальности удобно каждое из них.

Рефинансирование ипотеки выгодно, если:

• Требуется объединить в один несколько кредитов (ипотечный + потребительский, ипотечный + автокредит и т.п.), рассредоточенных по разным банкам;
• Заемщик вступил в брак и теперь хочет сделать условия ипотеки более комфортными за счет финансовых возможностей супруга (супруги);
• Заемщик разводится, недвижимость по взаимному согласию остается у одного из супругов, а второй желает снять с себя все обязательства по выплате жилищного кредита;
• Банк, в котором была оформлена ипотека, предлагает новые условия жилищного кредитования с более удобной ставкой, в том числе льготной.

Требования банков к предмету залога при перекредитовании ипотеки

Банки предпочитают иметь дело с залоговым жильем, которое потенциально является беспроблемным конфискатом в случае невыплаты заемщиком ипотеки. Поэтому ряд жилищных объектов вряд ли будет одобрен банком как предмет залога при рефинансировании ипотеки. Это:

1. Комната;
2. Доля в квартире;
3. Дача;
4. Земельный участок.

Сегодня некоторые банки готовы рассматривать доли в квартире в качестве объекта залога. Так ДельтаКредит рефинансирует ипотеку, взятую для покупки последней доли в квартире. Согласно его требованиям доля должна быть изолированной комнатой. Однако это не является общепринятой практикой.

Помимо этого ипотечный залог должен отвечать таким требованиям, как:

• Наличие регистрации права собственности на него;
• Отсутствие прописанных в жилье третьих лиц (то есть кого-либо кроме дебитора и членов его семьи);
• Отсутствие обременений у объекта залога по кредитам (ипотека, которую требуется рефинансировать, в расчет не берется).

Когда рефинансирование выгодно?

Однозначного ответа на этот вопрос нет — всё индивидуально. Принято считать, что рефинансировать ипотеку выгодно, если новая ставка на 2% ниже существующей. Стоит обращать внимание и на остаток срока по кредиту. Если платить осталось меньше половины срока — скорее всего, рефинансировать заем будет не выгодно. Большая часть процентов по ипотеке выплачивается в первые годы. Такая особенность у аннуитетных платежей.

Иногда рефинансировать ипотеку можно в своем банке путем подачи заявления на перерасчет процентов. Это дешевле и проще — не нужно заново собирать весь пакет документов и переоформлять страховки. Но большинство банков не позволяют рефинансировать ипотеку, оформленную у себя.

Процедура оформления практически ничем не отличается от порядка получения ипотечного кредита. Какие потребуются документы:

• заявление-анкета (чаще всего банками используется типовая анкета, которую заполняют при получении жилищного кредита);
• паспорт;
• документы, свидетельствующие о материальном состоянии и трудовой деятельности (справка 2НДФЛ за последние полгода, трудовая книжка, справка по форме банка, справка из ПФР и прочие бумаги, подтверждающие размер зарплаты и стабильную трудовую занятность);
• ипотечный договор;
• график платежей;
• закладная на недвижимость;
• справка о размере задолженности;
• документы на недвижимость (свидетельство о праве на собственность, акт оценки, договор со страховой фирмой).

Заявка на рефинансирование ипотеки в банках Новосибирска рассматривается в течение 7-10 дней. При положительном решении подписывается договор на улучшенных условиях. Банк погашает остаток долга по ипотеке, а клиент начинает выплачивать кредит по новому договору.

Условия для рефинансирования ипотеки

Банки просто так не одобряют заявки по рефинансированию ипотеке. Заемщику нужно убедить кредитора в своей платежеспособности, принести справку с работы. Финансовая компания проверит кредитную нагрузку, наличие долгов не только по займам, но и налогам, услугам ЖКХ и алиментам. У каждого банка свои условия для одобрения заявки, но из общих требований выделим следующее.

• Отсутствие долгов и просрочек по кредитам.

• Положительный кредитный рейтинг.

• Наличие паспорта и гражданства РФ.

• Трудовой стаж — от года.

• Стаж на последнем месте работы — от трех месяцев.

«Сбербанк» — Рефинансирование ипотеки, условия 2019-2020 года

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019-2020 году осуществляется по нескольким программам рефинансирования. В 2019-2020 году, Сбербанк представляет лучшие предложения рефинансирования ипотеки других банков, а так же, рефинансирование военной ипотеки.

При рефинансировании ипотеки в Сбербанке в 2019-2020 году, существует возможность совместить несколько различных рефинансируемых кредитов других банков: ипотечный кредит, потребительский кредит, кредит наличными, кредитная карта, автокредит.

Данная программа рефинансирования имеет преимущественную выгоду для клиентов Сбербанка.

* Справка может быть затребована в том случае, если информация о рефинансируемом кредите не найдена в Бюро кредитных историй.

КАК РАССЧИТАТЬ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ В СБЕРБАНКЕ

1. Установите параметры вашего ипотечного кредита;
2. Установите параметры рефинансирования ипотеки;
3. Калькулятор рассчитает рефинансирование ипотеки;
4. Сравните ипотеку и узнайте выгоду рефинансирования.Рассчитать рефинансирование

* Чтобы правильно рассчитать рефинансирование ипотечного кредита, все параметры калькулятора установите в соответствии с условиями рефинансирования ипотеки.

ТРЕБОВАНИЯ К РЕФИНАНСИРУЕМЫМ КРЕДИТАМ:

• Не менее 180-ти календарных дней с момента получения рефинансируемого кредита;
• Не менее 90 календарных дней до окончания действующего кредитного договора;
• Своевременные ежемесячные платежи в течение последних 12 месяцев;
• Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредитам;
• Реструктуризация по рефинансируемым кредитам не проводилась.

Где выгоднее брать: лучшие условия и самые низкие процентные ставки

Важно. Самый низкий процент по ставке предлагает ВТБ 24. Даже в самом большом выражении переплата составляет 9,5% годовых.

Стоит отметить, что главный банк страны ушел от размера этой ставки недалеко и предлагает минимальный процент в целых 9 пунктов. Разница всего в 0,5% с максимальной ставкой ВТБ 24 заставляет задумываться об обращении в последнюю кредитную организацию.

Даже несмотря на то, что наибольшая ставка ВТБ практически равна минимальной среднерыночной, радует то, что понизить ее до минимальной планки в 8,5% достаточно легко. Для этого нужно только оформить страховку жизни и имущества.

Учитывая то, что оформлять страхование необходимо практически в любом банке, в этом нет ничего страшного. Наоборот, даже при покупке всех страховок большинство конкурентов ВТБ все равно не предлагают таких низких процентов, а это еще один повод обратиться именно в этот банк.

Также весьма выгодные условия предлагают Газпромбанк и Райффайзен. Их максимальная процентная ставка чуть выше, чем у ВТБ, но условия для понижения процентов весьма прозрачные и осуществимые, а минимальная ставка меньше, чем в ВТБ.

Похожие записи:

• До какого возраста выплачиваются алименты на ребенка
• Какая пенсия в Газпроме в 2021 году?
• МАКСИМАЛЬНЫЙ РАЗМЕР БОЛЬНИЧНОГО В 2023 ГОДУ УВЕЛИЧИТСЯ