Альфа Банк – экспресс-счет: что это и для чего нужен?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Альфа Банк – экспресс-счет: что это и для чего нужен?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Я даю свое согласие АО «Альфа-Банк» (107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д.27) (далее — Банк) на обработку моих персональных данных, предоставленных мной Банку в заявке на сайте банка, с использованием средств автоматизации и без использования таковых, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных и иные действия, предусмотренные Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» в целях: осуществления связи со мной для предоставления информации об услугах Банка, о порядке принятия на банковское обслуживание и иного взаимодействия, направленного на заключение договорных отношений.
По сути, любые переводы возможно провести самостоятельно через «Альфа-клик» или терминал, тем более, что комиссии в этом случае будут даже меньше, чем при их совершении операционистом. Однако на некоторые операции существуют определенные ограничения по суммам, и тогда клиенту необходимо обратиться в офис. Для совершения абсолютно любого действия, клиенту нужно предоставить паспорт или удостоверение личности. Переводы между своими счетами бесплатны, переводы держателям счетов в иных финансовых компаниях оплачиваются согласно тарифам банка.
Переводы другому клиенту «Альфа-банка» бесплатны, если в этом текущем месяце на его счет не поступало от физических лиц более трех переводов. В противном случае, с вас возьмут комиссию. Для того чтобы осуществить такую операцию, вы обязаны назвать номер счета получателя и его фамилию, имя, отчество. Внутрибанковские переводы осуществляются мгновенно, сразу же после того, как вы подпишите необходимые документы.
Оплата займов, ипотеки, автокредитов «Альфа-банка» через кассу происходит только в случае технической неисправности терминала и других непреодолимых обстоятельств. Такие операции также будут бесплатны и мгновенны. Оплата в другие кредитные организации проводится в течение 5 рабочих дней и оплачивается согласно тарифам банка.
После подключения к РКО
Предлагает Альфа Банк для юрлиц и ИП и комплексное обслуживание, которое не ограничивается только платежными операциями в рамках РКО. После заключения договора клиентам становятся доступными и другие финансовые услуги, необходимые для ведения бизнеса:
- торговый, интернет, мобильный эквайринг, т.е. возможность приема оплаты с помощью карт;
- кредиты различных видов, включая подключение овердрафта к текущему счету;
- предоставление банковских гарантий, лизинга;
- доступ к специальному сервису по выдаче займов от частных инвесторов Альфа Поток (возможность упрощенного нецелевого кредитования на сумму до 3 млн. рублей);
- депозитные программы, накопительные счета;
- канал интеграции с программами 1С Альфа-Линк. Совместим с 1С Бухгалтерия 8, Управление холдингом, Управление торговлей и пр.;
- сервис «Альфа Касса»: оборудование, его настройка и регистрация, фискальный накопитель и пр.;
- участие в зарплатном проекте: интеграция с 1C, зачисление зарплаты на счета сотрудников за 1 минуту, контроль зачисления, бесплатные карты, возможность выпуска карты с логотипом компании и пр.
Открыть в Альфа Банке расчетный счет для ООО или ИП может компания любого масштаба, с любыми финансовыми потребностями. Альфа Банк внимательно относится ко всем клиентам, каждый получает качественное обслуживание и бесплатный доступ в интернет-банк для бизнеса.
Какие виды счетов существуют в законодательстве
Счет в самом широком смысле – это запись, содержащая информацию о наличии определенного имущества за определенным владельцем. В более узком бухгалтерском смысле это учетный регистр, по которому учитывается движение средств и их источников. Банковский счет имеет ту же природу – это регистр, по которому учитывается движение денежных средств (хотя учет в банках – это не совсем обычная бухгалтерия).
Банки могут открывать счета своим клиентам, и эти счета могут быть разных видов. Все возможные виды счетов (с точки зрения банков) перечисляются в специальной Инструкции Банка России от 2014 года. Если следовать ей, то в банковской системе России существуют такие счета:
- текущие – их банки открывают клиентам-физлицам, и эти счета никак не связаны с предпринимательской деятельностью и частной практикой;
- расчетные счета – их открывают юрлицам, ИП и тем, кто ведет частную практику;
- бюджетные счета – они открываются для юрлиц, работающих с бюджетными средствами;
- корреспондентские счета – их открывают банкам, такие счета нужны для того, чтобы можно было пересылать деньги между разными банками и даже разными странами. А для филиалов банков открываются корреспондентские субсчета;
- счета доверительного управления – их открывают для управляющего, которому передано какое-то имущество в доверительное управление;
- специальные счета – их достаточно много: это и счета эскроу (для застройщиков), клиринговые счета (для взаиморасчетов), залоговые счета, номинальные счета, торговые счета и другие виды;
- счета по вкладам – на них учитываются вклады и депозиты, оформленные физическими и юридическими лицами.
Есть и другие виды счетов – какие-то из них относятся к специальным, к текущим или вообще не связаны с банками. Например, брокерские счета открывают брокерские компании – и формально это не кредитные организации.
Плюсы и минусы предложений Альфа-Банка
В отличие от других банковских организаций, за мультивалютность клиенту не придется доплачивать. Услуга считается само собой разумеющейся. Соответственно, стоимость обслуживания и условия пользования не меняются, в каком бы формате не была выпущена карточка.
Кроме того, Альфа-Банк не ограничивается только поддержкой пользователя с помощью круглосуточных колл-центров и сайта. Держатели карт получают доступ к расширенной программе лояльности: кэшбек, скидки в различных сервисах, льготы, акции и пр. Поэтому заявитель получает в АБ не только сам пластик, но также ряд услуг и бонусов, сопутствующих ему.
Минус предложений Альфа-Банка в основном выражен высокой стоимостью обслуживания. Карточка, которая в другой организации стоила бы 200 рублей ежегодно или не стоила бы вообще ничего, в Альфа-Банке может обходиться в 500 и даже 1000 рублей.
Впрочем, этот аспект можно рассматривать как неизбежную плату за привилегии, которые предоставляет только Альфа-Банк. К тому же, при выполнении определенных условий, возможно полностью бесплатное пользование картой. Например, если оборот денежных средств на счете будет больше 30 000 рублей в месяц.
Документы для учета контрактов (постановка на учет/внесение изменений/снятие с учета)
Постановка на учет
DOCСведения о контракте35,5 КБ
DOCСведения о кредитном договоре39,2 КБ
Внесение изменений
DOCЗаявление на внесение изменений в раздел I ВБК (контракт)28,7 КБ
DOCЗаявление на внесение изменений в раздел I ВБК (кредитный договор)34,5 КБ
Снятие с учета
DOCЗаявление о снятии с учета конракта/кредитного договора32,9 КБ
Документы для представления в банк при платежах (вместе с документами, связанными с проведением операций)
Платежи в иностранной валюте:
- заявление на перевод иностранной валюты
- сведения о валютных операциях
Платежи в рублях:
- платежное поручение
- сведения о валютных операциях (только для платежей по стоящему на учете контракту)
Поступление иностранной валюты:
- распоряжение о списании средств с транзитного валютного счета
- сведения о валютных операциях
Рассмотрим расчетный счет. Это тот же депозит, но с возможностью снимать средства без потери процентов. Есть несколько вариантов.
- «Альфа-счет»
Его особенность состоит в том, что чем дольше ваши деньги лежат в банке, тем выше будет ваша доходность. Принимают суммы от 1 рубл., 1$ или 1€, срок действия договора – от 1 до 12 месяцев, процентная ставка составит до 7% годовых в рублях по стандартным условиям и до 8% для клиентов с пакетом услуг Премиум.
Важно: начисление происходит на минимальный остаток. Из дополнительных опций: снятие частичное и пополнение без потери процентов, ежемесячное начисление %, удобный доступ к депозиту через мобильное приложение. Льготное расторжение раньше срока также доступно, выплаченные за каждый полный месяц % сохраняются.
- «Накопилка»
Здесь особенность будет совершенно другой – вы получите максимальную доходность на любую сумму, которая будет лежать на счету. Это возможность копить автоматически, ведь пополнение происходит исключительно в рамках услуг «Копилка для сдачи» и «Копилка для зарплаты».
В первом случае деньги перечисляются с покупок с дебетовой карточки, где вы сами определяете % с каждого чека. Во втором случае пополнение происходит в день получения заработной платы, где вы также определяете %, который нужно отложить.
Принимается любая указанная вами сумма, без ограничений по размеру и сроку размещения. Процент начисляется на минимальный остаток ежемесячно, ставка единая – 6% в год. Перевод осуществляется на любой ваш счет\карту с сохранением всех начисленных %.
- Счет «АэроПлан»
Он создан для накопления авиамиль за каждую покупку, подключаются к вашему основному лицевому счету. Начисляют 1 милю за каждые 120 потраченных рубл. Рекомендуемая сумма к размещению – от 50.000 руб., снятие и пополнение в любой момент.
Важно: с 1 февраля 2019 года открытие счета доступно только для клиентов с пакетом услуг Премиум, Максимум+ и А-клуб. Владельцы других ТП не смогут воспользоваться этим предложением.
Зачем нужен валютный счет?
Для физического лица необходимость открытия депозита в иностранных деньгах может быть связана с частыми зарубежными поездками или покупками в магазинах других государств. Иногда такие депозиты открывают, чтобы не хранить «все яйца в одной корзине». Безопаснее, когда ваши сбережения хранятся в различных финучреждениях и в разных валютах. Преимущества депозитов в следующем:
- отпадает необходимость поиска обменников;
- можно делать переводы родным, живущим в других государствах;
- можно платить за зарубежные товары и услуги без конвертации;
- не нужно производить конвертацию, если требуется закрывать кредит, взятый в иностранных деньгах;
- если едите за рубеж, не надо покупать доллары или евро.
Важно: владельцам депозитов в иностранной валюте приходиться платить за ежегодное обслуживание, а также перечислять определённый процент за любые совершённые денежные операции.
Как открыть валютный счет в Альфа-Банке юридическому лицу и ИП
Вы можете открыть валютный счет для организации в онлайн-режиме:
- Оставьте контактный телефон в форме обратной связи на сайте банка.
- Ответьте на звонок банковского работника. Он поможет с выбором тарифа, зарезервирует расчетный счетРезервирование расчетного счета для ИП и ООО: в каких банках доступна услуга и как забронировать счет онлайн для вашей организации и вышлет его номер на почту.
- Подготовьте документы на юр. лицо, заполните заявление на открытие валютного счета и передайте весь пакет в отделение Альфа-Банка.
- После подписания договора для вашей фирмы будет подключен интернет-банк и мобильное приложение.
- Для постановки контракта на учет обратитесь в отдел валютного контроля Альфа-Банка.
Рекомендуем прочитать: Эквайринг в Альфа-Банке: тарифы для ИП и ООО, процентная ставка, условия подключения и отзывыЭквайринг в Альфа-Банке: тарифы для ИП и ООО, процентная ставка, условия подключения и отзывы.
>Документы для открытия валютного счета ИП
- Паспорт индивидуального предпринимателя.
- Выписка из ЕГРИП.
- Лицензии (при наличии).
Процесс оформления счета
- хорошая работа службы поддержки;
- помимо евро и долларов, используются и другие виды иностранных денег, к примеру, швейцарский франк и английский фунт;
- комфортно открывать счета в режиме онлайн;
- хороший курс с ничтожной разницей от курса Центрального банка;
- не нужно устанавливать платные приложения.
Для физических и юридических лиц в Альфа -Банке предусмотрены отдельные тарифные планы. Прежде чем заключить соглашение, клиент должен выбрать один из тарифов финучреждения. Почему желательно открыть валютный счет в Альфа-Банке?
- отпадает необходимость поиска обменников;
- можно делать переводы родным, живущим в других государствах;
- можно платить за зарубежные товары и услуги без конвертации;
- не нужно производить конвертацию, если требуется закрывать кредит, взятый в иностранных деньгах;
- если едите за рубеж, не надо покупать доллары или евро.
Как сэкономить на комиссиях
Альфа-банк дает возможность бесплатного получения денежных средств с экспресс-счета с помощью:
Здесь никаких комиссий платить не придется. Вы просто снимаете наличные средства в «Альфе», а затем вносите их через кассу или банкомат на счет нужного вам банка. Однако, данный метод сопряжен с заметными временными затратами.
Снизить размер комиссионных при безналичных операциях можно, если перед перечислением средств с экспресс-счета в другой банк зачислить их на свой текущий счет в «Альфе». Такая операция будет для вас бесплатной. А комиссия за последующее перечисление таким образом сократится с 2 до 0,3%.
Описанный метод позволяет избежать финансовых потерь, если экспресс и текущий счет открыты в одной и той же валюте. В противном случае вы понесете некоторые потери при переводе за счет внутреннего курса конвертации банка. Если в дальнейшем вы хотите перечислить накопленные средства на валютный счет в другой банковской организации, эта операция также будет сопровождаться повторной конвертацией валюты. Здесь советуем для начала тщательно просчитать возможные расходы на реализацию каждой из схем. Если ни одна из сумм вас не устроит, придется все же снимать накопления в наличном виде.
Дополнительная информация
Платеж обрабатывается от 1 до 5 рабочих дней.
Размер комиссии за перевод зависит от финансовой организации, обслуживающей получателя.
Каждый банк имеет свой уникальный шифр, состоящий из цифр и букв, зарегистрированный в Сообществе Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций (SWIFT). Если для выставления счета этот код неизвестен, указывается наименование организации, и тогда система сама найдет его. Это работает и в обратную сторону: по SWIFT можно найти название финансовой организации.
Для удобства дальнейшей работы данные всех новых контрагентов сохраняются и добавляются в отдельный список. Это экономит время предпринимателя, т.к. в дальнейшем выставить счет можно по уже имеющемуся шаблону. Если сотрудничество с одним из партнеров прекратилось, его можно удалить из списка.
Особенность Альфа-Банка заключается в том, что здесь каждый клиент должен выбрать какой-либо из предложенных пакетов услуг. От него будет зависеть стоимость той или иной услуги. Физические лица могут воспользоваться следующими пакетами для открытия валютного счета: Эконом, Оптимум, Максимум плюс, Комфорт.
Самый бюджетный вариант для физического лица – это пакет Эконом. Самый престижный пакет – это Максимум плюс, стоимость его обслуживания составляет 3000 рублей в месяц. Клиент освобождается от уплаты, в том случае если на всех его счетах хранится сумма более 1 млн рублей. Клиент по максимальному пакету получает следующие привилегии в рамках валютных счетов:
- отсутствие комиссии за переводы;
- можно бесплатно снимать наличные за границей;
- получать скидки при покупке билетов и бронировании отелей и другие.
Альфа банк: кто и как может оформить накопительный счет
Альфа-Банк предлагает своим вкладчикам копить и хранить финансы на специально открытом накопительном счёте, при этом свободно распоряжаться деньгами по собственному усмотрению. Преимуществом такого предложения является то, что помещенные деньги не замораживаются организацией и могут «работать» на владельца.
Чтобы открыть счет, прежде всего, нужно определиться с оптимальными условиями, а также подходящим процентом по вкладу. Спецификой накопительного счета в Альфа банке, является:
- вкладчики – физические лица, получают от банка дополнительные услуги;
- по условиям клиент может принимать непосредственное участие в различных банковских программах;
- клиент может осуществлять управление счетом дистанционно, то есть при помощи онлайн – банкинга;
- Альфа банк предоставляет накопительный счет с пополнением, то есть собственник денежных средств может, как увеличивать сумму по вкладку, так и снимать средства;
- присутствует фактор начисления минимального процента на остаток средств по счету;
- гарантируется круглосуточная информационная поддержка.
Физическим лицам для вклада достаточно паспорта, другие документы для открытия накопительного счета им не потребуются.
После подключения к РКО
Предлагает Альфа Банк для юрлиц и ИП и комплексное обслуживание, которое не ограничивается только платежными операциями в рамках РКО. После заключения договора клиентам становятся доступными и другие финансовые услуги, необходимые для ведения бизнеса:
- торговый, интернет, мобильный эквайринг, т.е. возможность приема оплаты с помощью карт;
- кредиты различных видов, включая подключение овердрафта к текущему счету;
- предоставление банковских гарантий, лизинга;
- доступ к специальному сервису по выдаче займов от частных инвесторов Альфа Поток (возможность упрощенного нецелевого кредитования на сумму до 3 млн. рублей);
- депозитные программы, накопительные счета;
- канал интеграции с программами 1С Альфа-Линк. Совместим с 1С Бухгалтерия 8, Управление холдингом, Управление торговлей и пр.;
- сервис «Альфа Касса»: оборудование, его настройка и регистрация, фискальный накопитель и пр.;
- участие в зарплатном проекте: интеграция с 1C, зачисление зарплаты на счета сотрудников за 1 минуту, контроль зачисления, бесплатные карты, возможность выпуска карты с логотипом компании и пр.
Открыть в Альфа Банке расчетный счет для ООО или ИП может компания любого масштаба, с любыми финансовыми потребностями. Альфа Банк внимательно относится ко всем клиентам, каждый получает качественное обслуживание и бесплатный доступ в интернет-банк для бизнеса.
Конечно, ввиду того, что ЭС очень уместен при отсутствии прочих реквизитов, данный продукт представляется весьма привлекательным явлением. Оперативность его открытия и полноценный набор возможностей также добавляют ему популярности. Но до начала использования желательно изучить вопрос комиссионных сборов. Это тот самый подводный камень, который становится часто неприятным сюрпризом для клиентов Альфа.
Примечание 3. Как мы уже говорили, открытие и сопровождение не требуют оплаты, но вот операции, проводимые по счёту, сопряжены с комиссией.
Т.к. ЭС используется для формирования и получения накоплений, все деньги, что поступают на него, держатели реквизита обычно стремятся сразу снимать. Чтобы сделать это, пользователи чаще всего применяют онлайн-банкинг, поскольку данный дистанционный сервис позволяет произвести все нужные операции почти мгновенно.
Переводные транзакции имеют следующую тарификацию:
- перемещение денег между своими счетами – бесплатно;
- перевод с альфабанковского на любой счёт в стороннем банке – 0,3% от суммы операции (обычно есть лимит от 20 до 150 рублей);
- перевод с ЭС в другую кредитно-финансовую компанию – 2% и не менее 290 рублей.