Что такое завещательное распоряжение по вкладу в банке?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое завещательное распоряжение по вкладу в банке?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Завещательное распоряжение совершается гражданином в отношении денежных средств в кредитных учреждениях, с учетом специальных правил, которые ратифицированы Постановлением Правительства от 27.05.2002 №351. Именно с учетом этого нормативного документа и, конечно, в соответствии с требованиями ГК РФ должны оформляться завещательные документы.
Завещательное распоряжение: изменение или отмена
Составленный документ так же, как и обычное завещание, может быть по желанию завещателя либо изменен, либо, вообще, отменен. Для этого гражданину необходимо обратиться в то место, где он находится (банк, нотариальная контора), и подать новое завещательное распоряжение по тем же правилам.
Служащий банковской организации вновь должен будет удостовериться в личности заявителя, а после этого проверить новый документ и приобщить его к ранее поданному.
Распоряжение может быть и совсем отменено способом удостоверения нового завещания. Эта процедура регламентирована ст. 1130 ГК. В завещании наследодатель обязан указать об отмене конкретного завещательного распоряжения или о его изменении. Помимо завещания может быть составлен и отдельный документ об отмене, который так же удостоверяется нотариусом, а затем пересылается в банковское учреждение.
Нюансов составления, оформления завещательных распоряжений на практике возникает достаточно много. Обратившись за юридической помощью по этому вопросу к адвокату Мурзаковой Е.М. (тел.: 8-495-505-24-50), можно с уверенностью исключить возможное будущее признание недействительным последней воли наследодателя в отношении его вкладов и счетов.
Как получить вклад по завещанию в банке
Есть три способа наследовать деньги с вклада:
- по закону;
- по завещанию;
- по завещательному распоряжению.
Вкладчик вправе завещать вклад в банке и обозначить в качестве наследника любого человека. В случае если завещания либо завещательного распоряжения нет, право на получение средств определяется, согласно законодательству. Итак, рассмотрим порядок распоряжения вкладами по закону:
- Первыми в очереди стоят дети, супруги и родители;
- Если таких родственников нет, то право наследования переходит наследникам второй очереди. К ним относятся братья и сестры, а также бабушки и дедушки;
- Далее следуют наследники вплоть до восьмой очереди;
- Если же ни в одной из очередей не нашлось наследников, денежные средства на вкладе перейдут государству.
Документ оформляется в строгом соответствии с Постановлением правительства РФ N351. Его положения подразумевают, что:
- для оформления документа в банке наследодателю будет достаточно внутреннего паспорта для удостоверения личности;
- бумаги оформляются от руки в двух экземплярах: один передается банку, второй остается у завещателя;
- в обязательном порядке документы подписываются владельцем депозита;
- после уточнения нужной информации и проверки реквизитов, распоряжение заверяется банковской печатью;
- если наследодатель имеет больше одного депозитного счета, по собственному усмотрению он может указать в документе один из них, либо все;
- в чистовых экземплярах распоряжения не допускаются исправления, замечания и приписки.
Официальная бумага обязательно должна содержать:
- ФИО и адрес регистрации (места проживания, если они не совпадают) владельца депозита;
- ФИО наследников и/или юридического лица, которым полагается наследство;
- дата, номер отделения и название банка, в котором оформляется документ.
Завещательное распоряжение может быть оформлено только в том банке, в котором у наследодателя хранятся его деньги.
Процедура регулируется ст.3 Гражданского кодекса РФ. Оно гласит, что во всех банковских структурах завещательные распоряжения регулируются на одинаковых условиях.
Однако вклад в Сбербанке имеет одно отличительное преимущество. Этот банк предлагает упрощенные условия быстрого оформления наследства.
Это обусловлено тем, что уже больше 6 лет в Сбербанке действует электронная система взаимодействия с нотариатом.
В других организациях процедура происходит в следующем порядке:
- после смерти завещателя наследники обращаются к нотариусу;
- специалист составляет заявление и адресует его в банк, где хранится депозит;
- у банка есть месяц, чтобы дать официальный ответ;
- после получения бумаг от банка нотариус начинает формировать наследство и запускает процедуру его выдачи.
Благодаря электронной системе взаимодействия с нотариатом у Сбербанка срок ожидания наследников и нотариуса сокращается до пары дней.
Банковская организация предоставляет удаленный доступ к базе счетов скончавшихся клиентов. Такой порядок полностью законен, так как после смерти клиента на него перестают распространяться принципы банковской тайны.
При получении денег со вклада в наследство никакой налог не платится, так как такие средства не считаются прибылью. Однако должна уплачиваться госпошлина.
В соответствии с НК РФ для ближайших родственников умершего госпошлина, оплачиваемая нотариусу, составит 0,3% от унаследованных средств на вкладе, для родственников кроме родных детей, родителей и братьев-сестёр – 0,6% от средств. В обоих случаях сумма пошлины не может превышать 100 тысяч рублей.
Имея банковский вклад, собственник может позаботиться о его расходовании после смерти как через нотариуса, так и через банковского сотрудника. В обоих случаях он может обогатить или обделить любого человека или организацию.
От наследников же потребуется обратиться именно к нотариусу независимо от того, какой способ распоряжения выбрал завещатель. Из суммы вклада до 100 тысяч рублей уйдёт на госпошлину, остальное будет поделено между ними так, как укажет покойный.
Виды завещательных распоряжений
Помимо завещательного распоряжения на вклад в банке данная категория имеет следующие виды:
- Подназначение наследника. Сущность заключается в выборе «запасного» правопреемника, если основной выгодоприобретатель:
- скончается до момента смерти наследодателя, одновременно с ним или не успев вступить в наследственные права;
- не примет наследуемые ценности или составит официальный отказ;
- будет признан недостойным наследником по решению органа правосудия.
- Завещательный отказ. Наследодатель имеет право обязать наследника или сонаследников на совершение определённых действий в пользу отказополучателей, например:
- передать во владение материальную ценность, входящую в состав наследственной массы;
- приобрести имущественные блага, выполнить конкретную работу или оказать оговоренную услугу;
- получить деньги по распоряжению и периодически выплачивать установленную денежную сумму в конкретные сроки.
- Завещательное возложение. Наследодатель может одновременно с передачей имущественных ценностей возложить на претендентов указание относительно расходования с конкретной целью.
- Назначение исполнителя завещания вклада в банке или иных ценностей. Указанный исполнитель после смерти завещателя обязан будет проконтролировать процесс исполнения волеизъявления, изложенного покойным.
Назначение и подназначение
Завещательное распоряжение – это обязательное условие, поэтому получить ценности без исполнения указаний не получится. И высока вероятность того, что наследник откажется от материальных благ в силу нежелания исполнять волю умершего. На такой случай действует институт подназначения.
Назначение – это утверждение списка лиц, которые получают наследство на основании завещания. Нет конкретных требований к таким гражданам. Они могут быть любого возраста и пола, гражданства и родства. Допускается передача материальных ценностей посторонним гражданам и юридическим лицам.
Указание подназначения – это право наследодателя, а не обязанность. Если преемник почему-либо отказался от получения ценностей и на его место завещанием не предусмотрен другой получатель, то имущество будет разделено между претендентами на основании законной очереди. Подназначение может быть установлено при таких условиях:
- гибель основного получателя собственности до вступления в права наследования;
- личный отказ от собственности наследником;
- возникновение обстоятельств, лишающих наследственных прав получателя материальных благ.
Это максимальный список условий, при которых может действовать подназначение. Но допускается описание нескольких уровней претендентов, которые могут получить наследство вместо предыдущего кандидата.
Назначение и ограничения
Назначение завещательного распоряжения – определение судьбы финансовых средств наследодателя, находящихся в кредитном учреждении после его кончины. В нем может быть указана доля каждого наследника или они перечислены без указания способа распределения. В этом случае все денежные средства делятся между наследниками поровну.
Необходимо помнить, что наследодатель, состоящий в браке, может распоряжаться только половиной денег, так как по закону они принадлежат жене и мужу в пропорции 50:50.
Важно: семейная доля выделяется лишь в том случае, если счет в банке открыт до официального оформления брака. В судебной практике нередки случаи, когда супружеская пара прожила более 20 лет в совместном браке, но счет открыт за несколько месяцев до похода в ЗАГС, в результате чего нотариус не выделил семейный капитал на счетах банка.
Из оставшейся части также могут быть изъяты средства, которые в праве о наследовании называются обязательной долей. На не могут рассчитывать:
- родные или усыновленные дети в возрасте до 18 лет (несовершеннолетние);
- родители, но только те, кто уже вышел на пенсию или имеет инвалидность;
- родственники и третьи лица, находившиеся на иждивении усопшего не менее года (не имели источников для существования).
Но здесь действует еще одно ограничение: перечисленные лица могут получить только 50% от того, что им предназначалось бы при распределении наследственной массы по закону.
Особенности документа
У завещания и банковского распоряжения одинаковая законная сила. Их отличие заключается в том, что действие последнего распространяется исключительно на депозиты, то есть деньги на расчетном банковском счете наследодателя.
Оформление одного документа не является препятствием для составления другого.
Это значит, что гражданин одновременно может подготовить завещание и завещательное распоряжение для распределения наследства.
В отличие от нотариально заверенных традиционных завещаний, распоряжение оформляется быстро и просто. Его могут подготовить работники банка по требованию владельца депозита.
В процессе оформления бумаг учитываются такие особенности:
- Согласно Гражданскому кодексу, есть определенная категория лиц, которая на законном основании может претендовать на наследство. В эту категорию входят несовершеннолетние дети наследодателя или его родственники-инвалиды. Даже если хозяин депозита не указал их в распоряжении, они могут оспорить документ и получить средства в установленном законом эквивалентном объеме.
- Наследодатель может распоряжаться только теми средствами, которые принадлежат исключительно ему. Это касается тех ситуаций, когда на денежные средства на счете в равных долях претендует супруга завещателя в рамках совместно нажитого имущества.
В документе указываются доли и соотношения средств, которые полагаются каждому наследнику. Если такого распоряжения нет, деньги распределяются в равных долях между всеми.
Как изменить распоряжение по депозиту
Завещательное распоряжение составляет владелец счета. Документ заверяет уполномоченный сотрудник финансовой организации.
Оригинал распоряжения хранится в банке. На договоре делается соответствующая отметка о наличии завещательного распоряжения.
Чтобы внести правки в документ наследодателю нужно обратиться в тот банк, где составлялся первичный документ. Работник банка повторно устанавливает личность завещателя и уточняет последнюю волю гражданина. Вновь составленный документ приобщается к предыдущему распоряжению.
Также владелец банковского депозита может изменить или отменить банковское распоряжение путем составления нотариального завещания (). В таком случае один экземпляр нотариального документа направляется в банк.
Если завещание оформлено до составления распоряжения, то получатель оформляет наследство по завещательному распоряжению. Если нотариальный документ оформлен после банковского и включает данные о денежных средствах на данном счете, то наследственные происходит по завещанию.
Если завещание не включает указание о средствах депозита, то наследование происходит по условиям распоряжения.
Нотариальный документ может изменить завещательное распоряжение полностью или частично. Например, завещать один из счетов, указанных в распоряжении, другому получателю.
Важно! В случае смерти получателя средств до вступления в наследство, право на получение депозита возникает у наследников по закону. Средства делятся между ними в равных долях.
Порядок совершения завещательных распоряжений
При работе с совершением завещательного распоряжения учитываются законодательные нормы. Процедура может происходить следующим образом:
- Если документ был составлен до марта 2002-го года, счет наследодателя, как и другие вклады, описанные в распоряжении, не классифицируются как наследуемое имущество. Наследник обязан обратиться в отделение банка, предоставив свидетельство о смерти составителя, завещательное распоряжение, паспорт и сберегательную книгу наследодателя. Процедура выдачи наследства будет произведена в сроки, оговоренные действующими законодательными нормами.
- Если распоряжение было составлено после марта 2002-го года, счет наследодателя и другие средства будут автоматически приравниваться к наследуемому имуществу. В данном случае могут возникнуть проблемы с разделом наследственной массы (помимо вышеуказанных документов наследник также обязан предоставить свидетельство о праве на наследство).
Выбор банка для завещания вклада
Выбор банка для оформления вклада на случай смерти не ограничен ничем: согласно ч. 4 ст. 1128 ГК, документ можно составить в любой кредитной организации, имеющей право привлекать средства на денежные счета граждан или во вклады и, соответственно, привлекшей средства наследодателя. Главное – совершать распоряжение самостоятельно.
Не стоит поручать оформление документов кому-либо и выдавать на это доверенность, или завещательное распоряжение по своему вкладу оформить не удастся.
Однако несмотря на равнозначную позицию российских банков, наиболее благоприятным вариантом для будущих наследников может оказаться Сбербанк. У этой организации налажен электронный документооборот с нотариатом, который позволяет сократить время получения ответа из банка с одного месяца до 2-3 дней. Это позволяет ускорить процесс оформления наследства.
Вклады и средства на прочих счетах в банке – имущество, которое после кончины владельца вручается конкретным лицам по наследству. Человек вправе написать распоряжение, указав в документе одного или нескольких получателей денег: данные лица после смерти владельца депозита вступят в свои наследственные права и получат возможность распоряжаться средствами по собственному усмотрению.
Завещатель вправе вносить в свое распоряжение по вкладу любые корректировки и в любой момент времени. Оспариванию оно не подлежит, однако есть и исключительные ситуации, при которых заинтересованные лица вправе претендовать на свою долю вклада.
Если в дальнейшем человек составит нотариально заверенное завещание, в котором определит судьбу вклада, то распоряжение, написанное в банке, потеряет свою юридическую силу.
Человек имеет право завещать свой вклад физлицам, юрлицам, образовательным и международным учреждениям, а также государству.
Срок действия распоряжения заканчивается, когда:
- после смерти человека наследники выявили желание получить средства;
- срок договора на действие вклада подошел к концу, вкладчик снял со счета все деньги;
- вкладчик составил новое распоряжение или нотариально заверенное завещание, и прежнее в автоматическом порядке лишилось юридической силы.
Как составить распоряжение в Сбербанке
Человек вправе составить распоряжение как в нотариальном агентстве, так и в отделении Сбербанка.
При написании документа в банке следует придерживаться таких правил:
- вкладчик в обязательном порядке должен присутствовать при написании документа;
- предварительно следует изучить законодательство в сфере наследования, чтобы готовый документ был грамотным с юридической точки зрения;
- помарки и корректировки в документе недопустимы, а если необходимо дополнить его другими сведениями, потребуется оформить новое распоряжение;
- можно заполнять бланк на ПК или от руки;
- распоряжение необходимо составить и заверить в 2 экземплярах: один хранится в банковском учреждении, второй – у завещателя;
- на договоре по вкладу ставится пометка о том, что владелец средств составил распоряжение.
Для написания распоряжения в банке потребуется выполнить такие действия.
Практика показывает, что наследники рискуют столкнуться со спорными ситуациями – например:
- почивший человек имел вклады в зарубежных банках (потребуется переоформить наследство);
- появились новые наследники;
- у получателей наследства возникли споры по поводу вклада.
При наличии конфликтной ситуации потребуется обратиться в суд. Перед этим следует посетить нотариуса, который подскажет дальнейший порядок действий.