Индексация пенсий в 2023 году: таблица и график социальных выплат пенсионерам
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Индексация пенсий в 2023 году: таблица и график социальных выплат пенсионерам». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Помимо самой пенсии, для военных пенсионеров предусмотрены определенные социальные надбавки. Их размер исчисляется в зависимости от величины социальной пенсии по старости, установленной Правительством РФ на конкретный период.
Иностранные работники
С 2023 года придется уплачивать единый тариф страховых взносов, в том числе в ФОМС России, с заработной платы по трудовым договорам и вознаграждений по договорам ГПХ постоянно проживающим на территории РФ высококвалифицированным специалистам и временно пребывающим иностранным гражданам. Сейчас же, напомним, взносы на обязательное медицинское страхование за иностранных сотрудников работодатели не платят.
Данное изменение позволит иностранным гражданам получать медицинскую помощь по ОМС, но только через три года. К тому же в связи с изменениями работодатели больше не будут обязаны требовать представления полиса ДМС и указывать его реквизиты в трудовом договоре.
Повышений военных пенсий в 2023 году — когда и на сколько процентов
В 2023 году повышение пенсионного обеспечения военнослужащих и приравненных к ним категорий будет происходить по следующему графику:
- С 1 января 2023 года индексация коснется тех, кто получает вторую пенсию от Пенсионного фонда (страховую по старости). Увеличение выплат будет таким же, как и для всех других неработающих «гражданских» пенсионеров — 4,8%.
- С 1 апреля 2023 года прибавку получат военные, которым назначены различного рода социальные надбавки. Это получатели доплат за иждивенца, за участие в боевых действиях, как инвалиду 1 группы, как лицу, достигшему возраста 80 лет и так далее. По предварительным расчетам Правительства, повышение размера социальных надбавок составит 3,3%.
- С 1 октября 2023 года произведут индексацию денежного довольствия военнослужащих. По планам Правительства, это будет повышение на 10,5%. Такое изменение приведет к перерасчету и аналогичному увеличению на 10,5% пенсий военным пенсионерам.
При этом изменение размера военных пенсий за счет корректировки понижающего коэффициента в 2023 году не ожидается. Правительство уже подготовило законопроект о заморозке коэффициента в значении 0,8547.
Рейтинг доходности – список фондов
Доходность характеризует сумму, на которую НПФ увеличил имеющиеся накопления. Заранее определить показатель процента накоплений нельзя, однако надежные организации обычно уже при оформлении соглашений с гражданами сообщают им об объемах планируемого дохода либо демонстрируют прибыль прошлых лет.
Средняя доходность среди всех фондов за 2021 год: пенсионных резервов до выплаты вознаграждения равна 1.80%, инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения равна 2.35%.
Таблица доходности негосударственных пенсионных фондов (Отчетный период для построения таблицы: III квартал 2021 г..):
| Фонд | Инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения | Инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения | Пенсионных резервов за минусом вознаграждения | Пенсионных резервов до выплатывознаграждения |
|---|---|---|---|---|
| АО «НПФ Сбербанка» | 7.44% | 8.25% | 4.39% | 4.54% |
| АО «НПФ Газфонд Пенсионные Накопления» | 5.39% | 6.21% | 2.35% | 2.40% |
| АО «НПФ «Будущее» | 4.16% | 4.93% | 2.55% | 2.57% |
| АО «НПФ «Открытие» | 4.14% | 4.93% | 3.52% | 3.55% |
| АО «Оренбургский НПФ «Доверие» | 3.84% | 4.66% | 2.80% | 3.12% |
| АО НПФ Втб Пенсионный Фонд | 3.73% | 4.41% | 4.10% | 4.20% |
| АО «НПФ «Гефест» | 3.43% | 4.15% | — | — |
| АО «НПФ «ОПФ» | 3.30% | 3.89% | -15.17% | -14.58% |
| АО «НПФ «Первый Промышленный Альянс» | 3.24% | 3.89% | 2.65% | 2.71% |
| АО НПФ «Атомфонд» | 2.84% | 3.56% | — | — |
Чем важна доходность
Для будущих пенсионеров доходность, с которой размещаются их накопления – самый важный показатель. Особенно с учетом того, что после заморозки новых отчислений прирастать накопления могут только за счет инвестдохода, который заработает страховщик (Пенсионный фонд России или негосударственные пенсионные фонды). Размещают средства в активы управляющие компании, работающие с фондами: государственная управляющая компания (ГУК) ВЭБ.РФ и частные УК.
Доходность – это выраженная в процентах величина, на которую изменяются ваши накопления в результате их инвестирования. Если упрощенно, то, например, для накоплений в 100 рублей годовой доход в 5 рублей обеспечит доходность в 5%. А потеря 3 рублей по результатам инвестирования от тех же условных 100 выльется в отрицательную доходность (-3%).
За какой период смотреть доходность
О доходностях, которые фонды и управляющие зарабатывают в течение года, регулярно пишет пресса. Эти данные также публикуют ПФР и Банк России. Для будущих пенсионеров наиболее важны данные по доходности за тот или иной год: именно она(за вычетом вознаграждению НПФ, отчислений в резерв по обязательному пенсионному страхованию(РОПС) и отчислений в фонд гарантирования пенсионных накоплений(ФГПН)) и будет начисляться на счета.
Очень важной будет информация за несколько лет: три, пять или десять. Она позволяет понять, как ваш фонд и управляющий работает на долгой дистанции. Ведь пенсионные деньги – «длинные». Поэтому не стоит излишне переживать по поводу доходности не в первой пятерке за какой-то отдельный год. На длинной дистанции игроки могут как отставать, так и вырываться вперед.
А вот отыграть потери инвестдохода при досрочной (чаще одного раза в пять лет) смене страховщика практически нереально. Так что решение о переходе в новый фонд нужно тщательно взвесить и оценить риски потерь. А за доходностью лучше следить, это несложно.
Рейтинг лучших НПФ для граждан РФ по надежности
Сразу необходимо отметить, что единого и признанного всеми рейтинга по надежности и доходности не существует. Большинство аналитических агентств ориентируются на рейтинги, составляемые независимым кредитным агентством под названием «Эксперт РА», по данным Центробанка и других известных источников. Все аккредитованные фонды по параметру «надежность» подразделяются на четыре вида категорий, каждой из которых присваивается буквенное обозначение. Так, наилучшую надежность имеют учреждения, которым присвоена категория ААА. В 2022 году по данным агентства «Эксперт РА» к данной категории отнесены 5 компаний: АО Газфонд «Пенсионные Накопления», АО ВТБ «Пенсионные накопления», АО «Газфонд», АО «Сбербанка», АО «Эволюция». Рассмотрим их поподробнее.
Методика построения рейтинга
В рейтинге НПФ мы оцениваем только доходность. Надежность фонда не так важна, так средства будущих пенсионеров застрахованы в АСВ. При расчете итогового рейтинга главный вес имеют результаты НПФ на длинном сроке (10,5 лет в этом рейтинге). На втором месте в формуле рейтинге находится доходность, которую показал фонд за последние 5 лет. В рейтинг вошли только фонды, у которых есть история результатов управления не менее 10,5 лет.
Доходность инвестиций сравнивается с инфляцией (реальная доходность). Если реальная доходность НПФ меньше нуля (фонд проиграл инфляции) на длинном промежутке 10,5 лет И за последние 5 лет, фонд получает нулевой рейтинг.
Учитывая большое количество слияний среди НПФ в предыдущие годы, исторические данные не в полной мере могут характеризовать успешность инвестиционной стратегии того или иного фонда. В последние годы количество слияний снизилось и статистика постепенно становится более информативной.
В чём отличие государственного Пенсионного фонда от частного
На сегодняшний день в нашей стране есть только один государственный пенсионный фонд – это Пенсионный фонд Российской Федерации. Его деятельность жёстко регулируется Центральным банком, он включён в бюджетную систему и подотчётен государству.
Негосударственный пенсионный фонд представляет собой некоммерческую организацию социального обеспечения. Это частная компания, которая не является частью бюджетной системы страны. НПФ, наравне с государственным Пенсионным фондом, может выступать страховщиком вкладчика в части его накоплений на будущую пенсию.
Важно! Решение выбрать государственный или частный фонд принимает исключительно гражданин. Ни работодатель, ни агентства по трудоустройству или коммерческие банки не имеют права требовать перевести ваши средства пенсионных накоплений в НПФ.
Если вы решили стать вкладчиком частного фонда, необходимо знать основные показатели, которые помогут выбрать надёжную организацию:
- Наличие лицензии. Прежде всего, нужно зайти на сайт Банка России и убедиться в том, что выбранный вами фонд имеет лицензию.
- Страхование. НПФ должен быть участником системы гарантирования прав застрахованных лиц.
- Доходность. Проверьте доходность инвестиций НПФ за последние годы. Хорошим показателем будут стабильные доходы на уровне среднего или выше, без ощутимых “провалов” показателей.
- Рейтинг. Ознакомьтесь с последним рейтингом НПФ, который формируется на основании данных Банка России.
- Объём. Изучите объём пенсионных накоплений того или иного фонда, а также количество клиентов.
Где посмотреть информацию о страховщике
Многие люди преклонного возраста не знают, где получить информацию о деталях договора о пенсионном страховании. На самом деле в этом нет ничего сложного, так как это можно сделать в личном кабинете фонда. Также на портале Госуслуг российские пенсионеры могут заказать выписку о состоянии индивидуального лицевого счета. Там будут указаны все интересующие детали.
Закон Российской Федерации дает гарантии на все пенсионные накопления, с которыми человек вступил в действующий фонд. У пенсионеров еще есть время подумать, взвесить все “за” и “против” и принять итоговое решение.
Информацию о начале действия договора об обязательном пенсионном страховании можно посмотреть в личном кабинете вашего фонда или заказать выписку о состоянии индивидуального лицевого счета на портале Госуслуг.
«Пенсионные накопления, с которыми клиент вступил в фонд, гарантируются законом. Допустим, НПФ по результатам инвестирования за 5 лет действия договора уменьшил эти накопления. При срочном переходе (по окончании пяти лет) средства будут восполнены из резерва по обязательному пенсионному страхованию до гарантируемой суммы. При досрочном переходе такого восполнения не произойдет», — указал эксперт.
Фонды вкладывают накопления в финансовые инструменты, которые приносят доход. За счет этого будущая пенсия увеличивается. Один фонд сработает лучше, другой — хуже, что в итоге повлияет на размер пенсии.
Бывало, что Центробанк отзывал лицензии у негосударственных пенсионных фондов из-за нарушений закона и невыполнения ими своих обязательств.
Например, в 2015 году лицензию отозвали у пяти НПФ: «Солнце. Жизнь. Пенсия», «Адекта-пенсия», «Уралоборонзаводский», «Защита будущего» и «Солнечное время». В этом случае деньги клиентов без потерь возвращают в ПФР — в портфель «Расширенный» УК ВЭБ. Далее будущие пенсионеры могут выбрать новый НПФ, сменить УК или инвестпортфель в рамках ВЭБ.
Если вы считаете, что ваш НПФ менее надежный или доходный — можете его поменять.
Плюсы и минусы хранения пенсии в НПФ
Как и везде, в работе частых организаций есть сильные и слабые стороны. Стоит это учитывать при переходе в НПФ.
Плюсы:
- Возможность влиять на размер своей пенсии — клиент решает сам, сколько взносов он будет делать в фонд
- Прозрачная деятельность — участники в любой момент могут посмотреть данные своего счета и узнать информацию по доходу, и сколько отчислений было сделано
- Работа НПФ строго регламентируется законодательством
- Базовая часть пенсии застрахована государством
- Возможность получать налоговый вычет по НДФЛ на сумму уплаченных взносов
- Отношения клиента и страховщика скреплены договором, где прописываются все условия сотрудничества сторон, наследники и доли распределения
- Возможность переходить из одного НПФ в другой
- Накопительную часть отчислений можно получить одной суммой при выходе на пенсию. Она передается по наследству, если клиент не дожил до пенсии.
Минусы:
- Есть риски потери ваших дополнительных накоплений в случае отзыва лицензии у компании или ее неграмотных действий по инвестициям.
- Отсутствие гарантий доходности — фонд не дает обязательств, что его инвестиционная политика принесет высокий доход клиентам.
| Расшифровка показателя | Рейтинг |
| Повышенная степень надежности НПФ | А |
| Стабильные компании, с довольно высоким уровнем надежности | А |
| Компания является проверенной и надежной, но не может входить в группу непоколебимых организаций | А |
| Уровень надежности удовлетворительный | В |
| Имеется ряд сомнений в ряде некоторых показателей компании | В |
| Низкий уровень надежности, нет желаемой стабильности | В |
| НПФ является ненадежный, повышенная вероятность отзыва лицензии | С |
| Вероятность отзыва лицензии максимальна | С |
| Компания имеет ряд невыполненных обязательств | С |
| НПФ является банкротом | D |
| У НПФ отозвана лицензия | Е |
Что такое негосударственный пенсионный фонд
НПФ вряд ли можно считать полностью независимыми от государственных организаций. В большинстве случаев это компании с формой частной или коллективной собственности.
Главное отличие от государственных – принцип накопления пенсии. Если говорить о выплатах государством людям, достигшим определенного возраста, то существует система солидарности. Проще говоря, сегодняшние работающие граждане обеспечивают средства к существованию для сегодняшних пенсионеров. Большую часть взносов работника делает компания, в которой он работает.
Размер выплат зависит от стажа работы и средней зарплаты «вчерашнего» работника за данный период. Размещая финансовые средства, человек получает право на выплату дополнительных пенсионных сумм. В зависимости от взноса, он может значительно превышать сумму государственных платежей. При этом дополнительный доход напрямую зависит от вкладчика.