Как получить накопительную пенсию?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить накопительную пенсию?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Вне зависимости от сферы деятельности компании, о ней всегда есть отрицательные и положительные отзывы. В основном отзывы в сети про НПФ Открытие связываются с работой менеджеров, которые не имеют связи с уровнем доходности.

Условия получения накопительной пенсии

Пенсионные накопления можно получить, если соблюдены два главных условия:

1. Наличие собственно накоплений на счете.
2. Достижение прежнего пенсионного возраста: для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет. Повышение пенсионного возраста не повлияло на правила получения накопительной пенсии.

Если эти условия соблюдены, накопления будут выплачены. А вот в каком виде – единовременно, в течение нескольких лет или пожизненно – зависит от дополнительных условий. Срочная или пожизненная выплаты назначаются, когда:

1. Достигнута минимальная продолжительность стажа: в 2020 году – 11 лет, в 2021 году – 12 лет
2. Накоплено необходимое количество пенсионных коэффициентов (ранее – пенсионных баллов): в 2020 году – 18,6, в 2021 году – 21. Количество коэффициентов зависит от уровня зарплаты. К примеру, при ежемесячной зарплате в 10 тыс. рублей за год начисляется всего 1 коэффициент.
3. Расчетный размер ежемесячной выплаты из средств пенсионных накоплений составляет не менее 5% от всей пенсии (об этом подробнее ниже).

Как получить накопительную часть пенсии в НПФ «Лукойл-Гарант»

Рассмотрим несколько способов, которыми человек сможет получить средства:

1. Единовременная выплата. Если в расчёт берут пенсию по инвалидности или потере кормильца, то предусмотрен данный вид отчислений. Но пенсию по наступлению нужного возраста не начислят, так как нет стажа выработки необходимого.
2. Срочная выплата. Предположим, человек десять лет переводил доп. взносы, чем увеличил накопительную часть. Тогда сумму ему выплатят, как только этот срок закончится.
3. Накопительная выплата. Когда человек уходит на пенсию в силу возраста, ему переводят эту выплату, если накопления составляют пять и более процентов от страховой части пенсии.

Что выбрать – накопительную или страховую пенсию?

Единственно правильного ответа на этот вопрос не существует. Каждый должен и может сделать выбор сам. Но выбор должен быть разумный и обдуманный. Для этого необходима информация о том, в чем состоит различие между этими двумя видами пенсий.

Начнем с самых азов. По российским законам работодатель обязан платить в ПФР 22% размера оклада каждого своего работника. Из этой суммы 6%, составляют так называемый солидарный тариф, то есть, идут в бюджет, из которого складываются фиксированные пенсионные государственные выплаты, а 16% — на формирование личной пенсии данного работника.

• Если потенциальный пенсионер выбрал страховой вариант – все 16% остаются на его лицевом счете. О того, сколько средств на нем накопиться до конца трудовой деятельности, будет зависеть размер пенсии.
• Если выбран смешанный тариф – 10% кладется на лицевой счет в ПФР, а остальные 6% — в НПФ или УК (управляющую компанию) для формирования накопительной пенсии.
• Кроме того, накопительную часть пенсии гражданин может дополнительно увеличить самостоятельно. Например, на счет накопительной пенсии можно положить материнский капитал, или просто делать добровольные отчисления в НПФ.
• Но естественно, за счет того, что ежемесячная пенсионная выплата дробится на две части, размер страховой пенсии уменьшается. Ведь в ПФР поступает, при грубом подсчете, на треть меньше средств.

Есть два ключевых момента, отличающих страховую пенсию от накопительной:

1. Накопления страховой пенсии ежегодно индексируются государством. То есть, размер страховой пенсии всегда привязан к прожиточному минимуму. Если он возрастает вдвое с момента, когда началось формирование страховой пенсии, выплата станет вдвое больше. Накопительные пенсии не индексируются. То есть, при удачном вложении, сумма прирастает. При неудачном – остается «замороженной». Грубо говоря, если вы вложили в НПФ материнский капитал в 2013 году, когда он составлял около 300 тыс. руб., в 2022 на вашем счету по прежнему лежит 300 000 рублей, хотя сам маткапитал на сегодняшний день составляет уже 450 тысяч. И в 2050 (при неудачной деятельности ПНФ) эта сумма также останется неизменной. То есть, пенсионной пользы от нее будет мало.
2. С другой же стороны, если человек формирует только страховую пенсию, а затем умирает, не получив из ПФР и десятой доли того, что ему предполагалось выплатить, эти деньги «пропадают» — просто остаются в бюджете. Остаток накопительной пенсии получают наследники. По закону или по завещанию – это уже на выбор владельца накопительного пенсионного счета.

Размер средств пенсионных накоплений

Он зависит от двух факторов:

• Количества средств на счету
• Выбранного режима выплат

Размер накопительного счета – вещь глубоко индивидуальная, поэтому обсуждать его мы не будем. Что касается режимов, то их предусмотрено три:

• Единовременная выплата
• Срочная выплата
• Бессрочная выплата

Единовременная выплата возможно лишь при определенных условиях:

• Если гражданину не положена страховая пенсия из-за недостатка стажа работы или баллов ИПК
• Если сумма на счету слишком маленькая (менее 5% от установленной)
• При наличии некоторых обстоятельств (в случае получения инвалидности это можно сделать даже раньше, чем наступит пенсионный возраст)

Общее количество негосударственных пенсионных фондов, имеющих лицензию ЦБ РФ (на момент составления рейтинга): 41.

Место АО «НПФ «Открытие» в отчетности ЦБ РФ за 2020-й год на 14.04.2021:

• По размеру активов: 2
• По доходности (ОПС): 26
• По доходности (НПО): 35
• По количеству застрахованных лиц (ОПС): 2
• По пенсионным накоплениям (ОПС): 3
• По выплатам (ОПС): 1
• По количеству участников (НПО): 3
• По пенсионным резервам (НПО): 5
• По выплатам (НПО): 3

Рейтинги финансовой надежности НПФ:

• Эксперт РА: отозван
• НРА: отсутствует

Пенсионные накопления фонда остались без акций ОВК

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) «Открытие» продал на Московской бирже находящийся у него в пенсионных накоплениях пакет акций в 14,5% Объединенной вагонной компании (ОВК). Покупка могла быть осуществлена либо самим НПФ на средства из капитала, либо же его акционером, банком «ФК Открытие» или его структурами. Цена выкупа — самая низкая из сделок по продаже подобных пакетов ОВК пенсионными фондами, за последнее время акции вагоностроителя серьезно подешевели. НПФ стоило продать актив раньше, полагают эксперты.

В пятницу, 12 февраля, в 13:45 мск на Московской бирже прошла сделка по продаже пакета акций ОВК. За одну минуту, по расчетам “Ъ”, владельцев сменили 14,5% акций компании (объем — 2,6 млрд руб.). Именно такой пакет бумаг ОВК находился до этого в портфеле пенсионных накоплений НПФ «Открытие» (принадлежит банку ЦБ «ФК Открытие»). Еще в 7,8% акций компании были инвестированы собственные средства фонда.

Узкие места законодательства в данной области

Сведения по индивидуальному счёту отражаются в форме СЗИ-6. В ней содержатся данные о сумме взносов на накопительную часть. Справка выдаётся в ПФР либо по запросу в личном кабинете на сайте организации. Получив её, прогнозируют размер ежемесячной прибавки к основной пенсии. При обращении пенсионера в НПФ за накопительной частью проблем не возникает. При заявлении о разовом платеже следует учитывать необходимое условие:

• ежемесячный размер накоплений должен составлять 5 % или менее от суммы страховой пенсии;
• отсутствие необходимого стажа и накопленных баллов становится причиной отказа в выплате страховой части пенсии;
• пенсионер не работает на момент обращения в службу и ранее не подавал заявление о зачислении накопительной части к гарантированной.

При срочном начислении накопительной пенсии расчёт платежей осуществляется по специальной формуле, поэтому минимальный период начисления суммы составляет 10 лет с учётом данных о продолжительности жизни лиц, вышедших на пенсию по старости.

/ После пенсионной реформы 2015 года накопительная часть трудовой пенсии перешла в самостоятельный вид — накопительную пенсию. До 31 декабря 2015 года гражданам 1967 года рождения и моложе можно было выбрать: или отказаться от отчислений взносов на нее. Если гражданин выбрал вариант с накоплением средств, то он может перечислять их в ПФР, выбрав Управляющую компанию (УК) или перевести пенсионные накопления в (НПФ).Получить выплаты накопительной пенсии можно только при достижении 60 лет мужчинами и 55 лет женщинами, либо возраста, позволяющего оформить страховую пенсию по старости , с учетом нормативов, действующих на 31.12.2018 г.

(то есть без учета изменений, введенных ).Так как пенсионный возраст повышается, а нормативы по возрасту для накопительной пенсии остались «заморожены», получается, что гражданин может получить пенсионные накопления до выхода на пенсию.

Почему негосударственный пенсионный фонд лучше

НПФ превосходят ПФР по доходности. Это обусловлено тем, что работающим с ними УК разрешается инвестировать в высокорискованные активы, например акции, приносящие более высокую прибыль. Как следствие, средняя годовая надбавка составляет:

• в государственном фонде — 7%;
• в наиболее эффективных частных — 10%.

Средняя годовая инфляция за период с 2004 г. составила 8,44%. Таким образом, государственная организация даже не компенсирует обесценивания денег, тогда как частные еще и приносят своим вкладчикам доход.

В финансовую группу «Открытие» входят одноименные банк, НПФ и УК. По уровню доходности управляющая компания занимает первое место в России. Она характеризуется следующим образом:

1. Средняя доходность за период 2004-2019 гг. — 11,61%. Рекорд был достигнут в 2009 г. — 36,5%.
2. Рейтинг надежности по заключению ООО «Национальное рейтинговое агентство» от 28.05.2019 г. — ААА.pf (наивысший).

Как можно получить накопительную часть пенсии единовременно

Пенсионный счет, по желанию гражданина, может быть открыт как в государственном фонде, так и в коммерческой структуре, которая берет на себя ответственность за пенсионные сбережения. Для получения накопительной пенсии необходимо обратиться в организацию, в которой зарегистрирован счет.

Документы на выплаты можно предоставить:

• лично;
• через сайт организации, в электронном виде;
• выслать заказным письмом по почте.

Важно! Если счет открыт в государственном пенсионном фонде, можно обратиться с заявлением в МФЦ, это сэкономит время. Клиентам государственных фондов доступен и сайт «Госуслуги»: обратиться за накопленной суммой можно и через официальный интернет-портал.

И в государственные, и в коммерческие структуры необходимо предоставить единый пакет документов.

1. Заявление с указанием способа получения выплат (срочный, пожизненный, единовременный).
2. Документ, подтверждающий личность (паспорт).
3. Трудовые договоры, трудовая книжка и прочие подтверждающие рабочий стаж документы.
4. СНИЛС.
5. При получении выплат в особом порядке дополнительно прикладываются справки об инвалидности и утере кормильца.

Важно! Перечень не является исчерпывающим. Сотрудники фонда вправе потребовать дополнительные справки и подтверждающие документы.

После того, как документы собраны и представлены в фонд, начинается рассмотрение дела. Свое решение служащие обязаны дать в 10-дневный срок. Недостающие документы можно предоставить в течение 3 месяцев.

После вынесения положительного решения выплаты начинаются в следующем месяце.

Получатель самостоятельно выбирает форму получения причитающихся сумм.

1. Через отделение Почты России.
2. Путем зачисления на банковскую карту.
3. Доставка непосредственно на дом через курьерские службы фонда.

Правила перечисления первой выплаты

В законодательстве четко закрепляются сроки перечисления средств. Обычно они выплачиваются в течение 10 дней после выхода гражданина на пенсию и подачи соответствующего заявления в НПФ. Но иногда этот процесс затягивается, поэтому рекомендуется детально изучить договор, составленный с фондом.

Нередко задержка связана с неправильным оформлением документов или ошибками в заявлении. При выявлении таких проблем сотрудники фонда сразу сообщают о возникшей ситуации клиенту. Нередко приходится составлять новое заявление или доносить те или иные бумаги. Иногда вовсе первая выплата назначается с нового месяца.

Граждане могут не обращаться за пенсией в ПФ, но они могут при этом получать накопительную выплату от НПФ, так как для этого достаточно только достичь нужного возраста.

Прежде чем принимать решение о переводе накопительной пенсии, нужно внимательно изучить условия, которые предлагает НПФ «Открытие». Возможно, вас не устроит уровень доходности фонда, частота пополнения индивидуального пенсионного счёта или размер ежемесячной пенсионной выплаты. Если все параметры подходят, можно приступать к заключению договора на пенсионное обеспечение.

Стать клиентом фонда несложно: благодаря современным технологиям, это можно сделать, не выходя из дома. Вначале необходимо зайти на официальный сайт, нажать на кнопку «Стать клиентом» и заполнить анкету физического лица НПФ «Открытие». В ней указывают:

• персональные данные;
• выбранную пенсионную программу;
• контактный телефонный номер.

Для заполнения онлайн-форм на сайте НПФ «Открытие» понадобятся документы: паспорт, СНИЛС, ИНН. Без них невозможно заполнить анкету ни в бумажном, ни в электронном варианте.

Для пользования услугами фонда достаточно заключить договор. Подписать бумаги можно в любом отделении, а также онлайн на сайте, если у заявителя есть электронная подпись. Перед подписанием можно уточнить информацию по телефону или лично.

При заключении договора требуется минимальный пакет документов. Сотрудники фонда консультируют потенциальных клиентов по поводу доступных пенсионных схем.

Затем достаточно сделать первый взнос, и счет открыт. Фонд работает только по безналичному расчету.

У клиента есть несколько вариантов совершать транзакции:

• через онлайн систему любого банка;
• банковским переводом;
• на терминале Газпромбанка;
• ежемесячно удерживать часть из зарплаты.

Получения единовременной выплаты из пенсионных накоплений

Единовременную выплату по общему правилу могут получить следующие граждане по достижении ими возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины):

1) которые не приобрели право на получение накопительной пенсии ввиду отсутствия у них необходимого страхового стажа и установленной величины ИПК — индивидуального пенсионного коэффициента (в 2021 г. — соответственно не менее 12 лет и не ниже 21);

2) для которых размер накопительной пенсии в случае ее назначения составил бы не более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (с учетом фиксированной выплаты и ее повышений) и размера накопительной пенсии, рассчитанных на дату назначения накопительной пенсии по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины), — при наличии необходимого страхового стажа и установленной величины ИПК.

Граждане, которым ранее была установлена накопительная пенсия, не могут получить единовременную выплату. Получить повторно средства пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты возможно не ранее чем через пять лет со дня предыдущего обращения за такой выплатой.

Чтобы получить единовременную выплату, представьте заявление в территориальный орган ПФР (ТО ПФР) или заявление в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления.

К заявлению понадобится приложить, в частности, документы, удостоверяющие вашу личность, возраст и место жительства (место пребывания).

Заявление о единовременной выплате средств пенсионных накоплений — форма

Заявление в ТО ПФР (НПФ) можно подать лично или отправить по почте. Заявление в ТО ПФР также возможно представить в форме электронного документа через личный кабинет на сайте ПФР. Для входа в личный кабинет необходимо иметь регистрацию на Едином портале госуслуг, дополнительной регистрации на сайте ПФР не требуется.

ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам расписку-уведомление о приеме и регистрации вашего заявления и в течение месяца со дня получения заявления и документов принять решение о выплате денежных средств или об отказе в выплате. ПФР должен выплатить вам денежные средства не позже двух месяцев с момента принятия положительного решения, НПФ — не позже месяца.

Похожие записи:

• Доверенность с правом передоверия
• Способы обеспечения обязательств. Часть 1
• С 2023 года будут повышены платежи для бизнеса по страховым взносам