Снижение ставки по ипотеке: практические советы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Снижение ставки по ипотеке: практические советы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Не каждый заемщик знает, можно ли уменьшить процент по ипотеке. Банки не заинтересованы в потери части своей прибыли, поэтому не афишируют, на каких основаниях могут быть пересмотрены условия договора. К ним относятся, например, различные льготы. Однако у них есть свой вариант, как снизить процент по действующей ипотеке – провести реструктуризацию кредита. Это может быть действительно выгодной сделкой, особенно если проводить ее на первых этапах выплаты ипотеки, когда выплачена меньшая часть от суммы начисленных процентов. В данном случае снижение ставки по ипотеке 2022 обусловлено заключением договора с другим банком, условия кредитования которого более выгодные. Новый банк досрочно погашает задолженность клиента в старом кредитном учреждении, после чего необходимо пройти всю процедуру по оформлению ипотеки заново.

Когда стоит добиваться понижения ипотечной ставки через суд?

Добиться снижения процентной ставки по действующему договору с банком через суд практически невозможно – на условия соглашения не влияет ключевая ставка ЦБ РФ, рыночная ситуация, политика кредитного учреждения. Снижение ставки – право, а не обязанность банка, поэтому обращение с иском в 99% случаев обречено на провал, при этом клиенту придется выплатить еще и судебные издержки.

Единственный случай, когда можно через суд требовать пересмотра условий: если в договоре указан соответствующий пункт. Например, базовая ставка ипотеки – 11,7%, но при уплате половины долга банк должен снизить этот показатель до 11,2%. Если обращение клиента было отклонено, а кредитное учреждение нарушает условия соглашения, только в этом случае целесообразно обращение в суд.

Сэкономить ипотечному заемщику поможет также и оформление имущественного налогового вычета. Так, фактически будет возвращена часть денег, потраченных на выплату ипотеки. Полученную сумму можно будет потратить по своему усмотрению — например, на погашение кредита.

Для этого прежде всего нужно заключить сделку по покупке жилья. Затем получить в налоговой инспекции уведомление о том, что вы имеете право на вычет. И это право требуется документально подтвердить и доказать, что вы совершили покупку.

Для оформления имущественного вычета при покупке квартиры необходимы документы:

• декларация о налогах на доходы физлиц по форме 3-НДФЛ (бланк можно взять в налоговой или на ее сайте);
• справка от доходах по форме 2-НДФЛ (получить у работодателя);
• договор купли-продажи жилья;
• свидетельство о праве собственности (или выписка из ЕГРН);
• акт приема-передачи квартиры налогоплательщику (или доли в ней);
• документы, подтверждающие расходы на покупку имущества (банковские выписки, расписка от продавца о получении денег);
• паспорт;
• свидетельство о заключении брака (если квартира приобретена в браке).

При получении вычета по ипотечным процентам нужно предоставить:

• договор с кредитной организацией;
• график погашения кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Cтавки по ипотеке в рублях

• Ставки
• Сравнить платежи

Какие банки стоит рассматривать при выборе ипотечного кредита?

Обратите внимание на ипотечные продукты, которые предлагает банк, где открыт ваш зарплатный счет. В этом случае банк знает наверняка, каков ваш ежемесячный доход, доверие к вам как к заемщику растет, а значит, процентная ставка по ипотеке может оказаться ниже сразу на несколько процентных пунктов.

Как снизить ставку по ипотеке в Промсвязьбанке

В рамках жилищного кредитования Промсвязьбанк предлагает потенциальным клиентам доступные банковские продукты – ипотеку с господдержкой, военную или семейную. Для крупных областных центров (Москва и Санкт-Петербург) действуют повышенные суммы на покупку недвижимости – до 30 000 000 рублей. По всей России наблюдается снижение ипотечных ставок банка по жилищным кредитам до 8-9%.

При согласовании условий кредитного договора огромная роль отводится значению процентной ставки по ипотеке, снижение которой доступно для клиентов Промсвязьбанка. Итоговый показатель процентного вознаграждения может разительно отличаться от заявленного в рекламе. Рассмотрим более подробно те факторы, от которых напрямую зависит размер переплаты по договору ипотеки:

1. Государственное субсидирование ипотечного договора – для участников программы «Семейная ипотека» ставка будет равна 6%. 8,9% — для военнослужащих.

2. Наличие договора страхования жизни и здоровья заемщика от Промсвязьбанка снизит итоговое значение процента на три пункта.

3. Участие в зарплатном проекте понизит ставку на 0,5% (С вашим работодателем заключается договор обслуживания банковского счета и заработная плата приходит на карты, эмитированные (выпущенные) Промсвязьбанком).

4. Приобретение недвижимости у партнеров банка снизит итоговую ставку процента на 0,4 — 0,7%.

5. Процентные ставки при покупке нового жилья или участие в долевом строительстве гораздо ниже, чем при постройке индивидуального дома (квартира в новостройке – от 9,05% в год, вторичное жилье – от 9,35%, частный сектор – от 10,4%).

6. Наличие первоначального взноса свыше 10% сбережет вам от 2,25 до 2,55% при определении конечной ставки по ипотеке.

7. Официальное трудоустройство и наличие подтвержденного справками 2-НДФЛ дохода, удовлетворяющего требованиям банка к заемщику, сэкономит около 2 – 3% годовых в зависимости от вида приобретаемой недвижимости.

8. Просрочки и неуплата повысят месячный процент переплаты на 2%.

Размер процентного вознаграждения кредитора напрямую зависит от ключевой ставки Центробанка. Если она понижается – снижается процент по жилищному кредитованию. Поэтому если вы услышали, что Промсвязьбанк снизил ставки по ипотеке, то смело идите в банк писать заявление о понижении процентной ставки. Для этого нужно лично посетить офис компании. Но удовлетворить или нет ваше прошение, остается на усмотрение руководства банка.

Как повысить шансы на перерасчет процентов?

Сначала нужно понять, что данная программа не рассчитана на перерасчет процентов как таковых: только на снижение процентной ставки. То есть, ранее выплаченное никто не компенсирует и в счет существующей задолженности не примет. Просто последующие платежи будут меньше, как и сумма переплаты.

Повысить шансы на одобрение можно при помощи оформления полиса страхования жизни и здоровья заемщика. Также необходимо погасить всю просроченную задолженность. Последнее – обязательное условие, без выполнения которого вообще нет смысла подавать заявление. Кроме того, можно уточнить у менеджера, как еще можно повысить вероятность одобрения. Возможно банк предложит дополнительные варианты страхования или иные условия, при выполнении которых заявление будет принято безоговорочно.

Способы повысить шансы на одобрение

В первую очередь повысить шансы на одобрение изменения условий ипотечного договора можно, если соблюсти все требования банка. Погасите задолженности по платежам, если они есть. При необходимости оформите страховой полис.

После этого стоит уточнить у менеджеров финансовой организации, есть ли дополнительные факторы, влияющие на изменение условий договора. У каждого учреждения свои правила. Возможно, потребуется предоставить ряд документов или оформить дополнительные пакеты услуг, чтобы решение точно оказалось положительным.

Когда все пожелания банка выполнены, можно обратиться в стороннюю организацию с заявлением на рефинансирование. Процедура равносильна оформлению новой ипотеки, поэтому придется собрать целый пакет документов, подтверждающих вашу платежеспособность. Полученное одобрение предоставьте в тот банк, в котором у вас заем.

Конкуренция есть на любом рынке, в т.ч. и в сфере финансовых услуг. Риск потери клиентов может стимулировать кредитора пойти вам навстречу.

Еще один вариант — обратиться в АО «ДОМ.РФ» (ранее — «Агентство ипотечного жилищного кредитования»). Консультационный центр помогает гражданам правильно оформить заявление на снижение ипотечной ставки в банках-партнерах. При необходимости агентство окажет поддержку при рефинансировании или реструктуризации кредита.

Ипотека без первоначального взноса

Этот вид ипотеки позволяет приобрести себе квартиру в новостройке уже прямо сейчас, при этом без первоначального взноса по выплате кредита.

Другими выгодными преимуществами ипотеки является выгодная ставка (10,9%) и отсутствие комиссии при оформлении кредита.

Клиенты могут взять кредит сроком от 3 до 25 лет на суму 3 млн. и иметь при этом следующие преимущества:

• возможность сразу купить квартиру, которая понравилась;
• возможность платить меньше денег при начале строительства;
• возможность планировать свою будущую постройку уже сразу после оформления ипотеки;
• возможность сэкономить на комиссии.

Она позволяет клиентам сохранить время на оформления документов.

Если оформить кредит таким способом, то справки о доходах и трудовая книжка ненужны.

Процентные ставки на ипотеку будут зависеть от недвижимости, которую хочет приобрести клиент:

• 9,4% – за такой ставкой можно купить квартиру в новостройке ГК ПСН (ЖК «Домашний», ЖК «SREDA», ЖК «Полянка 44», ЖК «I’m», ЖК «Гринада») и «Рождествено» (ЖК «Мир Митино»);
• 11% – на квартиры, приобретаемые в остальных партнерах банка;
• 11,3% – на квартиру из вторичного рынка;
• 13,5% – на другие цели.

Аналоги в других банках

Практически все банковские учреждения предлагают вид ипотечного кредитования, но чаще всего годовой процент не падает ниже 10-12%, но есть ряд компаний, которые проводят акции. Предложения других финансовых организаций по рефинансированию потребительских кредитов:

Условия предоставления услуги

Рефинансирование ипотеки позволяет займополучателям ощутимо улучшить текущие условия кредитования. Заёмщик погашает старые долговые обязательства, становясь клиентом нового кредитора, переводя залог в его пользу, погашая долги в более удобном формате. Рефинансировать ипотеку также можно в рамках учреждения, в котором изначально заключался договор.

Кроме уменьшения ставки, в случае с обращением за рефинансированием в Промсвязьбанк можно сократить либо увеличить период кредитования, чтобы уменьшить размер ежемесячных оплат или сумму итоговой переплаты.

Взаймы Промсвязьбанк на рефинансирование ипотеки выдаёт до 15 000 000 руб. Период погашения долга — 36-300 месяцев. Базовое требование, предъявляемое к претенденту — достаточная для погашения кредитных обязательств величина ежемесячного дохода. От него зависит сумма, выдаваемая банком для рефинансирования.

Отзывы клиентов банка

Залихватская Елена, Солнечногорск
Читала в отзывах, что много недовольств вызывает работа представителей ипотечного центра. Интересовалась предложениями других банков и могу сказать: так везде, самим клиентам банки идут навстречу, если человек хочет провести рефинансирование. А вот к залогу, самому объекту недвижимости, предъявляются жесткие требования. Лично я собираюсь остановиться на Промсвязьбанке.

Павлов Дмитрий, Кемерово
Подавал заявку на рефинансирование в ПСБ онлайн. Жаль, что процедуру полностью через интернет провести нельзя. Я зарплатный клиент, так что мне обошлось все в минимальные сроки. За пару недель рефинансировали ипотеку, теперь плачу по меньшей ставке. Предупредили, что никаких просрочек быть не должно, лучше о проблемах сразу сообщать им, иначе ставка и сам платеж вырастут. На страховку тоже лучше согласиться, так спокойнее всем сторонам сделки при возникновении форс-мажора.

Кудрина Е.В., Екатеринбург
Считаю, что Промсвязьбанк предлагает рефинансирование на выгодных условиях. Лично я столкнулась с тем, что пришлось собирать много документов, чтобы получить от банка помощь. Заемщики часто пишут, что всегда сначала лучше консультироваться по горячей линии. Так оно и есть. Не нужно бить ноги, звоните, узнавайте, а потом собирайте документы.

Ипотека в 2022 году — прогноз процентных ставок и новые условия

1. Банки берут комиссионные сборы в 1-4% от суммы, что увеличивает платеж по займу.
2. Наиболее дешевые и выгодные условия кредитования предлагаются участникам госпрограмм по субсидированию, к примеру, для получателей МК или с выплатами за третьего ребенка.
3. При оформлении кредита на покупку жилья в новостройке, застройщики могут предлагать дополнительные скидки, в то время как приобретение вторичного жилья, такой возможности не дает.
4. Снижение процента предполагается только в первые два года, а потом, возвращается к прежней ставке. Такой вариант предложил гражданам Путин в законе об ипотеке, когда принималось решение о порядке кредитования граждан, родивших ребенка в 2022 году.

• гражданский паспорт заемщика с пропиской или другое удостоверение личности с фото;
• справка о доходах по требуемой форме;
• документы о трудоустройстве и остаточном стаже;
• бумаги, удостоверяющие факт наличия достаточной суммы для начального взноса;
• заявление, которое можно найти на официальном ресурсе банка.

Снижение Процентной Ставки По Действующей Ипотеке В 2022 Году Промсвязьбанк

1. Право собственности должно быть оформлено (строительство завершено);
2. Ставка по действующему кредиту должна быть установлена в размере 12% или более;
3. По кредиту должно быть внесено не менее 12 платежей в соответствии с графиком погашения;
4. По кредиту должна отсутствовать текущая просроченная задолженность;
5. По кредиту не было просроченной задолженности сроком более 30 дней.

· Валюта кредита – рубли РФ.
· Срок кредита может быть увеличен либо может остаться без изменений. При рефинансировании размер ежемесячного платежа не должен увеличиться.
· Сумма кредита может быть увеличена.
· Процентная ставка:
10%
Процентная ставка с полным ипотечным страхованием (имущественное, титульное (если необходимо, в зависимости от требований кредитного продукта) и личное страхование)
11%
Процентная ставка без полного страхования (страхование только предмета залога)

Ипотека по двум документам

В банке Зенит можно взять ипотеку по двум документам без справок и подтверждения трудоустройства, достаточно даже просто паспорта.

Условия ипотеки без справок и подтверждения дохода по паспорту в банке ПС на сегодня:

Похожие записи:

• Летний отпуск: категории работников по Трудовому кодексу
• Статья 67. Форма трудового договора
• Размеры социальных выплат отдельным категориям граждан с 01.01.2022 года