Как выгодно менять валюту: 5 способов не переплачивать банку почём зря

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как выгодно менять валюту: 5 способов не переплачивать банку почём зря». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Перед окончанием рабочего дня и перед выходными банки обычно устанавливают спред (так называют разницу между покупкой и продажей) побольше, чтобы защититься от возможных колебаний курса в нерабочее время. Поэтому мы советуем вам покупать валюту утром или днем в будни — с 10:10 до 19:00 по московскому времени.

Лайфхаки по покупке валюты

Есть несколько правил, которые помогут еще немного увеличить выгоду при покупке валюты:

1. Лучше приобретать доллары во время работы валютной биржи и не делать этого в самом начале и конце рабочего дня. В выходные торгов нет, но риск наступления негативных событий есть, поэтому банки на выходные его закладывают в курс.
2. Если нет острой необходимости, то лучше не закупаться тогда, когда котировки растут бешеными темпами. Сейчас россияне действуют как раз наоборот – на фоне плохих новостей штурмуют банки. У моего знакомого несколько лет уже хранятся $ по 100 ₽.
3. Если необходимость покупки в ближайшее время есть, то правильно будет не всю сумму тратить сразу, а разделить ее на части и делать регулярные закупки (например, по 100 $ раз в день, неделю). Так получается усреднение цены.
4. Август и декабрь – это не самые лучшие месяцы для обменных операций. В августе традиционно неудачный месяц для российской экономики, плюс отпуск большинства россиян, а на декабрь люди откладывают крупные покупки, подарки к Новому году. Спрос на валюту растет, курс тоже.

Сравнивая курсы валют, обязательно проверьте предложения от вашего родного банка. Не на официальном сайте, а в личном кабинете.

Для своих клиентов, практически все банки устанавливают более выгодные курсы обмена валюты. По сравнению для людей с улицы.

И может получиться, что разница с самыми лучшими курсами в других банках по данным мониторинга не сильно будет отличатся от курса, установленным для вас в личном кабинете.

Курс обмена в личном кабинете на примере покупки долларов.

Получается, курс для клиентов становится выгоднее на 40-50 копеек. Чуть больше полпроцента — 0,6-08%.

И сравнивать нужно именно с этим.

Как обменять валюту через банкомат

Далеко не во всех банкоматах работает функция выдачи валюты. У Сбербанка, к примеру, нет таких устройств. Поэтому операция будет совершена не напрямую с внесением рублей и получением долларов и евро (или наоборот), а только через карту клиента. Счет должен быть предназначен именно для иностранных денежных средств.

Транзакцию проводят следующим образом:

1. В любом банкомате, где есть опция приема наличных, на карту вносят рубли.
2. Деньги автоматически зачисляют на валютный счет по курсу банка.
3. Баланс пополняют на сумму, эквивалентную количеству внесенных рублей.

Обналичивают валюту только в отделении банка.

У устройств Тинькофф банка более широкий функционал в части операций с иностранными денежными средствами. Снимать деньги можно в любой валюте, отображающейся на мониторе. Максимальная сумма транзакции — $20 тыс.

Валютные банкоматы имеют компании ВТБ, Райффайзенбанк, банк Русский Стандарт. Все они работают по схожему принципу. Вставьте карточку в карт-ридер и выберите валюту. Деньги выдадут по курсу финансовой организации.

Не во всех, но во многих банках курсы в интернет-банке выгоднее, чем для наличных операций в кассе. Объясняется это просто: во-первых, банку не нужно тратить ресурсы на физическую доставку денег в отделение, плюс в этом процессе не затрачивается время сотрудников банка. По той же причине кредитные организации готовы предлагать повышенные ставки по вкладам, открытым удалённо.

Во-вторых, банку будет быстрее и удобнее изменять курс в интернете в случае резких скачков на валютном рынке, нежели в своих отделениях. «Таким образом он снижает свой валютный риск и может позволить себе установить меньший спред. Ему не надо волноваться, что рынок внезапно пробьёт его курс и у него успеют купить много валюты по убыточной для банка цене», – объясняет Владимир Кущев.

Специальные устройства, предназначенные для обмена валют пока еще не столь широко применяются банками. Однако их уже можно встретить в отделениях финансовых учреждений, аэропортах, вокзалах. Принцип работы АТМ прост, в специальный отсек нужно положить деньги для обмена. А затем с другого окошка забрать валюту или рубли.

При обращении к банкоматам стоит учесть, что они принимают только денежные знаки, номиналом кратным 5 или 10. По такой же схеме они выдают деньги. К примеру, в банкоматах Сбербанка можно обменять валюту номиналом кратным 100. При этом обмен валюты не производиться купюрами меньше 100 рублей.

Поэтому, если сумма к выдаче не будет «круглой» терминал спросит куда зачислить разницу: на платежную карту (при наличии) или же пополнить счет мобильного телефона. Вторым важным моментом при обмене через автоматическое устройство, о котором нужно знать, является наличие ограничения: одна обменная операция не может превышать сумму 15 000 рублей.

Обмен безналичной валюты

На сегодняшний день платежной картой в иностранной валюте никого не удивишь. Она может понадобится клиенту для получения переводов, в поездках за границу или для накопления средств. И соответственно для держателей валютных карточек также очень актуальным является вопрос, где обменять валюту выгодней.

Но у них несколько другая ситуация. Это связано с тем, что банки нередко за снятие наличных в долларах, евро или других валютах берут большую комиссию. Плюс затем им нужно эту валюту менять в обменниках или в кассе банка.

Избежать дополнительных расходов можно при условии перевода денег с валютной карты на рублевую или же на другой счет, отрытый в национальной валюте.

Каждый банк кроме официальных курсов обмена, ежедневно устанавливает курсы купли/продажи валюты для платежных карт. Сразу нужно отметить, что они отличаются от наличных.

К примеру, официальные курсы купли/продажи доллара в Россельхозбанке следующие: 55.55 – 58.55, а для пластиковых карт действуют такие котировки: 56.2708 – 58.1292. Также этот курс используется при расчетах рублевыми картами за покупки товаров или услуг в иностранных магазинах.

Стоит учесть, что каждый банк устанавливает такие курсы только для своих платежных карт.

Всем, кто зарабатывает через интернет и пользуется электронными деньгами. Одно дело получить оплату за свои услуги на кошелёк. Другое – конвертировать эти деньги в реальную валюту.

Если выбрать неправильного посредника, потеряете деньги на завышенных процентах. Или того хуже – нарвётесь на мошеннический сайт, и кровно заработанные деньги вообще исчезнут в неизвестном направлении. Потому к выбору партнера по обмену нужно относиться максимально ответственно.

Завсегдатаи пунктов обмена валют в интернете:

• дизайнеры;
• копирайтеры;
• редакторы;
• программисты;
• переводчики;
• онлайн-предприниматели.

Да и не только этим категориям людей могут понадобиться услуги онлайн-конвертации. Яндекс-кошельки и Вебмани есть у многих. Иногда люди заводят деньги на кошельки для каких-то целей, а потом сталкиваются с необходимостью их вывода. Вот в таких случаях и нужны обменники.

САМЫЙ ВЫГОДНЫЙ КУРС У БРОКЕРОВ, НО ОБНАЛИЧИВАНИЕ ТАКЖЕ ВРЕМЕННО ОГРАНИЧЕНО

До недавнего времени решением ЦБ у брокеров в России была установлена комиссия в 12% на покупку безналичной валюты. На днях она была отменена, ровно как и требование к банкам ограничивать разницу курса покупки-продажи валюты. Теперь самые выгодные операции по купле-продажи валюты — на бирже, отмечают эксперты. Один минус — снять ее оттуда пока нельзя.

— На банковских и/или брокерских счетах валюту можно хранить, но пока что БЕЗ наличного снятия. В отличие от бирж банки всегда держат чувствительную разницу между курсом на покупку валюты и курсом на продажу. Сейчас у большинства банков эта разница составляет 10-15 рублей из-за повышенной волатильности на рынке. На бирже же для физических и юридических лиц курс на покупку и на продажу валюты единый, нет спреда в несколько десятков рублей. Например, если на бирже курс доллара — 79 рублей, это означает, что вы можете купить и продать доллар по 79 руб. Для операций на бирже не нужны крупные суммы, торговать можно, начиная от 1 usd и 1 euro. Также на бирже представлена широкая линейка валют, поэтому помимо долларов и евро на бирже востребованы и другие популярные валюты — юани, фунты, франки. Брокерский счет — мультивалютный, благодаря чему на нем можно хранить одновременно сразу несколько валют, — комментирует эксперт по инвестициям Ольга Бородина.

Как это всегда бывает в условиях жестких ограничений на ходовой товар — теневой бизнес на валюте не замедлил появиться.

Несмотря на установленную ответственность за незаконные операции с валютой, свои услуги уже предлагают множественные посредники, закрытые чаты, группы, боты в социальных сетях, организаторы валютного туризма.

— Продать доллары и евро сейчас можно в банки — оторвут с руками, правда, лишь по официальному установленному курсу, который значительно ниже закупочного. Продать можно и частным лицам, которые предложат цену выше банковской — и тут появляется задел для торговли. А вот купить наличный доллар и евро сейчас можно только у частных лиц, это так называемый «черный рынок» — те же частные лица, которые успели запастись валютой. Курсы они устанавливают, кто во что горазд. Как правило, сейчас это биржевой курс увеличенный, минимум, на 3-10 рублей. Самый безопасный вариант, по моему мнению — одолжить у друзей и знакомых, всё, конечно, зависит от суммы, которая вам нужна и степени сложившегося доверия между вами, — комментирует «НИ» независимый финансовый консультант Марианна Максимова.

Где самый выгодный курс и минимальные комиссии за обмен валют

Как отметил Анатолий Гожий, операции по обмену валюты лучше делать в безналичной форме. Для этого вам потребуется валютный и рублёвый счёт в банке. Ещё более выгодный курс можно получить на бирже.

— Купить валюту действительно выгодно можно, пожалуй, только на бирже, — считает инвестиционный стратег «БКС Мир инвестиций» Александр Бахтин. — Покупка в системе электронных лотовых торгов (СЭЛТ) Мосбиржи уже давно не является прерогативой профессиональных участников рынка. Здесь любой человек теперь может совершать сделки купли-продажи. Достаточно установить мобильное приложение и открыть брокерский счёт. Все валюты на бирже можно купить по рыночной цене, на основе которой формируется официальный курс Банка России. Брокер удержит лишь очень маленькую комиссию — это доли процента от сделки.

Анатолий Гожин отметил, что при небольших и разовых операциях проще пользоваться обычным обменником. Сейчас все они находятся при банках. Правда, курс всегда будет хуже, чем при безналичной купле-продаже. Помните о комиссии: какие-то банки берут её, какие-то нет.

— Если комиссия разумна (скажем, 20-30 рублей за операцию), то, возможно, даже с её учётом операция может быть более выгодной. В том случае если в этом банке более выгодный курс. Кстати, информация о комиссии должна присутствовать в обменном пункте, и кассир обязан сообщить её вам, — пояснил Анатолий Гожий.

Условия могут быть разными. Например, банк может без комиссии проводить обмен только крупных сумм денег.

Не принимая пачканные купюры, банки руководствуются инструкцией под номером 2054-У «О порядке ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой в уполномоченных банках на территории России». По ней банки вправе не принимать испорченные доллары, но под понятие «испорченные» не подходят ветхие деньги. Если в этом же банке клиенту выдали купюру с надписью или печатью, сотрудник обязан принять ее обратно. В случае отказа клиент может написать жалобу-претензию в ЦБ РФ, после чего указанный банк попадет под внеочередную проверку.

Жалоба подается с конкретными доказательствами. К примеру, можно приложить письменный отказ сотрудника банка брать купюру либо предоставить видео с телефона. Если видео снимается на смартфон или айфон сначала следует уведомить о съемке банковского сотрудника.

Есть ли какая-нибудь разница в перечисленных способах, если я хочу обменять доллары на рубли?

Каждый способ по-своему привлекателен — это зависит от личных потребностей клиента. Обмен через интернет-банкинг удобен тем, кто уже имеет два счета в разных валютах и кто расплачивается чаще всего безналичным способом: комиссия при операции через интернет отсутствует, курс установлен наиболее выгодный. В противном случае морока с открытием дополнительных счетов, обналичиванием и так далее может оказаться минусом.

• Банкомат выгоден тем, у кого нет времени на операцию с участием сотрудников банка. К тому же, только аппарат самообслуживания дает возможность обналичить деньги сразу в рублях, с автоматической конвертацией. Из минусов — «потрепанные» купюры банкомат может не принять, ограниченное количество валюты, а также крайне невыгодный курс. Можно сказать, что банкомат подходит лишь в ситуации спешки;
• Обмен в отделении Сбербанка — не самый быстрый процесс, однако наиболее оптимальный по своим условиям: курс не самый высокий, объем имеющейся валюты достаточно большой, отделений по стране много. Отдельным плюсом можно выделить возможность уменьшения номинала иностранной валюты для большего удобства, а также принятие даже стареньких и ветхих банкнот.

Как разменять деньги в банке

Многим приходит на ум вариант размена в банке. И действительно, это финансовые учреждения, которые связаны с деньгами. В каждом отделении есть касса, где люди проводят операции с наличностью.

Рассматривая, где разменять деньги на крупные, нельзя исключать и этот вариант. Действие действительно выполнимо, но не все так просто. Банки правомочны устанавливать свои условия размена. Фактически такая операция не несет для них никакой прибыли, а собственные ресурсы при этом тратятся, поэтому появляется комиссия за проведение размена.

Чаще всего при намерении разменять деньги в банке граждане рассматривают Сбербанк. В любом его отделении можно выполнить эту операцию, но при условии начисления комиссии.

Вот что говорят тарифы на обслуживание Сбербанка по этому поводу:

• размен бумажных купюр стоит 1,5% от суммы операции, но минимально 100 рублей;
• если обменивать монеты, то при сумме операции до 300 рублей комиссии нет. Если речь о более весомой сумме, тогда банк возьмет 1,5% от суммы, минимум 100 рублей.

В итоге, если вам нужно будет разменять банкноту номиналом в 5000 рублей, вы можете сделать это в Сбербанке, но комиссия составит 100 рублей.

Еще немного об обманщиках

Обычно их предложения сладкие и заманчивые. В последнее время часто рассказывают, как заработать на обмене валют в разных странах или благодаря «цепочкам переводов». Смысл: вам предлагают обменивать онлайн-валюту на нескольких веб-площадках подряд, включая иностранные. Среди безопасных найдется «обманка», деньги из которой назад не получить. Такие проекты обычно не отличаются качеством сборки, размещаются на бесплатной платформе и существуют недолго – пока не разоблачат.

Совет №3: Если сомневаетесь в надежности выбранного проекта, подождите неделю-две. Если по истечению сайт продолжает функционировать, в сети не прибавилось негативных отзывов, можно попробовать рискнуть.

Спасибо за прочтение статьи! Теперь вы понимаете, как зарабатывать на обмене валют, на что следует обращать внимание и что обходить десятой дорогой. Пользуйтесь полученными материалами на благо своему бумажнику. До новых встреч!

Похожие записи:

• Как перейти на УСН с 2023 года
• Как проходит неторжественная регистрация брака в ЗАГСе?
• Какие активы признаются нематериальными?