Как правильно выбрать ДоСАГО (ДСАГО)
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как правильно выбрать ДоСАГО (ДСАГО)». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Тарифы на оформление ДСАГО устанавливаются с учетом нескольких параметров. Помимо прочего, цена будет зависеть от максимального лимита ответственности по полису. Чем больше размер покрываемого страховкой ущерба, тем выше стоимость страхового продукта.
Действия при наступлении страхового случая
После ДТП необходимо известить страховщика, а в течение 5 дней передать извещение, оформленное на месте аварии сотрудниками ГИБДД. Если сертификаты ОСАГО и ДСАГО выданы одной и той же компанией, перечень документов один, необходимо только написать заявление о возмещении за счет средств добровольного страхования. Если сертификаты оформлены у разных страховщиков, нужно продублировать все документы для ДСАГО. При этом потерпевший должен предоставить свой автомобиль к осмотру в обе компании.Бывает, что при превышении расходов по ремонту над максимальными лимитами ОСАГО потерпевший предъявляет иск к виновнику, и в этот момент выясняется, что у того есть еще добровольный полис, с помощью которого он рассчитывает удовлетворить претензии пострадавшего в ДТП. Компании необходима машина для экспертной оценки, а она уже отремонтирована. В этой ситуации могут быть приняты фотографии, описания, расчеты, сделанные страховщиками по ОСАГО, но необходимо помнить о том, что с момента аварии нужно готовиться к выплатам по ДСАГО, выполняя все условия договора.
Для того чтобы стало более понятно, что собой представляет эта программа, необходимо узнать правила ДСАГО:
- оно необязательное, осуществляется исключительно на добровольной основе;
- возможно только при наличии обязательной автогражданки, при этом их сроки действия должны быть равными;
- субъектом страхования является автогражданская ответственность страхователя;
- объектом выступает застрахованное транспортное средство;
- тарифы на ДГО не контролируются на законодательном уровне и исчисляются каждой страховой организацией в индивидуальном порядке;
- ДАГО вступает в действие только после исчерпания лимита по автогражданке (400 тыс. р.), до этого момента вы не сможете воспользоваться привилегиями добровольного страхования;
- цены на ДАГО зависят от многих факторов, касающихся водителя, ТС и размера покрытия;
- при расчете стоимости решающее значение имеет сумма полного страхового покрытия;
- практически всегда присутствует франшиза в размере 400 тысяч рублей (размер выплат по ОСАГО);
- СК обязана выплатить компенсацию по ДГО не позднее 20 дней с момента обращения;
- за счет договора ДОСАГО осуществляется возмещения вреда, причиненного жизни здоровью и имуществу.
Оформление полиса добровольной гражданской ответственности
Оформление полиса добровольной гражданской ответственности позволяет увеличить размер денежной компенсации потерпевшим, положенной по договору ОСАГО.
Добровольное страхование автогражданской ответственности отличается от обязательного тем, что пределы страховой суммы не ограничены законодательством. Они определяются на основании соглашения между страховой компанией и владельцем транспортного средства. Именно это и позволяет увеличить объем страховой защиты, в сравнении с ОСАГО.
Польза ДГО особенно ощутима, когда в дорожно-транспортном происшествии принимают участие дорогостоящие иномарки или несколько автомобилей.
Сумма по данному виду страхования выбирается автолюбителями самостоятельно и может варьироваться в установленных пределах. В качестве обязательного условия покупки дополнения к договору гражданской ответственности является обязательность наличия полиса ОСАГО.
Например, если в аварии участвовало две иномарки среднего класса, то замена переднего бампера и ремонт переднего капота с покраской обойдется в несколько десятков тысяч рублей. Аналогичную сумму придется заплатить за восстановление второго транспортного средства, имеющего повреждения заднего бампера и капота. И это будет считаться незначительным ДТП.
Следует обязательно приобретать полис добровольной гражданской ответственности в проверенной компании, сотрудники которой способны быстро и качественно подготовить пакет необходимых документов, рассчитать страховой тариф, а также предложить гибкую и выгодную систему скидок и бонусов.
Цена на полис зависит от ряда условий:
- Возраст. Чем моложе владелец авто, тем дороже полис. Если водителей несколько, КАСКО будет рассчитываться по самому молодому из них.
- Водительский стаж. Чем неопытнее владелец авто, тем больше придется заплатить. При оформлении нескольких водителей в один полис будут учитывать наименьший стаж.
- Страховая история. Если вы попадали в аварии, полис обойдется дороже.
- Страховая сумма. Чем больше страховая сумма, тем выше цена полиса.
- Характеристики авто. КАСКО будет стоить по-разному в зависимости от марки, модели и года выпуска авто, а также от мощности двигателя и пробега.
- Количество водителей, использующих авто. Как правило, если машину будут водить несколько людей, полис обойдется дороже (особенно это касается молодых и неопытных водителей).
- Собственные условия. В зависимости от страховой компании на цену могут влиять дополнительные факторы, основанные на внутренней статистике.
Оформить и рассчитать полис страхования ДСАГО
Расширенная страховка ОСАГО оформляется в любой страховой компании, при этом некоторые из них, предлагают приобрести ДСАГО одновременно с ОСАГО, что приводит к объединению страховки. Это выгодно в первую очередь для того, чтобы при наступлении страхового случая не было необходимости бегать по инстанциям и собирать необходимые документы, так как выплаты будет осуществлять одна и та же страховая компания.
Приобретая добровольный полис, необходимо учитывать тип выплаты:
- с учетом износа ТС;
- без учета износа ТС.
Если процент износа будет учитываться, то и выплаты в соответствии с этим будут занижены. Следовательно выгоднее конечно же брать второй тип. Для оформления ДСАГО вам понадобятся следующие документы:
- Действующий полис ОСАГО, так как без него отдельно ДГО оформить невозможно;
- Документ, который подтверждает тот факт, что автомобиль зарегистрирован;
- Водительское удостоверение собственника или доверенность на управление ТС;
- Документ, удостоверяющий личность собственника ТС.
Ещё раз напомним, что ДСАГО – это добровольный вид страхования. По этой причине в отличие от ОСАГО условия страхования здесь устанавливает не государство, а страховщик. В этой связи стоимость полиса в разных компаниях сильно разнится. Главный фактор формирования цены – размер страхового покрытия:
- Дешевле всего обойдётся страховка с лимитом ответственности 300 000 – 500 000 рублей. Цена на такой полис варьируется в диапазоне 1 000 – 2 000 рублей в год.
- ДСАГО с лимитом один-полтора миллиона рублей стоит примерно 3 000 – 6 000 рублей.
- Максимально возможное покрытие в рамках стандартных программ ДСАГО составляет 30 000 000 рублей. Такой полис обойдётся в 12 000 – 18 000 рублей.
ПОДРОБНЕЕ: Удаление папиллом по полису омс
На стоимость ДСАГО также влияет наполнение страховой программы и наличие других полисов автострахования. Как правило, покупателям КАСКО полис ДСАГО достаётся со скидкой и даже может быть подарен в рамках специальной акции. Например, когда все виды автострахования (ОСАГО, КАСКО и ДСАГО) оформляются сразу у одного страховщика. Помимо этого на снижение цены ДСАГО могут рассчитывать опытные водители с большим стажем и положительной страховой историей. На стоимость влияют пол и возраст допущенных к управлению лиц, а также характеристики самого автомобиля (год выпуска, мощность, объём двигателя, пробег и так далее).
Стоимость услуги рассчитывает каждая компания индивидуально. Учитывают максимальную сумму выплат: чем она выше, тем дороже обойдется услуга. На сумму влияет:
- срок страхования;
- модель автомобиля;
- мощность двигателя;
- год его выпуска;
- возраст водителя;
- водительский стаж.
Преимущества покупки полиса добровольной гражданской ответственности:
- страховая сумма выплачивается сверх лимита ОСАГО;
- размер максимальной выплаты определяется покупателем самостоятельно;
- страховая сумма не уменьшается на размер выплаченной компенсации, даже если страховые случаи наступали несколько раз;
- варианты полиса на выбор — единовременный или в рассрочку (без процентов);
- при выборе оплаты в рассрочку защита действует с оплаты первого взноса;
- специалисты сервисного центра работают круглосуточно и всегда подскажут, как действовать при ДТП, а также вызовут аварийные службы;
- мы возьмем на себя защиту интересов клиента в переговорах с лицами, которым причинен ущерб.
Что такое ДГО в ОСАГО?
Добровольное страхование автогражданской ответственности (или ДГО) — одна из разновидностей страхования автомобиля. У большинства автовладельцев страхование автомобиля в первую очередь ассоциируется с «автогражданкой». Но при ОСАГО предметом страхования является ответственность водителя. При добровольном страховании — автомобиль как имущество.
ОСАГО – это основной вид страхования, который возмещает расходы потерпевшему при совершении ДТП. Все, что не входит в полис «автогражданки», приходится страховать отдельно. Страховые компании предлагают целый ряд услуг по страхованию автомобилей:
- КАСКО;
- добровольное страхование автогражданской ответственности;
- защита от угона или ущерба (частичное КАСКО);
- страхование от несчастного случая;
- страховка дополнительного оборудования;
- международное страхование.
Как оформить полис ДГО?
Так как обязательным условием оформления страховки ДГО является наличие ОСАГО, оформлять полис добровольного страхования лучше в той же страховой компании. Практически все страховые агенты предоставляют дисконтную программу накопления, которая предусматривает бонусы при оформлении последующих страховок.
Достаточно набрать телефон интересующей компании и специалисты сориентируют в оптимальном решении вопроса, а также подберут наиболее приемлемый вариант оформления и передачи полиса.
Для оформления ДГО необходим практически тот же пакет документов, что и при ОСАГО, КАСКО, это:
- Документы, удостоверяющие личность водителя.
- Правоустанавливающие документы на транспортное средство.
- Страховой полис ОСАГО.
Следующий вопрос касается нюансов оформления расширенной страховки. Здесь принцип такой же, как и в случае с базовой услугой. Если основной страховщик предоставляет подобную опцию, расходы времени будут минимальны. Здесь снова-таки часто встречается путаница из-за того, что многие пытаются оформить дополнительную услугу, не получая основную. Сделать это отдельно не получится.
Лучший вариант — сразу оформить расширенный вариант, в который уже входит основная услуга, у одного страховщика. Дополнительную опцию можно подключить и позже, но базовый вариант должен быть оформлен. Чтобы избежать расхождений в датах, желательно оформлять расширенную и основную страховку одновременно.
Цена расширенной страховки
Каждая страховая компания определяет базовый тариф самостоятельно. Расчет стоимости полиса ДСАГО осуществляется с использованием тех же коэффициентов, что и при ОСАГО.
Основным фактором, который влияет на стоимость оформления полиса, будет автомобиль: его тип, мощность двигателя, год выпуска авто.А также водительский стаж и возраст тех, кто управляет и может управлять автомобилем. Берется во внимание и количество водителей.
Существуют и такие компании, которые поднимают цену на полис в зависимости от пола водителя – чаще женщинам оформление страховки обходится дороже, нежели мужчинам.
Еще одним немаловажным фактором влияния на стоимость являются условия выплаты по страховке. Если компенсация будет происходить без учета износа – стоимость будет выше.
Чаще всего стоимость ДСАГО будет составлять от 0,2 до 0,3 % от общей страховой суммы.
Пример страхования ДГО
Суть добровольного страхования ответственности – это расширение лимитов по ОСАГО.
Для понимания рассмотрим наглядные примеры:
- Ситуация №1. Часто встречается не только у «новоиспеченных», но и у опытных водителей – несоблюдение дистанции. В случае затора, особенно в час пик, трудно следовать ПДД. Всегда найдутся любители их нарушения, которые могут дополнительно создавать аварийную ситуацию. В результате одного столкновения следует цепная реакция и участниками ДТП становятся несколько машин одновременно. В этой ситуации, столкновение с впередиидущим автомобилем, будет по вашей вине. Если пострадавшее авто премиум класса, то даже незначительные повреждения превысят максимально возможную выплату, в 120 тыс. руб. по ОСАГО. В данном случае, если вред имуществу рассчитан в размере 250 тыс. руб., то разницу в 130 тыс. руб. Вам придется не из собственного кармана достать, а возмещение компенсируется страховой по полису ДГО.
- Ситуация №2. В результате обгона, для вас спровоцирована нестандартная ситуация, в которой приходится сильно маневрировать и, выезжая на обочину, повреждаете чужой автомобиль и придорожную конструкцию (забор, остановку, рекламный щит, столб и др.). Сумма ущерба рассчитана в размере 600 тыс. руб. Так как, по ОСАГО компенсация не превысит 160 тыс. руб. (2 и более пострадавших), то ДГО возместит убытки на 440тыс. руб.
Предлагаем ознакомиться: Какая самая дешевая страховка осаго
Важные моменты заключения договора добровольного страхования:
- Как и все полисы ДГО имеет ряд условий, по которым страховая выплата может не выплачиваться. Перед оформлением страховки, особенно в режиме онлайн, побеспокойтесь об изучении текста о порядке и условиях возмещения ущерба.
- Подробно изучить действия, прописанные в полисе, которые необходимо сделать в случае ДТП.
- Наличие каких документов, будет основанием для страховой выплаты пострадавшим.
Наличие полисов способно обеспечить материальную готовность ответить за последствия спровоцированной аварии. Будьте бдительны на дорогах! Ни одна страховка не защитит Вас от эмоциональной нагрузки и стресса, вызванного ДТП.
Цена расширенной страховки
Каждая страховая компания определяет базовый тариф самостоятельно. Расчет стоимости полиса ДСАГО осуществляется с использованием тех же коэффициентов, что и при ОСАГО.
Основным фактором, который влияет на стоимость оформления полиса, будет автомобиль: его тип, мощность двигателя, год выпуска авто.А также водительский стаж и возраст тех, кто управляет и может управлять автомобилем. Берется во внимание и количество водителей.
Существуют и такие компании, которые поднимают цену на полис в зависимости от пола водителя – чаще женщинам оформление страховки обходится дороже, нежели мужчинам.
Еще одним немаловажным фактором влияния на стоимость являются условия выплаты по страховке. Если компенсация будет происходить без учета износа – стоимость будет выше.
Чаще всего стоимость ДСАГО будет составлять от 0,2 до 0,3 % от общей страховой суммы.
И, естественно, чем выше ответственность страховой фирмы, тем выше будет стоимос ть расширенной страховки ОСАГО.
Учитывая лимиты возмещения по обязательному страхованию ответственности, несложно посчитать, при каких случаях придется находить финансовые средства самостоятельно, если компенсации страховой компании будет недостаточно.
Даже самое нелепое ДТП с дорогим автомобилем может «вылиться в круглую копеечку». Над оформлением дополнительного полиса по страхованию ответственности особенно важно задуматься неопытным автовладельцам, так как у данной категории участников движения риск ДТП наибольший.
Тем не менее даже самый опытный водитель порой не может справиться с управлением автомобиля при плохой погоде (сильный ливень, снегопад), учитывая качество дорожного покрытия. При неблагоприятных погодных условиях ДТП чаще происходит не с одним автомобилем, а сразу с несколькими.
Читайте о страховой здесь.
Данный тип защиты только начинает набирать популярность в России, поэтому многие водители задаются вопросом: “ДоСАГО – что это такое, и как работает эта страховка?” По сути, это расширенная версия полиса ОСАГО. Добровольное страхование гражданской ответственности автовладельцев предусматривает защиту ответственности собственника автомобиля перед третьими лицами, имуществу или здоровью которых был причинен ущерб. Компенсационную выплату по полису ДСАГО получают третьи лица.
Основная необходимость оформления страховки с расширением заключается в увеличении суммы страховой выплаты.
При расчете суммы возмещения страховщики занижают размер компенсации, учитывая износ транспортного средства. Нередко размер выплаты уменьшается на 20-25%. В других ситуациях причиненный ущерб превышает максимальную сумму компенсации по ОСАГО. Ведь лечение водителя и его пассажиров, а также ремонт автомобиля виновника ДТП в рамках обязательного страхования не оплачивается. В таких случаях и применяется ДоСАГО. С помощью этого полиса у собственника появляется возможность увеличить страховую выплату до суммы, которую он определит самостоятельно.
Сколько стоит полис ДСАГО
Поскольку государством тарифы добровольного страхования гражданской ответственности не определены, то их размер устанавливается компаниями, получившими лицензию. Поднять цены до небес не дает конкуренция, так что стоимость услуги остается в разумных пределах.
На ее формирование влияют следующие факторы:
- тип автомобиля;
- качество магистралей и интенсивность дорожного движения в регионе;
- количество лиц, вписанных в полис;
- страховая сумма;
- стаж водителей;
- количество допущенных нарушений ПДД;
- срок действия полиса;
- период эксплуатации авто;
- аккуратность вождения (КБМ);
- возраст и износ машины.
В некоторых случаях страховщик может поинтересоваться состоянием здоровья людей, допущенных к управлению и запросить их медицинские справки.