Как оформить возврат денежных средств при безналичных расчетах
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить возврат денежных средств при безналичных расчетах». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Несмотря на то, что закон разрешает использовать этот способ, продавцы редко отдают деньги наличными, если товар был куплен при помощи банковской карты. Это связано с тем, что вся информация о продажах автоматически вносится в онлайн-кассы. Из этих сведений составляется налогооблагаемая база, которая передается в налоговую службу.
Почему нельзя вернуть денежные средства наличными
Изъятие наличных денег из оборота налоговики могут посчитать обналичиванием. Это является противозаконным, и деятельность магазина будет остановлена, а собственник оштрафован. Чтобы избежать таких последствий, продавцу потребуется писать объяснительную в налоговую службу по каждому случаю. Кроме этого, подобные операции должны быть внесены в систему бухгалтерского учета деятельности магазина. Это создает дополнительные риски для компании. Поэтому возврат наличных при покупке по карте осуществляется в исключительных случаях, когда у клиента нет действующей карты или открытых банковских счетов.
В каких случаях чарджбэк сработает?
Важно знать, что операции с наличными, переводы физическим лицам, через терминалы или со счета не могут служить основаниями для чарджбэка. Если удастся доказать, что с карты была оплачена услуга или товар, который клиент не получил, чарджбэк может вернуть деньги, но стопроцентной гарантии нет.
Денис Бурлаков, гендиректор финтех-компании RBK.money, рассказывает, что чарджбэки можно разделить на две категории — по легитимным и мошенническим операциям. В первом случае причин для оспаривания может быть множество: из-за технической ошибки деньги с карты списались дважды, фактическая сумма списания с карты оказалась больше или меньше заявленной стоимости, клиент не получил свой товар или получил, но некачественный, а продавец отказался возвращать деньги. В случае с мошенническими операциями — когда данные карты тем или иным образом попали к злоумышленникам, которые с их помощью что-то оплатили.
Денис Бурлаков, генеральный директор финтех-компании RBK.money: «Не стоит путать чарджбэк с рефандом — это добровольный возврат денег продавцом, когда по каким-то причинам клиент хочет отказаться от товара или услуги».
С помощью чарджбэка многие пытаются вернуть деньги после перевода мошенникам. Григорий Бурденко объясняет, что уже в самой процедуре чарджбэка есть риск столкнуться с мошенничеством:
В поисках справедливости и защиты, когда выясняется, что деньги переведены мошенникам, доверчивые граждане легко попадают в сети других мошенников — псевдоюристов. Нередко с наивной жертвой заключают договор, злоумышленники просят предоплату и затем просто пропадают, не отвечая на звонки и письма
Иван Дороненко решил сделать подарок своей жене и приобрел шубу в одном из Инстаграм-магазинов. После перевода денег продавец обещал отправить заказ, но вместо этого заблокировал профиль Ивана и перестал выходить на связь. Чтобы вернуть деньги через процедуру чарджбэка в этой ситуации, Ивану необходимо собрать сведения, доказывающие факт мошенничества: скриншоты, документы о переводе, обращение в полицию.
Арсений Косенко, генеральный директор LIFE PAY, подчеркивает, что если у плательщика прошла оплата по договору, и она подтверждена пин-кодом или через телефон, а продавец прислал чек, то средства не вернут. Если подтверждения авторизации нет, то такие операции, как правило, можно оспорить.
Арсений Косенко, генеральный директор LIFE PAY: «Важно, что во время запроса на chargeback выявляются те, кто за этот случай будет отвечать — платить. Если продавец пропал, все риски ложатся на эквайринговую компанию».
Если у одного и того же клиента банка много chargeback-ов, ему выписывают штраф — как банку-эквайеру. Речь может идти о суммах штрафа в тысячи долларов, и эти суммы растут пропорционально количеству выданных chargeback-ов.
И что, чарджбэк правда работает?
Весной Алина Петрова (имя изменено по просьбе героини) купила билеты на остров Корфу, но авиакомпания не получила разрешения на полеты из-за пандемии, и рейс отменили. В греческом офисе Эллинэйр Алину заверили, что к середине лета 500 евро за перелет будут возвращены.
Вспомнив об этом в конце июля, Алина вновь связалась с авиакомпанией, но в ответ не получила ничего, кроме бессвязных объяснений и обещаний разобраться с ситуацией позже. Стало ясно, что шансов получить свои средства обратно становится все меньше. Судебные процессы по аналогичным делам затягивались и Алина приняла решение не начинать разбирательства. В этот момент девушка нашла информацию про возможность возврата денег за отмененные рейсы через чарджбэк.
23 июля я заполнила заявку, скан которой, вместе с квитанцией о покупке билета и письме об отмене рейса, отправила в чат с оператором в приложении банка. В начале августа мне пришло уведомление о том, что запрос о возврате передан в банк, рассмотрение может занять до 30 дней. Тем не менее, на той же неделе мне вернулись мои 500 евро
Светлана Архипова, также, воспользовалась чарджбэком, чтобы вернуть деньги за отмененный рейс в Черногорию. В ситуации женщины авиакомпания обанкротилась и не отвечала на запросы клиентов. Несмотря на это, спустя несколько месяцев после оформления чарджбэка деньги Светлане все же вернулись.
Заявление на возврат ошибочно полученных денежных средств на имя получателя
Письмо, в котором отправитель платежа сообщает о случившемся форс-мажоре и просит получателя произвести возврат денежных средств, составляется произвольно. Но определенные правила для писем о возврате все же есть. Если эта неприятность случилась у юридического лица, то принято оформлять документ на бланке фирмы. Внизу должна стоять подпись руководителя.
При составлении письма стоит помнить, что оно нужно для разъяснения ситуации получателю, чтобы он понял, что случилось, и какие последствия могут быть при его неправильных ответных действиях по отношению к полученным средствам. Поэтому обосновывать необходимость возврата нужно максимально подробно и понятно.
В тексте заявления нужно указать:
- реквизиты ушедшего не тому получателю платежа — сумму, дату, порядковый номер;
- требование возвратить денежные средства;
- обязательства при неосновательном обогащении по статье ГК №1102 и возможность наложения взысканий по статье №395 того же Гражданского Кодекса;
- данные банковского счета, на который нужно вернуть деньги.
Желательно указать конкретный временной промежуток, в течении которого должен быть осуществлен обратный перевод средств отправителю. Еще стоит напомнить о том, что отправитель средств в этой ситуации может иметь основания для обращения в суд.
Если перед отправкой письма организацией-плательщиком была проведена сверка расчетов, то в письме можно указать сведения из акта сверки. При наличии каких-то документальных подтверждений отправки средств по неправильно адресу (квитанций, чеков) их копии нужно приложить к письму и указать в тексте, что именно прилагается.
Письмо (извещение или уведомление) об излишне перечисленных денежных средствах составляется в произвольной форме. Законодательство РФ не определяет структуру данного документа. Однако, для того чтобы неосновательно обогатившемуся лицу была предоставлена наиболее полная информации, в тексте письма следует указать:
- фирменное наименование компании, направляющей письмо;
- исходящий номер документа и дату его составления;
- полное название адресата (наименование предприятия, адрес, ФИО руководителя);
- обращение к руководителю (например, «Уважаемый Петр Петрович!»);
- фактические данные (дату, время перечисления средств, номер платежного поручения, сумму, насколько она превышает необходимые выплаты);
- причины переплаты (ошибка расчетчика, несвоевременное представление сведений специалисту и т.д.);
- просьбу вернуть суммы, выплаченные сверх нормы;
- точный размер подлежащих возврату средств;
- банковские реквизиты, по которым нужно произвести возврат;
- инициалы и должность подписывающего документ лица.
Банк не возвращает деньги по вкладу (депозит). Куда жаловаться?
В связи с непростой финансово-экономической ситуацией многие банки пытаются как можно дольше удерживать вклады на своих счетах. Для этого банк: НАСТОЯТЕЛЬНО рекомендует вкладчику продлить срок вклада, перезаключить договор. Сообщает, что не выдаст деньги т.к. сумму надо было заказывать за 5 рабочих дней. Предлагает забрать вклад через пару месяцев т.к. в настоящий момент в банке нет наличности. А иногда все бывает еще хуже, вкладчик придя в офис банка за возвратом денег по депозиту просто видит закрытую дверь. Если вы не довольны работой банка,вам не возвращают деньги по вкладу, затягивают сроки возврата депозита вам необходимо подать жалобу на действия банка по телефону горячей линии Общества защиты прав потребителей 8 (812) 992-39-98.
Далее мы приводим фрагмент интервью с юристом по финансовым институтам.
— Михаил, расскажите какой порядок действий необходимо соблюдать вкладчику для возврата своих денег по вкладу, если банк отказался выдать денежные средства?
— В первую очередь не стоит паниковать, ругаться на работников банка и т.д., люди они подневольные, сказали деньги не выдавать, они и не выдадут. Какую бы причину вам не озвучил банк как основание для отказа в выдаче денег или банк может вам говорить, что не отказывает в выдаче денег по вкладу вы должны подать письменное заявление на совершение расходной операции по вкладу или иным образом зафиксировать, что вы заявили требование о возврате денег по вкладу, а банк ваше законное требование не исполнил. Если работники банка не ставят вам отметки о принятии заявления, то его необходимо отправить почтой в ближайшем отделении связи, и зафиксировать актом отказ банка выдать деньги по вкладу.
— Хорошо, а что делать если и после этого банк не вернул вклад потребителю?
— В таком случае вариант остается один это обращаться в суд за защитой своих прав. Но в таком случае лучше сразу обратиться к квалифицированному юристу за помощью. Иск в суд на банк о взыскании денежных средств по вкладу (депозиту). Практически все судебные дела о взыскании денег по вкладу с банков разрешаются в пользу вкладчиков, это связано с тем, что имеет место исключительно правовой спор, подкрепленный документами. Сложного в таких делах ничего нет для опытных судебных юристов. Если у вас возникли вопросы по возврату денег от банка звоните на горячую линию Общества защиты прав потребителей 8 (812) 992-39-98 и получите бесплатную консультацию.
В настоящее время в отношении споров по вопросам возврата вкладов также подлежит применению ФЗ РФ О защите прав потребителей. Это дает вкладчикам большое количество преимуществ. Исковое заявление в суд на банк может быть подано в суд по месту жительства истца, или его месту пребывания, по месту нахождения филиала банка, заключению или исполнению договора. Данная норма существенно упрощает доступ вкладчика к правосудию, ведь гораздо проще подать иск в суд на банк, который не выдает вклад в своем регионе, чем по юридическому адресу в Москве. Вкладчик как потребитель освобождается от уплаты государственной пошлины при цене иска до 1 000 000 рублей. А если в защиту прав потребителя с иском к банку о взыскании суммы по вкладу выступает Общество защиты прав потребителей, то вкладчик полностью освобождается от уплаты государственной пошлины. А так же с банка подлежит взысканию штраф в размере 50% от всей суммы взысканной в пользу потребителя за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требования. Раньше данный штраф взыскивался в пользу государства, но впоследствии практика применения данной нормы была изменена и штраф стал взыскиваться в пользу потребителя, которому банк не возвращал вклад в срок, установленный договором. Возврат вклада от банка при отзыве лицензии. Если у вас есть информация, что у банка отозвали лицензию, то необходимо предпринимать решительные и срочные действия, т.к. это однозначно означает, что в ближайшее время все вкладчики ринутся за своими деньгами и есть вероятность, что денег на всех не хватит.
Заявление в банк о возврате денежных средств списанных мошенниками
- Дата заключения договора, его срок;
- Условия договора;
- С чем не согласен заемщик;
- Ссылки на нормы законодательства;
- Требования заемщика;
- Дата;
- ФИО и подпись.
Образец претензии в банк Ниже вы найдете образец претензии в банк, который поможет вам составить претензию. Рекомендуется при составлении претензии соблюдать ее четкую структуру: предмет спора, в отношении чего выражено несогласие, доказательства, требования – как указано выше.
Четкая структура избавляет текст претензии от лишних эмоций, которые не помогают заявителю добиться желаемого результата.
- Почему были списаны средства? О законных основаниях
- Почему были списаны средства? О незаконном снятии денежных средств со счета
- Зачем нужна претензия в банк до разбирательства в суде
- Порядок действий до составления претензии в банк
- Как составляется претензия в банк
- Образец претензии в банк
- Рассмотрение претензии банком
Судебные разбирательства
В русло судебного процесса подобные дела чаще всего перетекают в двух случаях:
- в результате следствия и предъявленных обвинений;
- в случае, когда следствие прекращается из-за отсутствия состава преступления.
Во втором случае вам предстоит готовиться к разбирательству самостоятельно. Лучше заручиться поддержкой опытного юриста – его сопровождение поможет собрать достаточную доказательную базу, грамотно выстроить линию защиты и не упустить важные детали.
Что обычно предстоит на данном этапе:
- Подача искового заявление. Составлять его нужно грамотно, в соответствии с нормами закона. Не допускаются ошибки, неточные формулировки. Также важно убедительно обосновать свою позицию и основания для обвинений.
- Сбор доказательств. Во-первых, необходимо отразить весь процесс, который предшествовал суду: обращение в банк, заявление в полицию, результаты следствия. Во-вторых, каждый шаг нужно закрепить доказательствами – копиями документов, квитанциями, переписками, показаниями свидетелей и так далее.
- Стратегия обвинений. Очень важно проанализировать ситуацию с правовой точки зрения и понять, в каком направлении наиболее продуктивно выстроить линию обвинения. Например, в некоторых случаях нужно доказать присутствие “незаконного обогащения” посредством ваших денег. То есть, вы перевели деньги, направленные на получение чего-то взамен (обязательно соизмеримого переведенной сумме), но не дождались никаких услуг (товара, помощи и т.д.). В других случаях достаточно установить, что ответчик осознанно выманил у вас деньги обманным путем.
Документы, необходимые для возврата средств за неоказанную услугу
Вернуть деньги за неоказанную услугу, если сторонам не удалось договориться, можно только через суд, поэтому такую возможность нужно предусмотреть еще при заключении договоренностей. Без документального доказательства факта сделки сделать это будет невозможно, а помочь решить проблему может наличие следующих документов:
- соглашение об оказании услуг, в соответствии с которым исполнитель обязуется выполнить услугу соответствующим образом и в установленные сроки.
- кассовые чеки, другие документы, подтверждающие факт оплаты стоимости услуг, а по статистике половина из них производится по предоплате.
- фото- и видеоматериалы, которые могут стать доказательством несостоятельности исполнителя.
- доказательство того, что услуга не была оказана, а это может быть, к примеру, билет из аэропорта до гостиницы, в то время как эта услуга входит, согласно договору, в стоимость услуги.
Зачем нужны юридические компании занимающиеся процедурой Chargeback?
Сегодня в жизнь современного человека прочно вошел Интернет. Онлайн мир предоставляет обширные возможности своим пользователям, в частности оплата различных услуг и покупок не выходя из дома с компьютера или даже с мобильного телефона.
Эта онлайн – схема настолько проста, что овладеть интернет-возможностями могут люди, которые вообще далеки от современных технологий, например пенсионеры.
Такая процедура, как чарджбэк, тоже представлена в электронном виде и конечно среди данных услуг тоже много мошенников.
На рынке финансовых услуг в настоящее время действует немалое количество компаний, которые предлагают помощь в проведении операции по возврату денежных средств на Форекс и большой опыт работы.
Естественно, это не бесплатная услуга. За такую помощь посредники берут комиссию – определенный процент от незаконно списанной суммы (примерно до 10%).
Некоторые компании требуют предоплату вперед, а только потом запускаю процедуру чарджбэка, другие взимают плату по факту выполненных услуг.
Владельцы банковских карт обращаются в такие компании по нескольким причинам:
- Нет необходимости посещать офис своего банка.
- Специалисты лучше разбираются в нюансах заполнения и подачи документов.
- Шансы на успешное проведение возврата денег в разы увеличиваются.
Возвратная операция денежных средств чарджбэк в Тинькофф Банке
Банк Тинькофф, как и другие банки, принимаем от клиентов заявление на возврат денежных средств в случае ситуации мошеннических действий в отношении своих клиентов или недобросовестных действий интернет – магазинов. Заявление Вы можете подать, зайдя в интернет-приложение Тинькофф Банка или сделать это лично.
Чтобы банк запустил процедуру чарджбэка issue, клиент должен собрать определенный пакет документов и предоставить их банку.
А именно:
- Заявление, образец которого предоставляет банк, его форму Вы можете без труда скачать на специальных сайтах;
- Договор на обслуживание в данном банке;
- Выписку, которая подтверждает транзакцию;
- Заключение о товаре или услуге, которую Вы оплатили.
У Тинькофф Банка срок подачи заявления на инициирование возвратной операции в 2021 году: 40 дней с момента транзакции.
Если банк удовлетворяет Вашу претензию, то возврат денежных средств на карту происходит в течении 1-2 месяцев.
Если сложится обратная ситуация и Тинькофф Банк не удовлетворит Ваше требование, а Вы не согласны, то имеете полное право обратится в инвестиционный суд международной платежной системы.
Как написать претензию
Претензия хороша тем, что ни один законодательный акт не устанавливает каких-либо правил по ее написанию.
Можно написать ее от руки (лишь бы было читаемо), можно и отпечатать. Оба варианта будут иметь равную силу. Главное, чтобы они внятно донесли до банка ваши желания.
С равным успехом можно обратиться и к адвокату, который в большинстве случаев напишет претензию по правилам составления договора, с обилием юридических терминов и латинизмов. Претензия будет красивой, дорогой и совершенно равноценной той, которая написана от руки с орфографическими ошибками.
Главное требование к структуре претензии такое же, как и к любому другому документу – целесообразность.
Поэтому претензия должна включать в себя реквизиты банка, реквизиты претенциониста, описание события, повлекшего написание претензии, четко выраженные требования, дату составления, подпись и перечень прилагаемых документов.
Срок рассмотрения претензионного документа
Претензия в банк по кредиту предъявляется и рассматривается в рамках требований, установленных кредитным договором. Если сроки не прописаны или разрешение спора осуществляется по решению сторон, то стоит придерживаться:
- банковских регламентов и положений о работе с претензиями населения (сроки устанавливают с учетом причин, видов финансовых услуг и способов подачи требований, стандартный срок, принятый большинством кредиторов – 30 дней);
- законодательных актов, действующих в отношении некоторых нарушений. Многие заемщики и вкладчики руководствуются Законом «О защите прав потребителей», но срок 10 дней подходит для ограниченного количества случаев.
- Универсальные сроки законами не определены. Согласно законодательным нормам претензия должна быть направлена в «разумный срок», то есть как можно скорее.
Что делать, если Вы перевели деньги мошенникам? Можно ли их вернуть и как
Ответ на данное обращение в дальнейшем необходимо будет приобщить к заявлению в полицию или к заявлению в суд.
Что делать, если перечислил деньги мошенникам? Ваши денежные средства еще можно вернуть.
Прежде, всего, необходимо в срочном порядке обратиться в Ваш банк, с карты или счета которого были списаны Ваши денежные средства. Вам необходимо будет заявить о случайно проведенной операции и попросить банк отменить данный платеж по указанным реквизитам. Образец заявления в полицию о хищении денежных средств с банковской карты? Воспользоваться данным вариантам Вы можете в течение суток с момента платежа.
По истечении суток банк не сможет Вам помочь.
Как действовать, если отправили деньги на телефон мошенников? Вам необходимо будет в срочном порядке обратиться в полицию с заявлением по факту мошенничества.
Чарджбэк — что это такое
Чарджбэк (англ. chargeback) – своеобразный термин, используемый в платежных системах. Он подразумевает процедуру, в соответствии с которой опротестовывается платеж, выполненный с помощью VISA или MasterCard.
Учтите! Участниками такой процедуры выступают:
- конкретный потребитель либо покупатель (клиент магазина или же брокер-компания),
- банк, с которым сотрудничает клиент (эмитент),
- продавец или же брокер (торгово-сервисное предприятие),
- эквайер (он же банк ТСП),
- соответствующая платежная система.
Рассматриваемая процедура чем-то похожа на разбирательство между 2 различными банковскими учреждениями (эмитентом и эквайером), которые подписали договор с одной из платежных систем, при этом у банка-эмитента имеется обязательство принятия заявления на проведение чарджбэка.
Примут ли подобное заявление к рассмотрению, будет зависеть от самой обстановки, в которой оказался пользователь карты. Здесь также имеет значение срок, отведенный на опротестование платежа.
В основном такой срок обозначается в условиях соглашения, подписанного между пользователем карты и финансовым учреждением. Обычно он длится от 30 до 60 дней (календарных).
Регламент есть не только у банка, также его имеет и платежная система. При этом с некоторым преимуществом над договором с банком, а срок подачи заявления для возврата средств здесь может длиться намного дольше – до 540 суток.
Право инициации процедуры принадлежит пострадавшему – пользователю карты. Однако запускается процедура только эмитентом (банковским учреждением, выдавшим клиенту карту). Проведение чарджбека строго регламентировано и проводится на основании правил, установленных международными платежными системами (Visa и MasterCard).
Внимание! Возвратить уже проведенный платеж можно при таких условиях:
- оплату провели картами банков по упомянутым выше международным платежным системам,
- возврат средств проводится на основании причин, соответствующих отдельным критериям.
Сам по себе возврат – это внутренняя процедура, осуществляемая между двумя сторонами (банками, использующими платежную систему), где обязательства арбитра выполняются оператором такой системы.
Суть процесса сводится к опротестованию уже завершенной через банковскую карту оплаты, которая запускает возвратные действия, направленные на обратное перечисление средств от продавца к покупателю.
Чарджбэк выступает последней возможностью, с помощью которой покупатель обеспечивает защиту собственных прав перед продавцом, реализующим товары или услуги.