Торги и аукционы по банкротству физических лиц

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Торги и аукционы по банкротству физических лиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Сразу скажем, что торги проводятся только в рамках судебного банкротства через арбитраж. Оно включает обязательную стадию — реализацию имущества. Если человек решил банкротиться через МФЦ, то продавать активы должника не будут. Потому что, по идее, там просто и продавать-то нечего.

Зачем нужны торги в банкротстве

Ведь одним из условий для обращения в МФЦ является окончание исполнительного производства ввиду отсутствия у должника активов, по всем должникам уже известному пункту закона «Об исполнительном производстве» (пункт 4 части 1 статьи 46).

Следовательно, приставы должны убедиться, что на должника не оформлены дорогие активы, например, недвижимость или автомобили, что он не скрывает какое-либо другое имущество от взыскания. Напомним, что у должника может не быть видимого на первый взгляд имущества. Но могут при этом иметься активы, размещенные на счетах в банках в виде денег. А это тоже имущество.

Должник иногда полагает, что если он находятся в списке очень хороших (считай — с круглой суммой на счете) клиентов, то он — неприкасаемое для банка лицо. Поэтому-то банк не сдаст такого супер-отличного «денежного» клиента приставам. Но это далеко не так. Банк вас однозначно сдаст, если пристав пришлет запрос «по вашу душу».

Поэтому пристав арестует средства и на пенсионной карте, и даже может наложить «лапу» на социальные пособия должника (чаще всего это верно для должниц женского пола), вплоть до счета, на который приходят алименты. Да, арестовать детские пособия — это незаконно, но очень эффективно в качестве стимула как можно быстрее расплатиться с долгами.

Шаг 3. Регистрация на электронной площадке.

Для участия в торгах необходимо зарегистрироваться на площадке, где будут происходить заинтересовавшего покупателя торги.

Для регистрации нужно отправить оператору площадки заявление. К заявлению на регистрацию физлицу нужно приложить скан документа, удостоверяющего личность, ИНН, указать адресный блок, а вот юрлицу потребуется предоставит пакет документов посущественнее.

Какие документы нужны юрлицу или ИП для регистрации на торговой площадке:

• выписка из ЕГРЮЛ для юрлиц, выписка из ЕГРИП для ИП, выданная не позже 30 дней с даты подачи заявления на регистрацию,
• сканы учредительных документов для юридических лиц, копии документов, удостоверяющих личность руководителя юридического лица, являющихся заявителями на регистрацию,
• сканы документов, подтверждающих полномочия руководителя заявителя на регистрацию на электронной площадке,
• ИНН,
• сведения об основном государственном регистрационном номере (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей),
• адрес электронной почты, номер телефона, почтовый адрес.

Что необходимо для участия в торгах

При желании поучаствовать в оглашенном аукционе по банкротству физических лиц, гражданам достаточно выполнить определенные условия:

1. Успеть направить заявку. Претенденту изначально следует дать заявку на прием участия в распродаже имущества. Оформляют документ на специальном бланке. Сделать это следует в двух вариантах.
2. Заключение соглашения относительно вносимого задатка. Бумагу оформляет претендент и организатор распродажи. В ней указывается величина суммы, которую участник перечисляет организатору на предоставленный ним расчетный счет. Перечисленная сумма выступает в качестве гарантии, обеспечивающей выполнение участником условий проводимой акции. Также задаток гарантирует выкуп объекта аукциона в случае его выигрыша участником.
3. Предоставление платежного поручения. Документ предоставляется организатору в оригинале. На нем обязана присутствовать отметка банка об осуществлении перевода. Подавать бумагу стоит не позже, как последний день для подачи заявок.
4. Постановка начальной стоимости объекта. Сумму назначает комитет. Также это может делать собрание кредиторов. Обязательно берется в расчет меновая цена продаваемых активов. Устанавливается стоимость благодаря отчету по оцениванию имущества. Начальная цена, которую назначают, всегда ниже средней.

Что выгоднее покупать?

Когда проводят торги по банкротству физических лиц, не каждый принимает в распродаже участие. Возникает вопрос, почему люди не используют такую доступную возможность нажиться, как реализация имущества обанкротившегося физлица? Причины оказывается две.

Начнем с первой. Когда ведутся аукционы по банкротству физических лиц, нужно быть предельно внимательными. Чтобы делать все правильно, быстро стоит учитывать десятки нюансов. Даже незначительная ошибка в заявке на участие в распродаже может оказаться причиной того, что желанный актив вам не достанется.

Еще серьезней считается ошибка в оценке лота. Она грозит тем, что продать актив вы не сможете даже по себестоимости. Вместо желанной прибыли участник получает стресс, убытки. Поэтому для правильного участия в торгах следует пройти специальное обучение.

Вторая причина — сложность сделки при продаже аукционного лота. Чтобы получить прибыль необходимо правильно выбрать актив, провести инвестиционную оценку, вести торги, победить в них. И только после всех перечисленных действий участник распродажи может удачно реализовать приобретенный лот, получить с этого прибыль.

Профессиональный аукционер должен постоянно работать за всевозможных специалистов. Ему нужно быть оценщиком, аудитором, бухгалтером, юристом, продавцом и т. д. Только таким образом ему удастся провести сделку с выгодой для себя.

Покупать на аукционах можно недвижимость, технику, оборудование. Кроме того, популярным стали покупки дебиторских задолженностей. К примеру, за 1 -2 тыс. руб. можно приобрести «дебиторку» с долгом в 100 тыс.

При решении купить недвижимость стоит учитывать некоторые нюансы:

1. Цель покупки. Желательно покупать объект, несущий пользу для личных целей.
2. Цена покупки. Нежелательно отдавать все имеющиеся средства с целью наживы. Не всегда дело идет по плану. Риск может быть неоправданным.
3. Расположение объекта. Специалисты рекомендуют покупать лоты, расположенные в вашем регионе. Это поможет избежать убытков.

• Публичные торги дают возможность участникам приобрести конкретный лот за весьма низкую стоимость. Бывает, что владения продаются за минимум. Наибольше цену могут понижать до 99%.
• Организация распродажи прозрачная.
• При ведении аукциона по банкротству физического лица на изначальную сумму влияет предварительно выполненная оценка имущества. Даже на начальном этапе распродажи можно купить лот по довольно выгодной цене.
• Участие в распродаже дает возможность купить нужный лот по цене более низкой, чем на рынке.
• Для приобретения активов по наиболее выгодной стоимости нужно хорошо ориентироваться в последовательности проведения распродажи. Аукционы по банкротству физических лиц обычно ведутся по этапам, установленным законодательством.
• При выборе компании с целью оформления ЭП, нужно изучить площадки, к которым она дает доступ.

Каким способом реализуют имущество

Для того чтобы продать имущество банкрота, организуются:

1. Аукцион, в котором можно участвовать всем физическим и юридическим лицам. Ограничения могут устанавливаться на предметы, изъятые из свободного оборота, требующие наличия специального права пользования, например, оружия. В аукционе побеждает участник, предложивший самую высокую цену за лот.

2. Закрытый конкурс, в ходе которого реализуются памятники искусства и объекты культурного наследия. Право владения получает участник, который даст согласие на выполнение условий, предусмотренных договором купли-продажи.

Какое имущество попадает под реализацию?

Все имущество должника, которое было приобретено до или после вынесение решения о реализации составляет конкурсную массу, то есть сумму всего, что будет выставлено на торги. Но статья 446 ГПК РФ предусматривает имущество на которое не может быть наложено взыскание:

• единственное жильё, земельный участок на котором оно находится;

• предметы быта, домашней обстановки если они не считаются предметами роскоши;

• инструменты необходимые для осуществления профессиональной деятельности, мелкий и крупный рогатый скот, другие сельскохозяйственные животные и постройки в которых они содержатся, семена необходимые для посевных работ;

• продукты питания и денежные средства в размере не более прожиточного минимума должника и лиц находящихся на его иждивении;

• топливо, необходимое для приготовления пищи и отопления жилого помещения;

• имущество связанное с организацией быта должника — инвалида;

• призы, государственные награды;

Сроки реализации имущества

Положения №127-ФЗ жестко регламентируют срок реализации имущества при банкротстве физлица. Максимальная продолжительность мероприятия не может превышать полугода.

Обычный ответ на вопрос, сколько длится реализация имущества при банкротстве, выглядит так: 4 и в редких случаях 5 месяцев. На время формирования конкурсной массы и последующего проведения электронных торгов контроль над имуществом банкрота переходит к управляющему.

Одновременно на должника могут быть наложены серьезные ограничительные санкции в виде запрета на выезд за границу или совершение сделок с активами.

В некоторых случаях суд имеет право продлить сроки реализации имущества должника. Основанием для такого решения становится ходатайство управляющего, указывающее на возникшие трудности объективного характера.

В качестве примера можно привести сложности поиска активов должника или необходимость оспаривания и отмены совершенных им недобросовестных сделок.

Важно понимать, что ни одна сторона дела – ни управляющий, ни кредиторы, ни судья, ни сам должник – обычно не заинтересованы в затягивании процедуры банкротства. Поэтому в большинстве случаев предписанные законодательством сроки четко соблюдаются на практике.

Далеко не все знают, какие активы могут быть проданы на торгах. Реализации на аукционах подлежит огромный перечень объектов имущества. При желании из этого списка можно выбрать всё что угодно.

Самыми популярными и имеющими значение являются следующие объекты:

• ценные бумаги, принадлежащие как юридическим, так и физическим лицам;
• заводы;
• различные организации;
• предприятия, занимающиеся производством различных товаров;
• различные права требований;
• автотранспортные средства;
• специализированная техника;
• бытовая техника;
• товарные знаки различных компаний;
• недвижимость различных типов – коммерческая, жилая, здания и сооружения, предназначенные для производственных нужд;
• различные материальные активы лица, признанного банкротом;
• оборудование для производства;
• земли, имеющие различное назначение – индивидуальное строительство, сельское хозяйство и прочие.

Многие не догадываются о возможности приобрести различное имущество, участвуя в торгах по банкротству. Вследствие этого, велики шансы провести максимально эффективную сделку.

В некоторых аукционах принимает участие небольшое количество желающих приобрести имущество, поэтому появляется возможность купить актив по минимальной стоимости.

Порядок торгов: Публичное предложение

При проведении публичного предложения конкурсный управляющий совместно с комитетом кредиторов устанавливают длительность периода снижения и величину снижения в процентах.

После начала торгов цена начинает падать каждые Х дней на Y процентов. Например, каждые 7 дней цена падает на 10%, и так происходит до тех пор, пока кто-то не купит лот, или не наступит срок окончания торгов.

Если и на публичном предложении никто не купит лот, то будут назначены повторные публичные торги. И так до тех пор, пока кто-то не купит лот. Причем повторные торги начинаются с цены, на которой закончились предыдущие, т.е. лот падает в цене все сильнее и сильнее.

Понятно, что всякий шлак, типа сгоревшего дома без земли, никто покупать не хочет, и конкурсные управляющие с организаторами торгов вынуждены покупать такие лоты на себя (или на фирмы однодневки), чтобы завершить процедуру банкротства. Отсюда и берутся такие протоколы с результатами торгов, в которых Ленд-Крузер 200 покупают за 1 рубль (хотя Ленд-Крузер – это только по документам, а на самом деле от него остался только ржавый карданный вал). Сам видел такой трактор, который на деле оказался лишь ржавой гусеницей.

Именно на публичном предложении я и купил свой первый лот, который за серию из нескольких несостоявшихся публичных предложений упал с 11,5 млн до 600 тыс руб . Заняло это около 1 года.

Порядок проведения торгов при банкротстве

Имущество должника продается на торгах, которые, как правило, проводятся в форме открытого электронного аукциона. В законе также предусмотрены случаи проведения торгов через конкурсы, а также закрытые торги. При банкротстве имущество, которое имеется у должника, подлежит реализации на торгах.

1. Сведения о том, что будут проводиться торги по продаже имущества должника, в обязательном порядке должны быть опубликованы в ЕФРСБ. Собрание кредиторов может утвердить порядок, сроки и условия по продаже имущества.
2. Имущество, выставляемое на торги, подлежит оценке.
3. Одной из задач конкурсного управляющего является организовать проведение соответствующих торгов.
4. В торгах может участвовать любое лицо, за исключением отдельных случаев, когда участие может принимать только ограниченный круг лиц.
5. Торги проводятся на повышение цены, продаваемого имущества, т.е. победителем аукциона становится то лицо, которое предложило наибольшую цену за продаваемое имущество, а победителем конкурса становится лицо, которое предложило наиболее высокую цену, а также, если он гарантирует исполнить все условия конкурса.

Если же торги не состоялись, т.е. никто не предложил повышение цены, то проводятся повторные торги, но начальная стоимость имущества снижается на 10 %.

В ситуации, когда не состоялись и повторные торги, имущество должника продается с помощью публичного предложения, на котором цена снижается.

1. При проведении торгов, участники в определенное время подают свои предложения по цене с учетом шага аукциона, который должен быть указан в условиях аукциона.
2. По истечении определенного времени, когда перестали подавать ценовые предложения, аукцион завершается и определяется победитель.
3. Итоги по определению победителя оформляются протоколом.

Меньше торговых площадок

Законопроект предусматривает передачу торгов в банкротстве универсальным электронным площадкам с одновременной отменой обязательного членства операторов в саморегулируемых организациях (СРО) арбитражных управляющих.

Правительство в июле 2018 года утвердило восемь универсальных площадок. Это «Единая электронная торговая площадка», «РТС-тендер», «Сбербанк-АСТ», «Электронные торговые системы», ГУП «Агентство по госзаказу Республики Татарстан», «Российский аукционный дом», «ТЭК-Торг» и «Электронная торговая площадка ГПБ.

Сейчас торги в банкротстве осуществляют около четырех десятков площадок, операторы которых входят в три СРО. Из восьми универсальных в банкротном сегменте присутствуют «Сбербанк-АСТ» и «Российский аукционный дом» а также, если рассматривать группы компаний, НЭП «Электронные торговые системы» — через «Фабрикант». В 2018 году на три эти площадки пришлось 18% стоимости реализованного имущества банкротов.

Госсистема для конкурсных масс

Минэкономразвития также предлагает создать государственную систему раскрытия информации о формировании и реализации конкурсной массы в банкротстве, то есть об имуществе должников, проведении его инвентаризации, подготовке и проведении торгов. Заниматься ей будет специальный оператор, правила выбора которого установит правительство. Оно же очертит круг сведений, условия и порядок их внесения в систему арбитражными управляющими, операторами электронных площадок, оператором ЕФРСБ и иными лицами. Данные этой системы будут открытыми и общедоступными, за исключением тех, доступ к которым ограничен законом, обещают разработчики законопроекта.

«Важнейшим условием эффективности реализации имущества является не просто максимально широкое доведение информации об объектах продажи до широкого круга потенциальных покупателей, но и обеспечение наиболее удобного доступа к ней и создания условий для взаимодействия с продавцом в лице конкурсного управляющего. Существующий порядок опубликования информации — это «каменный век», о чем свидетельствует тот факт, что в 2018 году торги в ходе открытого аукциона в более чем 90% случаев были признаны несостоявшимися из-за отсутствия претендентов. Создание единой электронной информационная системы поможет значительно улучшить ситуацию», — поддерживает предложения Минэкономразвития Ю.Литовцева.

Чрезвычайно важно стремиться к расширению возможностей потенциальных покупателей приобрести активы по рыночной цене в максимально короткие сроки, соглашается В.Назаренко из ВЭБа. «В связи с этим нельзя не поддержать соответствующие изменения в закон, как и идею внедрения информационной системы раскрытия информации о формировании и реализации конкурсной массы, которая представляется востребованным ресурсом для всех участников банкротных процедур», — говорит он.

Осторожен в оценке создания госсистемы И.Веселов. «Вполне может получиться так, что система будет просто дублировать информацию, которая уже доступна, например в ЕФРСБ. Также на сегодняшний день не прояснены многие вопросы, например, как арбитражные управляющие, оператор ЕФРСБ и операторы электронных площадок будут взаимодействовать с системой или какие правовые последствия будет влечь отсутствие тех или иных данных в системе», — отмечает он.

Впрочем, И.Веселов признает, что эта госсистема может стать дополнительным инструментом, который облегчит жизнь кредиторам. «Но пока не совсем ясно, как и когда именно данный инструмент будет реализован, многое будет зависеть от постановлений правительства», — говорит он.

Этапы торгов по банкротству

Порядок, регулирующий аукционы по банкротству, предусматривает 3 стадии, которые могут быть проведены только в указанной последовательности.

Первичные торги – начальный этап аукциона. Участники, которые зарегистрировались в установленном порядке могут делать ставки и повышать стоимость лота на сумму, установленную организаторами. Размер разового повышения ставки называется шагом аукциона. Следующий шаг можно сделать только через полчаса после предыдущего предложения. На первичном этапе победителем может быть объявлен участник, который предложил наибольшую стоимость лота, то есть по прошествии получаса после его шага новых предложений не поступило.

Повторные торги — вторичная стадия, которая наступает в случае признания первичных торгов несостоявшимися (не произошло повышение первоначальной цены – никто не сделал шаг, или победитель отказался подписывать договор купли-продажи). Стоимость лота при повторных торгах в банкротстве снижается на 10%, размер шага может оставаться неизменным. Принимаются ставки на повышение стоимости, победитель определяется так же, как и на первичном этапе.

Публичные торги – последняя стадия назначается после признания первых двух этапов несостоявшимися. Для участников публичных торгов появляется возможность очень выгодного приобретения, ведь скидка от первоначальной цены, с учетом ее снижения на повторных торгах, может достигнуть 80–90 процентов. Стоимость имущества снижается постепенно из-за отсутствия реального интереса участников. Длятся такие торги иногда дольше предыдущих, поскольку цена опускается с временной периодичностью, установленной площадкой.

Закон определяет два вида торгов:

• открытые – ​эти торги проводятся открыто, за исключением ситуаций, в которых предприятие-банкрот не имеет в распоряжении ограниченного в обороте имущества. По правилам участия в таких случаях сначала подается заявка, затем устанавливается цена;
• закрытые – ​данный вид торгов выбирается, если в процессе распродажи могут принять участие только лица, специально приглашенные для этой цели. В этом случае тендерная документация и информация о порядке проведения торгов является конфиденциальной, объявление о проведении закрытых торгов распространяется не в открытом доступе, а высылается индивидуально конкретным участникам.

Вид торгов выбирает заказчик, но в определенных случаях они должны быть обязательно закрытыми (см. ст. 84–86 Федерального закона от 05.04.2013 № 44‑ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд»).

Порядок подведения результатов торгов

Результатом проведенных торгов является либо проигрыш участников либо победа. Участникам торгов (кроме победителя) возвращают ранее внесенный задаток.

С даты определения победителя торгов по каждому лоту прием заявок по соответствующему лоту прекращается. Протокол о проведении торгов, утвержденный организатором торгов, размещается на электронной площадке.

Арбитражный управляющий в течение 5 дней с даты подписания протокола о результатах проведения торгов направляет победителю на адрес электронной почты, указанный в заявке на участие в торгах, предложение заключить договор купли-продажи предмета (предметов) торгов с приложением проекта данного договора.

Победитель обязан в течение 5 дней с даты направления в адрес его электронной почты, указанной в заявке на участие в торгах, предложения заключить договор и проекта договора, подписать договор и не позднее двух дней с даты подписания направить его конкурсному управляющему. О факте подписания договора победитель любым доступным для него способом обязан немедленно уведомить конкурсного управляющего.

Не подписание договора в течение 5 дней с даты его направления победителю означает отказ (уклонение) победителя от заключения договора (п.16 ст.110 Закона №127-ФЗ).

Победитель торгов обязан полностью оплатить приобретенное имущество в течение 30 (тридцати) дней с даты подписания договора купли-продажи имущества, при этом сумма внесенного победителем задатка засчитывается в счет стоимости приобретенного лота (п.5 ст.448 ГК РФ).

В отношении банкротов-физических лиц финансовый управляющий предоставляет отчет о продаже на торгах имущества суду и кредиторам. В том случае, если на продажу выставлялось залоговое имущество, то 80% суммы, вырученной от реализации предмета залога, направляется на погашение требований кредитора.

Похожие записи:

• Правила тонировки авто в 2022: разрешенная и по ГОСТу
• Росреестр рассказал о необходимости регистрировать право собственности
• Президент подписал Закон, изменяющий порядок обеспечения жильем военнослужащих