Как физическому лицу объявить себя банкротом (часть 1)

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как физическому лицу объявить себя банкротом (часть 1)». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Действующим российским законодательством не предусмотрены никакие запреты относительно того, что человек, имеющий официальный источник дохода, не может быть признан банкротом. Все зависит от уровня дохода работающего человека — потенциального банкрота. Если его «белая» зарплата сопоставима с уровнем прожиточного минимума, а задолженность перед кредиторами заоблачная — то эта процедура единственный выход для горе-должника, не рассчитавшего свою возможность платить по счетам.

Можно ли стать банкротом, если работаешь официально?

Главное требование — доказать в суде, что сумма ваших доходов не позволяет вам вернуть все долги и вы уже не можете платить даже 10 часть от общей суммы. При этом долги не обязательно должны быть кредитными. В общем долге учитывается: долги по кредитам, по займам в МФО, по коммунальным платежам и алиментам. Правда, долги по алиментам при банкротстве не спишут.

Если же наоборот, ваш доход позволяет вам выплачивать долги, то можно обойтись ограничительными мерами исполнительного производства. То есть платить по решению суда и по взысканию от судебных приставов — в форме вынесенного судебного приказа или же полноценного иска.

Можно ли обанкротиться работающему человеку?

Да, трудоустроенный гражданин вправе признать банкротство через арбитражный суд.

Действующее законодательство не отдает предпочтений каким-либо категориям граждан — судебное списание задолженностей доступно всем. Официальный стабильный доход не противоречит праву на объявление банкротства физ.лица и освобождение от долгов через суд.

Процедура невозможна по иным, не зависящим от трудоустройства должника причинам:

• человек ранее признавался финансово несостоятельным менее 5 лет назад;
• у должника есть непогашенная судимость за экономические преступления;
• человек привлекался к ответственности за попытки фиктивного или преднамеренного банкротства, за финансовое мошенничество.

Какую сумму могут оставить

Для назначения многих выплат (пособий, компенсаций) используется такой показатель, как прожиточный минимум. Это условная цифра, показывающая сумму дохода для проживания гражданина, оплаты минимально необходимых нужд. Прожиточный минимум считает в целом для населения, а также для разных социально-демографических групп (пенсионеры, дети, трудоспособные граждане).

При взыскании просроченных долгов гражданину-банкроту изначально должны сохранить зарплату (доход) в сумме прожиточного минимума. Об этом указано в Законе № 229-ФЗ и в положениях ГПК РФ, которые применяются и при банкротстве.

Гражданин может добиться получения суммы больше прожиточного минимума, если обратится с такой просьбой в суд. Для определения размера зарплаты, которой сможет пользоваться банкрот, проверяются следующие данные:

• сумма заработной платы, пособий и иных выплат, которые получает сам должник, члены семьи;
• перечень и суммы обязательных расходов и нужд семьи банкрота (например, на увеличение части зарплаты может повлиять необходимость оплачивать лечение ребенка);
• количество и социальный статус иждивенцев, которых обязан содержать должник (например, супруг или ребенок с инвалидностью, нетрудоспособные пожилые родители).

Условия для начала банкротства

Стать банкротом, согласно ФЗ № 127 имеет право российский гражданин, имеющий долги на сумму не менее полумиллиона рублей. Эти два условия – российское гражданство и размер долга – являются непременными для инициации процесса.

Иностранным гражданам банкротство по российским законам недоступно. Они должны действовать согласно правовым нормам своего государства. Также арбитражный суд не примет иск, если речь идет о небольшом долге.

Существует еще ряд обязательных обстоятельств, необходимых для того, чтобы инициировать дел о несостоятельности должника:

• Долговые платежи не поступали по адресу кредитора на протяжении трех и более месяцев подряд
• Потенциальный банкрот имеет благоприятную кредитную историю. То есть, ранее не имел просрочек платежей, что свидетельствует о том, что он стремился честно вернуть долги, пока не попал в неблагоприятную жизненную ситуацию
• У неплательщика имеются доказательства неплатежеспособности. Например, документы о потере работы (причем, не по его вине), об отсутствии движимого и недвижимого имущества, которое можно продать, чтобы погасить долги
• Гражданин оформлял займы законным образом, не пользовался при этом услугами брокеров, не предоставлял фиктивных, либо недостоверных документов при оформлении кредитов
• Должник пытался найти способы внесудебного, компромиссного решения проблем с кредиторами. Например, просил предоставить ему отсрочку или реструктуризировать долг
• В течение нескольких предшествующих месяцев гражданин не продавал движимое и недвижимое имущество по явно заниженной цене, не оформлял договоров дарения, не пытался переоформить свое имущество на других лиц
• Должник ранее не привлекался к суду по обвинению в мошенничестве

Что такое процедура банкротства под ключ?

Если Вы хотите, чтобы Ваша процедура прошла быстро, легко, и практически без Вашего участия, советуем выбрать для собственного банкротства компанию “Банкрот Сервис” и услугу банкротства под ключ.

Плюсы данной услуги в том, что в нее включено все, что может понадобиться для успешного банкротства. Услуга включает в себя:

• Первичную консультацию и анализ ситуации (предоставляется бесплатно)
• Сбор документов
• Грамотное оформление заявления
• Подбор арбитражного управляющего (в нашей компании есть штатные арбитражные управляющие)
• Подача документов в суд
• Дальнейшее сопровождение процедуры до полного списания долгов.

Что такое банкротство

Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.

Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:

• сам гражданин;
• кредитор (банк или другие финансовые организации);
• государственный орган — (чаще всего ФНС).

Важно учесть, что подача заявления не гарантирует, что по окончании всех процедур долги будут списаны.

По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:

• фактически не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
• очевидны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;
• размер задолженности превышает стоимость имущества должника.

Ограничения в правах во время банкротства

Здесь возникают трудности в следующем:

• на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
• физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
• запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
• банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
• запрещен выезд за границу по усмотрению суда.

Каковы последствия банкротства?

Нужно ли физическому лицу признавать, что деньги закончились, или лучше пытаться оплатить задолженность до последнего и не торопиться с признанием?

Стоит ли объявлять о своей несостоятельности при возникновении первых трудностей с оплатой задолженности? Для того чтобы поступить рационально, нужно понимать, что признание невозможности оплатить весь долг влечет за собой много неприятных последствий:

1. Управляющий продаст все имущество, за исключением единственного жилья, для того чтобы ликвидировать большую часть задолженности или весь долг целиком.
2. Все деньги на счетах и вклады будут изъяты с целью оплаты долга.
3. Должник не сможет покинуть территорию страны до тех пор, пока дело не будет прекращено, а задолженность — оплачена (насколько это возможно).
4. Вы не сможете взять банковский кредит на протяжении 5 лет после прекращения дела.
5. Вы не сможете открыть свой бизнес в течение 3 лет после окончания процедуры.
6. Вы не сможете занять руководящую должность в течение 3 лет после того, как будете признаны несостоятельными.

Важно помнить, что для физического лица оформить списание любой задолженности невозможно. Вам простят недостачу по следующим категориям и источникам:

1. Кредитная карта.
2. Долговая расписка.
3. Заем в банке.
4. Налоги.

Банкротство через МФЦ

В 2020 году подписали закон о внесудебном банкротстве россиян. Это бесплатная процедура, которая помогает списать задолженность. Чтобы можно было провести бесплатную процедуру БФД через МФЦ, нужно соблюдение таких условий:

• Сумма долга от 50 до 500 тыс. руб.;
• Законченное исполнительно производство на основании ст. 46 Федерального закона «Об исполнительном производстве» с возвращением документа взыскателю. Это значит, что приставы подтвердили отсутствие у должника имущества, на которое можно обратить взыскание. При этом новые производства не возбуждались.
• Нет возбужденного исполнительного производства после возвращения взыскателю исполнительной документации.

Что точно не заберут и каковы последствия банкротства

На этапе конкурсного производства, когда уже достоверно известно признают ли работающего должника банкротом, идет взыскание имущества с последующей его продажей на торгах. По закону не могут забрать:

• единственную жилплощадь (кроме той, за которую не выплачена ипотека);
• собственность, которая приносит доход и нужна для работы;
• личные премии и награды;
• вещи личного пользования.

Стоит учесть, что взыскать могут даже ту собственность, которая считается совместно нажитой супругами и даже в том случае, если супруги разведены, но не разделили имущество.

Перед тем, как подать заявление и признать себя банкротом, особенно если работаешь официально, желательно хорошо взвесить для себя все плюсы и минусы.

Преимущества процедуры:

• во время рассмотрения дела о банкротстве физического лица пеня и прочие штрафные санкции по кредитам не начисляются;
• дополнительные требования, звонки и другое давление со стороны займодателей, коллекторов прекращаются;
• при реструктуризации должник получает более лояльные условия погашения задолженности и более реальные для выполнения в своей ситуации.

Малоприятные последствия банкротства:

• запрет занимать руководящую должность (директор, учредитель) в течение следующих трех лет;
• запрет на управление финансовой организацией и негосударственным пенсионным фондом на 5 лет;
• запрет на получение статуса индивидуального предпринимателя сроком на 5 лет, но лишь в том случае, если человек обанкротился в тот период, когда был ИП;
• обязанность уведомлять о статусе банкрота при получении нового кредита в любом банке в течение следующих 5 лет;
• запрет инициировать повторное банкротство в течение 5 лет;
• запрет руководить банком в течение 10 лет.

Слишком страшных последствий после судебного производства не предусмотрено, но в его ходе, если дошло до взыскания имущества, можно потерять ценную собственность и за денежными средствами будет вестись строгий контроль. С другой стороны, даже таким не столь приятным образом задолженность все же будет погашена и без штрафов.

Когда трудоустроенного человека не освободят от долгов

Рискуют остаться в должниках те, кто:

1. Ничего не делал. Это самая распространенная причина отказа в списании долгов – суд не будет выносить решение в пользу человека, который не предоставляет нужную информацию финансовому управляющему.
2. Мог заплатить, но не захотел. Если у должника была необходимая для погашения всех долгов сумма, но он не заплатил кредиторам, то суд расценивает это поведение как злостное уклонение. Учитываются не только «живые» деньги, но и оценочная стоимость недвижимости, транспортных средств и оборудования, которыми располагал человек.
3. Продал имущество без разрешения. Если должник самостоятельно пытается реализовать свою собственность после начала процедуры банкротства, то это грозит оспариванием сделки и отказом в списании долгов. Гражданин может продать свое имущество дороже, но рискует остаться с еще большими долгами, чем были.
4. Пытался обмануть. Здесь обстоятельства бывают разные, чаще всего граждане пробуют уйти от уплаты долгов через фиктивное банкротство. В этом случае суд выносит решение, что долги у банкрота остаются.

Если гражданин подает на банкротство сам, то ему стоит являться на все заседания суда и всячески демонстрировать суду свою добропорядочность и заинтересованность в решении вопроса. В этом случае дело будет завершено гораздо быстрее. Если на признание банкротства подали кредиторы, то не нужно избегать участия в процедуре, иначе суд может не освободить человека от долгов.

Преимущества «Юридического бюро № 1»

Не знаете как решить возникшие проблемы? Нужна помощь при банкротстве если у вас нет имущества? Обращайтесь в «Юридическое бюро № 1». В числе наших преимуществ:

• большой опыт ведения дел о банкротстве граждан;
• профессионализм сотрудников — стаж работы каждого штатного юриста — от 10 лет;
• бесплатные консультации;
• всесторонняя поддержка клиентов на всех этапах процедуры;
• объективная оценка каждой конкретной ситуации, прогнозирование результата, определение оптимальных решений с учетом основных нюансов;
• сбор и подготовка документов, необходимых для инициации и прохождения процедуры;
• справедливые цены.

Если вы попали в сложное положение и не можете найти правильный выход — обращайтесь в «Юридическое бюро № 1» по телефону или через сайт. Мы окажем квалифицированную поддержку и сделаем все возможное, чтобы решить ваши проблемы с минимальными репутационными и финансовыми потерями.

Результат несостоятельности гражданина для налоговой

Налоговая инспекция может выступать кредитором в делах о банкротстве физлиц наряду с банками и другими займодавцами. Обязанность по уплате налогов возлагается не только на предпринимателей, но и на рядовых граждан. Задолженность может образоваться по налогам по имуществу, НДФЛ с проданной квартиры, автомобиля и по прочим налогооблагаемым сделкам.

Последствия банкротства физического лица для Налоговой инспекции аналогичны тем, которые распространяются на рядовых кредиторов. ФНС может включить свои требования в реестр кредиторов и тогда они будут погашаться в ходе реструктуризации или реализации имущества. Но риск того, что обязательства физлица не будут исполнены в полном объеме весьма велик и тогда бюджет недополучить часть налогов.

Какие документы подать на банкротство

Потребуется достаточно внушительный список деловых бумаг из 4 следующих категорий:

• личные – паспорт (копии всех страниц), СНИЛС и выписки от ПФ, ИНН от налоговой, свидетельства из ЗАГСа (о браке, разводе, рождении детей), справки из ЕГРИП и другие;
• кредитные (долговые) – заключенные договоры займов, постановления суда, штрафы из ГИБДД, расписки, сведения от коммунальных служб, приказы о взыскании и тому подобное;
• финансовые – справки от работодателя о доходах и из пенсионного фонда (УФСИН, МВД, военкомата) сроком за последние 3 года, выписки по счетам из банка, ЕГРЮЛ (если выступали в роли учредителя компании), документы, подтверждающие обладание ценным имуществом (квартирой, домом, участком земли, нежилым помещением, автомобилем).

Отдельным пунктом идут квитанции, свидетельствующие об оплате пошлины (напоминаем, 300 рублей) и услуг управляющего (25 000, внимание, за отдельно взятую процедуру).

На что обратить внимание, если ты учредитель или директор организации

В сегодняшних условиях никто не застрахован от финансовых сложностей, в том числе учредители и директора компаний. Право гражданина признать себя банкротом не имеет оговорок, но прежде чем подавать на банкротство, стоит учесть несколько моментов:

• Доля учредителя в уставном капитале компании подлежит включению в конкурсную массу и дальнейшей продаже на торгах. Отчуждение доли до начала процедуры банкротства чревато аннулированием сделки и может послужить причиной для отказа в списании долгов.
• Директор организации вправе исполнять свои рабочие обязанности на всех этапах банкротства, однако после вынесения определения о завершении процедуры, его на три года дисквалифицируют от занимаемой должности.

Похожие записи:

• Увольнение работника по жалобе трудового коллектива
• Какие выплаты положены в России на 3 ребенка в 2022-2023 году
• Перечень документов для подачи на алименты