Банкротство физических лиц: как обнулить долги и что будет потом

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц: как обнулить долги и что будет потом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Участниками исполнительного производства и банкротства являются должники и взыскатели (кредиторы). С должником «работают» приставы, чьей задачей является исполнение судебных актов. Со своей стороны, кредиторы ждут активных действий от ФССП, удержаний с доходов неплательщика, реализации выявленных активов.

Могут ли возбудить исполнительное производство после банкротства

После банкротства у должника могут появиться новые обязательства. Например, банкроту не запрещено подавать заявки на кредиты, хотя банк нужно обязательно уведомлять о своем статусе банкрота в течение пяти лет после завершения процедуры.

Поэтому у банкрота могут вновь образоваться долги. Их взыскание осуществляется по общим правилам, в том числе с обращением в суд, направлением документов в ФССП. Таким образом, после банкротства исполнительное производство может возбуждаться:

• для взыскания долгов, образовавшихся после признания человека банкротом;
• для взыскания долгов, которые сохранились за должником после завершения банкротства.

Исполнение в ФССП будет идти по обычным правилам. При этом для должника вводится временный запрет на повторное банкротство. Он будет действовать в течение 5 лет (и 10 лет — при банкротстве через МФЦ).

Прекращение исполнительного производства, открытого в отношении должника-банкрота

Постановление о прекращении открытых исполнительных производств происходит на основании решения арбитражного суда о признании должника банкротом. Обязанность уведомить службу судебных приставов-исполнителей о данном факте лежит на финансовом управляющем.

Срок для направления решения арбитражного суда законодательно не установлен. Закон указывает формулировку «разумный срок». Исходя из судебной практики разумным признается срок в 30 календарных дней.

Этот срок может быть существенно увеличен в случае, если взыскание происходит по одному региону, а дело о несостоятельности гражданина рассматривает суд другого. Так бывает в том случае, когда долги образуются и взыскиваются по месту фактического проживания, а на банкротство гражданин подает в суд по месту постоянной регистрации.

С моментом получения соответствующего постановления судебного органа открытые исполнительные производства полностью прекращаются за исключением производств, которые сохраняются в силу закона.

Исполнительный сбор, который взимается с должника при взыскании через ФССП в случае банкротства гражданина не взимается. Если эта сумма была удержана заранее, то она подлежит возврату на счета должника.

Приостановление исполнительного производства при банкротстве

Приостановление производства также имеет свои определенные нюансы. Действие исполнительного листа прекращается только при наличии соответствующего решения арбитражного суда. Наряду с этим также будут осуществлены определенные мероприятия.

Какие меры будут применены:

• Снятие ареста с собственности заемщика. Когда исполнительное производство прекращается, соответствующее имущество теперь будет подлежать продаже для погашения задолженности перед кредиторами.
• Окончание производства влечет снятие ареста с банковских счетов гражданина.
• Снятие ареста с гражданина на выезд за рубеж.
• Прекращение списания денежных средств с заработной платы физ лица. Также прекратятся взыскания с пенсионных выплат и прочих доходов.

На практике встречаются случаи, когда взыскания в отношении физического лица не прекращают продолжаться. Обычно это связано с тем, что в Федеральную службу судебных приставов не было отправлено уведомление о приостановлении взыскания, которое должен был направить арбитражный управляющий.

К видам исполнительной документации относятся следующие:

• Приказ арбитражного суда.
• Судебный акт.
• Акт иного государственного органа.
• Исполнительный лист.
• Исполнительная надпись на документах о наличии задолженности, которая подтверждена нотариусом.
• Удостоверение, которое было выдано трудовой комиссией.
• Нотариально заверенное соглашение, которое подтверждает уплату алиментных выплат.
• Акт о принудительном взыскании задолженности.
• Акт, выданный Пенсионным фондом Российской Федерации.
• Постановление Федеральной службы судебных приставов.
• И иные документы.

Процедура несостоятельности физического лица

Действия судебного пристава при банкротстве должника позволяют выбраться из долговой ямы. Для проведения судебной процедуры предусмотрен конкретный порядок.

Процедура несостоятельности может быть осуществлена на следующих основаниях:

• Если долг превышает или равен 500 000 рублей. В данном случае гражданин обязан подать заявление в арбитражный суд об объявлении себя банкротом.
• Если долг меньше 500 000 рублей. Должник не обязан, но имеет право подать заявку на оформление банкротства.

Действия должника в процедуре банкротства должны быть взвешенными и хорошо обдуманными. Заинтересованное лицо должно быть уверено, что сможет понести все сопутствующие траты.

Для оформления банкротства потребуется понести серьёзные расходы:

• Государственная пошлина – 300 рублей.
• Вознаграждение арбитражного управляющего – 25 000 рублей.
• Гарантия финансирования процедуры банкротства для суда – до 25 000 рублей.

Обращение для взыскания денежных средств проводится в определенном законом порядке. Этим уполномочен судебный пристав-исполнитель. Несмотря на то, что отсутствие имущества и доходов не является преградой для банкротства, в суде могут возникнуть вопросы, так как реализация имущества предусмотрена в качестве возмещения задолженности по требованию кредиторов.

Однако в соответствии со ст. 446 ГПК РФ, законом предусмотрен определенный ряд вещей, на которые не могут наложить взыскание. Данной статьёй можно оперировать в качестве защиты имущества от ареста в суде.

Внесудебное банкротство.

В 2020 году вступили в силу изменения в закон «О банкротстве». Они позволяют значительно упростить процедуру списания долгов.

Клиенты банков и МФО могут инициировать процедуру без суда. Для этого необходимо подать документы через МФЦ по месту жительства. Гражданам не придется платить за проведение процедуры.

Для того, чтобы инициировать внесудебное банкротство, исполнительное производство должно быть завершено.

Кроме того, к должнику предъявляются следующие требования:

• сумма долга в пределах 50 000 – 500 000 рублей;
• отсутствует имущество;
• исполнительный лист возвращен взыскателю.

Процедура прекращения

Рассмотрение самого дела о несостоятельности относится к компетенции арбитражного суда и проводится по месту жительства ответчика (или в соответствии с юридическим адресом организации). Чтобы избежать банкротства обычно проводятся следующие мероприятия:

• заключение мирового соглашения между сторонами;
• реализация имущества на торгах с целью погашения задолженности;
• реструктуризация долга.

Иногда процесс приостанавливается при подаче соответствующего запроса заинтересованными в деле лицами. Тогда судье дается время на изучение материалов, после чего он вправе принять решение о том, является ли требование о признании несостоятельным обоснованным и законным. Далее накладывается мораторий на исполнение каких-либо финансовых обязательств. Чаще всего суды предпочитают применять реструктуризацию, но если даже это не помогает должнику справиться с проблемами, тогда происходит следующее:

• выносится решение о банкротстве гражданина или компании;
• накладываются определенные ограничения относительно выезда в другие страны;
• имущество распродается на публичных торгах.

Обычно процесс занимает около полугода, а иногда и дольше.

Последствия прекращения производства по делу о банкротстве

У любого юридически значимого действия имеются свои последствия. Исключением не является прекращение разбирательства, связанного с банкротством юридического или физического лица. Так, например, отменяются все ограничения, действовавшие во время проведения этапа наблюдения. К иным последствиям относятся:

• восстановление возможности контрагентов предъявлять требования в общем порядке;
• возвращение правоспособности задолжавшего лица перед учредителями и кредиторами при наличии разного рода санкций;
• отмена действовавших в отношении руководителей организации ограничений;
• возобновление разбирательств, связанных со спорами о финансовых обязательствах, если они были приостановлены по заявлению контрагента;
• прекращение полномочий управляющего;
• восстановление должника в правах, касающихся распоряжения имуществом.

Проблемы и сложности для обращения на внесудебное банкротство

Судебная практика по вопросам упрощенного банкротства пока отсутствует. Из текста закона уже можно сделать выводы о проблемах, которые возникнут у должников:

• банки или другие кредиторы могут отменить упрощенную процедуру и передать дело в суд, если оплатят обязательные расходы за свой счет;
• ошибка в заполнении заявления и подготовке списка кредиторов (обязательств) повлекут неполное списание долгов;
• использовать упрощенную процедуру можно только после оконченного исполнительного производства, а повлиять на приставов должник практически никак не может;
• достаточно низкий максимальный размер долгов (500 тыс. руб.) существенно сокращает количество граждан, которые могут пройти внесудебное банкротство.

Наши юристы помогут устранить большинство проблем, чтобы обеспечить списание долгов по упрощенной процедуре.

Отличие завершения от прекращения процедуры банкротства

Прекращение производства по делу о банкротстве юридического лица закреплено в ст. 57 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». Так, арбитражным судом РФ делопроизводство завершается в следующих случаях:

• подписание мирового соглашения;
• должник восстановил платежеспособность в ходе внешнего управления или финансового оздоровления;
• кредиторы отказались от ранее заявленных требований;
• в ходе наблюдения арбитражный суд признал необоснованными требования заявителя, которые послужили основанием для начала процедуры несостоятельности;
• требования контрагентов были удовлетворены;
• у заявителя отсутствуют средства для того, чтобы возместить судебные расходы на проведение процедуры несостоятельности;
• иные случаи.

Прекращение процедуры банкротства не влечет ликвидацию юридического лица. Полномочия и обязательства по задолженностям возвращаются в полном объеме компании-должнику.

Завершение процедуры банкротства подразумевает полную ликвидацию компании с внесением соответствующей записи в ЕГРЮЛ. Долговые обязательства списываются, что более выгодно для неплатежеспособных должников.

Порядок возбуждения исполнительного производства при банкротстве

Исполнительное производство при банкротстве физического лица происходит по процедуре, описанной в федеральном законе (ФЗ) об исполнительном производстве при банкротстве. До момента, когда должник будет объявлен банкротом, кредиторы могут потребовать полный возврат задолженности по текущим платежам со всеми штрафами, пенями и процентами.

Право на возврат задолженности в связи с установленными в ФЗ нормами кредиторы могут приобрести через суд. Для этого они вправе составить и предоставить уполномоченному органу исковое заявление в отношении задолжавшего лица.

После того как кредитор получит положительное судебное решение о признании должника банкротом, он его передаст судебному приставу-исполнителю. Далее приставы исполнят все необходимые меры, чтобы получить с заемщика соответствующие денежные средства в счет погашения долга. Взыскание задолженности по текущим платежам на основании обращения взыскания будет осуществляться в связи с ФЗ «Об исполнительном производстве» РФ.

Рассмотрим, какие меры применяют судебные приставы для удовлетворения требований кредиторов на основании исполнительного производства при банкротстве должника:

• Удерживают из дохода задолжавшего лица 50%, чтобы затем направить половину удержанных средств в счет погашения задолженности.
• Подвергают аресту все счета задолжавшего лица.
• Устанавливают запрет на выезд за пределы Российской Федерации.
• Накладывают арест на определенную собственность физического лица, что не позволяет ее продавать, дарить, обменивать и так далее.

Все соответствующие мероприятия направлены в первую очередь на то, чтобы как можно быстрее погасить образовавшуюся задолженность. Единственным выходом в большинстве случае является оформление процедуры несостоятельности физического лица.

Обеспечение иска – как помощь во взыскании долга

Обеспечение иска – это принятие судом определенных мер, которые направлены на исполнение решения судьи.

Обеспечительными мерами могут выступать (ст. 91 АПК РФ):

• арест счетов и имущества ООО;
• запрет обществу-должнику совершать определенные действия в отношении спорного объекта;
• возложение на ООО обязанности по совершению действий, направленных на предотвращение утери или порчи спорного объекта;
• передача оспариваемого объекта на хранение заявителю или третьим лицам;
• приостановление продажи арестованного имущества;
• иные меры, допускаемые по закону.

Цели обеспечения иска:

1. Гарантирование взыскания долга.
2. Деятельное воздействие на ООО – предполагается, что после принятых мер ответчик выйдет на контакт и начнет выплачивать долг.
3. Минимизация риска утери спорного имущества.

Чтобы судья рассмотрел вопрос об обеспечении иска, нужно подать исковое заявление вместе с ходатайством об обеспечении иска или же просто направить заявление об обеспечении на любом этапе производства. Заявление рассматривается сразу же или на следующий день и может быть подано в любой момент рассмотрения дела, а также перед вынесением решения судом.

Условия, при которых судья согласится избрать меру обеспечения (должно присутствовать одно из них):

• непринятие этой меры затруднит либо сделает невозможным возвращение долга;
• непринятие мер нанесет ущерб истцу.

Избирая меру обеспечения, судья руководствуется такими правилами:

1. Избранная мера соответствует размеру требований кредитора.
2. Обеспечительная мера связана с исполнением решения.
3. Не ущемляются интересы третьих лиц и сторон.

Определение судьи о применении избранной меры подлежит немедленному исполнению. Для этого судья выписывает исполнительный лист, который сразу же направляется в службу приставов.

Как отменить исполнительный лист

Исполнительный лист выдается для взыскателя и для службы судебных приставов, которая после его получения обязана открыть судебное производство по возврату долга.Юридическую силу такой лист приобретает тогда, когда судом принимается окончательное решение.

Взыскатель может заниматься вопросом долга сам или сделать переуступку прав, в таком случае он обязан уведомить о своем решении должника, чтобы он знал, кому теперь должен деньги. Взыскатель имеет право приостановить на время действие исполнительного листа , написав заявление о приостановлении, или полностью отказаться от взыскания долга.

Например, стороны договариваются все же между собой о добровольной выплате алиментов (кредита, одолженных средств у физического лица), составив нотариальное соглашение.

ВНИМАНИЕ! При отказе от взыскания дело о долге прекращается полностью, без возможности его возобновления.

Следует тщательно продумать вопрос, если есть сомнения, можно просто приостановить на время действие исполнительного листа. Судебный пристав постановление суда только выполняет, открыв судебное производство. Отказаться от взыскания, даже после выхода судебного решения, может только взыскатель. В исключительных случаях заявление об отзыве подает должник.

Может ли должник подать на банкротство самостоятельно?

Невзирая на мораторий, граждане имеют возможность написать заявление о банкротстве и подать запрос на рассмотрение в арбитражный судебный орган. Мораторий освобождает должника от необходимости заявлять об отсутствии возможности выплатить долги, но оставляет право на усмотрение должника – при желании он может воспользоваться им. Такое решение актуально для некоторых людей, ведь при подаче заявления в суд о банкротстве, они могут получить рассрочку выплаты суммы задолженности на три года, при этом согласие кредитора не потребуется.

Судебная рассрочка предоставляется в случае, если должник заявит о такой необходимости. Воспользоваться таким правом можно не ранее даты, на которую назначено собрание кредиторов. Во время этого мероприятия должник может получить предложение о мирном соглашении.

Чтобы подать заявку на признание его банкротом, должник должен соответствовать некоторым параметрам, при которых его доходы составляют на двадцать процентов ниже прибыли за аналогичный период прошедшего года.

У должника не должно быть действующих долгов, направленных на возмещение за нанесение вреда здоровью. Это же касается долгов по оплате труда.

Должны отсутствовать иски от кредиторов, предполагающие признание должника банкротом, которые поданы до момента вступления в силу моратория.

Должник должен составить заявку с требованием признать его банкротом не раньше 1 мая 2022 года. Также следует предоставить документально оформленное заявление, которое доказывает, что кредитодатели отказались от мирного соглашения или не согласились рассматривать такой договор в целом.

Суд предоставляет рассрочку сроком на двенадцать месяцев. Если же должник –предприятие, прибыль которого упала в половину, то срок увеличивается до 36 месяцев.

Похожие записи:

• Условия выплаты пособия по уходу за пенсионером старше 80 лет в 2020 году
• Бесплатный земельный участок в Санкт-Петербурге
• Оформление квартиры в собственность в 2022 году: стоимость, порядок