На что можно потратить материнский капитал

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «На что можно потратить материнский капитал». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Материнский (семейный) капитал (МСК) и за первого, и за второго ребенка можно использовать как первоначальный взнос по ипотечному кредиту. При этом есть два варианта. В первом случае сумма маткапитала включается в тело кредита, а после перечисления денег Пенсионным фондом идет на частичное погашение ипотеки, и график платежей пересчитывается. Это можно сделать до того, как ребенку исполнится 3 года. Во втором случае сумма материнского капитала перечисляется напрямую продавцу после сделки, это прописывается в договоре. Тогда размер маткапитала не включается в тело кредита и, соответственно, не нужно платить проценты с этой суммы, пока ПФР рассматривает заявление. Такой способ распоряжения доступен только после того, как ребенку исполнится 3 года.

Кто может оформить «Семейную ипотеку» по ставке до 6%?

• Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
• Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
• Ипотечный кредит можно оформить до 1 июля 2024 года;
• Родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года).

Можно ли приобрести жилье по договору уступки по ДДУ?

Да, по договору уступки по договору участия в долевом строительстве (ДДУ) можно приобрести квартиру в строящемся доме или еще недостроенный частный дом, если он находится, например, в коттеджном поселке. Однако первоначальный договор должен быть заключен с юридическим лицом.

Сам договор уступки может быть заключен как с юридическим лицом, так и с индивидуальным предпринимателем или физическим лицом.

Какие банки выдают ипотеку под маткапитал

В 2022 году ипотека в счет материнского капитала, который станет первоначальным взносом, выдается практически в любом банке. Для подтверждения этих слов, стоит сказать, что программа для получения кредитных денег с расчетом на материнский капитал имеется в таких крупных и популярных банках, как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Банк Открытие и не только.

Список постоянно расширяется, поскольку ипотека в счет маткапитала становится все более популярным способом потратить деньги. А банкам выгодно предлагать выгодные условия сотрудничества, чтобы обращались именно к ним. Так процентная ставка во всех перечисленных банках на данный момент колеблется в диапазоне 7% или 9% годовых.

Также Сбербанк предлагают использовать материнский капитал при оформлении льготной семейной ипотеки. В таком случае процентная ставка на год будет ещё меньше, и составит 5%-6%, зависимо от того, в какой банк обратиться человек и в каком регионе он планирует покупать недвижимость.

Конкретные условия, что предлагают банки, отличаются зависимо от заведения, где родителями будет оформляться ипотека. Чтобы подробнее узнать условия расчета кредитования, следует обратиться за консультацией в банки, где сотрудники смогут рассчитать все нюансы. Например, Сбербанк предоставит исчерпывающую информацию об имеющихся у них программах оформления первоначальныхвзносов из материнского капитала. На основе этой информации будет проще выбрать тот банк, условия погашений кредита в котором наиболее комфортны.

Получить юридическую помощь по вопросам ипотеки можно на нашем сайте.

Использование материнского капитала на ипотеку: какие документы нужны

Набор документов для оформления кредита с использованием сертификата незначительно отличается от стандартного. Процесс их сбора делится на два этапа:

• подача заявки в банк;

• заключение сделки купли-продажи и выдача ипотечного кредита.

На первом этапе от заемщика потребуются:

• паспорта;

• свидетельства о рождении детей;

• справки о доходах;

• справка из Пенсионного фонда об остатке материнского капитала на счете;

• государственный сертификат;

• ксерокопии трудовых книжки и договора обоих или одного из родителей;

• подтверждение регистрации основного заемщика в субъекте РФ;

• анкета-заявление.

На втором этапе, после получения одобрения банка по кредиту, необходимы:

• документы на недвижимость;

• акт оценщика;

• страховка имущества (и, может быть, здоровья и жизни основного заемщика);

• письменное обязательство родителей выделить доли в приобретенном жилье детям, заверенное нотариусом;

• договор купли-продажи дома или квартиры.

Ипотека с материнским капиталом: покупаем квартиру в новом доме

Маткапитал актуален для покупки жилья на вторичном рынке или в новостройке. Однако все большее количество граждан предпочитает использовать материнский капитал для квартиры в ипотеку и покупать квадратные метры в новых современных жилых комплексах. Преимущества такого приобретения:

• Заключив договор, клиент сразу становится полноправным собственником квартиры.
• Оформляя кредит под мат капитал для покупки жилья от застройщика, покупатель приобретает недвижимость без переплат, ведь здесь нет посредников.
• Можно использовать материнский капитал для квартиры в ипотеку как первоначальный взнос, что финансово выгодно и удобно.

Как подается заявка на ипотеку и проходит сделка

Опишем пошагово, как оформить сделку. Вы можете воспользоваться инструкцией, если часть документов уже оформлена, переходите к следующему этапу.

1. С появлением 2-ого, 3-его или последующего ребенка обратитесь в ПФР за сертификатом на материнский капитал. Предъявите документы:

• паспорт;
• свидетельства о рождении всех детей семьи с отметками о гражданстве;
• при обращении доверенного лица – его паспорт, доверенность;
• в случаях смерти матери, лишения родительских прав, преступных действий родителей необходимо документальное подтверждение.

1. Выберите банк. Срок перечисления денег пенсионным фондом на ипотеку составляет более месяца. Некоторые кредитные учреждения не готовы работать на таких условиях. Сбербанк, ВТБ и другие крупные кредиторы предлагают ипотечные продукты под материнский капитал, но условия различаются. Взвесьте несколько предложений.

Проблемы при оформлении ипотеки под маткапитал

При оформлении ипотеки можно столкнуться с такими проблемами:

• Выделение долей. Сразу же после заключения сделки купли-продажи и регистрации права собственности в Росреестре объект переходит в залог банку. Таким образом, заемщик не имеет возможности выделить доли всем членам семьи в заложенном имуществе. Для того чтобы Пенсионный фонд не отказался перевести деньги на счет продавца, заемщик составляет обязательство о выделении долей в течение 6 месяцев с момента полного погашения долга перед банком. Этот документ заверяется нотариусом.
• Продажа недвижимости. Этот вопрос актуален для тех семей, которые использовали маткапитал в качестве первого взноса на одну квартиру, а только после этого задумались о расширении жилплощади. Квартира, находящаяся в залоге, когда ипотека еще выплачена не до конца, может быть выставлена на продажу. Однако с такой процедурой сопряжены некоторые сложности. Например, нужно заручиться согласием банка, выдавшего ипотеку, и органов опеки и попечительства (если в сделке затрагиваются интересы несовершеннолетних детей).
• Раздел при разводе. Обычно много споров между супругами вызывает вопрос развода. Многие не знают, какая именно сумма в стоимости квартиры подлежит разделу — вся рыночная стоимость квартиры или только средства материнского капитала. По закону, средства маткапитала делятся на всех членов семьи, а вся остальная стоимость квартиры должна быть поделена только между двумя супругами, так как это считается совместно нажитой собственностью.
• Обременение на жилье до полного погашения ипотеки.
• Повышенный контроль за каждой сделкой, в которой используется материнский капитал. Не только банк следит за соответствием выбранного объекта недвижимости, но и Пенсионный фонд.

Особенности использования сертификата на маткапитал

Важно знать такие правила использования маткапитала:

• Получить сертификат можно только один раз, но при этом средства можно разделить на части и потратить на разные цели, которые предусмотрены законом.
• Если гражданин получил сертификат с указанием определенной суммы, а затем произошла индексация, то замены документа не требуется — индексация средств маткапитала происходит в автоматическом режиме.
• Если гражданин уже получил сертификат, у него нет никаких верхних временных границ для его использования.
• Граждане не обязаны платить налоги со средств маткапитала.
• Сертификат невозможно получить без наличия паспорта гражданина РФ.

Действие сертификата прекращается в таких случаях:

• держатель маткапитала умер или пропал без вести;
• держателя сертификата лишили родительских прав;
• семья исчерпала все средства маткапитала;
• держатель совершил преступление против ребенка.

Старый сертификат прекращает свое действие, когда его держателю в силу каких-то причин был выдан дубликат.

Государство периодически дает возможность держателям сертификата снимать некоторые суммы. Это единственная законная возможность получить деньги данной господдержки на руки. Все остальные попытки являются незаконными. Такие случаи отслеживаются Пенсионным фондом и пресекаются. Граждане, решившиеся на такие махинации, наказываются согласно действующему законодательству.

Не каждый банк работает с материнским капиталом при выдаче ипотеки. Если есть намерения использовать эти средства для внесения стартового взноса, следует выбирать самые крупные российские банки.

Процедура покупки недвижимости в ипотеку и без того непростая. Осложняется она еще в том случае, если требуется применить средства из материнского капитала. Поэтому комплект документов будет расширенным:

• гражданский паспорт;
• СНИЛС;
• выданный в ПФР сертификат, в котором отмечается собственник;
• документы для подтверждения финансовой независимости (справка по форме 2-НДФЛ; справка о доходах, выданная на бланке банка; бумаги, оформленные в ФНС, в которых отражается отсутствие долговых обязательств у заемщика);
• договор между покупателем и продавцом, в котором прописываются условия сделки;
• бумаги на приобретаемый жилой объект (техпаспорт, справка из Бюро техинвентаризации, сведения из домовой книги);
• справка, отражающая состояние индивидуального счета владельца сертификата материнского капитала с указанием суммы;
• обязательство, согласно которому после выплаты ипотеки будут выделены доли в имуществе для всех членов семьи.

Если кредитное учреждение подтверждает возможность осуществления процедуры, потребуется передать еще один комплект бумаг в ПФР. По ним будет определено право потратить средства материнского капитала именно на указанную цель. В список входят:

• бумаги, подготовленные сотрудником кредитного учреждения, о намерении заключить кредитный договор;
• данные о жилплощади, приобретаемой заемщиком в ипотеку;
• личные справки гражданина;
• заявление, в котором указывается ходатайство о направлении денег на счет банка.

Процедура очень длительная. Поэтому стоит заранее подготовить полный комплект бумаг.

Документы для получения ипотеки под материнский капитал

В зависимости от банка, пакет документов может отличаться. Перед обращением за ипотечным кредитом, уточните какие документы нужны, это можно сделать через сайт банка, телефон или при личном обращении у сотрудника.

Базовый пакет необходимых документов включает:

• Документ подтверждающий личность владельца сертификата
• Сертификат на материнский капитал
• Справку об остатке неиспользованных средств по сертификату из ПФР (срок действия 30 дней)
• Анкету-заявку от заемщика и созаемщика

Для подтверждения доходов и трудовой деятельности предоставляется:

• Справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка (срок действия 30 дней)
• Документы по залогу в случае оформления залога на другой объект недвижимости

Способ получения ипотеки под материнский капитал пошагово

Законодательством прописаны права граждан использовать государственную помощь под ипотеку, при этом стандартный процесс ее получения состоит из 14 шагов:

1. Выбрать финансовое учреждение.
2. Подготовить необходимые бумаги.
3. Подать заявку по форме банка.
4. Рассмотрение заявления на ипотеку занимает до 7 дней.
5. Банк дает согласие.
6. Найти подходящую недвижимость (только на территории России).
7. Оформить договор с застройщиком, представить документы в банк.
8. Подписать договор ипотечного кредитования с банком.
9. Получить денежные средства.
10. Зарегистрировать сделку.
11. Перевести средства продавцу согласно договору купли-продажи.
12. Подойти в выбранный ПФР, предоставить бумаги для получения МК.
13. У ПФР есть 10 дней, чтобы одобрить или отклонить заявку.
14. Деньги поступают в банк.
15. Заявитель подходит в банк с просьбой пересчитать ежемесячные платежи.

Заявитель имеет право выбрать из 5 вариантов недвижимости:

• новостройка;
• вторичное жилье;
• вложить в пай ЖСК;
• готовый жилой дом;
• оплата строительства жилого дома.

Преимущества и недостатки

Позитивными моментами данного вида кредитования являются:

• широкий выбор банковских программ в формате «ипотека + маткапитал»;
• низкие процентные ставки по сравнению с потребительскими кредитами и другими видами ипотеки;
• облегчение финансового бремени для молодых семей.

Стоит выделить и некоторые недостатки:

• продолжительность процедуры до нескольких месяцев, поскольку заключение ипотечного договора и сбор документов требует больших временных затрат;
• обременение банком, которое накладывается после завершения сделки и перехода недвижимости в собственность клиента — до снятия обременения операции по продаже, дарению или обмену проводятся только по согласованию с банком.

Пакет необходимых документов

В базовый перечень документов, которые необходимо предоставить в банк, входят:

• Анкета-заявление о выдаче ипотечного займа.
• Действующий гражданский паспорт с отметкой о временной или постоянной регистрации.
• Сертификат МСК.
• Документ, подтверждающий трудовую деятельность.
• Справки о размере ежемесячного заработка – 2НДФЛ, по форме кредитора. Зарплатным клиентам, как правило, предоставлять документы не нужно, но иные источники получения денег необходимо подтвердить (заработок от аренды недвижимости, алименты, дивиденды).
• Справку об остатке средств материнского капитала из пенсионного фонда.

Можно ли продать квартиру

Приобретенная в ипотеку квартира является имуществом покупателя с момента регистрации права собственности. Но он не сможет ею распорядиться по своему усмотрению, так как кредитное учреждение накладывает на нее обременение и любые сделки возможны только с разрешения банка. Заемщик не сможет продать или подарить жилье, пока долговые обязательства не погашены. Также он не имеет права регистрировать на территории данной жилплощади посторонних людей или сдавать ее в аренду без разрешения кредитора.

Распоряжаться жильем в полной мере можно будет только после того, как ипотека выплатится целиком. Но и это не дает возможности продавать квартиру единолично. При взятии ипотеки созаемщиками признаются как супруг(а), так и дети, которые есть в семье на момент покупки. Соответственно все они имеют доли в квартире и несут идентичные права и обязанности. Несовершеннолетние дети не должны оплачивать коммунальные платежи или нести ответственность иного рода, но выселить или выписать их с такой жилплощади нельзя.

Особенности ипотеки на строительство

Покупка первичного жилья может инициироваться как самим покупателем, так и кредитным учреждением. Оформление квартир, купленных в строящихся домах, производится иным путем. Главное отличие состоит в том, что помещение не может быть сразу же переоформлено на покупателя, до того как жилье не будет сдано в эксплуатацию, оно принадлежит застройщику. То есть фактически кредитор перечисляет часть средств на счет продавца, а заемщик уплачивает ежемесячные взносы, не имея еще недвижимости как таковой.

Основная стоимость квартиры переводится после того, как подписан акт приема-передачи и оформлены права на помещение.

Вместе со вступлением в права собственности владелец подписывает переуступку, которая дает возможность банку контролировать недвижимость до момента всей выплаты кредита. В случае неисполнения своих долговых обязательств заемщик лишается жилья, а кредитор реализует его, погашая оставшуюся сумму долга.

Похожие записи:

• Налог с продажи квартиры — 2022: инструкция по НДФЛ
• Признание права собственности на недвижимость
• Пособия по беременности и родам. Как рассчитываются и выплачиваются