450 000 на погашение ипотеки многодетным: как получить?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «450 000 на погашение ипотеки многодетным: как получить?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья (в том числе на оплату неотделимых улучшений), участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.

Для погашения какого кредита можно получить субсидию

Также получить субсидию после государственной регистрации перехода права собственности (или перехода доли в праве общей собственности) можно и на погашение ипотечного кредита на следующие объекты:

• земельные участки с постройками или без (ИЖС, ЛПХ, СНТ);
• объекты незавершенного строительства;
• участие в жилищно-накопительных кооперативах (ЖНК).

При покупке частного дома, субсидирование возможно, если жилой дом на участке уже зарегистрирован. Если еще нет, рассматривается только сам участок.

Жилье можно купить и на вторичном, и на первичном рынках, у физического или юридического лица.

Информация по целевому назначению покупки и форме договора обязательно должна быть указана в кредитном договоре с банком.

Необходимые документы

Чтобы воспользоваться помощью государства и получить положенные 450 000 при рождении третьего ребенка, необходимо предоставить соответствующее заявление и перечень документов в банк, где открыта ипотека:

• Заполненное заявление по форме банка;
• Заявление-согласие на обработку персональных данных заемщика и его детей;
• Паспорт заемщика;
• Свидетельства о рождении детей, паспорт при наличии;
• Нотариально заверенные копии документов, удостоверяющие степень родства заявителя и его детей;
• Копия договора купли-продажи/договора ипотеки/договора долевого участия.

Условия получения 450000 руб на погашение ипотеки

Главное условие, которое необходимо выполнить, чтобы попасть под действие госпрограммы, — рождение или усыновление третьего ребенка в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2023 года. Ипотечный кредит такие семьи могут взять вплоть до 1 июля 2014 года. При этом оба родителя и дети должны иметь гражданство России. Программа была продлена Постановлением от 29 сентября 2022 года №1722 за подписью Мишустина. Решение о дальнейшем продолжении государственной поддержки будет приниматься ближе к окончанию срока действия исходя из результатов.

Проект поддержки не предусматривает никаких ограничений по возрасту участников. Даже если один или двое старших детей уже совершеннолетние, это не является препятствием. Возраст родителей также не имеет значения. Необязательно и получать статус многодетной семьи – для участия достаточно одного факта появления на свет третьего ребенка.

Есть и другие условия:

1. Ипотека должна быть выдана российским банком, либо АО «Дом РФ»;
2. второй родитель может претендовать на выплату, если он является созаемщиком;
3. отец и мать не должны быть лишены родительских прав;
4. дата получения займа – не позднее 1 июля 2024 года.
5. Ипотека взята на:
1. приобретение или строительство дома, квартиры или земельного участка;
2. покупку недостроенного дома;
3. покупку доли в праве собственности на жилье, если в результате сделки жилой объект будет полностью в собственности гражданина или его супруги (супруга);
4. приобретение недвижимости с неотделимыми улучшениями, ремонтом или страхованием (имущества и ответственности);
5. оплату договора долевого строительства или договора уступки прав на него;
6. рефинансирование кредита взятого на цели в пунктах выше (допускается до двух рефинансирований).

Порядок выплат при сумме долга менее 450 000 руб

Программа помощи многодетным семьям ставит перед собой задачу полностью или частично закрыть долг по ипотеке. Максимальная сумма выплат составляет 450 тысяч рублей. Но при этом не гарантировано, что семья получить деньги в таком размере. Если на день обращения долг составляет менее указанной суммы, то на счет банка переводится только остаток задолженности. Оставшиеся средства семья никак не сможет получить на счет или обналичить.

При большой задолженности государственная выплата направляется только на погашение основной части долга. В этом случае после оплаты семья сможет снизить ежемесячный платеж за счет уменьшения долга или сократить срок кредитования.

Гашение процентной части производится только тогда, когда величина основной задолженности составила менее 450 тысяч. В этом случае остаток выплаты идет на оплату процентов, а неизрасходованная часть остается у государства.

Условия получения 450 тысяч на погашение ипотеки

Из предусмотренных в законе условий получения гос. поддержки многодетным семьям можно выделить следующие:

1. Участвовать в программе могут семьи, в которых в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок (в том числе, усыновленные дети).
2. Родители и дети обязательно должны быть гражданами РФ.
3. Получить выплату можно, даже если старшему ребенку уже есть 18 лет — это никак не влияет на участие в программе. Нет и обязательного условия, что семья должна быть признана многодетной — важно только условие, указанное в пункте 1.
4. Право на участие в гос. программе есть у матери или отца троих детей, один из которых родился в указанный период (01.01.2019 — 31.12.2022 г.). Мать или отец должны быть заемщиком или солидарным заемщиком (созаемщиком) по договору.

5. Ипотечный кредит должен быть оформлен в российском банке или в АО «ДОМ.РФ». Целью кредита должно быть приобретение жилого помещения (в том числе с земельным участком) у физического или юридического лица по договору купли-продажи либо договору участия в долевом строительстве. То есть можно купить:

   • квартиру в новостройке;
   • квартиру на вторичном рынке;
   • объект ИЖС;
   • земельный участок для ИЖС.

   Закон содержит только одно ограничение по дате получения ипотечного кредита — он должен быть оформлен не позднее 1 июля 2023 года. То есть это могут быть и ипотеки, оформленные до вступления в силу этого закона (то есть до 1 января 2019 года).

6. Сумма выплаты составляет 450000 рублей, но не более остатка кредитной задолженности и суммы начисленных процентов.

• С 10.08.2020 программа получила дополнительное финансирование от правительства в размере 11,8 млрд. рублей, что позволит еще 26 000 семьям, где родился третий ребенок погасить задолженность перед банком.
• В конце августа 2019 появилась информация о том, что 450 тысяч рублей на гашение ипотеки будут оформлять через МФЦ и Госуслуги. Об этом заявила первый зам председателя комитета Госдумы по вопросам семьи, женщин и детей Ольга Окунева. Она обратилась с данным предложением к первому вице-премьеру Силуанову и основному оператору реализации данной программы “Дом.РФ”.
• В ноябре 2019 года корпорация Дом.РФ заявила, что получила более 13 000 заявок на получение выплаты для многодетных семей. Из них уже было рассмотрено 4,5 тысячи заявок и по более чем 3 000 получены положительные решения. Это уже более 135 млн рублей поддержки ипотечным заемщикам за 1,5 месяца действия господдержки. Ожидается, что по 450 тысяч на погашение ипотеки будут получать порядка 60 000 семей в год.

На что обратить внимание: нюансы госпрограммы

Здесь мы перечислим отдельные моменты, касающиеся участия в программе по погашению 450 тысяч ипотечного кредита за счет государства:

1. Сумма компенсации определяется как 450 тыс., но не более остатка суммы кредита и начисленных процентов. Если остаток по кредиту меньше 450 тыс., то погасят кредит полностью. При этом остаток до 450 000 р. никак не компенсируется (то есть забрать их уже никак нельзя).
2. Воспользоваться такой мерой поддержки можно только один раз (в отношении одного ипотечного кредита). Повторно участвовать в программе нельзя, даже если:
   • взяли вторую ипотеку;
   • родился еще один ребенок;
   • в первый раз гос. поддержка была оказана не полностью (меньше 450 т. р.) из-за того, что остаток кредитной задолженности был меньше этой суммы и так далее.
3. Кредитный договор должен быть заключен в срок до 1 июля 2023 г. По договорам ипотеки, оформленным до начала программы (то есть до конца 2018 года), тоже можно погасить 450 тысяч рублей. Факт рефинансирования ипотеки тоже не влияет — можно участвовать.
4. По программе нет условия по выделению долей детям, как это предусмотрено по материнскому капиталу.
5. Подать заявление на погашение 450 тыс. может отец или мать троих и более детей, являющийся заемщиком или созаемщиком (так как по закону он тоже несет солидарное право по кредиту).
6. В условиях госпрограммы нет ограничений по возрасту заемщиков, их статусу или доходам. Это может быть как малоимущая, так и обеспеченная семья, как молодые родители, так и в возрасте.
7. Третий или последующий ребенок должен быть рожден в 2019, 2020, 2021 или 2022 году. Это же правило касается усыновленных детей. При этом неважно, был ли на тот момент оформлен ипотечный кредит — его можно заключить вплоть до 01.07.2023 г.
8. Одновременно можно использовать и другие меры поддержки: семейную ипотеку под 6% и маткапитал.
9. 450 тыс. рублей нельзя использовать в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита. Ими можно только погасить уже оформленный кредит.
10. Платить налог (НДФЛ) с 450 000 рублей не требуется.
11. При использовании такой меры поддержки будет уменьшена сумма налогового вычета при покупке недвижимости (точно так же, как и с маткапиталом). Например, если стоимость квартиры равна 2 млн руб., можно получить вычет НДФЛ в размере 260 тыс. руб. Если государство погасило 450 тысяч, то сумма вычета уменьшится на 58500 руб., и семья вернет себе только: (2 000 000 — 450 000) × 13% = 201500 рублей.

Причины отказа в субсидии

Отказывают в «президентской» помощи в следующих случаях:

• Если третий или последующий ребенок был усыновлен, а соответствующие документы оформлены с ошибками. В соответствии с требованиями, указанными в законе, программа предполагает документальное подтверждение гражданства РФ и родственных связей между заявителями.
• Выданный кредит не является целевым, или цель не соответствует условиям программы. В кредитном договоре должна быть четко указана цель получения средств – приобретение готового или строящегося жилья, земли для ИЖС и др. Если в качестве цели указаны ремонт, строительство или другие варианты – в выдаче средств будет отказано.
• Документы, являющиеся основанием для передачи прав собственности на объект недвижимости не соответствуют требованиям закона.
• Жилье, приобретённое у застройщика по договору долевого участия, не оформлено в соответствии с законодательством РФ.

Как себя вести гражданам сейчас

Закон уже принят и вступил в юридическую силу. Но писать заявление на оформление денежных средств пока что рано. Предстоит ожидать еще около месяца, пока не будет подготовлена подробная правительственная инструкция получения помощи. Но семьи могут уже приступать к подготовке условий, необходимых для получения государственных дотаций:

• планирование малыша, который родится после начала 2019 года (такие программы разрабатываются специально с целью улучшения демографической ситуации в стране);
• оформление ипотеки на покупку недвижимости, поскольку погасить можно любой кредит, полученный до начала июля 2023 года (бояться не следует, поскольку закон уже есть и уже действует, передумать и отменить его никто не может, тем более, что деньги в бюджет уже заложены);
• если запланировано рефинансирование текущей ипотеки, то можно приступать к процедуре, поскольку перерасчет задолженности не исключает права получения других видов государственной поддержки;
• при раздельном проживании с ребенком необходимо позаботиться об оформлении общей прописки, поскольку это обязательнее условие – семья должна проживать вместе, и дети должны находиться на попечении родителя-заявителя.

Право на получение ипотечной компенсации

На компенсацию ипотеки вправе рассчитывать:

1. Мать или отец, у которых третий или последующий ребенок родился (усыновлен) в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года.
2. Мать или отец являются заемщиками по ипотечному кредиту.
3. Родитель — заемщик по ипотечному кредиту, должен иметь гражданство Российской Федерации. Если заемщиками являются оба супруга, то условиям должны соответствовать оба:

• они должны быть гражданами Российской Федерации;
• у каждого из них должно быть по трое или более детей – то есть у каждого родителя на всех этих детей есть родительские права. Если для супруга это второй ребенок, заемщиком лучше быть жене.

Таким образом, выплата не распространяется:

• На многодетные семьи, в которых третий и последующий ребёнок родились до 31 декабря 2018 года.
• На третьих лиц, которые могут быть заемщиками или созаемщиками по кредитному договору.

Условия, при которых семья имеет право получить компенсацию:

1. Семья должна получить официальный статус многодетной.
2. Дети заёмщика должны быть гражданами Российской Федерации.
3. Семья уже имеет текущую задолженность по ипотечному кредиту.
4. Кредит на покупку недвижимости оформлен через АО «Дом.РФ» (ранее АИЖК) или любой российский банк.

Если долг по ипотеке меньше 450 тысяч рублей

При любой задолженности государство погашает только остаток долга кредита и суммы начисленных процентов, но не больше 450 тысяч рублей:

• Сумма в размере не более 450 тысяч рублей направляется на погашение основной части долга.
• В случае, если долг по ипотеки будет меньше 450 тысяч рублей, оставшиеся средства можно будет направить на погашение процентов за пользование кредитом.

Предположим:

• Если остаток основного долга и процентов за пользование кредитом составляет 350 тысяч рублей — государство погасит только этот долг. Неиспользованный остаток компенсации в размере 100 тысяч рублей нельзя перенести на другой кредит. Будет считаться, что семья получила свое по этой программе, больше ей ничего не дадут. Наличными оставшуюся сумму не компенсируют (100 тысяч рублей вернутся в бюджет).
• Если остаток основного долга и процентов за пользование кредитом 450 тысяч рублей — государство погасит полностью.
• Если остаток основного долга и процентов за пользование кредитом составляет 700 тысяч рублей — государство погасит 450 тысяч рублей, а оставшуюся сумму в размере 250 тысяч рублей семья будет выплачивать своими деньгами.

Рассмотрение заявления

Банк направляет документы в «Дом.рф» в 7-дневный срок с момента получения заявления. Документы проверяются на протяжении 7 рабочих дней. После этого уполномоченные лица выносят решение о том, чтобы одобрить запрос на господдержку или отклонить его.

Похожие записи:

• Скидки студентам на ЖД билеты 2022-23- как получить?
• Взыскание алиментов по исполнительному листу
• Льготы по оплате электроэнергии в 2022 году