Как россияне могут отправлять деньги за границу

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как россияне могут отправлять деньги за границу». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Анонимная дебетовая карта – это стандартная банковская карта, которая еще называется оффшорной. Такая карта привязывается к конкретному счету и используется при совершении любых транзакций, включая снятие наличных и переводы. Отличительная особенность оффшорной карты – доступ к любым видам иностранных валют и почти 100% конфиденциальность бенефициара.

Оффшорные или анонимные дебетовые карты – плюсы и минусы

«-» Для снятия денег или оплаты товаров в другой валюте потребуется провести конвертацию, что предусматривает снятие внутри платежной системы процентов (2% — 4%).

«-» За транзакции и переводы может взиматься комиссия, особенно, при международных операциях. Ставка невысокая, но ощутимая для крупных сумм – в пределах 0,5%.

«-/+» Анонимность является условной, так как верификация владельца происходит в банке эмитенте или платежной системе. Однако, данные не передаются в другие страны и ведомства, а при совершении транзакций вместо имени владельца указывается посредник (третье лицо).

«+» Предоплаченные анонимные карты являются международными и могут работать в любой стране мира, в том числе в России.

«-/+» Предоплаченная оффшорная карта подходит для ежедневных расчетов или одноразовых транзакций. Но при этом не является надежным способом для хранения и диверсификации крупных сумм, которые лучше всего защитить через траст, фонд, оффшорный банковский счет, путем инвестиций и иным способами.

«+/-» Оффшорные банковские карты представлены чаще всего в европейской или американской валюте, и реже в других денежных единицах или крипто активах. Это хорошо для путешественников, но иногда создает препятствия для использования иных денежных знаков.

Ценность криптовалюты

Несмотря на то, что цена одного биткоина на биржах уже давно пробила отметку в 4 миллиона рублей, фактически его цена ничем не подкреплена. Впрочем, цена других криптовалют также носит исключительно спекулятивный характер: чем больше спрос — тем выше цена, но всё крайне непостоянно. Например, очевидно, что настроение криптовалютных брокеров сильно зависит от любой новости, хоть как-то связанной с темой. Сегодня у вас может быть криптовалюты на тысячу рублей, а завтра из-за запрета криптовалютных операций в Китае ваша сумма превращается в пятьсот рублей: ничего не поделать, курс упал. С таким же успехом случается не только падение курса, но и рост.

Фактически вся криптовалюта — это некоторый объем информации на жестких дисках майнеров и других участников сети, которые синхронизируют свой локальный блокчейн с общим. Средняя транзакция весит один-два килобайта — какое-то время после запуска криптовалюты ее блокчейн будет целиком помещаться даже на домашнем компьютере. Самое дорогое в криптовалютном удовольствии — оплата электроэнергии и покупка мощного вычислительного оборудования.

Курс эталонной криптовалюты, который регулируется исключительно сообществом без какого-либо вмешательства централизованных структур, не может быть постоянным. В силу волатильности, криптовалюта плохо подходит для хранения денежных средств. Разве что вы инвестор, который верит, что завтра всё не рухнет из-за какой-то новости и играете в долгосрочной перспективе, потирая потные от предвкушения ладошки.

В бытовом применении криптовалюта является транзитной инстанцией, которую получают в эквиваленте фиатной валюты (например, в пересчете на рубли или доллары), а вскоре после получения выменивают обратно на реальные деньги.

Если вы встретите криптовалюту, курс которой магическим образом всегда находится на одном уровне, знайте, что это лишь второсортное поделие, лживо именующее себя криптовалютой. Фактически такая монета является цифровым воплощением любого актива, над которым властна небольшая группа лиц, обеспечивающая его ценность.

Именно волатильность криптовалюты, то есть ее нестабильная цена, делает ее фактически непригодной для ввода в оборот в качестве государственной валюты — вы же не хотите проснуться и узнать, что сегодня вашей зарплаты не хватит даже на покупку туалетной бумаги.

Можно порассуждать о единой всемирной криптовалюте, которая выступит в качестве глобального платежного средства, но откинем эти влажные фантазии: реальная экономика не устоит на видеокартах майнинговых ферм.

Снятие денег со счета в заграничном банке

Получение из-за границы денег, заработанных при участии в партнерских интернет-программах или на ниве личной трудовой деятельности, сопряжено со многими сложностями. В основном это не сложности технического характера, а проблемы, порожденные несовершенством законов Российской Федерации. Открыть свой ресурс в Сети и начать зарабатывать на нем небольшие деньги по силам любому человеку, знакомому с версткой веб-страниц и азами электронной коммерции. Например, любительский сайт с эротическими фотографиями, на которых изображены вы и ваша подруга, позволит получить сотню-другую баксов с кредиток богатеньких буржуев. Но попробуйте зарегистрировать свою фирму, специализирующуюся на заработке в Интернете (назовем ее просто — «Фотофакт: я и Машка на отдыхе»), и вы на личном опыте убедитесь, что заработанных денег будет недостаточно для регистрации, а процесс регистрации настолько утомителен, что успешно пройти его сможет только очень упорный человек.

Можно, не регистрируя фирму, просто заказать себе чек, но процесс обналичивания его в банке родной страны может закончиться знакомством с налоговой инспекцией со всеми вытекающими отсюда последствиями. Поговорим более детально о счетах за границей, тем более что с недавнего времени их официально разрешили заводить. Однако об их существовании следует сообщать в налоговую инспекцию, и я надеюсь, что, открывая себе заграничные счета, вы будете поступать как законопослушные граждане. Открыть валютный счет и получить пластиковую карту для снятия с него денег можно в банках тех стран мира, где не опасаются иметь дело с русскими — а таких, к сожалению, совсем немного…

Открытие банковского счета в США без использования услуг посредников практически невозможно. Получив пластиковую карту иностранного банка, можно переводить на ее счет полученные за рубежом деньги и получать их в ближайшем банкомате. Любой банкомат, находящийся в России, будет для вас чужим, а значит, придется оплачивать более высокую комиссию. При выборе иностранного банка следует обращать внимание на три фактора:

Страна регистрации банка. Банки, зарегистрированные в оффшорных зонах, предоставляют наиболее привлекательные условия обслуживания, но и степень доверия к ним, по понятным причинам, меньше.

Стоимость открытия счета, стоимость годового обслуживания, величина начального депозита (количество денег, вносимых на ваш счет при открытии) и способ зачисления денег за открытие счета.

Возможность получения выписки по счету в режиме онлайн. Особенно хорошо, если возможен полноценный интернет-банкинг, то есть полноценное управление счетом с доступом через Интернет.

Учитывая противоречие этих условий друг другу, давать рекомендации по выбору наилучшего банка затруднительно.

• Нельзя перевести валюту из России за границу со счетов банков под санкциями и через иностранные сервисы, которые покинули РФ.

• В других банках России есть SWIFT переводы с низкой комиссией, но деньги могут идти до месяца и не факт, что дойдут.

• Работают переводы в валюте через счета зарубежных банков без открытия счёта, но лимит всего 10 000$. Чтобы открыть зарубежный счёт, нужно одобрение правительственной комиссии + известить ФНС.

• Через системы денежных переводов можно перевести деньги за границу достаточно быстро и недорого, но число стран очень ограничено.

• Есть криптовалютные биржи или обменники, которые могут отправить перевод за рубеж. Курс обмена не всегда выгоден для продавца. А ещё легко нарваться на скам если нет опыта.

• Чтобы получить Visa или Mastercard за рубежом, придётся выехать за границу или заплатить посреднику, который оформит вам цифровую карту без носителя. Выйдет недёшево, а пользоваться можно только за границами России.

• Карты Мир работают только в РФ и ближнем зарубежье. Курс обмена невыгодный для отправителя перевода, а ещё ими не оплатишь зарубежные сервисы.

• Если решите вывезти валюту из РФ, придётся её декларировать. Брать с собой больше 10 000 $ нельзя.

• Появились удобные сервисы для переводов за рубеж, оплаты счетов и сервисов за границей. Стоимость услуг окупается высокой скоростью перевода, большим числом стран, куда можно отправить валюту, и надёжностью.

Дешевые способы перевода денег за границу

Потребность в денежных переводах за границу у граждан возникает сразу же, как только туда переезжают родственники или друзья. Стоимость услуг и их скорость напрямую зависит от выбранного способа.

1. Международные системы срочных денежных переводов

Отправленные через систему срочных переводов деньги адресат получает уже через час, иногда быстрее. Чем больше сумма, тем выше комиссия. Например, при переводе от 100 до 5000 рублей в Армению через Вестерн Юнион вознаграждение оператора составит 100 рублей, свыше 5000 – 1% от суммы.

Какая из систем выгоднее? Предположим, физическое лицо планирует перевести 6 000 рублей в Германию. Сравним рублевую комиссию разных платежных систем:

• Вестерн Юнион – 99,
• Юнистрим – 250,
• Контакт – 450,
• Золотая Корона – 60.

2. Электронные кошельки

Способ идеален для людей, совершающих покупки или зарабатывающих деньги через интернет. Тем, кто никогда не имел дело с электронными кошельками, подойдут альтернативные варианты. Прежде чем переводить средства, нужно:

1. завести электронный кошелек (быстро, бесплатно);
2. пройти процедуру идентификации (от 1 часа до нескольких суток, есть комиссия);
3. пополнить счет (мгновенно, в некоторых случаях берут комиссию);
4. перевести деньги на электронный кошелек адресата (всегда на возмездной основе).

Снятие денег со счета в заграничном банке

Получение из-за границы денег, заработанных при участии в партнерских интернет-программах или на ниве личной трудовой деятельности, сопряжено со многими сложностями. В основном это не сложности технического характера, а проблемы, порожденные несовершенством законов Российской Федерации. Открыть свой ресурс в Сети и начать зарабатывать на нем небольшие деньги по силам любому человеку, знакомому с версткой веб-страниц и азами электронной коммерции. Например, любительский сайт с эротическими фотографиями, на которых изображены вы и ваша подруга, позволит получить сотню-другую баксов с кредиток богатеньких буржуев. Но попробуйте зарегистрировать свою фирму, специализирующуюся на заработке в Интернете (назовем ее просто — «Фотофакт: я и Машка на отдыхе»), и вы на личном опыте убедитесь, что заработанных денег будет недостаточно для регистрации, а процесс регистрации настолько утомителен, что успешно пройти его сможет только очень упорный человек.

Можно, не регистрируя фирму, просто заказать себе чек, но процесс обналичивания его в банке родной страны может закончиться знакомством с налоговой инспекцией со всеми вытекающими отсюда последствиями. Поговорим более детально о счетах за границей, тем более что с недавнего времени их официально разрешили заводить. Однако об их существовании следует сообщать в налоговую инспекцию, и я надеюсь, что, открывая себе заграничные счета, вы будете поступать как законопослушные граждане. Открыть валютный счет и получить пластиковую карту для снятия с него денег можно в банках тех стран мира, где не опасаются иметь дело с русскими — а таких, к сожалению, совсем немного.

Открытие банковского счета в США без использования услуг посредников практически невозможно. Получив пластиковую карту иностранного банка, можно переводить на ее счет полученные за рубежом деньги и получать их в ближайшем банкомате. Любой банкомат, находящийся в России, будет для вас чужим, а значит, придется оплачивать более высокую комиссию. При выборе иностранного банка следует обращать внимание на три фактора:

Страна регистрации банка. Банки, зарегистрированные в оффшорных зонах, предоставляют наиболее привлекательные условия обслуживания, но и степень доверия к ним, по понятным причинам, меньше.

Общая информация по переводам

Большинство способов перевода средств требуют от людей указывать личные сведения, о которых будет известно финансовому учреждению, а, может, и получателю. Это необходимо для того, чтобы можно было отследить, кто и кому отправил средства. Если человек делает перечисление с пластиковой карты или банковского счета, тогда его данные в любом случае будут известны. То же самое можно сказать и о платежных системах, которые требуют людей указывать личные сведения.

Важно! Если хочется совершить анонимный перевод, тогда придется искать такие сервисы, которые не запрашивают информацию об отправителе. Таких вариантов хоть и мало, но они все-таки существуют.

Также при желании можно обойти систему, указав чужие сведения. Однако подобное действие является незаконным, поэтому следует понимать его последствия. В целом отправить деньги другому человеку на карточку Сбербанка инкогнито возможно, но нужно соблюсти определенные условия. Также следует помнить про лимиты на перечисление средств. Если человек желает анонимно отправить платеж, тогда крупную сумму перевести не удастся.

Тема перевода денег из заграницы в Россию, сегодня стала одной из самых горячих в русскоязычных пабликах. Тысячи обсуждений и советов, которые люди дают друг другу, между двумя сообщениями об успешном переводе с помощью одной платежной системой и ее закрытием в России, проходит буквально несколько секунд.

Граждане России сегодня попали почти в безвыходную ситуацию, иногда создается впечатление, что для нас нет места в этом огромном мире. В России нарастает кризис, на Западе россиян лишили возможности купить даже элементарные вещи. Люди, находящиеся в эмиграции, не могут помочь своим родственникам, а русские студенты, проходящие обучение в европейских вузах, остались без денег.

Где открыть счет за границей?

Никто не сможет вам точно сказать, какой банк или страна лучше всего подходит для открытия иностранного банковского счета. Все зависит от того, для чего вы открываете этот счет. Если вы просто хотите сохранить накопленное и быть уверенным, что эти деньги не испарятся в один прекрасный день, то вам подойдет европейская классика, например счет в Швейцарии, Люксембурге или Австрии. Но, за гарантию спокойного сна, понадобиться, хорошо заплатить, не только за открытие самого счета, но и поддерживать неснижаемый остаток по такому счету, который, обычно, не может быть менее 100 тыс. Евро. Все, конечно, будет зависеть от статуса и правил финансового учреждения, но, средние требования — таковы.

Также, прежде чем разместить свои средства на депозит в Европе, следует понимать, что доход на данные суммы будет невелик, если вообще он будет таковым. Есть крупные банки, где обслуживание счета в год, будет обходиться дороже, чем прибыль от средств, хранящихся там же на депозите. Следовательно, ваши деньги будут просто лежать на счету, и не приносить вам какой-либо значимой прибыли. Зато, вы сможете спокойно спать, так как будете уверенны в стабильности банка и сохранности ваших денежных средств. Сколько стоит ваше спокойствие? Возможно, ваши бессонные ночи не стоят того, чтобы беспокоиться о подобных издержках.

Наша компания Offshore Pro Group может предложить вам открытие банковского счета в респектабельных швейцарских банках. Однако, за престиж и высокий уровень обслуживания придется заплатить крупными депозитами. Как правило, достойный уровень частного банкинга можно получить, если вы приходите в банк, с суммой превышающей 1 млн. Евро. Более того, в этом случае, вы сможете успешно использовать ваши свободные средства для их увеличения с помощью различных инвестиционных продуктов. В этом вам будет помогать ваш персональный банковский менеджер.

Ну и конечно, чем шире сеть корреспондентских банков, связанных с вашим — тем проще, быстрее и дешевле осуществлять транзакции.

Также при выборе стоит понимать, что не все зарубежные банки готовы и умеют сотрудничать с иностранными клиентами. Если говорить о Европе, то наиболее опытными в работе с иностранцами являются: Швейцария, Люксембург и Австрия. Такие страны как Германия или Великобритания — больше нацелены на местный рынок.

Примерно то же самое, можно сказать и об оффшорных банках.

Например, Белиз, БВО, Кайманы, Мальта, Сен Винсент, Гренадины и Кюрасао — больше сотрудничают с иностранцами, в то время, как банковский сектор Невиса, больше работает для местных резидентов.

Наша компания Offshore Pro Group активно сотрудничает с банками не только в классических оффшорных юрисдикциях, но и стремительно развивает свою партнерскую сеть по всему миру. Мы каждый день решаем вопросы открытия зарубежных счетов гражданам России, Украины, Беларуси, Казахстана и других стран СНГ.

Международные системы денежных переводов

Это тоже достаточно простой вариант для тех людей, которые желают переслать средства заграницу. В России можно воспользоваться любой из доступных систем: и Золотая корона. Отметим, что данный способ быстрый и надежный, однако потребуется заплатить комиссию.

Порядок действий:

1. Человеку потребуется явиться в офис выбранной платежной системы. При себе следует иметь деньги и паспорт.
2. Обязательно нужно будет указать конкретные данные, чтобы осуществить перевод. В заявлении нужно написать Ф.И.О. получателя, страну проживания и сумму перечисления. Также рекомендуется указать свой номер телефона.
3. После этого нужно будет передать денежную сумму с учетом комиссии. Система уже сама при необходимости сможет ее конвертировать в нужную валюту.
4. Обязательно нужно получить номер, который будет присвоен переводу. Его должен будет назвать получатель, когда явиться за деньгами. Также он должен захватить с собой паспорт.

При производстве перечисления денег за рубеж путём использования услуг банковских организаций, надо знать, что законодательством РФ предусмотрены строгие ограничения. Размер денежных средств переводимых за рубеж ограничивается пятью тысячами долларов в сутки или эквивалентной данной сумме другой валюте. При превышении указанной суммы могут быть потребованы дополнительные документы. Помимо этого следует узнать условия принятия денег в зарубежной банковской компании. Там также вероятны свои ограничения.

Использование международных денежных систем также предусматривает суточное ограничение в переводе денег за границу. Допускается перечислять не более пяти тысяч американских долларов или эквивалентную сумму другой иностранной валюте.

Какие ограничения действуют?

Напомним, что США и Евросоюз наложили санкции на ряд российских банков. Теперь их клиенты не могут переводить доллары и евро на иностранные счета, а карты Visa и MasterCard, выпущенные этими банками, не работают за рубежом.

Чтобы предотвратить отток валюты из страны, ЦБ запретил россиянам переводить супругам и родственникам, живущим за границей, больше 5 тысяч долларов в месяц. Данные ограничения затрагивают всех резидентов. К ним относятся: юридические и физические лица, имеющие гражданство РФ, либо постоянный вид на жительство в РФ, а также физические лица-граждане России, имеющие гражданство иностранного государства.

Но даже после введения ограничений и ухода Western Union из России возможность совершать трансграничные переводы сохранилась. Вот несколько способов, которые позволят быстро и без труда отправить и получить средства из-за рубежа.

Клиенты Сбербанка по-прежнему могут сделать перевод за рубеж по номеру счета как в рублях, так и в зарубежной валюте. Доступны переводы в евро, японских йенах, швейцарских франках, норвежских кронах, сингапурских долларах. Нельзя переводить деньги в долларах США, канадских долларах, фунтах стерлингов, датских и шведских кронах.

Перевод можно осуществить как обратившись в офис банка, так и через приложение СберБанк Онлайн. Однако стоит учесть: в приложении доступны только переводы в евро.

Есть и еще несколько особенностей, связанных с переводами в СберБанк Онлайн:

• доступны переводы до 750 000 рублей в сутки (при переводе на счета организаций);
• взимается комиссия в размере 1% (она включает услугу гарантированной доставки суммы перевода – FullPay);
• не требуется подтверждающих документов;
• есть возможность отслеживать перевод.

При переводе средств через отделение банка:

• максимальная сумма при переводе на счета организаций не ограничена;
• взимается комиссия от 1%.

Особенности процедуры поступления средств на валютные счета

Для юридических и физических лиц помимо текущего валютного счета открывают еще один – транзитный. Он нужен для проверки легальности средств, поступающих из-за рубежа или, наоборот, уходящих за границу. Финансовые средства по всем операциям сначала зачисляются на транзитный счет, проверяются, а затем отправляются дальше.

Процедура проверки называется валютным контролем и занимает до 15 рабочих дней с даты совершения перевода. Чтобы легализовать платеж, необходимо предоставить банку следующие документы:

• распоряжение о списании средств;
• справку о проведении валютных операций;
• договор с зарубежной компанией или иные официальные бумаги, подтверждающие законность сделки.

Если сумма перевода превышает $50 000 (или эквивалент в иной валюте), дополнительно оформляется паспорт сделки.

При необходимости банк запрашивает дополнительные документы, необходимые для легализации финансовых средств.

Перед тем, как перевод можно будет произвести, следует убедиться, что все условия со стороны отправителя были выполнены верно. должна быть пройдена верификация, на счету достаточно средств для проведения операции. Проблемой для получения адресатом средств может стать:

• Защитный код. Если отправитель ошибочно установил флажок в окне кода протекции, и не сообщил об этом получателю. В данном случае адресат всегда видит то, что платеж закодирован. И если плательщик поставил его ошибочно, то для перевода денег есть 1 сутки. В течение этого времени пользователь должен передать код адресату, найти его можно в истории действий в личном кабинете.
• Статус кошелька – анонимный. Средства перевести не удастся до тех пор, пока не будет произведена идентификация пользователя-анонима. Для этой процедуры у получателя есть месяц.
• Переполненный баланс кошелька адресата. Если сумма и баланс счета получателя в совокупности будет составлять более установленного размера, то перевод выполнить не представляется возможным. Можно изменить размер перевода или уменьшить баланс кошелька, куда осуществляется платеж.

При возникновении других проблем, следует обратиться в службу технической поддержки от Юмани.

Похожие записи:

• Как рассчитывается НДФЛ и что будет, если его не платить
• Новые правила и особенности перевозки детей в автомобиле на 2023 год
• АО НПФ «Лукойл-Гарант» Негосударственный Пенсионный Фонд