Очень важные изменения с 2023 года по ОСАГО и страхованию

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Очень важные изменения с 2023 года по ОСАГО и страхованию». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Базовые тарифы страхования для иностранца не отличаются от действующих для россиян. Отличаются только некоторые применяемые коэффициенты и период действия страховки. В частности, иностранцы могут оформить ее на срок от 5 суток. Естественно, при таком коротком периоде действия страховки ее цена будет существенно ниже, чем при годовом варианте.

Онлайн оформление ОСАГО

На нашей платформе вы сможете оформить полис Е-ОСАГО самостоятельно в одной из 9 страховых компаний. Все что Вам нужно сделать — зарегистрироваться. И нажать кнопку создать полис. Оплата происходит напрямую в страховую компанию. После оформления вы получите кешбек — 5%.

Регистрация

Любая СК может определить свою стоимость страховки, но в пределах установленных норм. Минимальная и максимальная базовые ставки по России – 867-1579 рублей.

Разумеется, итоговая стоимость зависит от многих факторов, и вы можете рассчитать стоимость заранее, чтобы у вас не возникло вопросов.

Стоимость ОСАГО для иностранных граждан

КТ для иностранцев временно эксплуатирующих зарубежное авто в РФ всегда равен 1,17. Также применяется специальный коэффициент КП — в зависимости от периода действия соглашения:

Конкретная стоимость полиса зависит от выбранной страховой организации, автомобиля и прочих условий страхования.

К какой именно стране принадлежит автомобиль по месту регистрации — не имеет значения. К примеру, ОСАГО на имеющуюся белорусскую машину ничем не отличается от полиса на французское авто. Если же речь идет о сертификате «Зеленая карта», то форма бланка для Азербайджана, Молдавии и Белоруссии отличается от бланков для других стран.

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов по следующей формуле:

Цена ОСАГО = Базовый тариф × КТ × КМ × КВС × КО × КС × КБМ

Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоимость полиса может отличаться в различных страховых компаниях.

Рассчитать стоимость ОСАГО на нашем калькуляторе можно в независимости от выбора страховой компании. Результат расчета будет содержать диапазон, в пределах которого может лежать цена вашего полиса.

Где лучше оформить ОСАГО

Страхование мотоцикла – это ответственный шаг. Очень важно правильно выбрать страховую компанию, которая имеет хорошие отзывы и рейтинг. Проблема заключается в том, что многие фирмы стремятся всеми правдами и неправдами не оформлять ОСАГО на двухколесный транспорт, так как в этом случае они больше теряют, чем получают. И все же сделать это можно, если явиться в офис со знанием законов и юридических аспектов. Какие страховые компании наиболее надежны? Самым высоким рейтингом обладают следующие фирмы:

• «Росгосстрах»;
• «ВТБ страхование»;
• «СОГАЗ»;
• «Ингосстрах»;
• «Либерти страхование»;
• «РЕСО»;
• «АльфаСтрахование».

Оформить ОСАГО на мотоцикл можно двумя способами: лично в офисе или онлайн. Электронные полисы выдают далеко не все компании, поэтому лучше заранее пройтись по списку приглянувшихся компаний и выяснить это. Где застраховать ОСАГО в Москве? Наибольшей популярностью пользуются следующие компании:

• «Тинькофф Страхование»;
• «РЕСО – Гарантия»;
• «Ренессанс Страхование»

Базовые ставки по ОСАГО на мотоцикл

Ниже приведен список всех базовых ставок при оформлении полиса ОСАГО на мотоцикл. При расчете стоимости полиса ОСАГО на мотоцикл учитываются стндартные коэффициенты расчета стоимости полиса ОСАГО, которые умножаются на базовую ставку, которую определяет Центробанк для мотоциклов и мопедов в таблице ниже приведены максимальное и минимальное значение базовой ставки. Страховые компании выбирают базовую ставку из диапазона ниже.

Для оформления ОСАГО для мотоцикла, следует приехать в офис к страховщику с собранными документами в число которых входят документы на ТС, водительские права для категории «А». Также вам потребуется диагностическая карта, которая подтверждает прохождение техосмотра именно для ОСАГО для мотоцикла. После заключения договора и оплаты вашего ОСАГО, вы на руки получите свой полис.

Можно поступить следующим образом. Страховку можно оформить через онлайн сервис самой страховой компании или через страхового брокера. Для этого нужно в электронном виде отослать заявление и сканы документов, которые требует страховая. Все это будет рассмотрено страховым агентом с более точным расчётом стоимости полиса. После оплаты полиса, его можно забрать в офисе страховой компании или заказать доставку курьером домой или прямо на работу в офис.

Однако, если владелец мотоцикла решит застраховать своего двухколесного коня, он может столкнуться с ситуацией, что некоторые страховые с большим неудовольствием заключают договора на мотоциклы. Это связано с тем, что мотоциклы считаются средством повышенной опасности.

Также встречаются и такие компании, которые предлагают технические ограничения по кубатуре двигателя мотоцикла для оформления страхования, ценовые параметры или границу по сроку изготовления. Некоторые страхуют только новые мотоциклы сразу после приобретения. Многие компании отказываются страховать мототранспорт старше 10 лет, а если и страхуют, то значительно увеличивают цену полиса.

В любом случае, если вы ездите на мотоцикле исключительно летом в деревне на речку купаться, можно ОСАГО не заключать. Потому что по правилам, если вы используете транспорт для перемещения вне дорог (по полям, по лесам, словом там, где нет других участников движения), значит вы не участвуете в дорожном движении, поэтому никто с вас страховку требовать не будет. Если же используете транспорт только летом, то есть 7-8 месяцев в году, договор ОСАГО можно заключить именно на этот срок. Это — так называемая, сезонная страховка.
ДОСАГО или расширенный ОСАГО на мотоцикл, к сожалению, не предложит ни одна страховая компания. Многие компании предлагают вместе с ОСАГО страхование жизни мотоциклиста, в противном случае отказывают в страховании по автогражданке.
Практически во всем мотоОСАГО повторяет положения автоОСАГО. Но существуют и характерные условия, которые оговариваются исключительно для мототранспорта. Например, если мотоциклист попал в ДТП в результате неблагоприятных погодных условий – снегопада или гололеда, то страховщик имеет право отказать в выплате.

Нужна ли страховка на мотоцикл?

И так законы вынуждают владельцев любого транспортного средства, у которых скорость 20 км в час и более, иметь страховку. Потому для передвижения на данном виде транспорта обязательно иметь полис ОСАГО на мотоцикл.

Обязательство по страхованию нужно для безопасности автогражданской ответственности водителя. Другими словами, в случае, когда мотоциклист виновник ДТП, тогда и происходит возмещение по полису водителя. Но выплаты по полису идут не на восстановление ТС, а на возмещение по ущербу для стороны, которая пострадала.

А принимая факт того, что мотобайк это транспорт, имеющий больше риска при его вождении. То наличие ОСАГО на мотоцикл защищает от моментов связанных с финансовыми вопросами его владельца.

Нужно ли ОСАГО на мопед до 50 кубов?

В этом разделе пойдет речь о транспорте М-категории – о мопедах, объем двигателя которых не превышает 50 кубических сантиметров, а максимальная скорость – до 50 км/ч.

Начать следует с изучения федерального закона, затрагивающего вопросы обязательного страхования ТС. Третий пункт 4-й статьи ФЗ-40 гласит, что обязательное страхование не распространяется на транспортные средства с определенными техническими характеристиками, не подпадающими под законы о допуске к дорожному движению.

Иными словами, ОСАГО не нужно на те ТС, которые не подпадают под данное законодательство. Следующий шаг – узнать, входят ли мопеды в эту категорию. В этом поможет 15-я статья федерального закона о безопасном движении по дороге. Она гласит, что допуск к движению осуществляется методом регистрации ТС и получения надлежащих документов.

То есть, если транспорт в 2022 году не нужно регистрировать, получать номера и свидетельство, то он не участвует в процедуре допуска к движению на дороге. А теперь следует логически объединить первый и второй пункты. Получается, что ОСАГО не требуется тем ТС, которым не требуется регистрация.

Как обстоит ситуация со скутерами до 50 куб.см? Согласно правилам о государственной регистрации мототехники и прицепов к ней, обязательно регистрации подлежат ТС, в которых соблюдается три параметра: скорость выше 50 км/ч, мощность мотора выше 4 kW, объем двигателя выше показателя 50 см3. В 2022 году мопеды не подпадают под это описание – им не требуется регистрация, а, следовательно, и ОСАГО.

В конце прошлого, 2021 года вступил в силу закон, отменяющий обязательный техосмотр для физических лиц-владельцев легковых машин и мотоциклов.

Несмотря на это, в случае ДТП, где причиной происшествия стала неисправность транспортного средства, к владельцу авто, не прошедшего ТО, страховая компания могла выдвинуть регрессное требование компенсации суммы ущерба, выплаченной пострадавшей стороне. Получилось, что необязательное ТО на самом деле обязательно.

Чтобы устранить данное противоречие, с 1 апреля 2022 года были внесены поправки в закон об ОСАГО, отменяющие регресс в случае ДТП с участием авто без техосмотра, если причиной аварии явилась неисправность транспортного средства. Изменения вступают в силу 12 апреля 2022 года.

Почему у вас не получится оформить ОСАГО на мотоцикл

«Благодаря расширению в прошлом году коридора базовой ставки СК имеют возможность предлагать более индивидуализированные тарифы, но в некоторых сегментах рынка этого все равно недостаточно для справедливой цены, — говорит заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантии» Игорь Иванов. — Если период страхования полгода, то полис уже дешевле на 30%, а следовательно, и средняя премия по всем мотоциклам занижена по сравнению с параметрами портфеля в целом. Вероятно, поэтому не все мотоциклисты одинаково желанные клиенты для тех или иных страховщиков». На его взгляд, проблемы в ОСАГО могут быть решены с полной либерализацией этого вида страхования.

Согласен с ним и координатор движения «Общество синих ведерок» Петр Шкуматов, по мнению которого проблему можно решить только пересмотром базовой ставки и расширением тарифного коридора. «Я полагаю, что пересмотр не должен быть сильно значительным, порядка 20% коррекции проблему должно решить. И это не та цифра, которая должна кого-то сильно огорчить, — считает он. — Ну и плюс расширение тарифного коридора для мотоциклов и для такси (в этих двух сегментах существует проблема в тарифном диапазоне), чтобы тариф был максимально справедливым и индивидуальным». По его словам, очень много мотоциклистов имеют КБМ 0,5, то есть они не попадают в ДТП по своей вине и ездят очень аккуратно, и для них должен действовать пониженный тариф ОСАГО, не только из-за КБМ, но и как часть индивидуального подхода к определению страховой премии. Те, кто ведет себя на дороге неаккуратно, должны платить больше. И это будет справедливо. «Существующих механизмов для страховщиков вполне достаточно и при расширении тарифного коридора и коррекции базовой ставки, они смогут совершенно нормально, справедливо определить тарифы для этой категории транспортных средств. Я не вижу здесь больших проблем», — добавляет Шкуматов.

Но когда случится следующее расширение тарифного коридора и пересмотр базовой ставки, пока неизвестно. В лучшем случае к обсуждению их вернутся осенью.

На основании законодательства РФ все эксплуатируемые транспортные средства должны быть застрахованы.

Следовательно, мототехника, в том числе. Правила для трассы, сельской или проселочной дороги едины в этом случае.

Рассчитайте стоимость е-ОСАГО без ДОПов и проблем для своей момотехники.

• Паспорт;
• Водительское удостоверение (с требуемой категорией);
• Технический паспорт на транспорт;
• Диагностическая карта;
• Заявление.

Как застраховать мотоцикл?

Перед тем, как обратиться в определённую компанию за полисом ОСАГО, стоит уточнить, занимается ли она страховкой мотоциклов или нет. Многие компании избегают это делать.

Нежелание страховать связано с повышенной аварийностью этого вида транспорта. Если мотоцикл будет застрахован, то это может привести к большим затратам страховой компании на выплаты в результате аварии.

С другой стороны, стоимость ОСАГО для мотоцикла меньше, чем для автомобиля. Таким образом, дешёвые тарифы сочетаются для страховой компании с более высоким риском.

Поэтому нужно обращаться в различные компании для поиска подходящей: в «ВСК», «Росгорстрах» или другие. Оформление полиса для проезда на мотоцикле более дешево, чем для авто.

Часто сотрудники страховых компаний при официальном обращении к ним напрямую не отказывают, но придумывают различные трюки, которые сделают должное оформление невозможным.

Чаще всего, согласно отзывам, используются следующие приёмы:

1. Говорят, что владелец должен написать заявление, которое будет рассматриваться не меньше месяца.
2. При оформлении страховки для мото необходимо провести новый техосмотр транспортного средства. Для него назначаются неприемлемые время и место.
3. Говорят, что страхование мотоциклов может быть оформлено только в одном, очень удалённом офисе, расположенном в промышленном районе города.
4. Продают страховку мотоциклисту с дополнительными дорогостоящими опциями.

Мотоциклист в этой ситуации прав. В случае возникновения проблем ему нужно затребовать письменный отказ в страховании транспортного средства. Затем на основании этого отказа можно написать жалобу или защищать свои права в суде.

Критерии выбора страховщика

Выбирая страхующую организацию, нужно помнить о следующих моментах, указанных в З-не № 40-ФЗ.

1. Компания должна быть лицензированной. Наличие лицензии проверяется на сайте ЦБ или Страхового союза.
2. Она должна являться членом профсоюза страховщиков.
3. Необходимо её расположение в пригодном для работы помещении, где есть доступ к Инфосистеме обязательного страхования.
4. Важна репутация компании, свидетельствующая о её добросовестности. Уровень организации можно оценить по числу обращений по поводу недовольства её работой на сайте ЦБ.
5. Страховщик обязан по желанию клиента заключать договор в электронном виде. При этом страховой полис доставляется страхователю в таком же виде. Но по требованию клиента его распечатывают (ст. 15 З-на № 40, п.1 Указ. ЦБ от 14.11.2016 N 4190-У).

Сведения о добросовестных страховых фирмах находятся в интернете и в СМИ. Сегодня есть возможность обращения к данным специализированных порталов, публикующим рейтинги, основанные на мнениях автомобилистов.

В заключение следует отметить, что, когда страховщик безосновательно отказывается подписывать договор ОСАГО или навязывает прочие услуги, статьёй 15.34.1 КоАП предусматривается штраф – 50 тыс. руб. Он налагается на ответственное должностное лицо.

Как купить полис дешевле?

Во-первых, сравните предложения разных страховых компаний. Каждая из них устанавливает собственную базовую ставку в пределах тарифного коридора, установленного Центробанком. Полис (при прочих равных) будет дешевле у той компании, у которой ниже базовая ставка — она должна находиться в пределах тарифного коридора, установленного Банком России.

Базовая ставка умножается на:

• региональный коэффициент;
• коэффициент «бонус-малус»;
• коэффициент «возраст — стаж»;
• коэффициент на ограничение количества водителей; коэффициент мощности двигателя;
• коэффициент сезонности использования.

При КАСКО страховым случаем считается факт нанесения вреда вашему мотоциклу. Повреждение его, угон, пожар или любая ситуация в результате которой вы вынуждены нести затраты.

Когда наступает страховой случай, следует сразу обращаться в страховую фирму, с которой заключен договор, для получения компенсации за понесенные убытки. До момента получения страховой выплаты факт страхового случая будет тщательно изучен страховщиком.

Страховая компания должна удостовериться в произошедшем несчастье, при этом должны быть исключены факты мошенничества, корыстного умысла с вашей стороны. Обычно, при наступлении страхового случая компанией регламентируется действия, которые должен произвести каждый клиент. Это должно быть отражено в договоре страхования.

Как подается извещение о наступлении страхового случая, в какие сроки?

Узнав о наступлении страхового случая, следует сразу сообщить об этом страховой компании, сотрудники которой должны подсказать вам как действовать дальше, чтобы избежать проблем с получением страховой выплаты.

Если по ОСАГО допускается заявлять о страховом случае в течение пятнадцати суток, после его наступления, то по КАСКО этот срок обычно равен трем рабочим дням, а в ситуации с угоном – одни сутки.

Срок подачи такого извещения обязательно прописывается в тексте договора. Вы лично должны отдать заявление страховщику и решить, когда и где должен быть осмотрен мотоцикл и что делать с ремонтом.

Не исключены случаи, когда по ошибке либо с умыслом страховщики неправильно вас проинформируют и у вас начнутся осложнения с получением страховки. Худший вариант при этом – вы не получите никаких выплат, лучший – вам придется собирать огромное количество документов для подтверждения страхового случая.

В связи с этим желательно обладать хотя бы общими знаниями о действиях с наступлением страхового случая:

• Попав в ДТП, прежде всего следует позвонить в ГИБДД, далее согласно ПДД, должно последовать – включение аварийного светового сигнала и выставление аварийного знака либо мигающего красного фонаря. Дальше надо зафиксировать транспортные номера остальных участников и свидетелей происшествия, их фамилии, телефоны.
• В случае если пострадали вы, узнайте в какой компании застрахован виновник, данные его страхового полиса.
• Необходимо заполнить бланк извещения о дорожно-транспортном происшествии, прилагаемый к полису.
• При наличии мобильного телефона или фотоаппарата надо сфотографировать с разных точек участок дороги и местонахождение автотранспорта.
• Необходимо заняться составлением схемы происшествия, где отразить нахождение следов и предметов, имеющих важное значение, дать расписаться в схеме свидетелям.
• Обязательно позвоните в компанию, где оформлен полис КАСКО и сообщите о произошедшем. Необходимо записать данные работника, который вам ответит.

Для получения возмещения от компании по КАСКО, если вашему мотоциклу нанесен ущерб противоправными действиями третьих лиц, следует обратиться с заявлением в местный отдел полиции. Полученная оттуда справка, где перечислен ущерб, предоставляется страховщику. Если мотоцикл пострадал от стихии, к примеру, от упавшего дерева, можно получить справку в отделе Гидрометцентра.

При ущербе от пожара надо получить из пожарной охраны акт о факте пожара.

Как застраховать мотоцикл?

Перед тем, как обратиться в определённую компанию за полисом ОСАГО, стоит уточнить, занимается ли она страховкой мотоциклов или нет. Многие компании избегают это делать.

Нежелание страховать связано с повышенной аварийностью этого вида транспорта. Если мотоцикл будет застрахован, то это может привести к большим затратам страховой компании на выплаты в результате аварии.

С другой стороны, стоимость ОСАГО для мотоцикла меньше, чем для автомобиля. Таким образом, дешёвые тарифы сочетаются для страховой компании с более высоким риском.

Поэтому нужно обращаться в различные компании для поиска подходящей: в «ВСК», «Росгорстрах» или другие. Оформление полиса для проезда на мотоцикле более дешево, чем для авто.

Похожие записи:

• Отметить не получится: в Самарской области запретили продажу алкоголя
• Заявление об увеличении размера исковых требований
• Расчет алиментов: примеры и калькулятор