Выплата по КАСКО при полной гибели автомобиля

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выплата по КАСКО при полной гибели автомобиля». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

К страховым случаям по КАСКО относятся повреждение автомобиля либо дополнительного оборудования, находящегося при нем. При этом возмещение вы получите только тогда, когда ситуация подходила под один из страховых случаев. К ним можно отнести, к примеру, ДТП и различные аварии.

Этапы получения возмещения ущерба по КАСКО

Заключив с нами договор об оказании юридических услуг направленных на взыскание страхового возмещения по КАСКО со страховой компании вы можете рассчитывать на следующие действия с нашей стороны:

• Соберем по списку все документы для решения страхового спора по КАСКО.

• Подготовим досудебную претензию по КАСКО в страховую компанию.

• Подготовим исковое заявление в суд на страховую компанию.

• Через 10 дней после подачи досудебной претензии по КАСКО предъявим иск страховой, осуществив подачу искового заявления в суд со всеми документами.

• Поставим на контроль назначение судебного заседания по делу.

• Заявим суду необходимые ходатайства и уточним исковые требования.

• Представим ваши интересы в суде.

• Получим решение суда и исполнительный лист.

• Предъявим исполнительный лист к исполнению для перечисления взысканных денежных средств по страховому случаю на ваш расчетный счет в банке.

Заявление на возмещение по КАСКО

Официально нет единого образца заявление на получение возмещения по КАСКО. Оно может писаться в произвольной форме, однако некоторые компании на своей веб-сайте предоставляют образцы. Самое главное – указать в заявлении о факте наступления происшествия, а также описать тот ущерб, который был причинен. Также в заявлении на возмещение по КАСКО необходимо указать следующую информацию:

• Полное название страховой компании;
• ФИО заявителя, а также его контактные данные;
• Описания происшествия, во время которого пострадал автомобиль;
• Имена и контактные данные (если имеются) участников ДТП;
• Описание ущерба, нанесенного транспортному средству;
• Указание на возмещение повреждений;
• Банковские реквизиты, на которые в случае положительного исхода дела будет перечислена сумма возмещения.

Указания эти данных будет вполне достаточно для того, чтобы подать заявление на получения компенсации по страховке КАСКО.

Пошаговая инструкция по взысканию выплаты

Несмотря на то, что страховщики всеми доступными силами стремятся не выдать или хотя бы сократить страховое возмещение по КАСКО, попробовать все же стоит. Тем более, что это не так уж сложно.

• Шаг 1. Прежде всего, вызовите сотрудников ГИБДД (в некоторых случаях это могут быть МЧС или полиция). Именно они выдадут вам справку, необходимую для получения денежной компенсации. Ни в коем случае не трогайте и не передвигайте машину. Также не стоит пытаться уладить дело полюбовно с другим участником ДТП. В будущем страховая фирма может расценить это как обман и отказать в выплате по КАСКО. Когда сотрудники органов составят протокол, внимательно его прочитайте и следите за тем, чтобы все детали были учтены. В таких делах важна каждая мелочь.
• Шаг 2. Позвоните в страховую компанию. Как только произошло ДТП, сразу после ГИБДД звоните в организацию. Иначе в будущем можете забыть, позвонить слишком поздно, а это обернется дополнительными проблемами. Поэтому всегда держите страховой полис КАСКО в машине, чтобы набрать нужный номер.
• Шаг 3. Вам ответит диспетчер, который обязан предоставить подробные инструкции, как действовать дальше. Нередко страховая компенсация по КАСКО не выплачивается потому, что заявитель неправильно себя вел в первые минуты ДТП.

К примеру, в стрессовой ситуации вы подписали заявление о том, что претензий ни к кому не имеете. Поэтому к уголовному делу привлекаться никто не будет и полиция не будет искать виновника ДТП. Поскольку страховые компании нередко требуют возмещения с виноватой стороны, вы своим необдуманным поступком лишаете ее такой возможности. А это уже является серьезной причиной для отказа возмещения убытков по КАСКО.

• Шаг 4. Соберите все необходимые документы и отправляйтесь в страховую компанию. Вам нужно будет взять страховой полис, все документы на машину, водительские права (причем того человека, который находился за рулем в момент аварии), справку от ГИБДД.
• Шаг 5. Некоторые компании просят высылать документы по почте, которая всегда указана в полисе. Чтобы знать наверняка, зайдите на сайт страховой организации, просмотрите инструкцию по получению возмещения или позвоните в офис. Там вам подробно расскажут, как правильно подать документы на страховое возмещение по КАСКО.
• Шаг 6. Когда документы приняты, поинтересуйтесь об информации по вашему делу: номер, дата регистрации, а также срок, по истечении которого будет вынесено решение о выплате денег. Не стесняйтесь время от времени звонить и узнавать, как идут дела. Не ждите до истечения срока рассмотрения.

Ремонт по КАСКО без справок из ГАИ

Получение справок из ГАИ как правило сопряжено с огромными очередями и большими неудобствами со стороны автовладельцев. Поэтому некоторые фирмы предоставляют такую услугу, как получение страхового возмещения по КАСКО без справок. В таком случае вам необязательно ждать сотрудников ГИБДД и получать документы, а сразу ехать к страховщикам с полисом и всеми документами на транспортное средство.

Однако здесь также есть свои нюансы. Во-первых, очень ограниченное число страховых случаев попадает под ситуации, когда можно обойтись без справки. Поэтому лучше позвонить в офис или диспетчеру и узнать, нужны ли вам дополнительные бумаги.

Кроме того, страховые организации очень часто ограничивают количество обращений без справок. Нередко бывают ситуации, когда водитель неправильно оценивает ущерб. Ему кажется, что сумма страхового возмещения по КАСКО небольшая и можно обойтись без справки. А в итоге оказывается, что все гораздо серьезнее. Тогда возмещение либо не выплачивается вообще, либо выплачивается в размере той суммы, которая предусмотрена в случае отсутствия справки.

В зависимости от страховщика, обозначенные страховые случаи КАСКО могут иметь иные наименования, объединяться, разделяться. Не редко в полис «шлема» включаются различные риски из иных видов страхования. Создание таких «гибридов» возможно ввиду отсутствия строгих нормативных ограничений.

К примеру, имеют место случаи объединения КАСКО и ДОСАГО (дополнительной автогражданской ответственности).

Обозначенный страховой продукт представляет собой расширенное страхование ответственности на случай причинения вреда, объединенное со страхованием самого транспортного средства. Несмотря на то, что страховка ответственности не свойственна для классического КАСКО, этот портфель весьма популярен.

Часто встречающимся «гибридом» является тандем «автокаско» и страхования жизни/здоровья водителя. Данную разновидность также именуют страховкой от несчастного случая. Указанная формулировка включается в полис КАСКО отдельной строкой.

Коэффициент КАСКО после ДТП

При расчете стоимости договора страховщиком учитываются поправочные коэффициенты, от величины которых, кроме цены полиса, зависит также размер выплаты по КАСКО при страховом случае. Указанные поправки определяются следующими факторами:

• водительским опытом клиента – при недостаточном стаже вероятность ДТП значительно возрастает;
• возрастом автомобиля – для новой машины полис обойдется дороже по причине более серьезных затратах на приобретение запчастей;
• маркой и моделью авто – стоимость восстановления престижных машин значительно выше;
• возрастными характеристиками клиента – в зону риска попадают не слишком опытные и пожилые водители;
• в каком регионе эксплуатируется автомашина – при интенсивном движении возрастает риск аварии;
• числом водителей, вписанных в полис – с их увеличением растет вероятность попадания в ДТП.

На сайтах страховых компаний представлены калькуляторы, воспользовавшись которыми автовладелец сможет самостоятельно подсчитать ориентировочную стоимость полиса, подставив необходимые значения.

Действия водителя при ДТП

При дорожно-транспортном происшествии водителю необходимо:

• Установить знак аварийной остановки. Согласно ПДД знак устанавливается на расстоянии 15 метров от транспортного средства в населенных пунктах и на расстоянии не менее 30 метров — вне населенных пунктов. В противном случае может быть спровоцировано ещё одно ДТП.
• При наличии пострадавших вызвать Скорую помощь.
• Позвонить в ГИБДД для фиксации факта аварии и полученных повреждений. Нельзя перемещать машину до приезда сотрудников.
• Сообщить о несчастном случае страховой компании. Сотрудник подскажет список необходимых документов и справок, а также время для обращения в компанию.

Сроки начисления страховой компенсации всегда закреплены в договоре, но страховщики не всегда готовы их соблюдать. На практике, все страховые компании можно разделить на 3 большие категории:

1. Крупные известные страховые компании с несколькими миллионами клиентов. Эти компании платят, обычно, в течение 14 календарных дней, если иное не предусмотрено в договоре.
2. Компании с количеством клиентов более 50 тысяч. Эти компании менее расторопны и произведут выплаты вовремя только в случае компенсации ремонта. В остальных случаях страховые агенты таких предприятий будут стараться затянуть процесс выплаты компенсации и снизить выплату всеми доступными способами.
3. Мелкие страховщики с числом клиентов менее 50000. Эти компании очень неоднородны, могут выплатить в течение недели, а могут тянуть месяцами. Все зависит от их текущего финансового положения. Их нестабильность связаны с малым числом клиентов.

Что такое КАСКО и от чего оно защищает

КАСКО — это разновидность добровольного автострахования, появившегося в РФ еще в 1991 г. В отличие от ОСАГО страхование КАСКО предусматривает возмещение ущерба, нанесенного транспорту самого страхователя, а не второй стороны ДТП — потерпевшему. В том числе КАСКО работает, если застрахованный виноват сам в ДТП. То есть здесь функционирует прямое возмещение непосредственно между страховщиком и страхователем.

Кроме того, перечень страховых рисков в добровольном страховании намного шире, нежели в обязательном. Однако это предполагает и очевидный минус такого автострахования: отсутствие строгой законодательной регламентации. Условия страхования могут существенно отличаться в различных СК. Добровольное автострахование осуществляется на основе страхового соглашения и локальных правил страхования. Последние самостоятельно принимаются СК или объединением страховщиков.

В правилах излагаются общие условия автострахования в определенной СК. В полисе прописываются персональные условия страхования по конкретному соглашению.

Чем стоит руководствоваться при выборе страховой компании?

Страховой рынок представлен большим количеством страховых компаний. Чтобы не потеряться при выборе «той самой» компании, нужно уделить внимание изучению информации о ней.

Для начала просто зайдите в интернет и почитайте отзывы других застрахованных лиц. Можно еще посетить специальные сайты с рейтингами страховых компаний. Такие рейтинги составляют специализирующиеся независимые агентства.

Чем выше рейтинг компании, тем больше вероятность того, что это надежная фирма, которая дорожит собственной репутацией.

Важно, чтобы страховщик выполнял обязанности перед клиентом. На это обратите большое внимание. Если вы слышали, что компания, к которой вы хотели обратиться не выполняет свои обязательства, лучше пройти ее стороной.

Для того, чтобы не оказаться у разбитого корыта при наступлении страхового случая, лучше уделите больше времени изучению конкретной организации. Тогда вам не придется беспокоиться и тратить лишние нервные клетки.

Порядок действий при оформлении договора

Перед тем, как подавать заявление на получение материальной защиты транспортного средства, гражданину необходимо заранее определиться с выбором подходящей конторы («Ингосстрах», «СОГАЗ», «Согласие» и т. д.). Дальше процедура составления договора происходит по следующему алгоритму:

• Клиент с представителем СК формируют оптимальную программу (подбирается перечень страховых случаев, устанавливается срок длительности полиса и возможный размер франшизы);
• Эксперт компании проводит тщательный осмотр ТС на наличие сколов, царапин и иных дефектов на кузове (имеющиеся повреждения на машине будут внесены в специальный бланк и в случае ДТП они в учет уже не берутся);
• Автомобилист подготавливает минимальный пакет документов и подает его на проверку в СК (для физических и юридических лиц список необходимых бумаг несколько отличается);
• После анализа собранных справок и выписок от клиента, агенты определяют конечную цену полиса (совершать оплату страховки можно любым удобным способом: через онлайн-банкинг, терминал или банковскую кассу. Но перед тем, как провести транзакцию, человеку следует внимательно ознакомиться с условиями анкеты и уточнить возникшие вопросы);
• Гражданин получает оригинал бланка по финансовой защите движимого имущества, подтверждая данную процедуру подписью.

Выданную справку СК следует хранить у себя в машине, так как ее требуют все агентства («СОГАЗ», «РЕСО-Гарантия», «ВСК» и т. д.) при составлении заявления о страховом случае по КАСКО. Ближе к окончанию периода действия корочки, клиенту рекомендуется провести ее пролонгацию.

Тарифы на каско каждая страховая компания устанавливает самостоятельно. Помимо основных параметров аварийности водителей, мощности и возраста автомобиля, на тариф влияют десятки других параметров. Какие-то компании предлагают более выгодные условия семейным автовладельцам, для кого-то важнее возраст водителей и стаж, другие рассчитывают более выгодные предложения для автомобилистов особых профессий. Калькулятор каско у каждой страховой компании настроен на сотни параметров, в число которых входит даже цвет страхуемого автомобиля.

На тарифы каско также влияют дополнительные услуги, которые оказывает страховая компания — выезд на место аварийного комиссара для осмотра машины или эвакуация автомобиля. Немаловажным фактором влияния на тариф является статистика угонов и типа охранного устройства — чем большей популярностью модель пользуется у преступников и чем меньше она защищена от угона, тем дороже будет стоить каско.

Если страховая компания не указывает в договоре сроки выплат, стоит задуматься о выборе другого страхового агента. Крупные страховщики всегда прописывают точные сроки выплат и обязуются их соблюдать.

Страховое возмещение по каско может быть разного типа. Собственник может поехать на ремонт по направлению страховщика и забрать уже готовый автомобиль. При этом в договоре должно быть прописано, где будут чинить машину. Ремонт у официального дилера всегда стоит дороже, это может быть отражено в цене полиса каско.

Второй вариант — автовладелец забирает деньги и ремонтирует машину самостоятельно. Сумму выплаты определяет эксперт страховой компании или независимая экспертиза. По договоренности со страховой компанией можно также предоставить счета за уже проведенный ремонт. Стоит заранее ознакомиться с договором в части наличия пункта об амортизации запчастей, которая снижает размер выплаты. Если в полисе такого пункта нет, значит выплата рассчитывается по ценам новых деталей.

Виды страховых случаев

При покупке автомобиля в кредит, требуется оформить каско в обязательном порядке. Кроме того, владельцы транспортного средства могут добровольно заключить договор на данный вид страхования, обезопасив себя от таких страховых случаев:

• кражи, хищения автомобиля (угона);
• повреждения имущества, например, по причине ДТП, стихийного бедствия.

Более подробный перечень страховых случаев:

• Дорожно-транспортные происшествия.
• Угон (неправомерное завладение) машины.
• Повреждение транспортного средства при наезде на какое-либо препятствие, например, шлагбаум, бордюр, столб и др.
• Когда причиной повреждений и поломок являются действия животных или птиц.
• Поломка машины по причине противоправного воздействия хулиганов, вандалов и иных третьих лиц.
• Природные стихийные бедствия (землетрясения, наводнения, оползни, ураганы и т. п.).
• Повреждение лобового стекла и других частей ТС камнями и другими предметами.
• Несчастный случай – удар молнией, повреждение градом или сходом наледи, снега, сосулек с крыш, пожар (поджог, самовозгорание), падение дерева и т. п.
• Полная гибель имущества по различным причинам, в том числе и тем, которые отдельно установлены страховой компанией.

Важно чтобы подобные действия не были совершены умышленно самим владельцем машины или по сговору с иными гражданами.

Получение двойной выплаты

Среди водителей иногда встречается наивное мнение, что если оформить полисы в разных страховых компаниях (СК), то при ДТП удастся получить возмещение дважды. Это не так, но выплаты по обоим полисам все же встречаются.

Первым делом надо отметить, что ОСАГО и каско можно делать хоть в одной страховой компании, хоть в разных. Особой роли это не играет. Ориентируйтесь на индивидуальные предложения от СК, скидки, акции и прочее.

Что касается возмещения по двум полисам, то «провернуть» такое очень сложно. Страховые компании весьма оперативно обмениваются данными, и поэтому в другой СК будут знать, что вы уже получили компенсацию.

Кроме того, сейчас все чаще отдается предпочтение не денежным выплатам, а ремонту. Если вашу машину уже отремонтировали, то еще раз отремонтировать ее по второй страховке не получится.

Но есть три ситуации, когда лучше задействовать оба полиса для получения возмещения:

• урон превышает возмещение по ОСАГО — выплаты по ОСАГО ограничены, и если ущерб, нанесенный потерпевшей стороне, превышает максимальный размер компенсации, можно задействовать полис каско, чтобы получить больше денег;
• есть дополнительные опции по каско — например, договор страхует жизнь и здоровье пассажиров; тогда компенсация по ОСАГО возмещает урон авто, а по каско — лечение;
• произошло несколько страховых случаев — например, автомобиль попал в аварию, а потом на него упало дерево или его побило градом.

Что, если царапины обнаружились не сразу

Моменты, требующие повышенного вниманияЕстественно в такой ситуации незамедлительно следует обратиться в свою страховую компанию, описать случившееся и следовать инструкциям предоставленным диспетчером страховой компании. ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ. Разумеется, что вышеописанные действия невозможно сделать за один день. Поэтому придется набраться терпения и, ознакомившись с перечнем и сроками подачи документов, выделить время на решение сложившейся ситуации.

Похожие записи:

• Транспортный налог-2023: что изменится и кто будет платить больше
• Болеем по закону: как оформить больничный лист
• Как отказаться от отцовства: возможен ли добровольный отказ, другие случаи