Как правопреемникам получить выплаты в пенсионных фондах

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как правопреемникам получить выплаты в пенсионных фондах». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

С 2002 года российские власти решили упорядочить вопросы пенсионных выплат, и пенсия разделилась на несколько видов: страховую, фиксированную и накопительную. Страховая формируется из отчислений во время рабочей деятельности, накопительная прибавляется к страховой. Эти пенсионные средства могут получить наследники умершего родственника.

Способы выплаты накопительной пенсии

Есть три способа получения накопительной пенсии:

1. Можно получать пенсию пожизненно. Чтобы рассчитать сумму положенных ежемесячных выплат, необходимо разделить все накопленные средства на 264 месяца (то есть 22 года – установленный Правительством срок дожития в 2021 году). Причем если обратиться за назначением пенсии не в 60 лет, а позже, то размер ежемесячной выплаты будет выше. Пример: если мужчине в 2018 году исполнилось 60 лет, но за назначением накопительной пенсии он обратился только в 2021 году, по достижению 63 лет, то общая сумма накоплений будет поделена на 228, а не на 264. Ведь из-за более позднего обращения за накопительной пенсией ожидаемый период ее выплаты теперь составляет 19 лет, а не 22.

2. Если размер накопительной части не превышает 5% от всей пенсии, вы получите всю сумму сразу и в полном объеме.

3. Накопления можно получить в срочном режиме. А именно, получатель пенсии имеет право установить свой срок (не менее десяти лет), в течение которого ему будут выплачены все его сбережения. В этом случае платеж будет несколько больше, чем при выборе пожизненного варианта.

Однако право на получение такой – срочной – выплаты есть не у всех. Она формируется только за счет дополнительных страховых взносов на накопительную часть будущей пенсии гражданина, в том числе:

– добровольных взносов, которые гражданин сам перечислил в рамках Программы государственного софинансирования пенсий;

– средств софинансирования его взносов со стороны государства (по правилам упомянутой Программы государство удваивает взнос гражданина в пределах от 2 до 12 тысяч рублей в год);

– дополнительных взносов работодателей. Это средства, которые работодатель уплачивал на накопительную часть трудовой пенсии участников Программы государственного софинансирования сверх взносов в рамках обязательного пенсионного страхования;

– дохода от инвестирования всех названных выше средств;

– средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования.

Чтобы получить накопительную пенсию, необходимо обратиться с заявлением к вашему страховщику – в Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд. И в заявлении указать вариант получения денег – срочный или пожизненный.

В случае если вам положена единовременная выплата накоплений, она будет произведена вашим страховщиком (отказаться в пользу двух других схем в данном случае нельзя).

Как выплачиваются пенсионные накопления

Накопленную часть можно получить после наступления пенсионного возраста, а досрочно — при наступлении инвалидности. Накопления могут выплачиваться единовременно (когда все средства поступают полностью) или ежемесячно (как добавки к страховой и как срочные пенсионные выплаты).

Деньги могут выплачиваться человеку пожизненно, если общая сумма составляет больше 5% от всей величины пенсионных выплат ежемесячно. Одномоментная выплата такой части пенсии положена семьям, если в лице умершего они потеряли кормильца.

Что касается срочных выплат, то получить их могут люди, которые:

• выплачивали дополнительный процент к страховым взносам;
• имеют сертификат на материнский капитал, где определена часть для накоплений;
• получали инвестиции и участвовали в программах субсидирования.

Что касается родственников, то им положены накопительные пенсионные выплаты умершего близкого человека. Но только при условии, что он не успел получить эти платежи при жизни или если не проводился единовременный платеж. Если была срочная выплата, преемники смогут получить оставшиеся средства.

Сроки обращения в ПФР или НПФ

Регламентированный период подачи запроса в Пенсионный Фонд составляет 6 месяцев с фиксированного дня смерти обладателя накоплений. Тянуть с пересылкой документации не стоит. По истечении полугода право на требование наследства утрачивается и может быть восстановлено исключительно в судебном порядке. При этом потребуется обозначить уважительные причины для такой просрочки.

Накопительная часть пенсионной выплаты по закону входит в состав наследственной массы, если владелец денежного ресурса скончался. Однако подобное возможно только в том случае, если покойный еще не достиг соответствующего возраста и ни разу не получил на руки сумму положенных начислений. При соблюдении условий, претендентам следует самостоятельно обратиться в НПФ либо ПФР, поскольку только подача заявления запустит процедуру перечисления накоплений умершего лица на счет преемника.

О какой пенсии идет речь?

Многие считают, что российская пенсионная система несправедлива, потому что человек за свою жизнь отдает Пенсионному фонду больше, чем в итоге получает от него на пенсии. И поэтому многие считают, что пенсионные выплаты должны наследоваться, если человек не успел ими воспользоваться. Но мало кто знает, что часть пенсии действительно наследуется – а именно, накопительная пенсия в системе обязательного пенсионного страхования.

Пенсионные накопления формировались за счет отчислений работодателей в размере от 2% до 6% от зарплаты работника, которые перечислялись в счет накоплений с 2002 по 2013 годы включительно. В первые годы накопления шли с зарплат тех, кто родился с 1953 или 1957 года (мужчины и женщины) до 1966 года, а с 2004-го – только с зарплат тех, кто родился после 1966 года.

Все эти накопления могут управляться Государственной управляющей компанией ВЭБ.РФ (если пенсионер не переводил их из Пенсионного фонда России), или же негосударственным пенсионным фондом (НПФ), если переводил.

Порядок получения и срок обращения

Правопреемники должны обратиться в ПФР или НПФ для перечисления накоплений не позднее полугода от даты смерти наследодателя. Если конкретные лица были указаны в заявлении наследодателя, которое он подавал при жизни в Пенсионный фонд, срок обращения сокращается до четырех месяцев с момента открытия наследства.

Какие документы нужно предоставить в НПФ или ПФР (в зависимости от того, где находятся накопления):

• заявление;
• паспорт;
• реквизиты банковского счета для перечисления средств;
• свидетельство о смерти наследодателя;
• справки, указывающие на родство с умершим страхователем (свидетельство о браке, о рождении, и т.д.);
• СНИЛС наследодателя (если есть).

Как наследуется накопительная часть пенсии умершего

Согласно п. 5 Правил застрахованное лицо (пенсионер) вправе само указать, какие лица будут считаться наследниками его накопительной пенсии. Для этого ему необходимо подать заявление в ПФР по месту жительства либо подать заявление в НПФ, который аккумулирует его накопления. Также такое распоряжение может быть прописано в договоре с соответствующим НПФ.

Если пенсионер сделал при жизни соответствующее распоряжение, то правами наследования будут обладать те лица и в тех долях, которые он обозначил.

В том случае, если пенсионер при жизни не распорядился в отношении наследников своей накопительной пенсией, то ее наследование будет происходить в порядке, прописанном в п. 2 Правил, то есть ближайшими родственниками.

Пункт 2 Правил определяет 2 очереди наследования:

• к первой из них относятся самые ближайшие родственники умершего (дети, в том числе усыновленные, супруг умершего, родители либо усыновители);
• ко второй очереди — братья и сестры, бабушки и дедушки, внуки умершего.

Что такое пенсионные накопления?

Пенсионные накопления – это средства, зафиксированные на индивидуальном лицевом счете участника системы обязательного пенсионного страхования в Пенсионном Фонде Российской Федерации (или негосударственном пенсионном фонде — НПФ). Пенсионные накопления включают в себя:

• суммы страховых взносов на накопительную пенсию, перечисленные работодателем в рамках обязательного пенсионного страхования на финансирование накопительной пенсии;
• суммы уплаченных гражданами дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию; суммы взносов работодателей, если они являются третьей стороной Программы государственного софинансирования пенсий, а также суммы взносов, перечисленных государством на софинансирование формирования пенсионных накоплений;
• сумма средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии;
• доход от инвестирования указанных средств.

Пенсионные накопления формируются:

• у работающих граждан 1967 года рождения и моложе;

Можно ли получить накопительную часть пенсии умершего в наследство

Согласно ст. 1183 Гражданского Кодекса РФ, накопительную пенсию, как и иные выплаты, можно унаследовать.

Внимание! В ст. 2 Федерального Закона №360 «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» существуют такие виды выплат как:

• единовременная выплата,
• срочная, если есть установленный срок,
• бессрочная или пожизненная,
• выплата наследникам умершего.

Если после смерти человека на его счету имеются пенсионные накопления, то его родственники вправе получить их в наследство, но только лишь в том случае, если гражданин умер:

• до того как были назначены выплаты, или был сделан перерасчет (сюда входят дополнительные пенсионные выплаты),
• после того как была назначена срочная пенсионная выплата (будет выплачен только остаток пенсионных накоплений),
• после того как ему назначили, но не выплатили единовременную выплату.

Обязательная доля в наследстве инвалиду.

Если же смерть гражданина наступила после того, как установили выплаты накопительной пенсии бессрочно, то наследники не получат накопления.

То есть если человек получил накопительную страховую пенсию хотя бы раз, то в наследство ее уже получить никто не сможет.

Законодательство позволяет гражданам РФ хранить свои пенсионные накопления в государственных и негосударственных фондах. Поэтому место обращения будет зависеть от того, где именно хранил средства умерший человек. Процедура оформления и получения накоплений будет проводиться под действием ПП РФ №471 независимо от организации.

Законодательство запрещает пенсионным фондам запрашивать расширенный пакет документов. Поэтому перед обращением в организацию нет необходимости уточнять, какой именно список бумаг является необходимым для оформления выплаты.

Если же пенсионный фонд запрашивает дополнительные бумаги, то заявитель может незамедлительно обращаться в суд с соответствующим заявлением. Такое действие со стороны ПФ является незаконным, за что ответственное лицо будет наказано в соответствии с административным или уголовным кодексом.

Чтобы получить накопительную пенсию необходимо составить заявление, собрать бумаги и подать полный пакет документов в пенсионный фонд. Средства будут перечислены заявителю по указанным реквизитам только при наличии оснований.

Если финансы хранились в НПФ

Если пенсионер при жизни передоверил свои деньги частным фондам, он облегчил жизнь и себе (если компания прибыльная), и родным — в плане получения. Здесь рутины гораздо меньше, чем в ПФР:

• у претендующих на накопительную часть есть шесть месяцев, чтобы определиться, есть ли смысл бороться за оставленное на счету;
• претендующий приходит в НПФ, чтобы ознакомиться с правилами наследования;
• менеджер рассчитывает сумму траншей, которую родственник вправе затребовать;
• если потенциальный наследник согласен с тем, что ему предложено, он письменно подтверждает свое согласие;
• деньги выдаются на руки заявителю.

Таким образом, все решается за один визит.

Кто может получить пенсию

После смерти близкого человека право наследования распространяется только на накопительную долю пенсии. В первую очередь наследниками являются кровные и усыновленные дети. Далее, следует близкий круг — жена умершего, его сестра и брат, мама и папа, бабушка и дедушка.

Российское законодательство установило следующую очередность получения пенсионных начислений:

По наследству детям, братьям, сестрам, не достигшим 18 лет, а также внукам умершего.
Далее правом наследования обладают дети, внуки, братья и сестры, которые получают основное образование на дневной форме обучения до того, как им исполнится 23 года.
Дети, находящиеся в недееспособном состоянии, братья и сёстры, внуки усопшего

Важно отсутствие инвалидности до совершеннолетия, если нет дееспособных попечителей.
Совершеннолетние, находящиеся в близком кругу, родственники без работы, на которых возложена ответственность по присмотру за детьми, не достигшими 14 лет.
Жена или муж умершего, а также его родители в возрастной категории от 60 лет мужчины и от 55 лет женщины. В случае наличия инвалидности у указанных лиц не действует ограничение по возрастной категории.
Прародители усопшего, после того как исполнится 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин, в случае если рядом нет тех, кто бы обеспечил их существования согласно Российскому законодательству.

По российским законам в первую очередь получить пенсию усопшего могут близкие и родные люди, которые проживали вместе с умершим. Предъявление заявки для получения пенсионных выплат усопшего нужно сделать не позднее чем через 4 месяца после открытия преемства. При возникновении других обстоятельств эти денежные средства перейдут в структуру преемства и будут разделены на общей основе.

Как рассчитывается сумма выплат

Государство дает право на получение страховой части пенсии мужа в том случае, если потеря денег приведет к значительному ухудшению положения. Подобная выплата называется пенсией по потере кормильца.

Для оформления денег обращаются в Пенсионный Фонд Российской Федерации. В некоторых случаях сотрудники ПФ РФ начисляют собственные выплаты жены и мужа вместе. Такой подход осуществляется в том случае, если пенсионное обеспечение супругов небольшое.

Чаще всего сотрудники ПФ РФ начисляют одну из выплат, которая больше. Например, если жена получала 8 000 рублей, а муж 20 000 рублей, то после го смерти супруга получит 20 000 рублей.

Однако точно определить сумму выплат поможет формула, описанная в Федеральном законе N 173. Она рассчитывается на основании накоплений мужа.

Учтите! К учету принимаются:

• общий объем пенсионного капитала мужчины (ООк). Он представляет собой все неполученные накопления;
• фиксированное время получения пенсии супругой, равное 228 месяцев (Фт). Это предполагаемое время, в течение которого жена сможет пользоваться пенсионным накоплением. Как правило, за учет берется 19 лет;
• коэффициента стажа (Кс). Он определяется, исходя из пропорции, где 180 месяцев / 180 месяцев = 1;
• общее число нетрудоспособных членов семьи усопшего (Чн). Предполагается, что каждый из них обратится за получением выплат;
• фиксированное пенсионное обеспечение (ФН). Для каждого родственника оно разное. Для жены составляет 1 281 рубль;

Накопительная часть пенсии – это сбережения, сформированные за счет отчислений с места работы, добровольных взносов, средств материнского капитала.

Лица, рожденные до 1967 года, могли определиться до 2015 года, как будет формироваться их пенсия: пойдут ли все отчисления работодателя на образование страховых выплат, или определенная часть будет ежемесячно вкладываться на пополнение накопительного счета для увеличения пенсионных выплат в будущем.

У тех, кто родился после 1967 года, данный вид пенсии может быть образован только за счет личных вкладов или средств материнского капитала.

В отличие от трудовой пенсии, эти начисления увеличиваются за счет инвестирования средств в ценные бумаги и акции, которое осуществляет выбранный человеком фонд.

Узнать больше о том, что такое накопительная часть пенсии и что необходимо для получения выплат, можно здесь.

Какие накопления можно получить за умершего пенсионера

Сегодня пенсия формируется на основании следующих частей: базовой, страховой и накопительной. Накопительная часть подразумевает добровольные отчисления гражданина направленные на генерирование собственной пенсии. Правом на получение обладают исключительно родственники, входящие в первую очередь (супруги или дети). Сумма накоплений, которые не были выплачены до даты смерти гражданина, перераспределяются на каждого из наследников.

В свою очередь базовая часть формируется напрямую государством, и получить ее не представляется возможным.

Члены семьи усопшего могут претендовать на получение страховой части. Работники пенсионного фонда прекращают ее выплату с 1 числа месяца следующего за датой смерти. Выплаты, предназначенные пенсионеру, но не выданные ему, переходят к наследникам.

Лица, которые могут получить страховые выплаты:

• Члены семьи, которые на момент смерти родственника, проживали вместе с ним;
• Родственники признаны нетрудоспособными. Данный факт необходимо подтвердить документально;
• Граждане, которые обратились за получением страховой выплаты за покойного до истечения 6 месячного срока.

Случаи, когда родственники могут получить пенсионные накопления:

• Гражданин умирает до того момента, когда выплаты были назначены или сделан перерасчет. При этом средства направленные на формирование пенсии не учитываются.
• Если пенсионер скончался после того, как была назначена срочная пенсионная выплата. В этой ситуации наследники претендуют на получение невыплаченной суммы. Средства материнского капитала не учитываются;
• Если гражданин скончался после того, как была назначена выплата накоплений, и он ее не получил. Получить ее можно только в том случае, если близкие родственники пенсионера проживали с ним на одной жилплощади. Сюда относятся и нетрудоспособные члены семьи, получение выплаты им будет гарантировано. Если накопления не были получены указанными лицами, то они переходят в наследство.

Если в период жизни, гражданин обращался в пенсионный фонд и написал заявление на выплату накопительной пенсии бессрочно, то родственники не смогут получить накопления.

Как Пенсионный фонд выплачивает пенсионные накопления по наследству

Говоря о том, можно ли унаследовать пенсию и как оформляется наследство пенсионных накоплений, следует понимать, что выплата пенсионных накоплений по наследству осуществляется после подачи соответствующего заявления. Наследники должны успеть обратиться в территориальное управление ПФР в шестимесячный срок с момента смерти наследодателя. По истечении этого срока, только лишь в судебном порядке родственники могут восстановить свое право на обращение за выплатой.

В соответствии с законодательной базой решение о дополнительной выплате ПФР принимает не позднее 31 июля года, который следует за годом смерти застрахованного гражданина. Правопреемникам (наследникам) при этом будут направлены по почте копии решений о дополнительной выплате средств пенсионных накоплений. Средства будут перечислены до 15 августа соответствующего года.

Для справки!

• Начиная с 1 января 2010 года суммы пенсионных накоплений, которые выплачиваются правопреемникам (наследникам), не облагаются 13%-ым налогом на доходы физических лиц;
• Для подробного ознакомления с порядком наследования пенсионных накоплений зайдите на сайт Пенсионного фонда РФ в раздел «Выплата пенсионных накоплений правопреемникам». Вдобавок, там можно и заявления.

Похожие записи:

• Штрафы, парковки и движение на трассах: каким станет 2023 для водителей
• Что лучше – дарственная или завещание на квартиру?
• Документы для оформления пособия по беременности и родам