Как купить квартиру в браке: инструкция

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как купить квартиру в браке: инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Кому выгодно брать ипотеку с созаемщиком, который не является супругом? Вариантов много. Два друга решили инвестировать в квартиру на стадии котлована, чтобы в будущем продать ее и заработать. Брат и сестра хотят вместе купить квартиру, потому что доверяют друг другу, а в одиночку не могут потянуть первоначальный взнос. Две юридические фирмы совместными усилиями берут кредит для расширения складских и торговых площадей. Иногда человек выбирает между поиском созаемщика и поручителя для ипотеки. Найти поручителя сложнее, чем созаемщика, потому что поручительство — это ответственность без выгоды.

Если сначала купили жилье, а потом поженились

Известно множество случаев, когда квартира была куплена еще в незарегистрированном браке, потом пара женилась, а через несколько лет после развода один из супругов оказывался ни с чем. А все потому, что супруги не оформляли жилье в долевую собственность и забыли, что квартира, купленная до брака, не считается общей долевой собственностью и не подлежит разделу.

Поэтому и здесь стоит подготовиться к возможному разделу имущества заранее. Во-первых, как уже было сказано выше, можно сразу выделить доли каждого супруга. Во-вторых, когда пара наконец решит официально зарегистрировать брак, она может заключить брачный контракт, указав в нем, что это имущество нажито совместно и подлежит разделу как приобретенное в браке, то есть по Семейному кодексу.

Но все-таки, как говорят риелторы, самый надежный вариант страховки — это покупка недвижимости в официальном браке.

Каждый созаемщик самостоятельно предоставляет банку личные документы, чтобы кредитор принял решение о выдаче займа. Стандартный пакет документов для ипотеки выглядит так:

• заполненная анкета потенциального ипотечного клиента;
• документ, удостоверяющий личность, — обычно паспорт;
• документы о трудоустройстве — заверенная копия трудовой книжки с минимальным стажем на последнем месте работы от полугода либо трудовой договор на аналогичный срок;
• документальное подтверждение стабильного и достаточного дохода — справка по форме 2-НДФЛ или документ о зарплате по форме банка, заверенный бухгалтером работодателя;
• подтверждение семейного статуса — свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей.

Если созаемщик планирует участвовать в ипотеке без учета доходов, достаточно личного паспорта и документов о семейном положении. Также банк может запросить дополнительный второй личный документ — СНИЛС, ИНН, военный билет (для мужчин призывного возраста).

Также список документов может быть увеличен при наличии особенных обстоятельств:

• при оформлении ипотеки под залог уже имеющегося имущества необходимо предоставить документальное подтверждение права собственности и технические документы на объект залога;
• если созаемщики планируют участвовать в ипотечной госпрограмме, потребуются дополнительные бумаги в соответствии с выбранной программой.

После того, как банк одобрил совместное заявление на жилищный кредит, потребуется предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Техническую документацию и правоустанавливающие документы предоставляет продавец, покупатели оплачивают оценку недвижимости в аккредитованном агентстве.

Как оформить ипотеку в гражданском браке – рассмотрим все варианты

Допустим, регистрация отношений в ЗАГСе нежелательна. Какой выбор есть у незарегистрированной пары:

1. Кредит и квадратные метры полностью оформляются на одного человека. Второе лицо по документам не имеет к приобретаемому жилью никакого отношения.
2. Один человек получает кредит и жилье, второй – является поручителем. В таком случае второе лицо обязано нести расходы по оплате займа в случае возникновения трудностей. Но при этом по–прежнему не имеет на квартиру никаких прав.
3. Ипотека и собственность оформлены на двух человек – они выступают созаемщиками. А жилое помещение получают в долевую собственность. При этом в договоре прописаны обязанности каждой из сторон.

Ипотека на двоих супругов в Сбербанке

Сбербанк очень лояльно относится к привлечению созаемщиков и допускает участие в погашении кредита до 6 членов семьи. Для семейных пар банк устанавливает правило об обязательном участии супруга в процессе заключения договора и определения сторон сделки. Но на основании Семейного кодекса РФ участвовать в ипотеке могут супруги, которые освобождены от этого в силу брачного договора, заключенного в письменной форме и зафиксированного в нотариальной форме.

Сбербанк рекомендует привлекать в качестве созаемщика члена семьи, который получает заработную плату или иной доход (например, расчетный счет ИП) в подразделении.

Но если созаемщик привлекается, но является, по сути, поручителем, то это обстоятельство следует отразить в заявке на выдачу ипотеки. Доходы созаемщика тогда во внимание банка не попадает, также исключается необходимость сбора дополнительного пакета документов.

Как оформить квартиру на одного из супругов

Обычно для оформления квартиры на несколько человек каждому из них приходится совершать множество формальностей, поэтому многие семьи предпочитают оформлять жилье на одного человека (на так называемого титульного собственника). Тем более что любое купленное в браке имущество считается совместно нажитым, и при разводе будет неважно, на кого оно оформлено. Но об этом ниже.

Когда подходящая квартира найдена и все готовы закрыть сделку, одному из супругов (тот, который в покупке не участвует) нужно дать на это письменное согласие, причём заверенное у нотариуса. После этого продавец и покупатель подписывают договор купли-продажи в трех экземплярах. Затем документы передаются на регистрацию в Росреестр. Через неделю они возвращаются с пометкой о регистрации, также госорган предоставляет выписку из ЕГРН. Этот документ подтверждает право собственности.

На что обратить внимание?

Если ипотека оформляется на двух людей, официально не женатых, один из них может стать созаёмщиком другому. Банк берёт во внимание общий доход сожителей и увеличивает сумму кредита.

В официальном браке супруг(а) не обязан соответствовать требованиям банка для взятия ипотечного кредита. В случае же неофициальных отношений созаёмщик должен соответствовать всем необходимым критериям, что и основной заёмщик.

Основным вопросом такой ипотеки станет разделение имущества. Каждая доля участников займа должна быть прописана в ипотечном договоре. В таком случае заёмщики будут равны в правах на жилую площадь и в обязательствах по коммунальным платежам. Желательно сразу подумать о том, как обезопасить себя в будущем и избежать возможных проблем.

Покупка супругами квартиры в ипотеку, оформление сделки

На этом сайте размещено 335 моих статей, из которых вы найдете ответы на ключевые вопросы о сделках с недвижимостью и регистрации права собственности в соответствии с последними изменениями в законах и процедурах.
Материалы сайта соответствуют требованиям ФЗ-218 «О государственной регистрации недвижимости» с изменениями от 01.05.2022 года.

• в общую совместную собственность
• общую долевую собственность, при этом такой договор имеет признаки раздела совместно нажитого имущества и подлежит удостоверению у нотариуса в обязательном порядке или составляется нотариальный брачный договор
• единоличную собственность ( оформление на одного из супругов)

Можно ли ипотеку оформить на двоих

Несмотря на свою относительную доступность, ипотечные займы до сих пор остаются малодосягаемым видом кредитования для большинства граждан нашей страны. Выходом для тех, кто очень хочет взять ипотеку, но чей заработок не соответствует требованиям кредитной организации, станет ипотека, оформленная на двоих. Существует несколько способов оформить ипотечный кредит на двоих человек, у каждого из которых имеются свои достоинства и недостатки. Как оформить ипотеку на двоих собственников?

По мнению банковских представителей, даже самые обеспеченные семьи не могут обладать минимальной суммой, чтобы произвести первоначальный платеж и им отказывают в выдаче кредита. Часто от заемщиков поступают предложения о залоге имеющейся квартиры. Только если других квартир у заемщика нет, то ему может быть отказано. Некоторыми потенциальными заемщиками предлагаются квартиры, за которые они идо сих пор выплачивают ипотеку другому банку. Такие залоги банки стараются не брать. Но в особых случаях это возможно.

На кого оформляется объект

Есть три способа получения жилищного кредита и распределения прав на собственность:

1. Оформить на одного человека. Для кредитной организации он будет единственным заемщиком и в случае успешного погашения кредита ему и достанется квартира или дом. Вторая сторона документально не участвует в сделке, но может, по своему желанию, вкладывать средства в выплату.
2. Получить кредит на двоих, а право владения оформить на одного из заемщиков. Этот подход сложно назвать удачным, поскольку платить долг будут оба партнера, а собственником станет только один из них. Если не получится договориться между собой о разделе собственности, то решать спор придется через суд. Потребуется документально подтвердить свой вклад в погашение займа.
3. Взять ипотечный кредит на двоих и жилье оформить в общее долевое владение. Если поставлена цель себя обезопасить, то этот вариант самый удачный.

В последнем случае заемщики будут во всем равны: поровну платят кредит и получают права на жилплощадь. Есть некоторое уточнение – если один из участников договора прекратит выплату, обязательства в полной мере лягут на второго. И если собственность можно разделить документально, то обязанности по возврату средств – нет. Позже сторона, которая оплатила сумму, превышающую долю (например, когда человеку принадлежит 50% квартиры, а выплачено 2/3 кредита), может затребовать от второго участника, уклонившегося от расчетов, компенсацию затрат. Для этого понадобится доказать, что деньги были внесены именно им. Иногда такие вопросы решаются через суд.

Больше о правах и обязанностях созаемщика вы можете узнать из этой статьи.

В какие банки обращаться

При оформлении ипотеки семейные пары (проживающие с официальной регистрацией брака или без неё) отдают предпочтение финансовым учреждениям с наиболее привлекательными условиями кредитования. При этом основными показателями, влияющими на выгодность сделки, считаются:

• Размер процентной ставки (напрямую сказывается на объёме переплаты).
• Величина стартового платежа.
• Сумма доступных средств (часто устанавливается в зависимости от дохода дебитора и стоимости приобретаемой жилплощади).
• Продолжительность кредитования (позволяет растянуть во времени погашение основной задолженности).

Несмотря на то что долгие годы ипотека на двоих супругов считалась привычным явлением, в последнее время большинство финансовых учреждений на общих условиях кредитует покупку недвижимости парами, которые не состоят в официально оформленных семейных отношениях. Рассмотрим основные условия, на которых осуществляется выдача ипотечных займов в наиболее известных банковских учреждениях страны.

Что необходимо для оформления ипотеки на двоих

Подать заявку онлайн в данном случае нельзя. Оба заемщика должны посетить отделение банка, имея при себе документы, удостоверяющие личность. Необходимо отличать данный вид кредитного займа от оформления кредита с участием поручителя. Поручитель будет иметь финансовые обязательства только в случае потери платежеспособности основным поручителем. Созаемщики с самого начала несут долговые обязательства в долях, оговоренных кредитным соглашением.

Оформление данной услуги банка не имеет каких-либо особенностей. Каждый из заемщиков предоставляет:

• паспорт, СНИЛС, идентификационный номер плательщика налогов.
• сведения из трудовой книжки;
• справку из психоневрологического диспансера;
• справку о налогах с доходов физических лиц за последние полгода;
• все документы на приобретаемую недвижимость;
• если заключен официальный брак, необходимо предоставить свидетельство;
• свидетельства о рождении детей.

При оформлении займа на двоих, как и в стандартном случае, к созаемщикам выдвигаются такие требования:

• на момент заключения договора возраст не менее 21 года;
• на момент полной выплаты ипотеки возраст должен быть не более 65 лет;
• на текущем месте работы трудовой стаж для каждого из созаемщиков должен быть более 6 месяцев;
• ежемесячные выплаты по кредиту не должны превышать 40% от суммарного дохода участников сделки;
• отсутствие у обоих заемщиков каких-либо иных платежей по крупным займам на данный момент;
• хорошая кредитная история.

На кого оформляется ипотека в гражданском браке

Займ будет оформлен на двоих созаемщиков при их желании. Они будут нести равную солидарную ответственность перед банком за погашение кредита. Но в случае, если они оба подают заявку. Если нет официального оформления отношений, заявление подает на рассмотрение один партнер, то он будет платить по кредиту и оформлять собственность. Отношения к недвижимости второй партнер иметь не будет, как и обязательств перед банком.

На заметку! Созаемщики несут равную ответственность перед банком.

При указании, что есть гражданский брак, и созаемщиком выступит супруг, ситуация иная. Если по какой-то причине пара распадется, то платежи все равно останутся на двух заемщиках, независимо от семейного положения. По условиям банков, к сделке можно привлекать до трех или четырех человек в качестве созаемщиков или поручителей.

Поручитель выступает гарантом выполнения обязательств перед кредиторами. В случае невыполнения условий договора титульным заемщиком, поручитель должен будет погасить займ.

Если у пары законный брак, то банки допускают оформление собственности на одного супруга по заявлению.

Ипотека на двоих молодым парам

Довольно часто с проблемой получения жилищных кредитов приходится сталкиваться молодежи, поскольку банки относятся к подобным заемщикам с некоторым опасением. Исключением являются семейные пары, к которым кредиторы более благосклонны: даже отсутствие официально зарегистрированного брака не будет препятствием для исполнения одним из ее членов роли созаемщика, а если отношения официальные, то их круг можно будет расширить, включил в него родителей супругов. Главная проблема, которая их ожидает, это возможность разлада в их отношениях.

Как правило, вопрос как делить ипотеку при разводе не вызывает никаких затруднений, а вот парам, находящимся в так называемом гражданском браке придется нелегко. Итоговый результат их спора будет во многом зависеть от того, на кого была зарегистрирована недвижимость при покупке. По этой причине таким заемщикам стоит подходить к оформлению ипотеки на двоих максимально ответственно, уделяя особое внимание документальному фиксированию их гражданско-правовых отношений с продавцом и друг с другом.

Подводя итог вышесказанному, можно с уверенностью утверждать, что во влечение в получение ссуды созаемщиков и поручителей оправдано только при условии, что лицо, которое является инициатором ее получения, не обладает достаточным уровнем дохода. Если же острой необходимости в этом нет, то от подобных помощников лучше отказаться, оградив себя тем самым от вполне правомерных требований на приобретенное по ипотеке на двух человек жилье с их стороны.

Варианты оформления ипотеки для гражданских супругов

Итак, невзирая на ограниченную доступность к программам ипотечного кредитования, взять ссуду на приобретения жилья будучи в гражданском браке, можно. Теперь разберемся как это сделать. И здесь на выбор супругов возможны следующие варианты:

1. Заключить договор с тем супругом, доход которого выше либо с тем, у которого есть возможность воспользоваться средствами господдержки, например, оформить ипотеку с материнским капиталом. Последний вариант возможен, если брак зарегистрирован, однако, никто не отменял право матерей-одиночек на получение ипотечного займа с использованием средств господдержки, ведь далеко не все гражданские мужья соглашаются на установление отцовства. Но тогда и супруг не сможет участвовать в приобретении права собственности на жилье.
2. Заключить соглашение, согласно которому обязательства возлагаются на обоих супругов. В этом случае один будет выступать основным заемщиком, а второй созаемщиком. При этом залоговая недвижимость оформляется не в единоличное владение одного из супругов, а регистрируется как долевая собственность.

Похожие записи:

• Как установить факт нахождения на иждивении для получения наследства?
• Пособия для беременных и родителей в 2023 году: полный список новых выплат
• Сколько у нас пенсионеров-силовиков и какие у них пенсии