В ПФР рассказали, когда можно получить все пенсионные накопления разом

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В ПФР рассказали, когда можно получить все пенсионные накопления разом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Все большее количество людей интересует, можно ли снять свою накопительную часть пенсии до выхода на заслуженный отдых. Накопительная часть пенсии составляет 6% от всех перечислений в Пенсионный Фонд. Для каждого человека открывается специальный счет для таких средств. Также застрахованные лица могут делать взносы как из: средств материнского капитала, так и по программе государственного софинансирования. Подробнее о том, кто и когда может получить НЧП, можете узнать из нашей статьи.

Условия получения накопительной пенсии

Пенсионные накопления можно получить, если соблюдены два главных условия:

1. Наличие собственно накоплений на счете.
2. Достижение прежнего пенсионного возраста: для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет. Повышение пенсионного возраста не повлияло на правила получения накопительной пенсии.

Если эти условия соблюдены, накопления будут выплачены. А вот в каком виде – единовременно, в течение нескольких лет или пожизненно – зависит от дополнительных условий. Срочная или пожизненная выплаты назначаются, когда:

1. Достигнута минимальная продолжительность стажа: в 2020 году – 11 лет, в 2021 году – 12 лет
2. Накоплено необходимое количество пенсионных коэффициентов (ранее – пенсионных баллов): в 2020 году – 18,6, в 2021 году – 21. Количество коэффициентов зависит от уровня зарплаты. К примеру, при ежемесячной зарплате в 10 тыс. рублей за год начисляется всего 1 коэффициент.
3. Расчетный размер ежемесячной выплаты из средств пенсионных накоплений составляет не менее 5% от всей пенсии (об этом подробнее ниже).

Плюсы и минусы накопительной системы

С начала введения нового порядка формирования будущей пенсии россиянам была предоставлена возможность выбрать организацию, в которой будут храниться накопленные средства: государственный фонд либо негосударственные компании.

В свою очередь управляющая средствами компания использует накопленные гражданами средства для инвестирования в финансовый рынок с целью извлечения прибыли. Насколько доходными окажутся такие операции, предсказать сложно. Многое зависит от опыта компании и способности работника сделать правильный выбор в пользу лидера среди участников финансового рынка. В случае провала, компания гарантирует возврат первоначальный суммы произведенных работодателем отчислений, при этом, разумеется, ни о каких дополнительных доходах речь не идет. Поэтому вопрос: «Могу ли я снять накопительную часть пенсии?», интересует все большее количество граждан.

В отличие от страховых накоплений, средства, хранящиеся в негосударственных пенсионных фондах, как и раньше учитываются в денежном эквиваленте, а не в баллах.

Механизм определения накопительной пенсии гораздо проще для понимания рядового гражданина, а кроме того, законодательство позволяет передавать накопленные за годы трудовой деятельности средства по наследству.

Досрочные выплаты при наступлении страхового случая

Можно ли снять накопительную часть пенсии до наступления определенного законом возраста? В отдельных случаях законодательство допускает возможность единовременной выплаты средств накопительной пенсии. Случаи, когда можно снять накопительную часть пенсии, регламентируются законом. Претендовать на досрочное получение средств вправе:

• инвалиды первой, второй и третьей группы, признанные нетрудоспособными, а также граждане, лишившиеся кормильцев;
• граждане, у которых при достижении возраста выхода на пенсию отсутствует необходимый трудовой стаж либо выходит низкий коэффициент, что не позволяет начислить ему пенсию по старости;
• получатели государственного пособия, не имеющие достаточного стажа или необходимого коэффициента для начисления пенсии по возрасту;
• лица, у которых величина накопленных средств незначительна (менее пяти процентов от величины страховой пенсии с учетом фиксированной выплаты и исчисленной накопительной пенсии).

В пенсионном фонде рассказали, можно ли снять накопительную часть пенсии до выхода на пенсию. оказывается, можно, но не всем

Работающие пенсионеры могут получить накопительную часть пенсии в любое время, рассказали в Пенсионном фонде России. Об этом пишут «Аргументы и факты» со ссылкой на ПФР.

Получить пенсионные накопления можно получить как одновременно со страховой пенсией, так и отдельно.

Как накопительную пенсию — средства будут выплачивать пожизненно каждый месяц. Для расчёта ежемесячного размера выплаты всю сумму пенсионных накоплений делят на ожидаемый период выплаты: с 2019 года — 21 год (252 месяца);

Единовременной выплатой — все пенсионные накопления выплачиваются сразу одной суммой. Получить её могут те, у кого размер накопительной пенсии составляет 5% и менее от размера всей страховой пенсии по старости.

Также получить единовременную выплату могут граждане, которым выплачивают страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца, пенсию по государственному пенсионному обеспечению (её получают те, кто не приобрел право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или количества пенсионных баллов);

В виде срочной пенсионной выплаты — накопления выплачивают в течение срока, продолжительность которого определяет сам гражданин (но не менее 10 лет).

Накопительную пенсию вы можете снять, если подходите по возрасту и если есть минимально необходимые пенсионные баллы и стаж. В 2019 году это 16,2 балла и 10 лет соответственно.

Накопительная часть пенсии формируется у нескольких категорий россиян: у работающих 1967 года рождения и моложе, у мужчин 1953—1966 года рождения и женщин 1957—1966 года рождения (их работодатели отчисляли соответствующие средства в 2002—2004 годах). Обратиться за выплатой накопительной части можно в территориальный орган ПФР, в МФЦ или через «Личный кабинет гражданина» на официальном сайте ПФР.

Получение пенсионных накоплений в досрочном порядке

Поскольку накопительная часть пенсии, по сути, является страховыми взносами ОПС, гражданин не обладает правом получения ее “на руки” до того, как выйдет на заслуженный отдых. Для большинства россиян пенсионные выплаты становятся доступными по достижении возраста в 60 лет у мужчин и 55 – у женщин.

Однако ФЗ-400 в ст. 30 и 32 указывает несколько категорий граждан, которые имеют право на получение пенсионного пособия раньше. К ним относятся:

• Педагогические работники
• Люди, трудившиеся в сфере медицины.
• Жители Крайнего Севера.
• Работники железнодорожной сферы.
• Пилоты и члены экипажа воздушных судов.
• Геологи.

В связи с тяжелыми условиями труда и высокими рисками, а также высокой социальной значимостью этих профессий, для россиян из этих категорий предусмотрен более ранний выход на пенсию. А значит, и ответ на вопрос, как снять накопительную часть пенсии до выхода на пенсию, для них немного другой: снять накопления нельзя, но начать ими пользоваться раньше 55-60 лет можно.

Как наследники могут получить пенсионные накопления

Любой гражданин РФ может написать заявление (завещание) о том, что накопленные средства может получить его родственник (родственники) и переслать в ПФ. Если же такого завещания нет, то наследники умершего определяются в порядке очереди. Узнать сумму можно в банке, через который пенсионеру переводились деньги при жизни.

Наследники первой очереди — это дети, супруги, второй — сестры, братья. Первые смогут получить и разделить между собой пенсионные накопления умершего, вторые — сделать то же самое при отсутствии первых. Если указанный срок пропущен, решить вопрос получения может только суд.

Согласно закону о наследовании, деньги можно получить только спустя 6 месяцев после смерти наследодателя. Именно по истечении этого времени можно подавать заявку на наследство умершего в Пенсионный фонд.

В числе документов должны быть:

• копия свидетельства о смерти умершего родственника;
• копия паспорта наследника или свидетельство о рождении — если он несовершеннолетний;
• завещание (если есть) или доказательство родства;
• СНИЛС наследодателя;
• указание способа перечисления средств (расчетный счет, банковская карта).

Могут понадобиться и другие документы, для уточнений нужно обратиться в НПФ или ПФР. Есть соответствующие установленные формы заявления, заполнить их несложно. Важно не забыть, чтоб могут быть и другие наследники умершего близкого человека, и решить с ними вопросы наследства (в том числе и в виде пенсионных) мирным путем.

На сайте ПФР есть специальный сервис для обращения по поводу получения пенсионных накоплений, в том числе наследниками умершего. Нужно зарегистрировать личный кабинет и пройти по вкладке на пенсионные накопления.

Как и зачем НПФ привлекают деньги

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) в России существуют уже 30 лет, причем их количество год от года сокращается. Небольшие фонды присоединяются к крупным, а владеют этим всем банки или крупные корпорации. Несмотря на привлеченные от населения триллионы рублей, НПФ пока не стали полноценной заменой Пенсионному фонду России, хотя и дают возможность дополнительно накопить на пенсию.

НПФ в России могут работать по двум направлениям деятельности:

• управление пенсионными накоплениями. Это средства, которые до 2014 года в обязательном порядке отчислялись от зарплат всех работающих граждан младше определенного возраста (до 6%). Если работник хотел, он мог перевести свои пенсионные накопления из Пенсионного фонда России (где ими управлял ВЭБ) в НПФ по выбору. Так как взносы на накопления не отчисляются уже 8 лет, объем их с каждым годом сокращается;
• управление пенсионными резервами. Эти деньги НПФ привлекают по собственным программам дополнительной пенсии. Условия могут быть любыми – как правило, человек вносит регулярные взносы в НПФ в рамках будущей негосударственной пенсии, а потом претендует на доплату к страховой пенсии (когда достигнет соответствующего возраста).

Другими словами, есть государственная накопительная программа и собственные пенсионные программы НПФ. В первом случае накопления можно использовать только на определенные виды вложений – например, НПФ может вкладываться в облигации государства и крупных компаний, акции надежных эмитентов и банковские депозиты. Во втором – направления вложений выбирает сам НПФ (а часто – еще и клиент). Например, фонд может вкладываться в перспективные, но рискованные бумаги, а может занимать консервативную позицию.

Важно, что условия негосударственной пенсии (то есть, собственных программ) государство особо не регулирует – все зависит от условий договора, по которым НПФ принимает деньги от клиента.

Как забрать деньги из системы НПО

Негосударственное пенсионное обеспечение – совсем другая история. Человек добровольно вступает в правоотношения с НПФ, перечисляет ему взносы, а забрать деньги сможет лишь в случае, если это предусмотрено договором.

В данном случае возврат средств клиенту называется выкупной суммой, и рассчитывается она по-разному. Вот несколько примеров из разных НПФ:

• НПФ «Будущее»: в первые 3 года срока действия договора клиенту вернут 80% от его взносов, на 4 и 5 годы – 100% от взносов (но без инвестиционного дохода), а с 6-го года и дальше – полную сумму взносов и накопленный инвестиционный доход;
• СберНПФ: выплачивает в первые 2 года только 80% суммы взносов, в 3, 4 и 5 годы – 100% взносов и 50% инвестиционного дохода, дальше – полностью и взносы, и доход;
• Национальный НПФ: сумму взносов выплачивает при расторжении в любой момент, а проценты – не выплачивает в первые 3 года, выплачивает 50% в 4 и 5 годы, и 100% в последующие годы;
• НПФ «Эволюция» – в первые 14 дней фонд выплатит только 100% взноса. Дальше – в первые 3 года выплачивается только 90% от суммы взносов, в 4 и 5 годы – 100% взносов и 80% инвестиционного дохода. С 6-го года и дальше выплачивается 100% взносов и 98% инвестиционного дохода.

Соответственно, условия достаточно сильно отличаются от фонда к фонду, поэтому нужно уточнять эти тонкости еще до оформления индивидуального пенсионного плана.

Что касается способа получить деньги, то для участников программ НПО на сайтах НПФ есть личные кабинеты, где можно уточнить всю информацию.

Можно ли в России снять пенсионные накопления до выхода на пенсию

Но бывают случаи, когда будущий пенсионер сознательно отказываются формировать накопительную часть. Такой вариант развития событий предусматривает, что ранее накопленные средства продолжат инвестироваться тем страховщиком, который выбран будущим пенсионером – либо НПФ либо ПФР. Эти деньги все равно будут выплачиваться пенсионеру в полном размере. А сам застрахованный будущий пенсионер имеет право на полное распоряжение своими пенсионными накоплениями, то есть совершить выбор того, кто сможет управлять ними.

Если речь идет о накопительной пенсии, то она предусмотрена государством не для всех россиян, а для тех, кто родился до наступления 1967 года. Конечно же, для ее формирования потребуется их личное согласие. Особенность данных накоплений денежных средств заключается в том, что работодатель сам за своего рабочего (то есть будущего пенсионера) отчисляет установленную сумму в ПФ нашего государства. Эта установленная сумма исчисляется по процентной ставке.

Необходимые документы

Теперь ясно, когда можно получить накопительную пенсию из НПФ, но какие документы для этого нужно предоставить? Можно выделить две условные категории документов — обязательные в любой ситуации и дополнительные в зависимости от обстоятельств. К первым относятся:

• Паспорт предъявителя;
• СНИЛС;
• Трудовая книжка или договор, если пенсионер продолжает вести трудовую деятельность даже после выхода на пенсию;
• Банковская выписка с реквизитами счета, куда поступит накопительная часть пенсии.

Дополнительные документы включают в себя:

• Если пенсию забирает не сам пенсионер, а его доверенное лицо, требуется нотариально заверенная доверенность;
• Если гражданин желает получить пенсию разом, а не помесячно, в обязательном порядке необходим документ, дающий соответствующее основание. Например, это может быть смерть мужа или жены, наступление инвалидности, получение статуса многодетной семьи и т.д. Конкретного списка нет, поскольку законодательство постоянно обновляется и допускает выдачу пенсии в нерегламентированных случаях;
• В случае смерти пенсионера требуется предоставить свидетельство о смерти;
• Если пенсию забирает наследователь после смерти наследодателя, требуется к предоставлению документ, удостоверяющий родство первой или второй степени;
• Наследователю также понадобится завещание от наследодателя, а если оно не было составлено, то свидетельство о праве на наследство: его можно получить только у того нотариуса, который ведает делом о смерти наследодателя.

Виды и способы выплаты пенсионных накоплений

Как забрать накопительную пенсию: куда обратится

Многих интересует, можно ли забрать накопительную пенсию, и в какую именно инстанцию требуется обратиться? ФЗ РФ No1047 от 2009, подразумевает выплаты четырьмя способами:

• В Пенсионном Фонде.
• На почте.
• В МФЦ.
• На электронном ресурсе ПФР.

Каждый способ предусматривает подачу заявления и документов, установленных Законодательством РФ.

После подачи бумаг в любой из перечисленных органов, на их проверку, с момента приема, выделяется 10 дней. В ст. 10 ФЗ No424 указано, что приостановление рассмотрения заявления до завершения процедуры проверки документации, может составлять 90 дней.

После всех проверок, организация решает назначить выплату накопительной части пенсии пенсионерам или отказать в этом, указав причины.

Начисления накопительных средств происходят ежемесячно, совместно со страховой, а также основной или же другой назначенной гражданину пенсией. Узнайте, возможно ли досрочно снять накопительную часть пенсии?

Законом не установлено никаких ограничительных сроков для обращения застрахованным гражданам за данной пенсией в одну из организаций. Также накопительные средства обязаны быть выплачены полностью. На это нет никаких предусмотренных Законом ограничений.

Для оформления выплаты накопительных средств, требуется предоставить перечень бумаг:

1. Гражданский паспорт.
2. При подаче бумаг доверенным лицом, паспорт и заверенный документ нотариально, дающий ему полномочия.
3. Документальное подтверждение стажа работы, для инвалидов или претендующих на выплаты по гособеспечению, а также утере кормильца.
4. Бумаги, на получение страховой пенсии по старости, которые помогут определить ее размер – людям с накоплениями 5% и меньше.

Представлять бумаги требуется в оригинале или их ксерокопии, заверенные нотариально. Повторно подавать бумаги не нужно, если они уже есть в ПФР.

Существует три вида заявления: о единовременной выплате, срочной, а также бессрочной. Есть установленная форма заявления, утвержденная Минтрудом и соцзащиты РФ от 03.07.2012 г. No 11н, в ней требуется указывать:

• Название фонда.
• Свои данные (ФИО, пол, данные паспорта, СНИЛС, дата, год и место рождения, настоящий адрес жительства).
• Счет пенсионера.
• Вид пенсии.
• Данные о трудоустройстве.
• Контактный телефон.
• Число с подписью.

Если бумаги подает уполномоченный представитель, то требуется указать его личные данные.

Сроки рассмотрения и выплаты

При наличии накопительного счета в негосударственном фонде, выплаты производятся в соответствие с заключенным договором. Если сбережения аккумулировались в ПФ РФ, установлены следующие сроки:

• 10 дней – время, которое отводится на рассмотрение заявления при условии, что предоставлены все документы. Данный срок установлен при подаче заявления на назначения фиксированных ежемесячных выплат, которые заявитель получит одновременно с начислением страховой пенсии.
• до 1 месяца – при подаче заявления на выплату всей накопленной суммы за один раз. Перечисление денег происходит не позднее двух месяцев со дня принятия положительного решения.

Можно ли из НПФ перейти обратно в ПФР?

Для того чтобы надежно разместить свои пенсионные накопления и получать от их инвестирования максимальный доход необходимо очень ответственно и грамотно подойти к выбору негосударственного пенсионного фонда: основную информацию о НПФ можно получить из данных рейтинговых агентств, также на официальном сайте Центрального банка России, где публикуются данные по доходности НПФ. Там же можно посмотреть, у каких НПФ аннулирована лицензия.

При желании человек, формирующий пенсионные накопления, в любой момент может отказаться от их дальнейшего формирования и направлять средства только на страховую пенсию:

• В таком случае средства, накопленные до этого момента, никуда не исчезнут, а будут продолжать инвестироваться фондом или УК, в котором они размещены, и будут выплачены их получателю в полном объеме при наступлении права на их получение.
• При этом застрахованное лицо может продолжать управление своими накоплениями. Гражданин может перевести их из одного НПФ в другой (или поменять УК) или перевести из НПФ обратно в ПФР, но не на страховую пенсию, а в выбранную управляющую компанию (частную или государственную), которая будет осуществлять их инвестирование.

Чтобы получить финансы, вложенные в негосударственный пенсионный фонд досрочно, необходимо удостоверится, что на это у гражданина есть право и подготовить документы.

Накопления правопреемникам выплачиваются в долях, указанных в заявлении в пенсионный фонд гражданина, владельца накоплений.

Если такого заявления не подавалась, то накопленные финансы делятся между наследниками первой и второй очереди, в которые входят:

• дети родные или усыновлённые, супруг/супруга, родители (усыновители);
• братья, сестры, дедушки, бабушки, внуки.

Накопленные средства выплачиваются, если смерть гражданина насупила после:

• назначения, но не была выплачена, при условии, что правопреемники проживали водном жилье с умершим в течение не менее 4-х месяцев;
• назначения срочной выплаты;
• назначения выплаты пенсионных накоплений.

В этот список не входят средства семейного или материнского капитала, из которых будет формироваться будущая пенсия.

Для получения накоплений умершего пенсионера правопреемникам необходимо не позднее чем через шесть месяцев после смерти правообладателя накоплений предъявить в пенсионный фонд:

• документы, подтверждающие родство (свидетельства о рождении, браке, усыновлении);
• удостоверение личности с указанием возраста и места жительства правопреемника;
• доверенность, нотариально заверенная, если права правопреемника представляет третье лицо;
• разрешительные документы органов попечительства и опеки об отказе в получении правопреемнику причитающихся финансовых средств из доли пенсионных накоплений;э
• свидетельство о смерти владельца накопленных средств.

Представители пенсионного фонда могут потребовать и другие документы, подтверждающие права правопреемника на получение части или целиком накопительной пенсии.

Единовременная выплата накопительной пенсии подразумевает, что вся внесенная сумма выплачивается за один раз полностью. Воспользоваться такой возможностью могут не все пенсионеры.

Российским законодательством определены следующие категории лиц имеющих право на получение накопительной пенсии до выхода на пенсию в виде единовременной выплаты:

• инвалиды всех групп;
• граждане, потерявшие кормильца;
• граждане, у которых размер накопительной пенсии менее 5% от социальной пенсии;
• граждане, которым положена досрочная пенсия: медики, железнодорожники, летчики, геологи, металлурги, шахтеры (обладатели горячего стажа) и т. д. согласно статьям 30 и 32 Федерального закона №400 от 28 декабря 2013 года.

Если пенсионер не уверен, в каком из фондов хранится его сберегательный вклад, он может обратиться с заявлением ПФР, чтобы получить выписку о начислениях или воспользоваться информацией портала Государственных услуг.

Похожие записи:

• Регистрацию загородной недвижимости хотят сделать обязательной
• Компенсация за поднаем жилья военнослужащим в 2022 году
• Какой налоговый режим выбрать на 2023 год, чтобы сэкономить