Валютные операции и валютный мониторинг
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Валютные операции и валютный мониторинг». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Перед окончанием рабочего дня и перед выходными банки обычно устанавливают спред (так называют разницу между покупкой и продажей) побольше, чтобы защититься от возможных колебаний курса в нерабочее время. Поэтому мы советуем вам покупать валюту утром или днем в будни — с 10:10 до 19:00 по московскому времени.
Имеет ли право несовершеннолетний покупать/продавать валюту в банке?
Статья 26. Дееспособность несовершеннолетних в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет
1. Несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет совершают сделки, за исключением названных в пункте 2 настоящей статьи, с письменного согласия своих законных представителей — родителей, усыновителей или попечителя.
Сделка, совершенная таким несовершеннолетним, действительна также при ее последующем письменном одобрении его родителями, усыновителями или попечителем.
2. Несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет вправе самостоятельно, без согласия родителей, усыновителей и попечителя:
1) распоряжаться своими заработком, стипендией и иными доходами;
2) осуществлять права автора произведения науки, литературы или искусства, изобретения или иного охраняемого законом результата своей интеллектуальной деятельности;
3) в соответствии с законом вносить вклады в кредитные организации и распоряжаться ими;
(в ред. Федерального закона от 30.12.2012 N 302-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
4) совершать мелкие бытовые сделки и иные сделки, предусмотренные пунктом 2 статьи 28 настоящего Кодекса.
По достижении шестнадцати лет несовершеннолетние также вправе быть членами кооперативов в соответствии с законами о кооперативах.
3. Несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет самостоятельно несут имущественную ответственность по сделкам, совершенным ими в соответствии с пунктами 1 и 2 настоящей статьи. За причиненный ими вред такие несовершеннолетние несут ответственность в соответствии с настоящим Кодексом.
4. При наличии достаточных оснований суд по ходатайству родителей, усыновителей или попечителя либо органа опеки и попечительства может ограничить или лишить несовершеннолетнего в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет права самостоятельно распоряжаться своими заработком, стипендией или иными доходами, за исключением случаев, когда такой несовершеннолетний приобрел дееспособность в полном объеме в соответствии с пунктом 2 статьи 21 или со статьей 27 настоящего Кодекса.
Статья 27. Эмансипация
1. Несовершеннолетний, достигший шестнадцати лет, может быть объявлен полностью дееспособным, если он работает по трудовому договору, в том числе по контракту, или с согласия родителей, усыновителей или попечителя занимается предпринимательской деятельностью.
Объявление несовершеннолетнего полностью дееспособным (эмансипация) производится по решению органа опеки и попечительства — с согласия обоих родителей, усыновителей или попечителя либо при отсутствии такого согласия — по решению суда.
2. Родители, усыновители и попечитель не несут ответственности по обязательствам эмансипированного несовершеннолетнего, в частности по обязательствам, возникшим вследствие причинения им вреда.
Статья 28. Дееспособность малолетних
1. За несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет (малолетних), сделки, за исключением указанных в пункте 2 настоящей статьи, могут совершать от их имени только их родители, усыновители или опекуны.
К сделкам законных представителей несовершеннолетнего с его имуществом применяются правила, предусмотренные пунктами 2 и 3 статьи 37 настоящего Кодекса.
2. Малолетние в возрасте от шести до четырнадцати лет вправе самостоятельно совершать:
1) мелкие бытовые сделки;
2) сделки, направленные на безвозмездное получение выгоды, не требующие нотариального удостоверения либо государственной регистрации;
3) сделки по распоряжению средствами, предоставленными законным представителем или с согласия последнего третьим лицом для определенной цели или для свободного распоряжения.
3. Имущественную ответственность по сделкам малолетнего, в том числе по сделкам, совершенным им самостоятельно, несут его родители, усыновители или опекуны, если не докажут, что обязательство было нарушено не по их вине. Эти лица в соответствии с законом также отвечают за вред, причиненный малолетними.
А что, если никому ничего не говорить?
Даже если никому ничего не говорить, стоит помнить о том, что обмен валюты в банках ведётся по паспорту. А обо всех банковских операциях известно налоговой службе. И поскольку все системы нынче максимально автоматизированы, налоговая быстро выводит на чистую воду всех предприимчивых граждан, кто заработал на курсах. Она может действовать по-разному. Либо вежливо попросит задекларировать доход и оплатить налоги, либо обложит штрафами:
- за непредоставление декларации — 5% от не уплаченной по этой декларации суммы налога, минимум 1000 рублей;
- за неуплату налога — 20% от неуплаченной суммы.
Валюта — сомнительное имущество
Но если у автомобиля есть паспорт, у земельного участка — кадастровый номер, а у недвижимости — адрес, то валюта не так-то просто поддаётся контролю. Да, у купюр есть номера, но в справках об обмене валюты банки не фиксируют, какие конкретно «бумажки» были проданы или получены. В связи с этим возникает ряд вопросов.
Допустим, Антон купил миллион долларов США в далёком 2013 году — по супервыгодному курсу, о котором теперь можно только мечтать. Ещё один миллион «зелёных» он приобрёл в начале 2021 года. Через пару лет Антон их продаёт и получает доход больше 250 тысяч рублей. Но продавал-то он доллары из 2013-ого года, а не из 2021-ого. Налоговая, естественно, про покупку давно минувших дней может не знать или забыть, а вот свежие операции отловит обязательно. На горячей линии налоговой службы такие ситуации не поясняют и предлагают обращаться в территориальные органы по месту жительства — лично или письмом.
Ещё один вариант — муж купил валюту, подарил её жене, а она продала. Тут тоже не получится попасть под налоги. Словом, когда имущество не имеет паспорта и адреса, есть широкие просторы для фантазии. Главное, знать закон.
Сколько валюты можно обменять без паспорта?
До начала действия Федерального Закона от 03.07.2016 N 263-ФЗ, менять рубли на доллары, евро или наоборот было сложно. Совершить операцию без предъявления внутреннего паспорта РФ или другого удостоверяющего личность документа можно было лишь на сумму до 15 тысяч рублей.
Однако теперь покупка значительно упростилась: со внесением в 2016 году в Федеральный Закон ФЗ № 115 поправок (Федеральный Закон от 03.07.2016 N 263-ФЗ), сумма обмена без обязательной идентификации увеличилась с 15-ти до 40 тысяч рублей.
При этом с покупкой валюты на сумму от 40 до 100 тысяч рублей гражданин должен предоставить не только свои паспортные данные, но и ИНН, источник возникновения средств и т.д. Правила касаются не только граждан Российской Федерации, но и граждан Украины, Казахстана, Республики Беларусь и Узбекистана, временно пребывающих или проживающих на территории России.
Причина, почему Правительство РФ ослабило контроль над финансовыми потоками, заключается в полном провале предыдущей политик. ЦБ РФ надеялся ограничениями по обмену валют достичь следующие цели:
- Преступным элементам значительно сложнее поменять рубли на валюту, тем самым «отмывая» грязные деньги;
- На внутреннем российском рынке вынужденно повышается спрос на рубль;
- Осуществлять государственный контроль над финансовыми потоками становится значительно легче.
На деле же получилось наоборот: преступники, как и раньше, отмывают деньги совершенно иными способами в обход банков; валюту стали продавать «подпольно» в нелегальных обменниках, с высокими комиссиями и чаще всего не без обмана покупателя; банковские отделения стали значительно хуже справляться с нагрузкой, некоторые и вовсе закрыли услугу обмена валют из-за увеличившейся бюрократизации; наконец, даже в 2021 году обмен валюты без паспорта осложнен до предела, о какой сумме бы ни шла речь. Поэтому Правительство и Центробанк РФ решили уменьшить ограничения.
Как покупать валюту через Сбербанк онлайн: пошаговая инструкция
- Стоит рассматривать долгосрочную стратегию, то есть приобретать иностранные валюты надолго, с целью получить доход через несколько лет.
- Начинать вкладываться в доллары можно постепенно, покупая по 100-200 и постоянно увеличивать запас. Но стоит понимать, что ощутимую выгоду от роста курса можно получить только имея значительный капитал, хотя бы несколько десятков тысяч долларов или евро.
- Если вы приобрели американских доллары, не нужно ежедневно проверять курс и бегать по обменникам. Так можно только получить убыток, потому что любой банк берет комиссию за конвертацию. Тем более, что есть сезонные колебания, это вполне нормально. Так замечено, что нередко евро и доллары немного дешевеют в летний период, когда россияне едут в отпуск, и дорожают перед Новым годом.
- Тем не менее, нужно интересоваться экономическими новостями, читать финансовые прогнозы и аналитику, чтобы быть в курсе общих тенденций.
Эта процедура избавит вас от лишних шагов: получения наличности в банкомате и покупку долларов на них в отделении банка. Вместо этого вы делаете всё за минуты самостоятельно на компьютере.
Чем отличаются способы
Каждый способ по-своему привлекателен — это зависит от личных потребностей клиента. Обмен через интернет-банкинг удобен тем, кто уже имеет два счета в разных валютах и кто расплачивается чаще всего безналичным способом: комиссия при операции через интернет отсутствует, курс установлен наиболее выгодный.
В противном случае морока с открытием дополнительных счетов, обналичиванием и так далее может оказаться минусом.
- Банкомат выгоден тем, у кого нет времени на операцию с участием сотрудников банка. К тому же, только аппарат самообслуживания дает возможность обналичить деньги сразу в рублях, с автоматической конвертацией. Из минусов — «потрепанные» купюры банкомат может не принять, ограниченное количество валюты, а также крайне невыгодный курс. Можно сказать, что банкомат подходит лишь в ситуации спешки;
- Обмен в отделении Сбербанка — не самый быстрый процесс, однако наиболее оптимальный по своим условиям: курс не самый высокий, объем имеющейся валюты достаточно большой, отделений по стране много. Отдельным плюсом можно выделить возможность уменьшения номинала иностранной валюты для большего удобства, а также принятие даже стареньких и ветхих банкнот.
Какую валюту можно поменять в Сбербанке
Самыми ходовыми и поэтому востребованными иностранными денежными знаками считаются доллар и евро. Они являются наличной валютой Сбербанка. Помимо доллара и евро, всегда можно купить или продать фунт стерлингов, японские иены или швейцарские франки. Сделать это можно в определенных подразделениях банка. Их около 560 (подробный полный перечень представлен на сайте).
Если необходимо обменять австралийский, канадский или сингапурский доллар, норвежскую, чешскую или шведскую крону, а также национальные валюты Казахстана, Беларуси, Китая, Польши, следует уточнять, в каком отделении можно выполнить данную операцию.
На официальной странице финансовой организации представлен перечень отделений, где имеется наличная валюта данных видов.
Следует учитывать, что курс всех валют почти каждый день меняется, поэтому трудно назвать достоверные цифры. По последним данным продать 1 доллар в Сбербанке можно было за 66,37 рублей, а 1 евро за 75,19 рублей. При покупке 1 доллара нужно было отдать 69,47 рублей, а 1 евро — 78, 66 рублей.
Можно ли в Турции обменять рубли?
На данный момент (сентябрь 2022 года) рубли поменять нереально. Подавляющее большинство банков и обменников, которые раньше меняли рубли, теперь уже не меняют. Хотя есть шансы, что найдёте такой обменник. Теоретические шансы всегда есть. Следующий блок информации временно потерял актуальность. Пролистывайте дальше.
В Стамбуле и других крупных городах, во внутренних областях страны рубли бесполезны. Некоторые обменники меняют рубли, но курсы ужасные.
Разберём на примере. На этом фото табло обменного пункта в аэропорта Сабиха в Стамбуле. Разница курсов купли и продажи на долларе — 7%, а разница на рубле — 19%! Почувствуйте разницу!
На курортах Средиземного моря почти все обменные пункты меняют рубли, но курс крайне невыгодный — потери обычно составляют 12-15%. При этом потери на обмене долларов в этом же обменнике будут составлять 2-3%.
В такой ситуации выгоднее поменять рубли на доллары в России, ехать с долларами, и доллары менять на турецкие лиры в Турции.
На курортах Эгейского моря ситуация по цифрам аналогичная, но работающие с рублями обменники встречаются гораздо реже.
Выводы: езжайте в Турцию с долларами, так выгоднее всего. Помните, что поменять рубли на лиры ещё можно, на расплачиваться рублями в Турции не получится.
Откажется ли Россия от доллара? Дедолларизация России — будет или нет, прогнозы экономистов
Доктор экономических наук, профессор, заслуженный экономист РФ Андрей Марголин обратил внимание, что доля доллара в российских расчетах снижается, а в золотовалютных резервах — уже упала. Наряду с этим Россия вместе с Китаем постепенно переходит на расчеты в собственных национальных валютах, отметил эксперт.
«В ЕАЭС идет то же самое. Этот тренд (на отказ от доллара) есть, этот процесс уже идет. Главное — не делать здесь резких движений, иначе могут быть негативные последствия», — предупредил он.
Политолог, независимый аналитик, бывший советник президента РФ по политическим вопросам Сергей Станкевич согласился с Марголиным в том, что тренд на отказ от доллара верный и нуждается в поддержке.
«Задача по дедолларизации ставится не в первый раз, мы ее слышим ежегодно. Для нас это, что называется, хорошая традиция. И, в принципе, она правильная», — сказал он.
Однако эксперт уточнил, что речь идет не столько об абсолютном отрицании американской валюты, сколько об отказе от «гегемонии доллара».
«Доллар как рядовая валюта может оставаться. Мы же говорим о том, что он должен лишиться своего исключительного положения», — подчеркнул Станкевич.
Можно ли будет обменять доллары на рубли в случае отказа России от доллара?
Михаил Бугаев, аналитик инвестиционной компании QBF:
«Из-за конфликта с США возникла вероятность блокировки долларовых платежей. Одним словом, доллар считается механизмом влияния на нашу страну. Поэтому российские власти пытаются уйти от этого системного риска. Практически полностью ликвидирован российский портфель в казначейских облигациях США. Доллары конвертировали в другие валюты и разместили в более надежных активах, где системный риск меньше».
При этом, по мнению некоторых экспертов, постепенный отказ от мировой финансовой системы, в которой доллар имеет доминирующую роль, является не только российским трендом.
«Эта история не быстрая, и ее придерживается не только Россия. Учитывая цикличность мировых резервных валют, думаю, в течение пяти-десяти лет мы увидим изменения в мировой финансовой системе. Не исключён возврат к золотому стандарту или же единой цифровой валюте, которая будет подкреплена реальными активами», — считает доверительный управляющий ИФК «Солид» Евгений Маришин.
Если все действительно так, то Россия оказывается «впереди планеты всей» в плане своего отказа от доллара в международных расчетах. Впрочем, для жителей страны ничего не изменится — по крайней мере, пока. Запрещать хранить деньги в любой иностранной валюте власти не обещают даже в самых смелых планах.
Что с банковскими картами?
Раньше особой проблемы с провозом наличных через границу не было. Россияне свободно пользовались международными картами Виза и Мастеркард, которые повсеместно работали как в России, так и в других странах.
Но в марте 2022 года Виза и Мастеркард ушли с российского рынка — их карты выпускают местные банки, но эти платежные средства не работают за пределами России. С этого момента у россиян появились проблемы — как ехать за границу, как перевозить с собой деньги?
Если рассматривать банковские карты, то остались только два варианта:
- МИР. Российские карточки, которые работают кроме РФ еще в 11 странах. Это Абхазия, Южная Осетия, Южная Корея, Казахстан, Беларусь, Таджикистан, Узбекистан, Киргизия, Армения, Турция и Вьетнам. Если вы отправляетесь в эти страны, можете везти деньги за границу на банковской карте МИР, снимите их по месту пребывания.
- ЮнионПэй. Некоторые путешественники приняли решение оформить для поездки карту ЮнеионПэй. Это китайский международный пластик, который работает в 157 странах. Но важно учитывать, что охват в каждой стране разный, в некоторых есть буквально пара банкоматов.
Конечно, лучше не перевозить за границу деньги именно наличными, лучше полностью или частично — на банковской карте. Но если в той стране не действует МИР, а — оформлять дорогую ЮниоПэй для разовой поездки — это лишние траты, приходится везти наличные.
Предварительно узнайте, работают ли в той стране российские карты, насколько они там распространены. Возможно, будет смысл часть денег везти на карте, а часть — наличными. Обычно со снятием наличных за границей особых проблем не бывает, а вот расплатиться российской картой — проблематично.
Правила денежных переводов
На территории России также действуют ограничения на денежные переводы за рубеж. Изначально был установлен лимит на сумму, разрешенную к отправке. Он составлял 10 тысяч долларов ежемесячно, однако 16 мая финансовый регулятор повысил верхнюю границу до 50 тысяч долларов.
Правда, послабления не распространяются на переводы без открытия счета. В этом случае лимит остался прежним. Для резидентов РФ и нерезидентов из дружественных стран предел составляет 5 тысяч долларов (или эквивалент в других денежных единицах) в месяц.
Для физических лиц — нерезидентов из дружественных стран, которые работают в России по трудовым или гражданско-правовым договорам, есть дополнительные возможности. Им разрешено также переводить с российских счетов валюту или рубли в размере своей зарплаты и осуществлять такие же операции без открытия счета.
Такие же правила действуют для резидентов недружественных государств, работающих в России по ТК или ГПК. Они могут переводить за границу свою зарплату в рублях или других денежных единицах. Ранее таким иностранцам было разрешено отправлять за рубеж 10 тысяч в долларах США через счет и 5 тысяч без счета.
Суммы переводов рассчитываются по официальному курсу Банка России, установленному для иностранных валют.
До 30 сентября сохраняется запрет на денежные переводы за рубеж для физлиц, которые не работают в России и прибыли сюда из стран, поддерживающих санкции. Аналогичные ограничения действуют для юридических лиц из этих государств, напоминает «РБК Инвестиции».
Прием платежей из-за рубежа осуществляется в обычном порядке. Россияне могут получать на свои счета в разных банках зарубежных стран зарплату от работодателя-нерезидента; арендную плату от нерезидентов; купоны, дивиденды и другие процентные платежи по ценным бумагам в валюте.
Итак, по состоянию на 20 мая разрешается:
- покупать в банках наличную валюту, за исключением долларов и евро;
- переводить за рубеж до 50 тысяч долларов ежемесячно со счета;
- переводить за рубеж до 5 тысяч долларов ежемесячно без открытия счета для резидентов и нерезидентов из дружественных стран;
- для трудовых мигрантов из дружественных и недружественных стран разрешено переводить свою зарплату со счета или без открытия счета.
В конце апреля председатель Центробанка Эльвира Набиуллина усомнилась в том, что валютные ограничения, действующие до сентября 2022 года, будут сняты досрочно. Она отметила, что финансовый регулятор будет продолжать отслеживать ситуацию.
Покупка, продажа и обмен валюты в банке
Банк являются по сути посредником между государством и физическими/юридическими лицами. Валютные операции, проводимые через них, отражаются в общем банковском реестре.
Кстати, недавно Центробанк отозвал лицензии у некоторых банков и обменных пунктов по причине невыполнения законодательства в области внесения операций в общий реестр. Другими словами, проводимые ими операции по обмену валют были незаконными.
Порядок проведения сделки по обмену валют разработан правительством, и он отдельный по каждой валюте. Общим для всех валют остается лимит на проводимые операции. Покупку валюты проводят только за рубли.
Итак, обменять валюту, не подтверждая источники происхождения денег, можно на сумму, эквивалентную около 10 000 долларов США (или 600 тысяч рублей). Аналогичный порядок установлен при покупке валюты.
Для проведения операций на сумму меньше лимита клиенту достаточно предоставить кассиру паспорт. Затем кассир вносит данные в специальную программу, а после проведения валютной операции распечатывает квитанцию. Ее лучше сохранить.
Если же сумма операции по обмену валют оказалась выше 10 тысяч долларов США или 600 тысяч рублей, клиенту придется заполнить специальную анкету (ее предоставит кассир). В этой анкете нужно заполнить такие поля:
- ФИО;
- контактный номер телефона;
- паспортные данные;
- место проживания/регистрации;
- место работы;
- официальный доход;
- способ получения денег на покупку валюты или ее продажу.
Последний пункт считается обязательным. Необходимо помнить, что если клиент приобретает валюту, он должен указать, откуда у него деньги на проведение такой операции. Возможно, он продал имущество или получил деньги в качестве наследства. В этом случае ему следует из полученного от продажи дохода (в рублях) уплатить налог на доходы физических лиц.
Банки требуют заполнить анкету для покупке или продаже валюты на сумму больше 600 тысяч рублей, чтобы выполнить требования законодательства по противодействию отмывания денег и финансированию терроризма (115-ФЗ).
Лайфхаки по покупке валюты
Есть несколько правил, которые помогут еще немного увеличить выгоду при покупке валюты:
- Лучше приобретать доллары во время работы валютной биржи и не делать этого в самом начале и конце рабочего дня. В выходные торгов нет, но риск наступления негативных событий есть, поэтому банки на выходные его закладывают в курс.
- Если нет острой необходимости, то лучше не закупаться тогда, когда котировки растут бешеными темпами. Сейчас россияне действуют как раз наоборот – на фоне плохих новостей штурмуют банки. У моего знакомого несколько лет уже хранятся $ по 100 ₽.
- Если необходимость покупки в ближайшее время есть, то правильно будет не всю сумму тратить сразу, а разделить ее на части и делать регулярные закупки (например, по 100 $ раз в день, неделю). Так получается усреднение цены.
- Август и декабрь – это не самые лучшие месяцы для обменных операций. В августе традиционно неудачный месяц для российской экономики, плюс отпуск большинства россиян, а на декабрь люди откладывают крупные покупки, подарки к Новому году. Спрос на валюту растет, курс тоже.
Мы разобрались, со скольки лет можно открыть счет в Сбербанке и других российских банков. Но сейчас несовершеннолетние могут открывать не только счета, но и банковские карты. И их они точно могут заказать без родителей, поэтому это отличная альтернатива счету и возможность уйти от ограничений.
Если вам исполнилось 14 лет, у вас есть паспорт, вы можете обратиться в банк и получить простую дебетовую карту. Согласие родителей точно не нужно, при этом пластик стандартный, с ним можно совершать любые финансовые операции:
- расплачиваться в обычных магазинах;
- расплачиваться в интернете везде, где принимают оплату с карт;
- пользоваться онлайн-банком, совершать в нем любые платежные операции;
- снимать средства через банкоматы, пополнять карточный счет.
Такие карты обслуживаются международными платежными системами, поэтому их можно использовать по всей стране и по всему миру. Они практически ничем не отличаются от “взрослых” продуктов, разница может быть только в ограничении по лимитам на обналичивание.
Молодежные карты выпускаются только в классических вариантах. Примечательно, что цена их обслуживания обычно меньше, чем стандартных. Это обусловлено тем, что молодые люди все равно не будут особо активно пользоваться карточкой наравне с родителями.
Когда следует уплатить налог за продажу валюты – примеры
Чтобы точно понять, надо ли платить налог с продажи валюты, в каком размере он исчисляется, попробуем разобраться на примере.
Итак, законодательство (НК РФ и ГК РФ) четко указывают, что уплата НДФЛ предусмотрена только в том случае, если сделка принесла человеку прибыль в размере более 250 тыс. руб., а покупка совершена менее 3 лет назад.
Например:
- Гражданин А. в январе 2018 года купил 100 000 долларов по 62,7 руб. за 1 у. е.;
- В феврале 2019 года он продал их по 77,2 руб. за 1 у.е.;
- Прибыль составила – 1 450 000 руб.;
- В бюджет нужно уплатить 13% от этой суммы или 188 500 руб.
С другой стороны, если бы гражданин А. держал доллары более 3 лет, налог на обмен валюты в России платить не пришлось бы. Аналогично и в ситуации, когда фигурируют меньшие суммы:
- Гражданка В. планировала поехать в отпуск в Европу в апреле 2019 года и приобрела 22 марта 10 000 евро по курсу 72,59 руб.;
- 6 апреля ее планы изменились, иностранные денежные знаки срочно пришлось продать по курсу 73,44 руб.;
- Прибыль со сделки составила 8 500 руб.
- Уплата налога при продаже валюты не предусмотрена, так как сумма меньше 250 тыс.
Таким образом, НДФЛ с валютных операций физических лиц действительно взимается, но только для крупных сделок, по которым человек смог получить высокую прибыль.
Сколько валюты можно обменять без паспорта?
До начала действия Федерального Закона от 03.07.2016 N 263-ФЗ, менять рубли на доллары, евро или наоборот было сложно. Совершить операцию без предъявления внутреннего паспорта РФ или другого удостоверяющего личность документа можно было лишь на сумму до 15 тысяч рублей.
Однако теперь покупка значительно упростилась: со внесением в 2016 году в Федеральный Закон ФЗ № 115 поправок (Федеральный Закон от 03.07.2016 N 263-ФЗ), сумма обмена без обязательной идентификации увеличилась с 15-ти до 40 тысяч рублей.
При этом с покупкой валюты на сумму от 40 до 100 тысяч рублей гражданин должен предоставить не только свои паспортные данные, но и ИНН, источник возникновения средств и т.д. Правила касаются не только граждан Российской Федерации, но и граждан Украины, Казахстана, Республики Беларусь и Узбекистана, временно пребывающих или проживающих на территории России.
Причина, почему Правительство РФ ослабило контроль над финансовыми потоками, заключается в полном провале предыдущей политик. ЦБ РФ надеялся ограничениями по обмену валют достичь следующие цели:
- Преступным элементам значительно сложнее поменять рубли на валюту, тем самым «отмывая» грязные деньги;
- На внутреннем российском рынке вынужденно повышается спрос на рубль;
- Осуществлять государственный контроль над финансовыми потоками становится значительно легче.
На деле же получилось наоборот: преступники, как и раньше, отмывают деньги совершенно иными способами в обход банков; валюту стали продавать «подпольно» в нелегальных обменниках, с высокими комиссиями и чаще всего не без обмана покупателя; банковские отделения стали значительно хуже справляться с нагрузкой, некоторые и вовсе закрыли услугу обмена валют из-за увеличившейся бюрократизации; наконец, даже в 2019 году обмен валюты без паспорта осложнен до предела, о какой сумме бы ни шла речь. Поэтому Правительство и Центробанк РФ решили уменьшить ограничения.