Получите консультацию прямо сейчас!

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Получите консультацию прямо сейчас!». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Исходя из моего личного опыта, большинство банков не имеют никакого особого желания разбираться с фактическими обстоятельствами, действует формально, не всегда надлежащим образом даже проверяет представленные заказчиком документы – направив копию требования поставщику осуществляет выплату банковской гарантии, не дожидаясь пояснения поставщика.

Условия возврата банковской гарантии

Бенефициар имеет больше прав вернуть гарантию, так как она защищает его финансовые интересы и права. Он не может участвовать в составлении условий данного договора, который заключается между принципалом и гарантом. Но ему дается три дня на рассмотрение БГ, он может отказаться от документа, если обнаружит нарушение гарантий, неправильно, неясно составленные условия. Основные факторы, которые делают возможным возврат, выполненные в полном объеме обязательства, выплата компенсации при наступлении гарантийного случая, добровольный отказ заказчика от своих прав. В вопросе действия БГ основную роль играют взаимоотношения между бенефициаром и принципалом, выполнение ими условий контракта.

У принципала нет прав, возможностей для остановки действий банковской гарантии по своему желанию. Также ограничены возможности у гаранта, главная задача которого — предоставление надежного гарантийного обеспечения заказчику. Банковское или кредитное учреждение может прекратить действие договора только при тех условиях, которые указаны в договоре.

При расторжении контракта между исполнителем и заказчиком договор с гарантиями от банка возвращается первому. Расторжение возможно при проведении конкурсов, тендеров с нарушением.

Причины прекращения действия банковской гарантии

Та гарантия, которую дает банк на оплату за товары, услуги, прекращает действие при определенных обстоятельствах. С причинами аннулирования документа банк должен познакомить обе стороны. Они могут быть следующими.

• возникновение обстоятельств, из-за которых становится невозможным выполнение обязательств между заказчиком и исполнителем, предусмотренных контрактом;
• банк, который предоставил гарантию, прекратил свое действие;
• банк оказался бенефициаром, такие случаи возможны при проведении конкурсов для исполнителей услуг;
• в банковскую гарантию были включены обязательства, которые не предусмотрены контрактом.

Когда возможен возврат банковской гарантии

Как указано в статье 378 главы 23 Российского Гражданского кодекса, обязательства банка перед заказчиком прекращаются в следующих случаях:

• истечение срока действия гарантии, при этом оригинал данного документа в банковскую организацию не возвращается;
• сумма, на которую была оформлена БГ, уже уплачена бенефициару (заказчику) – при этом оригинал гарантии также не обязательно возвращать гаранту (банку);
• получение банком заявления в письменной форме от бенефициара об отказе от его прав по гарантии. Гарант при этом освобождается от своих обязательств, а оригинал БГ в банк не возвращается;
• отказ бенефициара от своих прав по гарантии. В таком случае принципал (должник) обязан предоставить оригинал банковской гарантии в финансовую организацию, выдавшую ее.

Возможно расторжение договора о банковской гарантии в одностороннем порядке, когда принципал не уплатил гаранту предусмотренной в договоре компенсации; при непредоставлении гаранту требуемого обеспечения принципалом; при отзыве гарантии.

Случаи возврата банковской гарантии

Что происходит с БГ, если договор преждевременно расторгнут или наоборот, исполнен в полном объеме:

• классическим основанием возврата БГ является исполнение договора, если заказчик принял работы и подписал все необходимые документы об этом;
• расторжение контракта, происходящее по соглашению всех сторон либо когда инициатором выступает бенефициар, также подразумевает возврат БГ в финансовое учреждение. Важным условием при этом выступает отсутствие претензий у заказчика к исполнителю;
• возврат БГ по причине замены обеспечения. Это наименее часто встречающийся случай, когда документ, по решению сторон, заменяется денежными средствами. Подобная операция проводится лишь с одобрения всех сторон соглашения.

Банк не вправе отказаться платить по гарантии из-за отсутствия письменного сообщения бенефициара о принятии гарантии.

По общему правилу для возникновения обязательства из независимой гарантии достаточно одностороннего волеизъявления гаранта. Иное (направление банку бенефициаром извещения о том, что выданная им гарантия принята) должно быть прямо предусмотрено в тексте самой гарантии (п. 1 Обзора). При отсутствии подобной специальной оговорки гарант обязан произвести оплату по гарантии, поскольку его обязательства перед бенефициаром возникли в момент выдачи гарантии. При этом важно, чтобы требование бенефициаром было предъявлено в установленный срок и с приложением всех необходимых документов.

Выводы основаны на двух нормах ГК РФ:

• п. 2 ст. 368, который, предусматривая необходимость письменного оформления обязательства гаранта, не требует заключения письменного соглашения между гарантом и бенефициаром;

• ст. 373, в соответствии с которой независимая гарантия вступает в силу со дня ее отправки (передачи) гарантом, если в самой гарантии не закреплено иное.

Если контракт расторгнут по вине заказчика, подрядчик вправе взыскать с него средства на оплату банковской гарантии.

Расходы принципала (поставщика, подрядчика, исполнителя) на оплату банковской гарантии по государственным (муниципальным) контрактам, прекращенным по обстоятельствам, за которые отвечает бенефициар (покупатель, заказчик), являются убытками принципала, подлежащими возмещению бенефициаром (п. 13 Обзора).

Пример 5

Подрядчик заключил с администрацией (заказчиком) муниципальный контракт на выполнение строительных работ.

В связи с неисполнением муниципальным заказчиком своих обязательств по контракту подрядчик неоднократно уведомлял его о невозможности выполнения работ на объекте, о приостановлении работ до выполнения заказчиком своих обязанностей и впоследствии заявил отказ от исполнения муниципального контракта (ст. 719 ГК РФ).

Сославшись на то, что договорные отношения прекращены по обстоятельствам, за которые отвечает заказчик, подрядчик обратился в суд с иском к администрации о возмещении убытков в размере фактически понесенных расходов на оплату банковской гарантии, предоставленной в целях обеспечения исполнения муниципального контракта.

Требуя удовлетворения иска, подрядчик должен заявить в суде следующие аргументы.

Согласно п. 2 ст. 719 ГК РФ если подрядчик отказался от исполнения договора в связи с тем, что допущенное заказчиком нарушение обязанностей воспрепятствовало исполнению договора подрядчиком, то заказчик обязан возместить подрядчику убытки.

Размер убытков определяется по правилам ст. 15, 393 ГК РФ.

Расходы на оплату независимой гарантии понесены принципалом исходя из сформулированных заказчиком требований к победителю торгов, обусловлены намерением общества вступить в договорные отношения, исполнить муниципальный контракт в полном объеме и получить за выполненные работы установленную контрактом цену, за счет которой, помимо прочего, компенсировать упомянутые расходы. Однако затраты подрядчика остались некомпенсированными в связи с нарушением бенефициаром контрактных обязательств, ставшим причиной преждевременного прекращения договора подряда.

Таким образом, данные расходы являются прямыми убытками подрядчика, возникшими в результате неправомерного бездействия муниципального заказчика (бенефициара).

Обеспечение заявки по 44-ФЗ

Основа нормативно-правового регулирования обеспечения заявки по 44-ФЗ установлена статьей 44 Закона о контрактной системе. Данная статья устанавливает, что обеспечение (подтверждение) заявки является обязательным условием, которое Заказчики должны включить в документацию торгов.

При этом участнику закупки предлагаются две формы оформления обеспечения заявки при осуществлении конкурса или аукциона закрытого типа. Это либо внесение денег на счет Заказчика, либо банковская гарантия на участие в торгах. Из указанных вариантов участник самостоятельно выбирает наиболее для него предпочтительный способ и предоставляет его Заказчику.

С аукционами в электронной форме ситуация несколько иная, поскольку форма обеспечения в аукционе может быть только в виде внесения денег на счет, но не на счет Заказчика, как в конкурсе и закрытом аукционе, а на счет оператора торговой площадки. Эти деньги и позволяют оператору торговой площадки осуществлять свои функции без взимания платы с Заказчиков или участников, поскольку, по сути, участники предоставляют оператору беспроцентное кредитование. При аккредитации участника оператор площадки открывает ему индивидуальный лицевой счет, на котором участник должен обеспечивать нахождение достаточного количества средств на момент подачи заявки на участие в аукционе.

Таким образом, рекомендуется в случае участия в большом количестве аукционов заранее перевести на данный счет достаточное количество средств, поскольку зачисление на лицевой счет лица осуществляется не одномоментно, потому что платежи обрабатываются оператором вручную по наименованию платежа.

Очень важно помнить, что при участии в аукционе подтверждение заявки не предоставляется Заказчику! Только оператору, Заказчик никоим образом не участвует в данном процессе. При всех остальных способах закупок это правило не действует.

Отдельно стоит отметить ситуацию с подтверждением документа на участие в торгах при проведении запроса предложений. Дело в том, что по общему правилу подтверждение заявки при проведении закупки в такой форме не требуется, за исключением такой ситуации, когда запрос предложений проводится в случае признания повторного конкурса, аукциона в электронной форме несостоявшимся. Тогда документ, подтверждающий предоставленное обеспечение на участие в торгах оформляется по правилам открытого конкурса.

Отдельного упоминания требует довольно распространенная ситуация среди участников закупок, когда участник предоставляет в составе заявки документ, подтверждающий перечисление денежных средств, но сами денежные средства на момент рассмотрения документа на участие в торгах по каким-либо причинам не поступили на счет Заказчика. Несмотря на то, что в такой ситуации абсолютно нет вины участника, при условии, что документы подлинные, Заказчиками такая ситуация вполне обоснованно трактуется как не предоставление обеспечения с последующим отклонением заявки участника.

Что лучше: спецсчет или банковская гарантия

Давайте сравним спецсчет и банковскую гарантию.

По банковской гарантии:

Получение банковской гарантии в банке для молодой фирмы

При обращении в банк с запросом о банковской гарантии, следует сразу быть готовым к многочисленным трудностям. Получение банковской гарантии необходимо начинать осуществлять задолго до момента подписания контракта, иначе вы просто не успеете уложиться в отведённые сроки. Главная и основная проблема, которая вас будет ожидать – это очень жёсткие требования финансовых учреждений. Большинство банков крайне скептически относятся к молодым фирмам и не желают становиться их поручителями, указывая в условиях получения документа определённые требования к опыту деятельности. Кроме того, чаще всего банки просят предоставить им залоговое имущества, чтобы застраховать свои риски. Однако хуже всего – это пресловутая банковская бюрократия: когда вас поджимают сроки, а вы так и не знаете – получите вы гарантию или нет.

Между тем, не стоит сразу отчаиваться и отказываться от участия в государственных тендерах, поскольку есть и третий вариант – помощь брокеров. Здесь главное, нанять профессионалов своего дела. Такие компании определить достаточно просто. Они имеют сайты с положительными отзывами, не требуют предоплаты на непонятные счета, не дают заведомо невыполнимых обещаний, как например – оформление гарантии за день. Каждый профессиональный брокер всегда заботится о своей репутации. Если вы обратитесь к грамотному специалисту по финансовому консалтингу, то вышеперечисленные проблемы с банками будут решены. Брокер подберёт вам такое финансовое учреждение, которое будет удовлетворять всем вашим требованиям. При этом важный фактор – любой белый брокер работает исключительно за комиссию банка и не будет требовать от вас завышенных гонораров за свои услуги.

Банки отказывают в банковской гарантии

Основные причины отказа банков по заявкам на БГ:

• Компания не проходит по фин. показателям;
• У компании маленький срок существования или отсутствует опыт исполненных контрактов;
• Негативная кредитная история компании, в том числе ее руководителя и учредителя;
• Действующие судебные разбирательства или исполнительные производства.

  Если возникла ситуация, когда ни один банк не готов предоставить банковскую гарантию, а заключать контракт необходимо, можно внести ОИК собственными средствами. Затем (возможно по итогам следующего отчетного периода, когда показатели деятельности улучшатся) снова подать заявку в банк и при получении положительного решения, произвести замену внесенного обеспечения на банковскую гарантию.

Можно ли изменить срок банковской гарантии?

Время, в течение которого банковская гарантия будет актуальна, указывается в ее тексте. Но в некоторых случаях срок действия БГ можно изменить:

1. Продлен срок исполнения госзаказа и БГ не укладывается в эти временные рамки. В этой ситуации следует обратиться в банк, ее выдавший, и продлить гарантию на необходимый период. Берется новая (измененная) дата окончания договора и к ней добавляется минимум 1 месяц, как указано в 44-ФЗ.
2. Контракт выполнен быстрее указанного срока. В этом случае срок БГ можно уменьшить. Для этого необходимо вернуть документ в банк. Некоторые банки возмещают поставщикам часть уплаченной комиссии.
3. Если контракт является долгосрочным, и поставщик будет выполнять работы несколько лет, то банк может порекомендовать оформить гарантийное поручительство на 1 год и продлевать его раз в год. Данное условие указывается в тексте безотзывной банковской гарантии.

Таким образом, есть много нюансов при оформлении банковской гарантии.

Последствия отзыва лицензии у банка, выдавшего гарантию

Для госзаказчиков и участников госзакупок последствия отзыва у банковской организации-гаранта лицензии могут быть весьма серьезными. Если это произошло до момента перехода гарантии от принципала к бенефициару, государственный заказчик, вероятнее всего, откажется от подписания контракта. Если же лицензия у банка отозвана после поступления банковской гарантии от принципала к бенефициару, это не приводит к утрате обеспечения обязательств. В подобном случае бенефициар вправе требовать от должника исполнения прочих обязательств (если договором между ними предусмотрены подобные меры).

Когда в контракте не предусмотрены действия на случай лишения банка лицензии, суды при рассмотрении таких дел опираются на то, что на момент передачи обеспечения гарантия соответствовала необходимым требованиям, должник предоставил нужное обеспечение, а значит, последствия лишения банка лицензии на него не распространяются.

Чтобы все операции, проводимые с банковскими гарантиями, являлись правомерными и надежными, необходимо квалифицированное юридическое сопровождение и строгий финансовый контроль. Тогда интересы всех сторон будут учтены, что поспособствует дальнейшему эффективному сотрудничеству.

Банковская гарантия возврата авансового платежа

Передавая контрагенту авансовый платеж, заказчик несет определенные риски. Если условия соглашения не будут выполнены, а исполнитель откажется возвращать полученный аванс, заказчик лишится возможности использовать принадлежащие ему денежные средства. Вернуть деньги можно через суд, однако эта процедура займет немало времени и потребует от заказчика определенных усилий.

ВАЖНО! Застраховать себя от возникновения подобных неприятных ситуаций заказчик может, потребовав от исполнителя предоставления банковской гарантии.

Под банковской гарантией на возврат аванса понимается обязательство банковской организации (гаранта) по возмещению заказчику (бенефициару) суммы аванса, уплаченного им исполнителю (принципалу), в том случае, если последний не исполнит свои обязательства и не вернет полученные деньги самостоятельно.

Банк, исполнивший свои обязательства перед бенефициаром, имеет право на предъявление принципалу требования по возмещению понесенных им расходов в порядке регресса. Порядок передачи такого требования, а также сроки его исполнения устанавливаются положениями договора о предоставлении банковской гарантии, заключаемого между банком и исполнителем.

В каких случаях сумма банковской гарантии авансового платежа уменьшается?

Если исполнитель по каким-либо причинам не соблюдает условия соглашения, банк обязан возместить заказчику уплаченный им аванс в полном размере. Что же делать в том случае, если исполнитель выполнил работы, оказал услугу, отгрузил товары частично?

Чтобы избежать разногласий относительно размера выплаты, которая должна быть перечислена заказчику в такой ситуации, сторонам договора банковской гарантии стоит включить в документ положение о возможности уменьшения суммы гарантии, а также подробно описать механизм его реализации.

Так, банковская гарантия на авансовый платеж может быть уменьшена после получения банком соответствующего письменного согласия заказчика. Основанием для снижения размера обязательства является документация, подтверждающая факт частичного исполнения партнером заказчика своих обязательств. К ней могут относиться копии:

• транспортных накладных;
• актов приема-передачи и пр.

***

Итак, банковская гарантия на аванс позволяет обеспечить интересы заказчика, передающего исполнителю определенную сумму денежных средств в качестве доказательства заключения соглашения о выполнении работ, оказании услуг, поставке товаров. Если исполнитель не выполнит свои обязательства и не вернет заказчику аванс, возместить финансовые потери придется банку. Сумма гарантии, подлежащей выплате, может уменьшаться в том случае, если исполнитель частично выполнил свои обязательства.

***

Больше полезной информации — в рубрике «Бизнес».

Источники:

• Гражданский кодекс РФ
• Постановление Арбитражного суда Московского округа от 17.03.2015 № Ф05-1796/2015 по делу № А40-64439/14

Расторжение договора «Шоколад» с РИНГ-СИТИ, М- Р-Ассистанс и возврат денег

Расторжение опционного договора «Шоколад» на выдачу независимых гарантий начинается с письменного обращения к лицу, с кем был заключен договор, с заявлением.

Получив заявление потребителя о расторжении Опционного договора, менеджеры компании РИНГ СИТИ связываются с вами по телефону. В первую очередь менеджеры настаивают на сохранении продукта, как очень выгодного, нужного и полезного. Если человек продолжает отказываться, ему начинают объяснять, что опционные договоры расторжению не подлежат.

Классический пример общения с менеджерами Группы Компания МИР можно прослушать на этом аудио-файле.

Спустя некоторое время клиентам ГК «МИР» на счет поступают деньги, оплаченные по абонентскому договору.

Еще позднее приходит письмо, в котором сообщается, что договор расторгнут, но по опционному договору возврат денег невозможен.

О возврате банковской гарантии

1. Написание заявление о возврате обеспечения. Письмо должно содержать все необходимые реквизиты: наименование лица, учредительные и идентификационные данные, контактные данные (если исполнитель юридическое лицо); ФИО, паспортные данные ,ИНН, банковские реквизиты, сумма гарантийного обеспечения (если исполнитель физическое лицо);
2. Составление поручения на основании предъявленного заявления;
3. Сбор документов, подтверждающих полное исполнение контракта. Это могут быть копия государственного контракта, копия актов выполненных работ, копия платежного поручения.
4. Перечисление гарантийного обеспечения на счет исполнителя. Перечисление производит Финансовое управление в течение трех дней.

Банковская гарантия возврата платежей

1. Участнику закупочной деятельности.

Муниципальные и государственные организации осуществляют закупки через торги по правилам Федерального Закона-44. Исполнители для улучшения своего имиджа перед заказчиком и для экономии денежных средств осуществляют действия по оформлению денежного обеспечения в виде банковской гарантии. На торгах это будет считаться преимуществом перед конкурентами и покажет финансовую стабильность компании.

В этом случае гарантия от банка является альтернативным платежом на счет электронной торговой площадки. После участия в торгах эта сумма подлежит возврату в срок, который установлен законодательством Российской Федерации (от 1 до 5 дней).

2. Победителю закупки.

В Федеральном Законе-44 прописаны случаи, когда возврат победителю торгов обеспечения договора невозможен:

· после победы поставщик отказывается подписывать договор с заказчиком,

· документация по обеспечению договора имеет нарушения,

· исполнитель отказывается предоставлять гарантию заказчику.

Похожие записи:

• МЕГАКОМПЛЕКТ: Охрана Труда в Строительстве!
• В какие регионы РФ можно вселиться по Программе переселения соотечественников
• Глава 27 ГК РФ. Понятие и условия договора (действующая редакция)