Как списать долги по микрозаймам?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как списать долги по микрозаймам?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Не все долги можно списать. Во-первых, важно выполнение условия — должник не может вносить платежи более трех месяцев. Во-вторых, есть обязательства, которые все равно останутся за должником. По словам партнера юридической компании «Сотби» Антона Красникова, внесудебное и судебное банкротства позволяют списать задолженности, которые образовались из-за того, что должник не исполнил принятые им обязательства.

Что будет, если не платить микрозаймы?

Проценты по микрозаймам начисляются ежедневно, средняя ставка — 2% в день. Сегодня вы должны 10 тыс. руб., а через неделю уже 15 тыс. руб. К пропущенным платежам прибавляются штрафы, пени, неустойки.

МФО взыскивают долги, как правило, по одной схеме:

1. Звонят и пишут должнику.

2. Обращаются к родственникам, коллегам, начальникам. Ко всем, чьи контакты удастся найти.

3. Продают долг коллекторам.

Какие долги можно списать

Можно списать:

• просрочки по кредитам;

• микрофинансовые займы;

• долги за коммунальные услуги;

• долги перед юридическими лицами;

• штрафы за неуплату налогов;

• любые другие штрафы (например, за неоплаченную парковку).

Нельзя списать:

• долги по алиментам и обязанность их выплачивать;

• выплаты по субсидиарной ответственности, когда руководство отвечает по долгам компании своими деньгами или имуществом;

• требования кредиторов по текущим платежам, которые возникли после начала процедуры банкротства;

• долги по выплате зарплаты или выходного пособия;

• любые другие выплаты перед третьими лицами, (например, за нанесенный ущерб или моральный вред).

Реструктуризация долга

Реструктуризация означает смягчение условий погашения кредита. При увеличении срока кредитования можно уменьшить ежемесячный платеж до минимального. Также можно запросить кредитные каникулы и в течение 3–6 месяцев выплачивать только проценты. Для этого необходимо обратиться в микрофинансовую организацию и написать соответствующее заявление, желательно до того, как наступила просрочка. Если долг уже просрочен, его также можно реструктуризировать.

Кредитор потребует назвать и доказать причины, по которым вам нечем платить займ. Поэтому необходимо заранее подготовить подтверждающие документы: справки о снижении дохода или увольнении, больничный лист или свидетельство о рождении ребенка. Таким образом можно доказать, что просрочка наступила из-за жизненных обстоятельств.

При этом закон не обязывает кредитора предоставлять реструктуризацию. В некоторых случаях помогает жалоба на имя финансового омбудсмена. МФО стараются прислушиваться к мнению омбудсмена при урегулировании проблемы с долгами, даже если до этого игнорировали запросы клиента на изменение порядка выплаты займа. Но реструктуризация — это добровольная процедура для кредитора. Некоторые компании ее просто не практикуют.

Как списать долги по микрозаймам?

Реструктуризация займа в МФО. Под реструктуризацией долга понимается процедуры, когда заемщик и МФО заключают соглашение об изменении способа исполнения обязательства. Меняется структура, характер долга. Штрафные обязательства по договору займа и обязательства по уплате пени заменяются в соответствии с таким соглашением на обязательства займа. Замена обязательства в соответствии с гражданским законодательством называется новацией. Реструктуризация – это термин, который был введен банками, используемых микрофинансовыми организациями.

В связи с этим, под реструктуризацией на практике подразумевается:

• Замена обязательства на иное, замена валюты платежа, способа исполнения обязательства – так называемый «новационный» подход к реструктуризации задолженности.
• Увеличение срока оплаты по договору, отсрочка погашения оплаты (не является новацией в соответствии с судебной практикой).
• Минусы реструктуризации: потребитель соглашается на увеличение срока оплаты, отсрочку оплаты или соглашается с насчитанной ему неустойкой, прельстившись снижением процентной ставки. Реструктуризация является максимально выгодным способом решения проблемы с клиентом для МФО. Факт реструктуризации (в зависимости от ее вида) отражается на кредитной истории негативно.

Иные способы, как рассчитаться с микрозаймами

Признание договора исполненным – требование заемщика МФО, которое может быть предъявлено в суд.

Требование о признании договора исполненным предъявляется в суд заемщиком в случае:

1. Непризнание МФО исполнения заемщиком договора, выражающееся в начислении пеней, штрафов, предупреждении о задолженности, отказа выдать справку о погашении кредита и т. п. после погашения
2. Наличие незаконно начисленных штрафов, пеней во время исполнения договора займа, когда фактически уплаченная сумма свидетельствует о погашении основного долга (или основного долга и законно, обоснованно начисленной неустойки)

Оспаривание сделки по выдаче займа, правовыми последствиями которой является:

• признание сделки недействительной со всеми вытекающими последствиями
• признание сделки ничтожной с применением последствий

Оспаривание сделки происходит в случаях:

1. Договор заключен по подложным данным, без участия заемщика
2. При заключении договора нарушены права заемщика
3. При заключении договора нарушены потребительские и иные права заемщика
4. Заемщик недееспособен, ограничен в дееспособности или возможности распоряжаться собственными средствами

Признание недействительными отдельных пунктов договора займа происходит в случае, когда отдельные пункты договора (обычно условия ответственности за просрочку и неисполнение обязательства) не соответствуют требованиям законодательства о защите прав потребителей.

Как расплатиться с микрозаймами с помощью рефинансирования?

Рефинансирование — это закрытие задолженности по кредиту перед одной финансовой организацией (или несколькими сразу) с помощью ещё одного, взятого в другой компании. Последней может быть также МФО или банк. В банке рефинансирование проводить выгоднее, поскольку в большинстве микрофинансовых учреждений условия возврата денежных средств гораздо жёстче. Обращаться за этим лучше до первой просрочки по микрозайму. В противном случае шансы будут меньше, поскольку можно испортить кредитную историю.

Рефинансирование трудно назвать надёжным способом избавиться от задолженности, ведь закрытие займа с помощью кредита, большего по сумме, означает ужесточение финансовых обязательств — решать, как с ним расплатиться, и формировать соответствующую стратегию, придётся отдельно.

Стандартная процедура банкротства

Если вы планируете подтвердить свою финансовую несостоятельность через суд, то это возможно, если:

• сумма долга превышает 300 тысяч рублей;
• у вас нет денежных средств и имущества, за счет которых возможно погасить задолженность;
• просрочка составляет более 3 месяцев (не является обязательным условием).

Оформление банкротства физических лиц по микрозаймам — непростая процедура, как это может показаться на первый взгляд. Чтобы пройти ее успешно и в результате списать все долги, необходимы определенные знания и навыки.

Не знаете, с чего начать? Воспользуйтесь услугами юристов компании «Делу время». Мы поможем вам раз и навсегда избавиться от долгового бремени без дополнительных расходов.

Наша работа складывается из следующих этапов:

1. Консультация специалиста — клиент рассказывает о своей проблеме, при необходимости задаем интересующие вопросы.
2. Подписание договора о сотрудничестве.
3. Подготовка необходимой документации.
4. Составление искового заявления на основании представленных заемщиком документов.
5. Подача иска в суд — он должен соответствовать требованиям, установленным действующим ГПК (в противном случае заявление могут оставить без движения или вернуть для устранения ошибок).
6. Назначение финансового управляющего.
7. Внесение на депозит Арбитражного суда денежных средств в размере 25 тысяч рублей.
8. Переадресация звонков коллекторов на наших юристов — теперь по всем вопросам они будут обращаться к специалистам компании и оставят в покое должника.
9. Снятие ограничений.
10. Вынесение определения суда о признании банкротом. На основании указанного документа списываются все долги.

Когда доступна процедура банкротства через МФЦ

Процедура банкротства через МФЦ доступна гражданам, чьи долги перед кредиторами суммарно составляют от 50 до 500 тысяч рублей. При этом для ее начала необходимо наличие постановления судебного пристава об окончании производства в связи с невозможностью взыскания из-за отсутствия у должника имущества. Проверить факт наличия решений о завершении исполнительного производства можно на сайте ФССП.

Если должник не соответствует требования для внесудебного банкротства, он может пройти через стандартную процедуру. В ходе нее заявление рассматривается арбитражным судом. Кредиторы также могут воспрепятствовать проведению процедуры через МФЦ и инициировать передачу дела в суд.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию. Мы рассмотрим ваш случай и подберем подходящий вариант для законного списания долгов с минимальными последствиями.

Этапы списания задолженности по кредитам

• Лицо, не имеющее возможности для исполнения обязательств перед кредиторами, подает заявление в суд. Он обязан это сделать, если долг превышает 3 месяца или 500 тысяч рублей. Также может это сделать, если считает, что выплачивать долг больше не может.
• Суд рассматривает заявление и принимает решение, одобрить его или нет.
• Если принимается решение о реструктуризации, задолженность не списывается, а предоставляется возможность погашения долга на выгодных условиях.
• Если применяется вариант реализации средств, то управляющий проводит опись, проверяет наличие признаков преднамеренного или фиктивного банкротства, анализирует проведенные и подписанные сделки за три года.
• После продажи имущества средства делятся между кредиторами по очереди пропорционально их долям.
• Управляющий предоставляет отчет в суд о результатах.

Как по микрозайму выбивают долги?

Если вы перестали платить, вскоре придется ждать последствий.

• Звонки, СМС и другие попытки связаться с вами. Служба взыскания МФО будет требовать закрыть просрочки и запугивать вас по полной программе.
• Привлечение к взысканию коллекторов или продажа займа по договору цессии. Далее вы столкнетесь с коллекторами. Они выкупают просроченные займы по низким ценам, поэтому есть шанс с ними выгодно договориться. Например, на возврат 50% от задолженности. Важно фиксировать договоренности письменно.
• Обращение в суд за приказом. Здесь важно удостовериться, что сумма требований не завышена. Если вы не согласны с требованиями, можно оспорить претензии в судебном порядке, подав возражение на вынесенный приказ за 10 дней после получения извещения.

Отметим, что деятельность МФО и коллекторских агентств четко регулируется законодательством. Нельзя прийти к должнику ночью и начать выбивать входную дверь. Это перебор, за который компанию можно лишить лицензии, а за угрозы — привлечь коллектора к уголовной ответственности.

Общие сведения о порядке признания задолженности безнадежной

В силу п. 2 ст. 266 НК РФ для целей налога на прибыль долг перед компанией признается безнадежным, т.е. нереальным ко взысканию, и списывается в том отчетном (налоговом) периоде, в котором произошло любое из следующих событий (Письма Минфина от 26.05.2017 N 03-03-06/1/32540, от 06.06.2016 N 03-03-06/1/32678):

• Истек срок исковой давности;
• Организация-должник ликвидирована;
• Невозможно установить местонахождения должника, его имущества;
• У должника отсутствует имущество и судебный пристав-исполнитель не смог совершить взыскание;
• Организация-должник 01.09.2014 или позднее исключена из ЕГРЮЛ как недействующее юридическое лицо;
• Исполнительное производство в отношении задолженности окончено приставами в связи с невозможностью взыскания.

Списание долгов по кредитам физических лиц

Многие должники, которые сталкиваются с ситуацией, когда они более не могут выполнять свои кредитные обязательства, задаются вопросом, как списать долги по кредитам. Многим сегодня приходится обращаться в различные финансовые организации, чтобы заимствовать денежные суммы на покупку жилья, оплату обучения детей в институтах, на срочно лечение в клиниках и другие расходы.

По результатам анализа TinkoffJournal величина долговой нагрузки в России среди граждан составляет 49,5 трлн рублей, тогда как этот же показатель у целого государства меньше и равен 17,6 трлн рублей. В эту сумму включены только банковские кредиты без обращения в микрофинансовые организации.

Чаще всего за кредитными средствами обращаются граждане с доходами ниже среднего. В итоге им приходится тратить порядка 20% от своего дохода на погашение долгов. Это непосильная нагрузка, которая приводит к тому, что люди начинают думать, как избавиться от долгов по кредитам.

Услуги по банкротству физических лиц

В вопросе о том, как избавиться от банковских долгов, существует много подводных камней и строго юридических нюансов, с которыми простому обывателю не удастся самостоятельно разобраться. Помимо самого закона о банкротстве также существуют разъяснения Верховного суда и практика судебных органов в каждом конкретном регионе, которые также накладывают свой отпечаток на проведение процедуры банкротства физических лиц.

Юрист в данном вопросе это не просто специалист, который хорошо разбирается в тонкостях закона, но и человек, способный дать правильный совет и подсказать решение, которые помогут в конечном счете добиться главного — списание займов и кредитов.

Помимо консультации, подготовки документов, юрист представляет интересы должника в суде, защищает его интересы. Профессиональная помощь в вопросах списания потребительских кредитов очень важно, если вы хотите добиться успеха.

Проценты по микрозаймам сроком до 15 дней на сумму до десяти тысяч рублей

К микрозаймам без обеспечения, заключенным на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму не свыше десять тысяч рублей не применяются требования о размере процентной ставки и полной стоимости, при одновременном соблюдении следующих условий:

• заемщику не начисляются проценты, платежи за услуги, а также не применяются меры ответственности. Исключение составляет неустойка (штраф, пени) в размере 0,1 % от суммы задолженности за каждый день нарушения обязательств, после достижения суммы платежей 30 % микрозайма;
• запрет на начисление процентов и мер ответственности с указанием максимального допустимого значения суммы платежей размещен на первой странице договора микрозайма перед таблицей, содержащей индивидуальные условия займа;
• ежедневная сумма платежей не превышает значение, равное результату деления максимального допустимого значения фиксируемой суммы платежей на 15;
• договор содержит условия о запрете увеличения срока и суммы микрозайма.

Похожие записи:

• Новые выплаты многодетным семьям в 2022 году от 200 тыс. до 1 млн. рублей
• Какие права имеет отец на ребенка после развода?
• Как разменять квартиру: однокомнатную, двухкомнатную, муниципальную