Ипотека «Рефинансирование» от банка Уралсиб

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека «Рефинансирование» от банка Уралсиб». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Для зарплатных клиентов Уралсиб предусматривает упрощенную процедуру оформления перекредитования. Поскольку банку известен размер ежемесячного дохода клиента, последнему необязательно предоставлять справку о доходах (хотя, если у него несколько мест работы, и не на всех он получает зарплату через банк Уралсиб, справка понадобится).

Ставка по рефинансированию ипотеки в Банке Уралсиб

По состоянию на 2022 год ставка по рефинансированию ипотеки составляет 10,9%. Для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса она равна 11,9%.

К стандартной процентной ставке Уралсибом предусматриваются прибавки:

• За отказ от страхования жизни – на 1%;
• За справку о доходах по форме банка (вместо 2-НДФЛ) – на 0,5%;
• За совмещение в едином рефинансировании ипотеки с другим кредитом (кредитами) – 0,65%.

При оформлении рефинансирования ипотеки в Уралсибе клиенты неприятно удивляются тому, что ставка оказывается на 2% выше заявленной. На самом деле это временная мера: повышенная ставка действует, пока клиент не снимет обременения с залогового объекта в первичном банке и не оформит его в пользу банка Уралсиб.

Алгоритм рефинансирования ипотечного кредита в УРАЛСИБ

Как проходит рефинансирование ипотеки:

1. Клиент составляет заявление-анкету о процессе рефинансирования. Предоставляет необходимый пакет документов в банк.
2. Сотрудники УРАЛСИБа рассматривают заявку, проверяют достоверность предоставленной информации и документы.
3. Банк заключает договор по программе рефинансирования ипотеки.
4. УРАЛСИБ погашает задолженность клиента в другом банке. Для этого деньги банк УРАЛСИБ перечисляет на счет иного финансового учреждения.
5. Необходимо переоформить залог на купленную недвижимость. Предыдущий банк снимает с нее обременение («Ипотека в силу закона»). Далее квартира находится в залоге у банка УРАЛСИБ.
6. Клиент начинает выплачивать кредит. Ежемесячные платежи указаны в графике, который предоставляется сотрудниками банка.

Условия для рефинансирования ипотеки с господдержкой

Суть рефинансирования заключается в заключении нового кредитного договора. Средства по нему направляются на погашение ранее взятых кредитов, в том числе ипотеки. При этом банки могут вводить дополнительные предложения для клиентов, которые хотят рефинансировать свои кредиты. Многие кредитные организации делают ставку процентов еще ниже 5% или 6%. Например, в Сбербанке сниженная ставка для отдельных категорий заемщиком может составить от 4.7%.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства — это изменение условий действующего договора. Обычно реструктуризация и рефинансирование осуществляется по разным правилам. Например, рефинансировать кредит можно в другом банке, тогда как реструктуризация идет в той организации, с которой заключен договор.

Однако постановление № 1711 допускает рефинансирование в своем банке, где заемщик получал деньги на покупку/строительство недвижимости. Поэтому фактически льготная государственная реструктуризация ипотеки является рефинансированием.

Какие документы и справки нужно подготовить?

Для рефинансирования обычно требуются те же самые документы, что и при оформлении обычного кредита плюс потребуются справки о состоянии текущей задолженности. В зависимости от того, кредит какого банка (своего или стороннего) рефинансируется будет отличаться и набор документов.

Для рефинансирования клиентов других банков потребуется:

• заявление-анкета;
• копия паспорта;
• копия военного билета для мужчин призывного возраста;
• разрешение органов опеки и попечительства на передачу жилого помещения в залог (если есть дети);
• копия свидетельства о браке, рождении детей;
• кредитные документы по первому ипотечному кредиту – кредитный договор, график платежей, закладная (при наличии), документы по страхованию приобретенного жилья, а также дополнительные соглашения к ним (при наличии);
• отчет об оценке недвижимости (сделанный не позднее, чем 6 месяцев назад);
• для работников по найму копия трудового контракта (договора) или копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• правоустанавливающие документы на недвижимость;
• справка о заработной плате;
• документ (отчет НБКИ или справка стороннего банка) об остатке основного долга по кредитному договору и отсутствии либо наличии просроченной задолженности по кредитному договору, о количестве случаев возникновения просроченной задолженности и ее продолжительности.

Для внутреннего перекредитования достаточно:

• заявление-анкета;
• копия трудовой книжки;
• новая справка о зарплате или налоговая декларация.

1. Главная проблема рефинансирования, в том, что оно не всегда может быть выгодным для заемщика. Пускаться на переоформление кредита стоит только в том случае, если он брался довольно давно и под очень высокую ставку. Например, если кредит брался под 12-13%, то перекредитование под 9,5% годовых действительно поможет снизить размер переплаты.

   Разница меньше 1,5-2 процентных пунктов, как правило, не приводит к серьезному снижению размера платежей.

   В любом случае стоит пересчитать полную стоимость кредита после перекредитования и выяснить, сколько удастся сэкономить.

2. Еще одна проблема – далеко не все банки готовы дать согласие на рефинансирование и отпустить заемщика. Без согласия кредитора перевести кредит, естественно, невозможно. Если в первом договоре предусмотрен штраф за досрочное погашение, то сначала придется оплатить его, а уж затем добиться его будет довольно трудно.

Как сделать реструктуризацию кредита в банке

Реструктуризация кредита в Уралсиб и других банках представляет изменение условий договора о кредитовании. Цель процедуры – снизить финансовую нагрузку с заемщика. Реструктуризация отличается от рефинансирования тем, что ее можно выполнить только в банке, который выдал кредит.

При перекредитовании займов наличие просрочки и неустойки – причины для отказа в сотрудничестве, если проводится реструктуризация – долг является поводом для внесения изменений в договор займа.

Реструктуризация долга зачастую осуществляется банками в тех случаях, когда клиент по объективным причинам не может выполнять обязательства в прежнем объеме – например, из-за увольнения, сокращения доходов.

Виды реструктуризации:

• Увеличение срока действия договора из-за снижения размера платежа ежемесячно.
• Предоставление кредитных каникул.
• Списание неустойки.
• Изменение ставки по кредитам.

Реструктуризация может быть осуществлена по инициативе лица или банка. Зачастую для проведения процедуры по инициативе клиента требуется доказательства тяжелого материального положения и невозможности оплаты займа по прежнему графику.

Требования к недвижимости

• Квартира, таунхаус, апартаменты на первичном или вторичном рынке
• Отсутствие прав требований третьих лиц, других обременений, арестов
• Расположение в регионе присутствия банка, в населенном пункте с населением от 10 000 человек (кроме таунхаусов, Московской и Ленинградской области)
• Соответствие здания, в котором расположена квартира, техническим требованиям
• Отсутствие несанкционированных перепланировок
• Наличие отдельной кухни и санузла, подключение ко всем инженерным системам
• Апартаменты являются отдельным помещением, расположенном не ниже 2 этажа здания, площадью от 15 квадратных метров

Необходимые документы по кредиту

Реструктуризация кредита

Как уже говорилось, Уралсиб не рефинансирует собственные кредиты. Но в этом случае возможна реструктуризация. Если клиент допустил просрочку, но хочет урегулировать ситуацию, эта программа поможет ему.

Реструктуризация преследует следующие цели:

• Улучшение условий погашения кредита для клиента, который попал в трудную жизненную ситуацию.
• Сохранение партнерских отношений с заемщиком.

Реструктуризация может включать такие меры:

• Снижение начисленных штрафов и пеней при условии полного погашения просроченной задолженности.
• Составление личного графика для погашения просроченной задолженности.
• Снижение регулярных платежей за счет повышения срока действия договора либо предоставление отсрочки уплаты основного долга.
• Снижение ежемесячного платежа путем рефинансирования.

Документы и подача заявки

Для рефинансирования ипотеки в Уралсибе нужно подготовить информацию для банка. Сначала изучают действующий договор кредитования. Иногда в соглашении присутствуют пункты о невозможности досрочного погашения или запрет на перекредитование. Это может стать препятствием для заключения новой сделки. Можно предоставить документ специалистам Уралсиба для его изучения и составления дальнейших действий.

Справки и выписки для перекредитования в Уралсибе, которые нужно подготовить:

• Анкета. Это заявление, заполняемое по форме банка.
• Копии паспорта и военного билета. Последнее нужно для военнообязанных мужчин.
• Если в семье есть несовершеннолетние дети, разрешение органов опеки.
• Свидетельства о браке, рождения ребенка. Нужно подготовить оригиналы и копии.
• Информация по действующей ипотеке. Предоставляют соглашение, график погашения задолженности, страховой полис.
• Копия трудовой книжки, или контракта о найме на работу.
• Оценка залоговой недвижимости. Отчет делается не позднее 6 месяцев до обращения в банк.
• Документы, подтверждающие право владения собственностью – квартирой или домом.
• Выписка о зарплате.
• Справка из действующего банка-кредитора о фактическом размере долга. В ней указывают отсутствие просрочек и задолженностей.

Заявление подается на сайте Уралсиба, либо при личном посещении отделения банка. При первом варианте все равно нужно согласовать время визита для фактической передачи документов.

Если рефинансирование делается внутри банка, список документов будет минимальным. От кредитополучателя требуется дать информацию о текущем доходе в виде справки, предоставить копию трудовой книжки. Форма заявления остается без изменений.

Время рассмотрения – до трех рабочих дней. После одобрения подписывается договор, происходит погашение старого долга. В сумме учитывается страховка залоговой недвижимости. График выплат составляется с учетом времени кредитования, общий долг делится на равные части, которые нужно оплачивать ежемесячно.

Ипотека Рефинансирование от Уралсиба

Залоговым объектом, который принимает УРАЛСИБ при рассмотрении ипотечного кредитования, может быть квартира или таунхаус. В случае последнего ставка автоматически увеличивается на один процент. Остальные требования заключаются в следующем:

1. Жилье, которое признано аварийным, банком не рассматривается. Есть специальные критерии оценки износа, которые допустимы. Их можно уточнить у сотрудников.
2. Рассматриваемый объект недвижимости должен быть в собственности. В подтверждение потребуется предоставить необходимые документы: выписку из Росреестра, кадастровый или технический паспорт.
3. Недвижимость не должна находиться под обременением, кроме тех объектов, которые напрямую связаны с программой рефинансирования.
4. Необходимо провести процедуру оценки у независимых оценщиков. Обычно список таких организаций предоставляет сам банк, так как они должны пройти аккредитацию.

Требования к объектам недвижимости, взятых в ипотеку в других банках, в УРАЛСИБе одинаковы. При рефинансировании ипотеки старый банк практически всю работу по сбору документов на недвижимость сделает за вас.

Все документы, которые банк УРАЛСИБ просит для предоставления от соискателя, подразделяются на два типа: обязательные и необязательные.

Обязательные:

1. Заявление-анкета. Заполняется по форме УРАЛСИБ или же другого банка. Должна стоять отметка о согласии на обработку персональных данных и о запросе кредитной истории.
2. Копия паспорта гражданина Российской Федерации. Обязательны следующие страницы: с фотографией, с отметкой о регистрации по месту жительства, о семейном положении, о детях, если есть — с отметкой о ранее выданных паспортах и ИНН.

Если отсутствуют какие-либо отметки в паспорте, необходимо предоставить следующие документы:

• свидетельство о заключении либо расторжении брака;
• свидетельство о рождении детей; если дети старше 18 лет, предоставлять его не нужно.

Важно! В случае отсутствия паспорта у военного офицера, возможно предоставление удостоверения личности военнослужащего.

Могут также потребовать один из перечисленных документов:

• водительское удостоверение;
• загранпаспорт;
• ИНН;
• СНИЛС;
• документ о регистрации в системе индивидуального учета.

Обязательно при рефинансировании ипотеки предоставляется справка о доходах по форме банка или 2НДФЛ, выписка со счета заработной платы (если зарплата поступает на карту) за последние шесть месяцев.

Это главный список документов, которые необходимо предоставить в банк. Есть особенности для различных видов деятельности граждан.

Как проходит рефинансирование ипотеки:

1. Клиент составляет заявление-анкету о процессе рефинансирования. Предоставляет необходимый пакет документов в банк.
2. Сотрудники УРАЛСИБа рассматривают заявку, проверяют достоверность предоставленной информации и документы.
3. Банк заключает договор по программе рефинансирования ипотеки.
4. УРАЛСИБ погашает задолженность клиента в другом банке. Для этого деньги банк УРАЛСИБ перечисляет на счет иного финансового учреждения.
5. Необходимо переоформить залог на купленную недвижимость. Предыдущий банк снимает с нее обременение («Ипотека в силу закона»). Далее квартира находится в залоге у банка УРАЛСИБ.
6. Клиент начинает выплачивать кредит. Ежемесячные платежи указаны в графике, который предоставляется сотрудниками банка.

Перекредитование является банковским продуктом и имеет свои преимущества и недостатки. Ведь машины по выдаче идеальной ипотеки или ее рефинансированию не существует. У каждой кредитной организации есть отличия, которые могут подойти одному клиенту, а для другого покажутся неудобными.

Плюсы рефинансирования ипотеки в УРАЛСИБе:

• Можно объединить несколько кредитов.
• Низкий процент, если соблюдены все условия по рефинансированию.
• Офисы банка УРАЛСИБ расположены более чем в ста городах России.

Минусы:

• Существуют ограничения по объекту, который предоставляется в залог. Дома и апартаменты полностью исключены.
• В настоящий момент отсутствуют скидки по процентным ставкам, а прибавки есть.

Рефинансирование кредитов в Уралсиб

Программа рассчитана на то обстоятельство, что пока Ваша новостройка строится, Вы платите платёж по ипотеке меньше. Это позволяет вполне комфортно совмещать платежи за аренду жилья, и оплату ипотечного кредита. На период от 12 до 24 месяцев, банк значительно понижает Ваши платежи, давая Вам “ипотечные каникулы”.

Возможности программы:

• Вносить только 50 % от общего платежа, в период “ипотечных каникул”;
• Вы можете в любое время отказаться от “ипотечных каникул”, и вносить платёж полностью;
• Получить ипотеку по доступной ставке – 10,5 % годовых;
• Оформить ипотечный кредит по двум документам (Паспорт + любой второй документ).

Рефинансирование кредита в Уралсиб для физических лиц не предусматривает ограничение на максимальное количество кредитов, как в других банках. Процентная ставка устанавливается индивидуально в зависимости от рейтинга соискателя и его подтвержденных доходов. При отказе от страхования жизни и здоровья ставка может быть увеличена на 1%.

Кредитор выдвигает к соискателю следующие требования:

1. возрастные ограничения: от 23-х до 70 лет на дату погашения долга;
2. наличие российского гражданства;
3. трудовой стаж — от 3-х месяцев;
4. наличие регистрации в регионе присутствия банка (подписание документов осуществляется только в офисе).

Отдельное условие выдвигается к работодателю. Юридическое лицо или ИП на момент подачи заявки должно вести хозяйственную деятельность не менее 1 года. Это является косвенным подтверждением занятости заемщика и, соответственно, наличия у него постоянного дохода весь период погашения долга.

При аннуитетном платеже и выплате 50% и более по текущим обязательствам перекредитование не является выгодным. Основная доля процентов уже возвращена, оформление нового займа на любых условиях приведет к серьезной переплате.

В Уралсибе рефинансирование потребительского кредита осуществляется просто и быстро. Если сумма долга не превышает 250 тысяч рублей, то потребуется всего 3 документа: паспорт, СНИЛС (может быть заменен на загранпаспорт, водительское удостоверение или ДМС) и договор со сторонним банком. Если финансовые обязательства превышают 250 тысяч рублей, то клиенту дополнительно потребуется:

1. копия трудовой книжки;
2. справка о величине доходов за последние 6 месяцев.

Для клиентов, получающих «серую» заработную плату, кредитор идет на уступки, предоставляя возможность подтвердить доход с помощью справки по форме банка. Она имеет юридическую силу только при наличии печати работодателя и подписи руководителя.

Условия рефинансирования кредитов позволяют подать заявку онлайн на официальном сайте «Банк Уралсиб» или через личный кабинет. При предварительном одобрении клиенту необходимо посетить офис и предоставить полный пакет документов. Решение действует в течение 30 дней (исключение — ипотека и иные займы под залог, ее срок увеличивается на период переоформления обеспечения).

Ключевые условия перекредитования включают следующие параметры:

1. сумма — от 35 до 2000 тысяч рублей;
2. срок —до 7 лет;
3. процентная ставка — от 10,4%;
4. дополнительные комиссии — отсутствуют (за исключением затрат на переоформление залога);
5. тип платежа — аннуитетный.

Для расчета ориентировочного регулярного платежа можно воспользоваться онлайн-калькулятором на официальном сайте банка.

Выгодные условия рефинансирования в Уралсибе отмечены по достоинству среди заемщиков. Программа позволяет снизить финансовую нагрузку на бюджет, увеличить срок погашения долга, изменить дату платежа и объединить несколько займов в один. Сотрудничество с банком основано на принципах прозрачности и лояльности.

Чтобы воспользоваться бесплатной консультацией от квалифицированного специалиста и получить ответы на свои вопросы, перейдите на официальный сайт выбранного финансового учреждения, найдите и заполните форму (Имя и номер телефона). В течение 10 минут вам перезвонят и проконсультируют.

Похожие записи:

• Общая схема судебной системы Российской Федерации
• Обжалование (опротестование) определений суда первой инстанции
• Категории лиц, освобождённые от уплаты государственной пошлины