Расчетный счет в Райффайзенбанке для ИП и юрлиц

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расчетный счет в Райффайзенбанке для ИП и юрлиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Рублевый перевод с карты Райффайзен на карту Сбербанка может поступить мгновенно, а может в течение 3 рабочих дней и трудно сказать, от чего это зависит. По правилам, проверка всеми системами безопасности денежного перевода стороннего банка, Сбербанком осуществляется максимум за 3 рабочих дня. Но допускается затягивание до 5 рабочих дней.

Что делать, если «Райффайзенбанк» заблокировал счет ИП?

Блокировка может быть вызвана следующими причинами:

1. Банк блокирует счет по причине возможных нарушений предпринимателем законодательства (чаще всего во исполнение требований Закона № 115-ФЗ).
2. Счет заблокирован по требованию налогового органа вследствие имеющейся задолженности по платежам в бюджет.

Если вы ИП и ваш р/с оказался заблокирован, следует позвонить в банк и узнать причину блокировки.

Помните, что банку невыгодно терять клиентов, поэтому в большинстве случаев блокировка вызвана требованиями законодательства.

Проанализируйте операции по счету за последние 3 месяца. Если вы часто выводили деньги на карты физических лиц или пополняли счет собственными средствами, служба финмониторинга могла расценить эти операции как подозрительные. Тогда следует обосновать необходимость данных операций — например, предоставить чеки на расходы, что будет являться подтверждением того, что средства были использованы в рамках предпринимательской деятельности.

Если счет был заблокирован по требованию налогового органа, следует запросить в ФНС справку о состоянии расчетов с бюджетом и в кратчайшие сроки погасить имеющуюся задолженность. Тогда блокировка будет снята автоматически в течение нескольких рабочих дней.

Следует учитывать, что при заблокированном счете у вас сохраняется возможность проведения следующих операций:

• любые платежи в бюджет;
• арендная плата и другие долговые обязательства (например, платежи по договорам лизинга);
• выплата заработной платы и социальных пособий.

Как рассчитать количество банковских дней?

Как пример можно рассмотреть период закрытия кредитной или дебетовой карты. Такая процедура проводится в течение 30 банковских дней и зачастую клиенты путают их с календарными или просто рабочими.

В данном случае 30 дней не значит месяц. Сюда не входят выходные, а также не операционные дни, которые устанавливаются банками в индивидуальном порядке.

Кроме того, в отдельных регионах Сбербанк России выходной в понедельник, а в пятницу работает сокращенно. Отсюда следует, что у данного типа отделений 30 банковских – это 42-44 календарных дня с учетом всех праздников и выходных.

Для расчета можно взять рабочую неделю, которая равна пяти дням и 6 недель (44 календарных дня в которых 12 выходных).

Получается 5 х 6 = 30, 30+12=42 календарных дня. Именно этот показатель считается примерным временем ожидания клиента, а никак не обычный 30-дневный месяц.

Международные аккредитивы и гарантии

Райффайзенбанк предлагает следующие виды финансирования:

• с залогом и без;
• импортные и экспортные;

Основные тарифы для малого и микробизнеса:

В завершении статьи дадим более полную характеристику некоторым функциям банков, о которых неоднократно упоминалось в тексте.

Таблица 1. Основные функции банков

Расчетный счет в Райффайзенбанке: тарифы

Тарифы на пакеты услуг различаются в зависимости от города и модели обслуживания: классической (с посещением офиса) или подключивших услугу «Дистанционное обслуживание». В некоторых городах тариф «Старт» бесплатный.

В пакеты услуг включены открытие и обслуживание расчетного счета, а также выпуск карты «Бизнес 24/7 Оптимальная».

Представленные ниже тарифы действуют в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, а так же для клиентов этих регионов, подключивших услугу «Дистанционное обслуживание».

На что обратить внимание

Банки могут предлагать разные опции касательно операционного дня. Например, Сбербанк обещает, что в режиме расширенного счета клиент сможет проводить платежи в адрес других контрагентов (включая бюджет и физлиц) даже в выходные и праздничные дни. Но при ближайшем рассмотрении оказывается, что с корреспондентского счета банка этот платеж уйдет только в первый рабочий день. То есть, от клиента платеж уйдет сразу, но получателю он отправится только после начала операционного дня.

Но даже в режиме расширенного счета банк не проведет перевод в выходной или праздничный день, если:

• перевод должен пройти валютный или целевой контроль от банка согласно законодательству;
• по счету действует режим овердрафта (то есть, если клиент хочет провести платеж на сумму больше, чем есть на счете);
• платеж – перечисление на депозитный счет;
• перевод идет по зарплатному или социальному проекту для физлица;
• перевод идет со специального счета;
• получатель перевода (в том же Сбербанке) не дал согласия на проведение операций в выходные дни.

Соответственно, если клиенту нужно провести межбанковский платеж как можно быстрее, желательно делать это через тот банк, где открыт счет получателя средств – иначе он будет проходить в стандартные сроки (до 3 рабочих дней).

Еще один нюанс касается бюджетных платежей – так как банк не может удерживать у себя эти деньги (поскольку это деньги государства) больше определенного периода, клиенту могут отказать в приеме платежного поручения в ряде ситуаций. Например, если это те же новогодние каникулы – банк не примет поручение от 4 января, потому что платеж пойдет не раньше 9-10 января, а держать деньги так долго банк не может по закону.

Райффайзенбанк запускает новый накопительный счет «Выгода»

Для любого бизнесмена важно быстро открыть счет и подключить выгодный тариф. Но помимо этого банк дает возможность:

• резервировать номер счета в режиме онлайн;
• обслуживаться дистанционно;
• получать скидку 25% при оплате за тариф авансом;
• получать скидки для малого бизнеса;
• оформить корпоративные карты со льготным периодом в 45 дней.

Общая информация Лицензия ЦБ РФ № 3292 от 10.06.1996

Участник системы страхования вкладов

Да (№ 574)

Операционный день

08:00–18:30 (услуга «Продленный день» до 20:30 бесплатно для МБ)

Тип собственности

Иностранный Финансовые показатели Активы 11 место по России Чистая прибыль 7 место по России Капитал 8 место по России

Кредитные рейтинги

• Moody’s:Baa3
• Fitch: BBB
• Эксперт РА: ruAAA
• АКРА: ААА

• Кредитная карта «110 дней» от Райффайзенбанка
• Общие условия по карте
• Процентные ставки
• Беспроцентный период
• Кредитный лимит карты «110 дней» от Райффайзенбанка
• Лимиты на снятие наличных и переводы
• Расчет платежей и погашение долга
• Как рассчитывается ежемесячный платеж
• Штрафы за неуплату
• Кэшбэк
• Скидки по кредитной карте «110 дней» от Райффайзенбанка
• Условия получения карты
• Документы
• Как оформить карту «110 дней» от Райффайзенбанка?
• Как получить карту?
• Как активировать карту?
• Как войти в личный кабинет?
• Как пополнять карту?
• Плюсы и минусы карты
• Как закрыть кредитную карту?

Ставка по процентам варьируется в диапазоне 19–49%. Банк устанавливает ее индивидуально для каждого заемщика. Как правило, на размер процентов влияет несколько факторов: является ли заемщик клиентом (наличие вкладов, зарплатного проекта, оформленного и полученного ранее кредита). В данной ситуации заемщик не может повлиять на процентную ставку. Однако при правильном использовании кредитки возможно вовсе не переплачивать.

Получить кредитный лимит по карте можно в диапазоне 15 000 – 600 000 рублей. Для каждого заемщика он рассматривается в индивидуальном порядке. Стоит отметить, что на практике 600 000 рублей банк редко одобряет по одному паспорту, поэтому целесообразно подготовить дополнительные документы, чтобы подтвердить доход.

Как правило, кредитный лимит определяется в зависимости от следующих показателей:

• Кредитной истории заемщика и наличия больших просрочек
• Официального уровня заработной платы
• Наличия дополнительного источника дохода
• Количества действующих кредитных обязательств
• Является ли заемщик клиентом банка (наличие депозитного счета, других кредитных продуктов или зарплатного проекта).

Внимание: даже если у заемщика положительная кредитная история, но он выплачивает ежемесячные платежи по нескольким договорам, то может быть назначен небольшой лимит, например, 15 000 – 50 000 рублей.

Райффайзенбанк запустил услугу продленного операционного дня

Предложение заслуживает внимания. Условия кредитной карты Райффайзенбанка 110 дней без начисления процентов выгодны, они включают:

1. Кредитный лимит. Потенциальный заемщик получает возобновляемую линию до 600 000 рублей.
2. Годовая процентная ставка. Начинается от 9.8% при безналичной оплате, что является средним значением на рынке финансовых услуг.
3. Ставка при снятии наличных. Стартует от 49% в год.
4. Льготный период. Отличается впечатляющей продолжительностью в 110 дней.

Кредитка имеет беспроцентный период в 110 дней, что больше, чем у многих конкурирующих продуктов. По факту заявленный грейс-срок не так продолжителен, как может показаться. Освобождение от оплаты по продукту – не более 51 дня. Однако проценты не начисляются долго. Льготный срок не распространяется на обналичивание, переводы между счетами физических лиц и квази-кэш. Важно сразу разобраться в механизме работы кредитной карты, чтобы не столкнуться с внезапными финансовыми сложностями.

Лимит по карточке Райфайзенбанка одобряется в индивидуальном порядке. На величину влияют личные характеристики потенциального заемщика. Так при рассмотрении заявки обращают внимание на:

1. Доход. Уровень заработной платы и прочих поступлений во многом определяет кредитный лимит по карте. С маленьким доходом сумма будет значительно урезана.
2. Уровень закредитованности. Если у обратившегося много открытых обязательств, то не стоит рассчитывать на максимальную сумму.
3. Кредитная история. При наличии просрочек в прошлом клиент сталкивается с уменьшением кредитной линии.

При ответственном отношении к погашению задолженности лимит пересматривается в одностороннем порядке. Банк может дать доступ к дополнительным средствам, но в пределах максимума по продуктам — 600 000 рублей. При наличии просроченных задолженностей рассчитывать на это не стоит. Сам лимит по продукту делится на 2 части:

1. По безналичным операциям. Транзакции допустимы в рамках полной суммы на счете.
2. По снятию наличных. С третьего месяца – не более 50 тысяч рублей, до этого периода доступна вся сумма.

Пластик с лимитом подразумевает бесплатное годовое обслуживание на весь срок заключения договора. Обязательно учитывают тарифный план, определяющий стоимость владения карточкой. Основные комиссии за операции приведены в таблице далее.

Особенности и способы переводов

В Райффайзенбанке доступно несколько способов перевода денег с карты на карту:

• в интернет-банке;
• в банкомате;
• в мобильном приложении R-Connect;
• при помощи сервиса СМС-банк.

Тем, кто впервые планирует воспользоваться услугой, следует узнать о ее главных особенностях:

• на карточные продукты Райффайзен денежные средства поступают мгновенно, а срок зачисления на счета, открытые другими банками, составляет от 1 до 3 дней;
• высокий уровень безопасности транзакций обеспечивается посредством технологии 3-D Secure и подтверждением платежа при помощи одноразового пароля, отправляемого в СМС-сообщении;
• денежные переводы являются моментальными и не могут быть отменены (поэтому, чтобы избежать ошибок, необходимо внимательно указывать платежные реквизиты).

Данный брокер предлагает два типа тарифов: активный (является универсальным тарифом, который подойдет любой категории инвесторов) и инвестиционный (предназначен для вложения инвестиций на долгосрочную перспективу, с намерением торговать не очень часто). Изучим подробно каждый из предложенных тарифов.

Плюсы и минусы открытия в Райффайзенбанке

Рассмотрим положительные и отрицательные элементы выбора данной организации как собственного инвестиционного брокера.

Значение термина «банковский день»

В законодательстве России нет единого определения этого понятия. Каждый банк вкладывает в термин собственный смысл. Банковский день не равен календарному и рабочему дню.

Банковский день — это рабочие часы, когда банк выполняет определенные финансовые операции и обслуживает клиентов. В интересах кредитной организации расширить этот промежуток, чтобы получить максимум прибыли.

Что происходит в операционную дату:

• Утром проводится переоценка средств в иностранной валюте.
• Вечером составляется отчетность о выполнении нормативов.
• В течение рабочей смены проводится обслуживание счетов.
• В указанную дату также работает филиал Банка России, обслуживающий счет кредитного учреждения.

БД не привязан ко времени работы отделений. Клиентский офис может закрываться в 22:00. Но выполнение некоторых операций заканчивается в 20:00. Все остальное время посвящается внутренней работе с документами. Если запрос подан после окончания операционного времени, задача переносится на следующий БД.

Это же правило касается графика работы банка. Организация может работать по стандартному графику: 5 через 2. Но один из будней посреди недели может быть отведен на внутреннюю работу.

Точного ответа на вопрос, банковский день — это сколько времени, не существует.

В чем отличие СБП?

В СБП происходят быстрые списания и поступления денег, никакой комиссии при перечислении лимитированной суммы. Работа системы происходит в режиме онлайн. Чтобы перевести денежные средства, довольно знать номер телефона.

Как узнать банки, использующие СБП?

Список банков, использующих систему, находится в разделе «Сервисы», «Как пополнить» или на странице банков-участников.

Как вернуть товар, оплаченный через СБП?

Покупатель предоставляет товар и чек в магазин. Работник оформляет возврат, перечисляемый покупателю на счет с использованием системы.

Как быть, если перевод после отправления не поступил на счет получателя?

Отправитель обращается для разъяснений в свой банк, если деньги получателю не перечислены.

Какие ограничения в СБП?

Разовый платеж или перевод лимитированы на законодательном уровне и составляет не более 600 тыс. ₽. Банки, использующие СБП, устанавливают ограничения дополнительно.

Что делать в случае мошенничества?

При обнаружении несанкционированного доступа необходимо обратиться в свой банк, заблокировать счет.

На какой счет поступят денежные средства, если получатель имеет два-три счета в разных банках?

Отправитель уточняет у получателя наименование банка, использующего сервис СБП.

В случае, если получатель самостоятельно устанавливает в интернет-банке или приложении «Сделать банк основным для получения», отправитель не выбирает банк. Перевод поступает на счет, указанный получателем.

Срок исполнения платежного поручения

Банковские учреждения устанавливают собственные правила приема и обработки платежей. Однако, если речь идет о защищенных статьях расходов, то их рассмотрение и обработка имеет четкие установленные сроки, также, как и платежи с пометкой «срочные».

Каждое представительство имеет свой график работы, соответственно центральное отделение сбербанка работает без выходных. Зайдя на сайт представительств можно ознакомиться конкретно с графиком работы каждого из них. Помимо этого, имеется информация, согласно которой можно узнать контактные телефоны в конкретном городе или подобрать максимально близко расположенный офис.

Согласно регламенту работы, Сбербанк обрабатывает платежи, которые были оформлены согласно установленным нормам. В частности, исполнения по платежам проводится в рабочие дни, кроме выходных и праздничных дней. Узнать, до скольки сбербанк проводит платежные поручения, можно непосредственно у того, с кем был заключен контракт на обслуживание или представителя банка.

Внутренними правилами банка установлен срок обработки платежных поручений

Таким образом, исполнение финансовых документов, полученных от клиента, производятся на основании поступающих документов в банк:

• в бумажном виде – с 9:00 по 15:00;
• в электронном варианте с 09:00 по 17:00, а по пятницам и предпраздничные дни обработка производится в период с 09:00 по 16:00.

Все инструкции по обработке платежей выполняются на протяжении двух дней, после поступления документов в банк.

Стоит отметить, что платежный день в Сбербанке — это период времени, на протяжении которого может функционировать учреждение. Момент открытия электронной платежной системы знаменует начало рабочего дня. Как только такие системы завершают свою деятельность, прекращается и банковский платежный рабочий день. В этот период времени могут происходить самые различные транзакции, которые входят в компетенцию Сбербанка.

Инновации в современном банковском мире

Работа в программном обеспечении Сбербанка “бизнес онлайн” в режиме реального времени не составляет большого труда, так как понятный и удобный интерфейс, разработанный специалистами банка, позволит осуществлять массу операций без траты времени на переезды и подписание обильного количества бумаг.
Преимуществ в работе с электронной системой множество, однако особенно выгодна опция срочный платеж, благодаря которому в круглосуточном режиме клиенты могут совершать транзакции на своём счету. Такая форма обмена с банком финансовыми документами абсолютно бесплатна. Использование такой функции производится следующим образом:

1. Клиент отправляет запрос на совершение той или иной операции.
2. Подтверждает необходимость проведения.
3. Банк направляет ответ на запрос вместе с сопутствующими реквизитами.
4. Транзакция подтверждается клиентом при помощи смс информирования.

На современном этапе развития, Сбербанк России может предложить наиболее инновационные сервисы обслуживания своим клиентам на протяжении всей рабочей недели 24 часа, благодаря широкому спектру предоставляемых банковских услуг. А внедрение онлайн сервисов позволяет быть «в сети» максимально долго, совершая необходимые транзакции, ведя бизнес и т.д.

Время начала и окончания банковского дня (с учетом режима работы платежных систем (включая автоматизированную систему межбанковских расчетов Национального банка Республики Беларусь и проведение межбанковских расчетов в системе BISS), в течение которого происходит обслуживание клиентов (за исключением банков-корреспондентов), для исполнения расчетных, кассовых и иных документов текущим операционным днем

Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, нотариусов и адвокатов, осуществляющих адвокатскую деятельность индивидуально, зарегистрированных и осуществляющих свою деятельность на территории Республики Беларусь

В предпраздничные дни время окончания банковского дня сокращается на один час.

Похожие записи:

• Инструкция, как не платить за капремонт многоквартирных домов законно
• Документы, предъявляемые при приеме на работу по совместительству
• Кто сможет не платить по долгам в 2023 году