Как подать в суд на коллекторов?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как подать в суд на коллекторов?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

За период с января по август 2021 года наши граждане подали в ФССП 26,2 тыс. жалоб на нарушения, допущенные коллекторскими агентствами при взыскании ими просроченных долгов. Об этом говорит статистика надзорного органа рынка сбора просрочки — ФССП. За 8 месяцев служба рассмотрела по существу 19,6 тыс. обращений, признав обоснованными 15,4%.

Ответственность за нарушения

За противоправные действия при взыскании задолженности могут привлечь к ответственности конкретного коллектора, организацию или ее руководство. Наказания по жалобе зависят от тяжести проступка:

• исключение коллекторского бюро из реестра ФССП, аннулирование свидетельства, запрет на работу;
• уголовная ответственность в отношении конкретного коллектора (например, за вымогательство, за угрозу жизни, за применение силы);
• административная ответственность по КоАП РФ (например, за надписи на стене в подъезде дома по месту проживания должника или шум в ночное время);
• гражданская ответственность за вред, причиненный здоровью или имуществу — сломанный замок, проколотые шины и более серьезный ущерб.

Когда можно жаловаться на коллекторов

Если коллектор преступает закон — лучше сразу предпринимать действия по защите своих прав. Не важно, что именно сделает взыскатель. Нарушив правовые нормы один раз он, скорее всего, снова сделает это, чтобы принудить должника исполнить свое обязательство.

Подавать жалобу на коллекторов рекомендуется в следующих случаях:

• визиты вне установленного законом времени;
• постоянные звонки;
• угрозы расправы или повреждения имущества;
• отказ от исполнения своих законных обязанностей;
• игнорирование заявлений и обращений;
• незаконное проникновение на территорию должника.

Коротко — как себя вести с коллекторами?

Повторим, как вести себя с коллекторами, чтобы не растеряться во время звонка:

• не поддавайтесь на провокации, не ругайтесь и не угрожайте коллекторам;

• записывайте разговоры;

• вежливо попросите удалить телефон из базы;

• спрашивайте Ф. И. О. звонившего, название компании, должность, ИНН и другие сведения, чтобы поставить человека в тупик;

• отстаивайте свои права, если коллектор нарушает закон, предупредите о намерении подать жалобу в ФССП.

Почему коллекторы звонят Вам

Звонки от агентств часто означают, что человек уже длительное время не платит по кредиту. Обычно кредитор сначала пытается связаться с заемщиком своими силами и только позже обращается к помощи коллекторов. Это происходит по одной из двух возможных схем:

• банк заключает агентский договор, по которому оно берет на себя поиск заемщика и переговоры с ним. Кредитор при этом не меняется, возвращать средства предполагается банку;
• кредитор переуступает кредит и права на него третьему лицу, то есть коллекторам, по договору цессии. С момента его заключения клиент будет иметь обязательства не перед банком, а перед коллекторским агентством.

Получив контактные данные заемщика, коллекторы начинают предпринимать попытки с ним связаться, чтобы договориться о графике погашения задолженности. Если тот не отвечает на звонки, представители агентства связываются с поручителем, чьи данные заемщик указал при оформлении кредита.

Коллекторы звонят по долгу.

Если у должника имеется просроченная непогашенная задолженность, звонков от коллекторских организаций не избежать. Однако, бояться их не стоит. Это вполне «рядовая» процедура взаимодействия с коллекторами. «Сценарий» звонков обычно такой: Вам звонит работник коллекторского агентства. Согласно закону, он должен представиться: назвать фамилию, имя отчество. Также он обязательно должен указать название организации, чьи интересы представляет. Далее должнику должен быть озвучен размер имеющегося долга. В частности, коллектор может предложить варианты решения возникшего долгового спора. С добросовестными коллекторскими организациями разговор происходит подобным образом. К сожалению, не всегда телефонный разговор происходит в конструктивном русле и не на повышенных тонах. Давайте рассмотрим примеры других, «неидеальных» телефонных звонков коллекторов с должниками.

• работники коллекторских организаций звонят со «скрытых» номеров. Согласно действующему законодательству, запрещается скрывать информацию и номер телефона, с которого колллекторские агентства связываются с должником путем звонков и СМС-сообщений. Сам факт использования «скрытых» номеров говорит не только о нарушении закона коллекторами, но и о недобросовестности деятельности.

• коллекторы звонят, не представившись и не указывая организацию, которую представляют. Если звонящий отказывается предоставить такую информацию, можете смело прекращать этот телефонный разговор. Вы не обязаны сообщать какую-либо информацию лицу, личность и род деятельности которого не известен.

• в ходе разговора работники коллекторской организации просят уточнить ваши данные (к примеру, дату рождения, адрес регистрации и фактического проживания и т.п.). Должник не обязан сообщать коллектору сведения (они у них и так имеются), являющиеся предметом ваших личных персональных данных.

• коллекторы за неуплату имеющегося долга угрожают физической расправой, порчей имущества. Указанные действия являются незаконными и караются уголовной ответственностью в отношении недобросовестных работников коллекторских организаций.

• разговор переходит из конструктивного русла в угрозы и психологическое давление путем введения должника в заблуждение относительно природы долга и возможных последствий: угроза ареста счетов и карт, описание имущества, удержание средств из заработной платы, выезд «групп реагирования», запугивание уголовной ответственностью.

Когда стоит обращаться

Перед тем, как составлять иск на коллекторов и идти с ним в суд, следует тщательно проанализировать, имеются ли должное основание для этого и насколько окажется правильной и выигрышной такая мера. Само обращение в суд для принуждения коллекторской службы прекратить свои действия в отношении должника может привести к прямо обратному эффекту – давление только увеличиться и со всеми их условиями придется согласиться.

Чтобы определить есть ли прямая необходимость в том, чтобы всё же подать в суд на коллекторов, необходимо принимать во внимание суть их работы, которая также имеет место. Однако с целью вернуть кредитный долг коллектор может использовать и неправомерные методы воздействия, к которым относятся следующие:

• психологическое давление на заемщика и членов его семьи;
• всевозможные уловки и ухищрения;
• решение вопроса уплаты долга через подачу на заёмщика в суд.

Из них самым продуктивными методами возврата долга обычно оказываются первые два.
К примеру, психологический прессинг заключает в себе:

• множественные звонки в любое время суток;
• угрозы должнику и его близким;
• размещение оскорбляющих человеческое достоинство должника листовок в подъезде его дома на всеобщее обозрение соседей;
• звонки по месту работу с сообщением сведений об имеющемся долге;
• непосредственны встречи «вживую» коллекторов с должником и членами его семьи, сопровождающиеся угрозами и требованиями в их адрес.

Сложно быть готовым к таким контактам. Звонки от коллекторов раздаются внезапно и начинаются с оповещения о факте передачи долга службе взыскания, а также о том, что все её действия оправданы интересами заимодателя. Цель такой подачи информации – сформировать у заёмщика полное понимание о законности всех настоящих и последующих действий в отношении его персоны со стороны агентства.

Затем заёмщика оповещают о требованиях кредитора (сумме выплаты долга и сроке её исполнения). Отказ заемщика выплачивать долг в указанные сроки является своеобразным «спусковым крючком», когда просьба добровольно погасить долг переходит в методы психологического прессинга и различные ухищрения, которые могут выглядеть как

• участие в акциях,
• предложение об исполнении хотя бы части обязательств перед кредитором, с последующим смягчением остальных условий,
• требование отправить денежные средства на банковскую карту
  и другие.

К примеру, заемщик из города N не возместил долг по кредиту в размере 20 тыс. руб. Сотрудник приглашает должника принять участие в действующей акции, где ему предлагается перевести 5 тыс.руб. При выигрыше обещает, что оставшаяся сумма долга будет автоматически списана, тогда как при проигрыше должник ничего не теряет, и средства зачисляются в счёт погашения долга.

Целью такого предложения является попросту вытягивание денег из заёмщика – ничего не будет списано, а размер задолженности останется прежним. В банке могут подтвердить, что такая акция действительно есть, но должник не попал в сроки, когда она была актуальна.

Такие ситуации обманов и уловок должников со стороны коллекторских агентств носят массовый характер. Общей рекомендацией для всех заёмщиков, у которых есть просроченный кредитный долг при поступлении первых же звонков от коллекторов переводить всякое взаимодействие с ними в правовое поле посредством обмена официальными письмами по прямой почте или по электронной. При этом привлекается правовое лицо.

Как коллекторы должны вести себя при работе с должником?

Если заемщик банка или МФО не может вернуть долг, то некоторые кредиторы начинают обращаться за помощью к коллекторским агентствам. Коллекторы при работе с должником должны соблюдать требования Федерального закона N 230. Закон посвящен защите прав и законных интересов физлиц в ходе возврата взыскателями просроченной задолженности.

• Коллекторы должны действовать добросовестно и разумно
• Нельзя применять к должнику силу, либо угрожать
• Нельзя наносить ущерб имуществу должника
• Нельзя оказывать психологическое давление на граждан
• Нельзя обманывать должника относительно размера долга, передачи дела в суд и т.д.
• Нельзя размещать сведения о должнике и его долге в открытом доступе

Если неплательщику будет нанесен ущерб или моральный урон, то коллекторы, а также стоящие за ними кредиторы должны возместить потери, возникшие у гражданина из-за неправомерных действий взыскателей.

Как коллекторы могут общаться с должником?

До введения закона о коллекторах многие граждане страдали от действий взыскателей, поскольку, например, звонки на телефон могли поступать в неограниченном количестве. Сегодня все способы взаимодействия находятся под контролем.

Так, если коллектор желает прийти домой к должнику, он должен знать, что делать это можно только 1 раз в неделю.

Что касается телефонных соединений, то еженедельно взыскатели могут побеседовать с должником не более 2 раз.

Если говорить про СМС, то и здесь установлен лимит. Можно направить гражданину до 4 сообщений в неделю.

При контактах с неплательщиком коллекторы должны учитывать и положения стрелок на часовом циферблате. Все действия можно проводить только с 8 утра и до 10 вечера, если говорить о рабочих днях. В праздники или выходные общаться с должником можно с 9 утра и до 8 вечера.

Какие действия коллекторов являются незаконными

При общении с должником коллектора имеют право исключительно вести переговоры с должником и подавать иск в суд. Но вступать с ними в диалог целесообразно только тогда, когда они документально подтвердили законность своих требований. Коллекторская организация обязана предъявить заемщику следующие документы:

• Уведомление о том, что кредитный договор был продан. В нем должна быть ссылка на договор, согласно которому банк переуступил свои права требования. Заемщик имеет право потребовать заверенную копию этого документа.
• Расчет задолженности на текущий момент с подробным описанием всех начисленных процентов, пеней и штрафов.

Если коллектор не предъявляет документы, а настойчиво требует вернуть долг на его счета, необходимо как можно быстрее обратиться в правоохранительные органы.

Но коллектора часто нарушают закон и в том случаи, когда их претензии подтверждены документально. Нередко они занимаются не переговорами, а «выбиванием долга». К противоправным действиям относится:

1. «Терроризирование» заемщика и его родственников звонками в ночное время.
2. Направление в адрес должника писем с угрозами.
3. Разглашение информации о кредите соседям и работодателю. Иногда доходит то того, что информация о должнике развешивается в листках в его районе проживания.
4. Визиты на дом с угрозами.
5. Изъятие личного имущества должника или угрозы это сделать.
6. Требование оплатить дополнительные штрафы и пени, которые не предусмотрены кредитным договором.

Сроки рассмотрения заявки

Приблизительные сроки рассмотрения обращений и жалоб граждан на действия сотрудников коллекторских агентств следующие:

1. ФССП. Жалоба на коллекторов в ФССП принимается сразу, ответ на нее обычно отправляют в течение 10–15 дней.
2. НАПКА — Национальная ассоциация старается жестко и оперативно пресекать порочащие коллекторскую службу деяния отдельных сотрудников агентств. Обычно ответ на обращение присылается в течение 3–5 дней.
3. Финансовый омбудсмен рассматривает жалобы в течение 1–3 месяцев.
4. Роскомнадзор, Роспотребнадзор — эти органы отвечают на обращения примерно в течение месяца.
5. Полиция и прокуратура — многое зависит от обстоятельств, обычно сроки составляют 3–10 дней.

Как написать жалобу на коллекторов?

1. Немаловажно указать в жалобе на конкретных звонивших лиц, их номера телефонов.
2. Старайтесь максимально зафиксировать кто конкретно производит нарушение.
3. Сам факт нарушения (угрозы) не редко запечатлеются на технические устройства (диктофон. фотоаппарат, видео-камера).
4. Все собранные материалы необходимо также приложить к подготовленной жалобе.Подать жалобу на коллекторов выгодно с приложением доказательств, которые будут обосновывать Ваши доводы. Свидетельские показания, видео- и аудиоматериалы, доказывающие реальность угроз со стороны коллекторов – все это поможет в обосновании жалобы.

При обращении должника с жалобой на действия коллекторов, судебный орган становится на сторону истца. Суд рассматривает особенности, нюансы дела, изучает необходимые сведения, документы, факты, доказательства нарушений.

Указав, что при продаже банком долга фирме без наличия у нее лицензии на деятельность по взысканию задолженности, суд гарантированно привлечет коллектора к ответственности.

Нередко при передаче прав требований кредитора нарушается банковская тайна, что также является плюсом для должника в суде.

Так или иначе, заемщик все равно остается должным по кредиту банку или коллектору. Однако не исключено, что с истца снимут штрафы за просрочку, уменьшат процентную ставку, предоставят возможность выплачивать долг постепенно или кредитный договор и вовсе будет разорван вследствие выявленных нарушений.

Закон о деятельности взыскателей

Времена, когда образ подобного сотрудника практически у каждого гражданина в голове рисовался с неизменным утюгом в одной руке и битой – в другой, давно прошли. Теперь законные регуляторы все же смогли упорядочить действия менеджеров агентств, заставляя их соблюдать нормы и с уважением относиться к людям. Но исключений хватает и сегодня. Множество особо настойчивых людей, желающих побыстрее получить повышения, игнорируют требования законов. А иногда и целые фирмы ставят такую идею на поток, вынуждая работников поступать с должниками жестким образом. Но стоит знать, что любая организация в этой сфере сейчас строго ограничена в возможностях. И есть целая россыпь НПА, регулирующих ситуацию в отрасли. От того, как и какие права были нарушены, зависит, куда жаловаться на действия коллекторов. Существует несколько базовых документов, которые станут надежной юридической опорой:

• Гражданский Кодекс РФ. В принципе этот закон полностью описывает поступки и кредитора, и должника, и отделов взыскания, которые можно признавать легальными. Регламентирует весь порядок отношений по сделке кредитования. Это основополагающий, фундаментальный аспект, годящийся для многих случаев. Особенно важно, когда банк или иная организация позволяет себе действия, не прописанные в кредитном договоре. Это может быть переуступка прав требования, передача привилегий взыскания в агентство и схожие моменты.
• Защита потребителей. Редко какой человек знает, что данный нормативно-правовой акт также имеет весьма прямое отношение к взыскателям. А ведь на поверку, клиент на момент функционирования кредитных отношений остается именно потребителем. И может пользоваться всем объемом помощи. Правда, куда обращаться с жалобой на коллекторов по подобным нарушениям – это вопрос посложнее. Обычно подразумевается Роспотребнадзор.
• Также сюда можно отнести и известный закон об «Исполнительном производстве». Он частично связывает ФССП и героев нашего сегодняшнего обзора. Иной раз две инстанции даже работают вместе, но все равно эти конторы подотчетны приставам. А значит, если возникает проблемная ситуация по истребованию долга, то всегда можно обратиться в ведомство с вопросом по поводу менеджеров компаний. И судебные приставы обязаны будут навести порядок. Конечно, понадобится жалоба на действия коллекторов, образец которой можно получить на открытом виртуальном ресурсе ФССП. По звонку заявления не принимаются, но заполненную анкету можно отправить удаленно.
• Уголовный Кодекс РФ. Неожиданный участник нашего перечня, но вполне правомерный. Ведь серьезное число различных правонарушений в сфере связано как раз с этой ветвью законодательства. Оскорбили – УК, угрожали расправой или навредить здоровью – сюда же. О физическом вмешательстве, которое могло иметь место, мы уже и молчим. Да и санкции в этом случае последуют не в пример более жесткие. Это уже не различные ограничения и финансовые санкции, не запреты с лишением лицензии на деятельность. Тут виновные граждане, сотрудники и руководители компаний могут и отправиться в места не столь отдаленные. Но в это варианте главным звеном становится другой орган, который выступает в суде обвинителем, возбуждает уголовные дела. Если будет интересно, ответ на вопрос, куда писать жалобу на коллекторов, и где найти образец заявления в прокуратуру доступен в сети или на официальном сайте структуры. Также бланк можно получить прямо в офисе. Но это необязательно, ведь заявление принимается в свободной форме. Гражданин не обязан обладать юридическими знаниями, чтобы защитить свои права. Главное указать дату и суть претензии.
• 230 ФЗ. Вот мы и добрались до главного. Этот закон целиком состоит из статей, регламентирующих работу при взыскании просроченной задолженности. И все основные правонарушения, возникающие в ходе исполнения своих обязанностей менеджерами, обычно относятся к нему.

Как правильно подать жалобу

Существует несколько способов, как подавать жалобы:

1. Лично, путем подачи заявления, отпечатанного на бумаге (можно в рукописном варианте). При подаче на руках у заявителя должно быть 2 экземпляра документа и 2 комплекта приложений к жалобе. Один комплект с приложениями на пронумерованных листах подается секретарю регионального отделения ФССП. На втором экземпляре, остающемся на руках у заявителя секретарь обязан поставить оттиск печати «Входящие», с указанием номера и даты приема заявлений. В присутствии заявителя запись о приеме с указанием номера заявления должны быть внесены в журнал входящей корреспонденции. Срок ответа – 30 дней.
2. Направление в адрес регионального отделения судебных приставов, заказного письма с уведомлением о том, что оно вручено адресату работником почты. В конверт должна быть вложена опись вложения, визируемая сотрудником почты.
3. Через интернет на официальном сайте ФССП.

Ответственность за нарушения

За противоправные действия при взыскании задолженности могут привлечь к ответственности конкретного коллектора, организацию или ее руководство. Наказания по жалобе зависят от тяжести проступка:

• исключение коллекторского бюро из реестра ФССП, аннулирование свидетельства, запрет на работу;
• уголовная ответственность в отношении конкретного коллектора (например, за вымогательство, за угрозу жизни, за применение силы);
• административная ответственность по КоАП РФ (например, за надписи на стене в подъезде дома по месту проживания должника или шум в ночное время);
• гражданская ответственность за вред, причиненный здоровью или имуществу — сломанный замок, проколотые шины и более серьезный ущерб.

Если общение с коллекторским агентством находится в начальной стадии, то прежде всего нужно определить правовые основания для дальнейшего продолжения диалога. В этом случае целесообразно написать письмо-заявление взыскателям долгов и запросить у них документы, которые будут подтверждать передачу банком твоего долга коллекторам. Если ты общаешься с коллекторами по телефону, попроси прислать эти документы в виде копий на твою электронную почту. Они потребуются для того, чтобы указать в заявлении, на кого собственно подается жалоба. Если же тебе отказываются предъявлять документы, называть свои ФИО и должность — просто прерывай телефонный разговор и вноси номер в черный список.

Похожие записи:

• Может ли пенсионер московской области ездить бесплатно на ласточке
• Частые ошибки муниципалитетов в работе по предоставлению жилья детям-сиротам
• Как выписать человека из квартиры